SoFi aktiivse investeerimise ülevaade 2022

Üle 3,5 miljoni liikme ja üle tosina tootega SoFi on äärmiselt populaarne ja kõikehõlmav finantsteenuste ettevõte. Ja SoFi Active Investing pakub algajatele investoritele konto miinimumnõudeid, osa aktsiaid ning vahendustasuvaba aktsiate ja ETF-i tehinguid.

Vaatamata sellele, et paberil on tasud madalad, peaksid investorid teadma mõningaid tasusid. Tähelepanu väärivad varjuküljed ka teatud investeerimisvõimaluste ja kontotüüpide puudumine.

Meie SoFi Active Investingu ülevaade hõlmab kõiki funktsioone, plusse ja miinuseid ning hinnakujundust, et saaksite teada, kas see maakler väärib teie ettevõtet.

Plussid Miinused

Kellele on SoFi aktiivne investeerimine mõeldud?

Kui olete investeerimise alal täiesti uus ja soovite asju lihtsana hoida, SoFi aktiivne investeerimine võiks olla sinu jaoks. See kehtib veelgi enam, kui kasutate praegu muid SoFi tooteid, näiteks selle suure tootlusega tšeki- ja hoiukontot või mitut laenupakkumist.

See ei ole õige maakler kogenud kauplejatele, kes soovivad rohkem tööriistu ja uurimistööd. Kuid kui soovite kõikehõlmavat finantsrakendust, mis on mõeldud noortele investoritele, tasub SoFi kasutamist kaaluda.

Mis teeb SoFi aktiivse investeerimise suurepäraseks?

See maakler on tuntud oma kasutusmugavuse ja osana SoFi üldisest tohutust ökosüsteemist. Ja seal on mitmeid funktsioone, mis on kasulikud uuematele investoritele.

Komisjonitasuta kauplemine

SoFi kliendid saavad vahendustasuta aktsiate ja ETF-idega kauplemise. Tõsi, see on üsna tavaline ja tänapäeval enamik veebipõhised börsimaaklerid lähevad vahendustasuta.

Samuti saavad kliendid avada nii pensioni- kui ka mittepensionikontosid, näiteks:

• Traditsioonilised, Rothi, SEP ja Rollover IRA-d
• Individuaalne
• Ühine

Murdosakud

Veel üks SoFi Active Investingu eelis on see, et saate investeerida murdosa aktsiad ettevõtetest, mis algavad vaid 5 dollariga. Kui sa oled investeerides vähese rahaga, on see kasulik funktsioon, kuna see võimaldab teil investeerida suurettevõtetesse, kus see muidu võimatuks osutuks.

Paljud aktsiainvesteerimisrakendused pakuvad osaliste aktsiate investeerimist. Näiteks mõlemad Robin Hood ja Webull toetada murdosa aktsiaid. Kuid see ei ole garantii ja isegi mõnel parimal veebimaakleril pole seda funktsiooni.

IPO investeerimine

Üks uus SoFi Active Investing funktsioon on võimalus investeerida esmased avalikud pakkumisedvõi IPOd.

Saate märguande, kui saadaval on uued IPO võimalused, ja saate sirvida ka reaalajas IPOde loendit. Sealt edastate oma SoFi konto kaudu intressimärge (IOI) nende IPOde kohta, mida soovite investeerida sisse. Seejärel kinnitate oma ostutellimuse ja saate teate, kui tehing on lahendatud.

IPOdel võivad olla erinevad sisseostunõuded, kuid nõuded on sageli madalad, nii et peate ostma vaid mõne aktsia.

Pange tähele, et IPO investeerimisega kaasneb märkimisväärne risk ja SoFi hoiatab investoreid, et selle investeerimiskategooria puhul on volatiilsus ja riskid suuremad.

Krüptovaluutadesse investeerimine

Kui soovite oma portfelli lisada digitaalseid varasid, pakub SoFi Active Investing teile selle. Platvorm toetab kirjutamise ajal 30 krüptovaluutat, sealhulgas populaarsed mündid nagu:

• Bitcoin
• Cardano
• Ahellink
• Detsentraal
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Täpp
• Unswap

See on teile piisav valik investeerida krüptosse ilma suurematest müntidest ilma jätmata. Kuid, parimad börsid meeldib Mündi alus ja Kaksikud toetavad üle 100 krüpto ja sobivad paremini iseseisvaks krüptoinvesteeringuks.

