Kodu ostmine on tõenäoliselt kõige keerulisem finantstehing, mille keskmine inimene teeb. Kuna kodu ostmise protsessis on nii palju liikuvaid osi, aitab see kodu ostmise kontrollnimekirja koostamisest. Hea, nagu allpool esitatud, annab teile teada, mida otsida, ja õiges järjekorras.
Alustame algusest – teeme otsuse kodu ostmiseks – ja seejärel tegeleme lõpuni.
Esimene samm uue kodu poole on numbrite arvutamine ja selle väljaselgitamine, kui palju saate endale lubada.
Hüpoteegieksperdid aitavad teil alustada oma kodu ostmise teekonda, pakkudes kindlaid nõuandeid ja hindamatut teavet. Lisateabe saamiseks klõpsake täna oma osariigil.
Vaata hindu1. Veenduge, et olete ostma valmis!
Enamik inimesi on üsna kindlad, kui nad on valmis ostma. Või on nad?
See on olulisem kaalutlus, kui enamik inimesi seda hindab. Sageli tuleneb maja ostmise motivatsioon sellest, mida me võiksime nimetada välistest allikatest. Nende hulka kuuluvad heatahtlikud pere ja sõbrad, aga ka kultuur, mis rõhutab kodu ostmist.
Kuid enne päästikule vajutamist küsige endalt paar olulist küsimust:
- Kas ma olen valmis võtma endale pikaajalise kohustuse, mida maja nõuab?
- Kas ma saan hakkama vajalike hooldustöödega, nagu haljastus, lumekoristus ja mõnikord ka lõputu remont?
- Kas ma kavatsen kodus olla vähemalt viis aastat või on tõenäoline, et mu karjäär või sisemine kompass sunnib mind aasta või kahe pärast kolima?
- Kas mul on tõesti rahaliselt piisavalt jõudu kodu omamiseks või venitan oma eelarve ebamugavale tasemele?
Vasta neile küsimustele ausalt. Kui "ei" vastuseid on liiga palju, on parem üürida mõneks ajaks pikemaks ajaks. Omandiks olemine nõuab pühendumist ja te ei peaks ostma, kui tunnete, et ei suuda seda kohustust võtta.
2. Hankige rahastamise eelkvalifitseerimine
See hõlmab hüpoteeklaenuandjaga ühendust võtmist ja avalduse täitmist. Eelkvalifitseerimine põhineb teie esitatud teabel ja laenuandja ei nõua tavaliselt teie sissetuleku, töökoha või säästude toetamiseks dokumentide esitamist.
See ei ole heakskiit ja seda ei tohiks sellisena tõlgendada. Kuid see annab teile väärtusliku ülevaate sellest, kui palju raha saate saada. Lisades sellele rahastamisele oma eeldatava sissemakse summa, saate aimu, kui palju maja saate endale lubada.
3. Alustage oma sissemakse jaoks toimivat säästuplaani
Kui te ei kavatse võtta null sissemaksega hüpoteeki, näiteks VA laenu või FHA või tavalist laenu sissemakse abi, peab teil olema sissemakse vähemalt 3–5% ostuhinnast. Kodu.
Kui teete suurema sissemakse, eriti 20% või rohkem, saate võib-olla kaotada vajaduse kuluka järele erahüpoteeklaenukindlustus (PMI). Lisaks võib suurem sissemakse võimaldada teil saada kõrgema hinnaga kodu.
Alustage kohe tööd, et koguda oma sissemakse vahendeid. See võib hõlmata pikaajalist säästude kogumisprogrammi või ootamatuid panganduslikke tulusid, näiteks isiklike asjade müügist või tulumaksutagastuse saamisest.
4. Parandage oma krediidiskoori
Kui teil on hüpoteegi eelkvalifitseerimine, võtab laenuandja tõenäoliselt teie krediidiaruande. Küsige selle aruande koopiat, et näha, milline on teie krediidiskoor.