SoFi teeb turvaliste tehingute pakkumiseks tegelikult koostööd börsidega, nagu Coinbase. Kuid konks on selles, et maksate iga tehingu pealt 1,25%..

See on uskumatult kõrge ja sellega võrreldes on sellised börsid nagu Binance ja FTX.USA tasu vastavalt 0,10% ja 0,20%. Seega kasutage SoFi Active Investingut krüptoga tegelemiseks, kui soovite lihtsat lahendust, kuid ärge kasutage seda tõsiseks kauplemiseks.

Juurdepääs teistele SoFi toodetele

Üks põhjus, miks inimestele SoFi meeldib, on see, et sellel on igaühele midagi. Aktiivse investeerimise kliendina saate kasutada SoFi muid teenuseid ja saada isegi potentsiaalseid allahindlusi.

Mõned muud tooted, mida SoFi pakub:

• Tšekk- ja hoiukonto 1,25% APY-ga
• Ilma aastamaksuta premeerib krediitkaarti, mis maksab 2% piiramatult raha tagasi
• Juurdepääs partneritele, kes aitavad teil leida taskukohase kodu-, auto-, elu- ja üürikindlustuse
• Krediidiskoori jälgimise ja eelarvestamise tööriistad
• Isiklikud laenud
• Õppe- ja autolaenu refinantseerimisvõimalused

Liikmete eeliste osas on peamised eralaenude allahindlused ja tasuta juurdepääs SoFi finantsnõustajatele. Juurdepääs inimnõustajate juurde on müügiargument, ja saate vestelda professionaaliga, et töötada kõige kallal alates eelarve koostamisest kuni teieni pikaajaline investeerimine eesmärgid.

SoFi-l on isegi a robo-nõustaja, tuntud kui SoFi Automated Investing, mis ei nõua nõustamistasusid. See võimaldab teil luua mitmekesise portfelli erinevatest ETF-idest, mis vastavad teie eesmärkidele. Ja 1 dollari investeerimisnõue on väga algajasõbralik.

Millised on SoFi aktiivse investeerimise puudused?

Vaatamata oma investeerimistoodete ja muude finantsteenuste valikule ei ole SoFi Active Investing iga investori jaoks õige valik. Ja mõned märgatavad investeerimisvõimalused on puudu, pluss mõned alatu tasud.

Mõned investeeringud puuduvad

Asjaolu, et SoFi võimaldab teil investeerida osaaktsiatesse ja krüptoraha, on suurepärane. Kuid platvormil puudub praegu mitu populaarset tüüpi investeeringuid, näiteks:

• Võlakirjad
• Valuutad
• Futuurid
• Investeerimisfondid
• Valikud

Ja kuna krüptokauplemine on üsna kallis, jääte lihtsalt aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimisega jänni. SoFi lisas hiljuti marginaaliinvesteeringud 2,5% intressimääraga, kuigi määr tõuseb juunis 5%ni 2022.

Kallid SoFi ETF-id

SoFi-l on kuus oma ETF-i, millesse saate investeerida:

• Iganädalane dividend
• Jumal tänatud, et see reede (TGIF) reedeti tulujaotuse eest
• Gig Economy
• Valige 500 (põhimõtteliselt S&P 500)
• Järgmised 500 (500 USA keskmise kapitalisatsiooniga ettevõtet)
• Social 50 (SoFi investorite 50 enim hoitavat aktsiat)

Sort on mõnus, aga paljudel SoFi ETF-idel on äärmiselt kõrged tasud. Näiteks SoFi Gig Economy ETFi brutokulukordaja on 0,59%, nagu ka TGIF ETF-il.

Mõned ETF-id, nagu Select 500, loobuvad tasudest esimesel aastal. Kuid pärast esimest aastat maksate 0,19%, mis võib mõnda investorit üllatada. Need kõrged tasud rikuvad mõnevõrra ETF-i investeerimise eesmärki. Ja see on põhjus, miks SoFi "tasuta" robo-nõustaja pole parem kui sellised võimalused nagu Parendamine või Wealthfront meie arvates.