Kui suure laenu saamiseks kvalifitseerute, samuti selle hind on tihedalt seotud teie krediidiskooriga. Kõrgem skoor võimaldab teil saada suuremat laenu madalama intressimääraga.
Kasutage eelkvalifitseerimise ja ametliku laenutaotluse vahelist aega suurendada oma krediidiskoori. Hinde parandamine 40 või 50 punkti võrra võib teie intressimäära alandada ja selle tulemuseks olla väiksem kuumakse.
Madal krediidiskoor võib teie hüpoteegitaotlust ja intressimäära negatiivselt mõjutada.
Hea uudis on see, et krediidiremondiettevõtted, nagu Credit Saint, võivad aidata teil mõne kuu jooksul oma krediidiskoori tõsta!
Parandage minu krediit5. Otsustage, millist kodu soovite
Siin muutub kodu ostmise protsess lõbusaks. Tehke nimekiri sellest, mida soovite oma uuele kodule saada.
Kas soovite näiteks ühekorruselist või kahekorruselist kodu? Kolm magamistuba või neli? Kaks vannituba või kolm? Suur kinnistu (palju kasvuruumi) või väike kinnistu (väike hooldus)? Eramu või korterelamu? Kinnituspealne või sissekolimiseks valmis?
Veetke aega ka asukohta arvestades. Tegelikult on "kinnisvara kolm reeglit". asukoht, asukoht ja asukoht. Ehkki see "reegel" on mõnevõrra keelekas, on see ka väga kehtiv. Asukoht määrab kodu eest makstava hinna, koolipiirkonna, kus asute, ostude ja vaba aja veetmise võimaluste läheduse ning isegi selle, kui kaua teie tööle sõit kestab.
Asukoht peaks üldiselt olema esimene kaalutlus, sest see on üks tegur, mida ei saa pärast kodu ostmist muuta. Saate kodu laiendada, selle funktsioone täiendada ja mugavusi lisada, kuid te ei saa asukohta muuta.
6. Hankige hüpoteeklaenu eelkinnitus
Punktis nr 2 soovitan saada rahastamise eelkvalifitseerimise. Kuigi eelkvalifitseerimine ja eelkinnitus võivad kõlada sarnaselt, on need tegelikult väga erinevad.
Eelkvalifitseerimise korral konsulteerite hüpoteeklaenuandjaga, et määrata kindlaks summa, mida saate laenata, võttes aluseks teie sissetuleku ja krediidivõime. Eelkvalifitseerimine on peamiselt teie enda teavitamiseks.
Eelkinnitus on eelkvalifitseerimise sisulisem versioon. Nagu nimigi viitab, esitate tegelikult oma hüpoteegitaotluse. Selle käigus esitate kõik vajalikud sissetuleku-, töökoha- ja säästudokumendid. Laenuandja koostab teie ja kõigi kaaslaenuvõtjate kohta krediidiaruande ja annab heakskiidu. See heakskiit sõltub ainult sulgemistingimustest ja vastuvõetava kinnisvara valimisest.
Kui eelkvalifitseerimine on mõeldud peamiselt teile ostuprotsessis, on eelkinnitus enamasti kinnisvaramaaklerite ja kinnisvaramüüjate jaoks. Laenuandja väljastab eelkinnituskirja, mis tagab agentidele ja kinnisvaramüüjatele teie suutlikkuse rahastamiseks kvalifitseeruda. Kinnisvaramüüjad nõuavad seda sageli enne, kui nad isegi lepingupakkumise vastu võtavad.
Kui teil on eelkinnitus käes, on teil hüpoteek juba paigas. Jääb vaid õige kinnisvara ostmise ja leidmise küsimus.
Hüpoteeklaenu eelkinnituse saamine aitab teil oma unistuste kodule lähemale jõuda.
Uurige enne otsima asumist, kui palju maja saate laenata. Hüpoteegieksperdiga rääkimiseks klõpsake allpool.
AlustamaÕige laenuandja valimine
Võib olla segane otsustamine, milline hüpoteeklaenuandja valida paljude sadade saadaolevate laenude hulgast. Kui jah, siis võiksite valida ühe neljast allolevast laenuandjast. Need on ühed populaarseimad hüpoteeklaenuandjad riigis ja seda mõjuval põhjusel.
- raketi hüpoteek on riigi suurima jaemüügi hüpoteeklaenuandja Quicken Loansi veebinägu. Nad pakuvad igat tüüpi laene tarbijatele üle kogu riigi. Nende veebipõhine protsess muudab taotluse kiireks ja lihtsaks, sageli vähem aega sulgemiseks kui teised laenuandjad.
- laenuDepot pakub laenu kogu riigis, sealhulgas tavapäraseid, Jumbo-, FHA- ja VA-laene. Sarnaselt Rocket Mortgage'iga pakuvad nad laenutaotlusprotsessi kiirendamiseks veebipõhist taotlust.
- Veterans United on riigi peamine VA laenude allikas. Nad töötavad peamiselt veteranidega ja neil on isegi kinnisvaravõrk veteranisõbralike kinnisvaramaaklerite ja maakleritega.
- Usaldusväärne on suurepärane valik, sest see on veebipõhine hüpoteegiturg. Täites lühikese veebitaotluse, saate intressipakkumisi mitmelt laenuandjalt. Seejärel saate valida, milline neist pakub parimat programmi ja hinda.
7. Leidke endale sobiv kinnisvaramaakler
Kinnisvaramaakler on isik, kes tegutseb teie teejuhina teie kodu leidmise teekonnal. Selle inimese valimist ei tohiks võtta kergelt.
Soovite olla kindel, et agent, kellega koos töötate, pole see, kes tegeleb ainult tehingute sõlmimisega. Need on "numbriinimesed", kes tahavad teha ainult võimalikult palju müüki. Aga sa ei ole "tehing"; olete inimene või paar, kes soovib osta õiget kodu.
Selleks on vaja õige motivatsiooniga kinnisvaramaakleri teenuseid. Agent peaks kulutama palju aega, esitades teile eelnevalt küsimusi soovitud kinnisvara tüübi ja asukoha kohta. Samuti peaks ta teid veidi tundma õppima, teie eelistusi mõistma ja usaldust looma.
Parim viis õige kinnisvaramaakleri leidmiseks on küsida tuttavatelt inimestelt, kellel oli maakleri juures edukas kodu ostmise kogemus. Küsige perekonnalt, sõpradelt, naabritelt ja töökaaslastelt. Kui agendi nime soovitatakse rohkem kui üks kord, on suur tõenäosus, et olete leidnud õige inimese.
8. Alustage kodude vaatamist
Sel hetkel on teil kodu ostmise protsessis paigas kolm kriitilist osa: teie rahaline osa kvalifikatsioon, soovitud kodu tüüp ja asukoht ning kinnisvaramaakler, kes tunnete end mugavalt tõõtan koos. Siis on aeg hakata kodusid vaatama.
Saadaolevate kinnisvarade veebiotsingut saate teha selliste veebisaitide kaudu nagu Realtor.com ja Zillow. Kuna mõlema saidi kinnisvarad on tavaliselt loetletud kinnisvaramaaklerite kaudu, peaks teie agent aitama teil neid kinnisvara külastada.
Enne valiku tegemist tutvuge kindlasti mitme objektiga. Isegi kui ideaalne kodu osutub esimeseks, mida vaatate, võlgnete endale selle, et vaatate veel mitu. Mõnikord muutub täiuslik kodu täiuslikuks alles siis, kui olete alternatiive uurinud.
9. Pakkumise tegemine
Kui olete endale sobiva kodu leidnud, on aeg teha pakkumine. Õnneks tegeleb selle pakkumise üksikasjadega teie kinnisvaramaakler. Sellegipoolest veenduge, et agent selgitab teile kõiki pakkumise sätteid. Kuigi seda võib nimetada pakkumiseks, muutub see müügilepinguks, kui müüja on selle vastu võtnud.
Pakkumisel peaks olema mitu tingimust, millest peaksite teadma:
- Ilmselgelt pakkumishind.