Saate endiselt kasutada SoFi-d erinevatesse ETF-idesse investeerimiseks, kuid olge SoFi-le kuuluvate ETF-ide suhtes ettevaatlik, kuna paljudel on kõrged tasud. Ja tea, et ettevõtetele meeldib Eesrind ja TD Ameritrade on tõenäoliselt paremad puhta ETF-i investeerimise jaoks.

Kallid krüptokaubanduse tasud

Nagu mainitud, küsib SoFi Active Investing krüptotehingutelt 1,25%. See on palju suurem kui paljudel krüptokauplemist pakkuvatel börsidel või maakleritel.

Soovitame kasutada selliseid valikuid nagu Kaksikud, Kraken, või Binance, kui te regulaarselt kauplema krüptoga ja soovivad madalamaid tasusid kui SoFi.

Mõned kontotüübid puuduvad

SoFi Active Investingul on pensionikontod ja individuaalsed kontod, mis hõlmavad paljusid investoreid. Kuid sellel puuduvad mõned kontotüübid, nagu soolo 401(k) kontod, ühiskontod, usaldusfondid, 529 plaanid ja mitmed muud kontotüübid.

Valgustage uurimis- ja kauplemistööriistu

See maakler on suures osas loodud aastatuhande investorid kes soovivad kaubelda oma nutitelefonist. Ja kuna sellel on finantsteenused peaaegu kõige jaoks, teenindab see laia tarbijaskonda.

Kuid kui soovite põhjalikku turu-uuringut ja analüüsi või tehnilisi kauplemistööriistu, pole SoFi teie jaoks. Rakendus pakub investeerimisuudiseid, kureeritud sisu ja võimaldab seadistada jälgimisloendeid. Kuid sellel pole samal tasemel uurimistööd ja tööriistu, mis maakleritele meeldivad TD Ameritrade või Merrill Edge teha.

Hinnakujundus ja kontotasud

Nagu mainitud, pakub SoFi Active Investing komisjonitasuta aktsiate ja ETF-idega kauplemist. Kuid on ka muid kauplemis- ja kontotasusid, millega võite kokku puutuda:

Tasu
Aktsia- ja ETF-i kauplemine	$0
Krüptokauplemine	1.25%
IPO investeerimine	50 dollarit esimese IPO pakkumise eest IPO 120 päeva; 5 dollarit iga järgneva tehingu eest
Marginaallaenud	5% alates juunist 2022
Konto ülekanded	$75
IRA sulgemistasu	$20
Mitteaktiivsustasud	Mitte ühtegi
Pangaülekanne	$25
Inimnõustajad	Ei mingeid kulusid

Need tasud on üsna standardsed ja üks SoFi Active Investingu peamisi müügiargumente on see, et saate tasuta juurdepääsu inimnõustajate juurde.

Kuidas SoFiga ühendust võtta

SoFil on eri osakondadega ühenduse võtmiseks erinevad telefoninumbrid. Klienditoe investeerimiseks võite helistada numbril 855-525-7634 järgmistel aegadel:

• Esmaspäevast neljapäevani: 5:00 kuni 17:00 PT.
• reedel: 5:00 kuni 16:00 ET.
• Nädalavahetused: suletud.

Samuti saate säutsuda SoFi tugi @SoFiSupport. Ettevõtte reiting on aga 2,7 tärni Trustpilot, kus paljudes arvustustes kurdetakse klienditeeninduse ja pikkade ooteaegade üle. Paljud kliendid väljendavad ka pettumust rahastamisaegade ja laenude heakskiitmisega seotud probleemide üle.

Ohutus ja turvalisus

Oma veebisaidi kohaselt säilitab SoFi ranged, tööstusstandarditele vastavad haldus-, tehnilised ja füüsilised kaitsemeetmed kaitsta oma teavet." Samuti peate kasutama kahefaktorilist autentimist, et pääseda ligi oma kontole veebist või mobiiliga rakendus.