- Eeldatav sulgemiskuupäev.
- Finantseerimine, mis võimaldab teil lepingust taganeda, kui te ei saa hüpoteegi kinnitust (mis ei tohiks olla probleem, kui teil on eelkinnitus).
- Olenemata sellest, kas müüja maksab osa teie sulgemiskuludest või mitte.
- Kodu ülevaatuse säte (vt allpool).
- Loetelu kõigist mittekinnisvaraga esemetest, mis müügiga kaasatakse, nagu külmkapp, pesumasin või kuivati või kinnisvara mugavused, nagu lehtla või maapealne bassein.
- Kõik remonditööd, mille soovite enne sulgemist lõpetada.
Need on tüüpsätted, mis sisalduvad enamikes kinnisvarapakkumistes ja lepingutes. Kuid kuna teete pakkumise, saate lisada või välja jätta kõik teile meeldivad sätted.
Väga oluline on meeles pidada, et pakkumine on just see pakkumine. See on teie esimene märk huvist kinnisvara vastu. Kinnisvaramüüja võib teie pakkumise vastu võtta sellisel kujul, nagu see on (ebatõenäoline), vastupakkumise (kõige tõenäolisemalt) või pakkumise täielikult tagasi lükata. Kui müüja tingimused on vastuvõetamatud, peate olema valmis ka teisele kinnisvarale kolima.
10. Planeerige kodu ülevaatus
Kodu ülevaatus võib maksta 200–500 dollarit, kuid see on hästi kulutatud raha. Te ei tohiks ka seda sammu kahe silma vahele jätta. Kodu ülevaatus kaitseb teie huve, isegi kui see võib müüki ohustada.
Üksikasjaliku kodu ülevaatuse käigus hinnatakse nii kodu konstruktsiooni terviklikkust kui ka selle komponentide funktsionaalsust. Kui mõnel kaubal avastatakse puudusi, on see võimalus lasta müüjal teha vajalikud parandused. Kui müüja keeldub ja ostate kodu niikuinii, maksate remondikulud pärast sulgemist.
On tavaline, et lepingupakkumised sisaldavad kodu ülevaatuse käigus ilmnenud remonditööde puhul dollari piirmäära. Näiteks võib müüja soovida piirata remondikulusid näiteks 2000 dollariga. Kui nõutav remont ületab selle piiri, on müüjal võimalus leping tühistada.
Kui soovite siiski kodu soetada, võite jätkata sulgemisega ja tasuda remondikulud ise.
11. Palgake sulgemisadvokaat
See sõltub suuresti teie elukohariigist. Mõnes osariigis on nii ostja kui ka müüja advokaadi esindamine norm. Teistes riikides esindab lõpetamisel mõlemat osapoolt üks sulgev advokaat. Ja teistes täidavad sulgemisfunktsiooni tiitlifirmad ja advokaate pole üldse kaasatud.
Isegi kui elate osariigis, kus tavapärane on üksainus advokaat või advokaat, saate ikkagi valida advokaadi. Kui mitte midagi muud, võite maksta advokaadile lõpliku lepingu ülevaatamiseks. See annab teile võimaluse teada saada, kas on sätteid, mis ei pruugi olla teie huvides.
12. Valmistuge sulgemiseks
See on enamasti hüpoteeklaenuandja nõuete järgimise küsimus. Näiteks nõuab laenuandja, et esitaksite kõik laenu heakskiitmise tingimustega seotud dokumendid. Samuti nõuavad nad, et hankite ostetava kodu jaoks vastuvõetava kodukindlustuspoliisi.
Et sulgemisprotsess oleks võimalikult pingevaba, täitke kõik laenuandja nõuded kindlasti kiiresti ja täielikult. See hõlmab allesjäänud sissemakse vahendite olemasolu sulgemiskuupäevaks. Varuge selle funktsiooni jaoks kindlasti aega, sest tavaliselt peate esitama kassatšeki, et tagada rahaliste vahendite olemasolu sulgemise ajal.
13. Seadistage oma käik
Tehke kindlaks, kas kolite ise või palkate professionaalse kolimisfirma. Seda tuleks teha kohe, kui müüja on teie pakkumise vastu võtnud. Sel hetkel on aeg alustada kolimise logistika korraldamist.
Lisaks kolimisettevõttega ühenduse võtmisele peate hakkama oma aadressimuutusest teavitama ka perekonda, sõpru ja müüjaid. See hõlmab pankade, maaklerite, pensioniplaani haldurite, kindlustusseltside ja laenuandjate teavitamist teie uuest aadressist ning ülemineku kuupäevast.
Samuti peate korraldama oma kommunaalteenuste ülekandmise. See hõlmab teie olemasoleva elukoha kommunaalteenuste ülekandmist üürileandja või uue omaniku nimele, kui müüte kodu. Samuti peate oma uues kodus kommunaalteenuste ühenduste seadistamiseks helistama. Seda tuleks teha alates teie sulgemise kuupäevast.
Igal juhul peate muudatuse kooskõlastama kinnisvara müüja ja kommunaalettevõttega. Kui kommunaalettevõte on see, kellega te pole kunagi varem äri teinud, võivad nad nõuda, et maksaksite makse tagamiseks tagatisraha.
Teie liikumine peaks olema lihtne ja stressivaba, olenemata kaugusest või suurusest.
Allpool klõpsates saate täna kolimisettevõttelt kohandatud hinnapakkumise, mis on loodud teie vajadustele ja eelarvele vastama.
Hankige tasuta hinnapakkumine14. Lõpupäev
Kui olete kõik ülaltoodud sammud ustavalt täitnud, peaks lõpetamine olema midagi enamat kui allkirjastamistseremoonia. Kõik, mida pead tegema, on kohale ilmuma koos oma kassatšekiga ja allkirjastama hunniku pabereid. Kui olete seda teinud, on vara teie oma ja sulgeja annab võtmed teile.
Üks samm, mida sulgemispäeval meeles pidada, on läbivaatus. Siin teete kinnisvara viimase läbivaatuse, et veenduda, et kõik on nii, nagu eeldasite. Seda on palju lihtsam teha sulgemispäeval, kui müüja on kogu oma vara ära viinud.
15. Proovige lõõgastuda!
Seda on lihtsam öelda kui teha, kui teete tõenäoliselt teie elu suurimat finantstehingut. Kuid kui olete järginud kõiki selles kontroll-loendis olevaid samme, peate lihtsalt protsessil edasi minema.
Nii palju kui võimalik, proovige kogu protsessi nautida. See on ainulaadne kogemus ja see jääb teile kogu eluks meelde.
Koduostu kontrollnimekirja KKK
Mida vajate kodu ostmise kontrollnimekirjas?
Kodu ostmise protsess on üllatavalt keeruline, vaatamata kinnisvara- ja hüpoteeklaenutööstuses tehtud jõupingutustele, et see tunduks reisina läbi McDonaldsi läbisõiduakna. Teie plaanis on vaja läbi töötada kümneid detaile ja hea maja kontrollnimekiri on ainus viis olla kindel, et midagi ei kuku läbi pragude. Kui olete valmis oma teekonda alustama, vaadake seda artiklit uuesti!
Mida kontrollida enne maja ostmist?
Kõik peaks olema heas töökorras, sealhulgas seadmed, elektrikilp, uksed ja aknad (sh lukud), tualetid, valamud, dušid, küte, kliimaseade ning telefon ja kaabel ühendused. Samuti peaksite olema piisavalt kindel, et katus ei leki ja kelder ei ujuta. Parim viis nende kindlakstegemiseks on kvalifitseeritud inspektori kodu ülevaatus.
Millised on viis asja, mida maja ostmisel otsida?
- Kinnistu asukoht
- Kodu suurus
- Kinnistu suurus
- Tubade arv, sealhulgas vannitoad ja magamistoad
- Et vara oleks adekvaatselt hinnatud
- Ja et sa ei maksa selle eest liiga palju