Samuti liigutab SoFi iga päev hoiuseid partnerpankade võrgustikus, kus nad teenivad muutuvaid intressimäärasid. Hoiused on FDIC-ga kindlustatud kuni 1,5 miljoni dollarini. Pange tähele, et FDIC-kindlustust ei pakuta enne, kui raha tegelikult partnerpankadesse jõuab, mis võib võtta tööpäeva või paar.

See hoiuste pühkimisprogramm on veidi segane, kuna teie raha liigub partnerpankades. Kuid teie raha on turvaline ja ka maaklerikontod saavad SIPC-kattena kuni 500 000 dollarit.

Parimad alternatiivid

Kui soovite lihtsat viisi aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimiseks, võib SoFi Active Investing olla teie jaoks. See kehtib eriti siis, kui soovite juurdepääsu inimnõustajate juurde või soovite kasutada teisi SoFi tooteid.

Kuid mõnede investeerimisvõimaluste puudumine ja mõnede varaklasside kõrged tasud on negatiivsed küljed. Siit saate teada, kuidas SoFi Active Investing võrreldakse konkurentidega Robin Hood, TD Ameritrade ja Webull:

Esiletõstmised
Hinnang	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Investeering	$0	$0	$0
Aktsiatehingud	0 dollarit tehingu kohta	0 dollarit tehingu kohta	0 dollarit tehingu kohta
Optsioonid Tehingud	0,65 dollarit lepingu kohta	$0	$0
Krüptokaubandus
Investeerimisfondid
Virtuaalne kauplemine
Ava kontoTD Ameritrade'i ülevaade	Ava kontoRobinhoodi ülevaade	Ava kontoWebull ülevaade

Kui soovite põhjalikumaid kauplemistööriistu, turu-uuringuid ja investeerimisfonde, TD Ameritrade on parem valik kui SoFi Active Investing.

Nagu Robin Hood ja Webull, pakuvad mõlemad ettevõtted hõlpsasti kasutatavaid kauplemisrakendusi, nagu SoFi. Kuid saate kaubelda optsioonidega, harjutada virtuaalse kauplemisega ja krüptotasud on veidi madalamad.

Praegu annavad uusi kliente ka Robinhood ja Webull tasuta aktsiad, seega on hea aeg mõlemat platvormi proovida.

Meile meeldib endiselt SoFi, kuna see on kõik-ühes raharakendus. Kuid kui olete peamiselt huvitatud investeerimisest, kaaluge neid konkurente.

Alumine joon

Ettevõttena pakub SoFi midagi peaaegu igale kliendile. Selle tootevalikuga saate investeerida, säästa, laenata ja oma raha kulutada. Ja algajatele investoritele, kes soovivad asju lihtsana hoida, SoFi aktiivne investeerimine saab töö tehtud.

See maakler jääb aga investeerimisvõimaluste ja teatud tasude osas alla. See pole tegelikult parim konkreetse investeerimisliigi jaoks, vaid pigem lihtsalt kasutatav rakendus. Kuid tõsisemate investorite jaoks on parem kasutada selliseid veebimaaklereid nagu TD Ameritrade või kauplemisrakendustega nagu Robin Hood. Ja kui kaalute selle automatiseeritud investeerimisvõimalust, tehke paus. Robo-nõustajad meeldivad Parendamine on paremad ja pakuvad tugevamaid portfelle.

Sellegipoolest on SoFi kõikehõlmav platvorm, nii et ärge kartke uurida selle teisi tootesarju, otsustades, kas see on õige viis investeerimise alustamiseks.

Reklaamija avalikustamine – See reklaam sisaldab teavet ja materjale, mida pakuvad Robinhood Financial LLC ja selle sidusettevõtted ("Robinhood") ning InvestorJunkie, kolmas osapool, kes ei ole Robinhoodiga seotud. Kõik investeeringud on seotud riskiga ja väärtpaberi või finantstoote varasem tootlus ei taga tulevasi tulemusi ega tootlust. Väärtpaberid, mida pakutakse Robinhood Financial LLC ja Robinhood Securities LLC kaudu, mis on FINRA ja SIPC liikmed. InvestorJunkie ei ole FINRA ega SIPC liige.