Krediidiskoori koostamine

Teie krediidiskoor võib teie elu dramaatiliselt mõjutada ja see kehtib sõltumata teie vanusest, soost ja elukohast. Lõppude lõpuks võib hea krediidiskoor võimaldada osta kodu või rahastada autot, et saaksite tööle asuda. Halb krediit või halb krediit võib seevastu raskendada laenu kvalifitseerumist, mida tõesti vajate, ja eriti mitte parimate intressimäärade ja tingimustega laenu saamiseks.

See on osa põhjusest, miks on tark oma krediidi eest varakult hoolitseda – hästi enne sa vajad seda. Kui loodate kohe koguda krediiti, et saaksite elada soovitud elu, kui olete selleks valmis, lugege edasi, et saada teada, kuidas krediidiskoor toimib ja millised on parimad viisid kestva krediidi kogumiseks.

Võtmed kaasavõtmiseks

• Teie krediidiskoor võib teie võimet mõjutada osta maja, rahastada autot või võtta isiklikku laenu.
• Kõige tavalisem krediidiskoor on FICO skoor. Seda tüüpi skoori kasutavad 90% parimatest laenuandjatest.
• Seal on viis peamist tegurit mis moodustavad teie FICO skoori – teie maksete ajalugu, võlgnetavad summad, teie krediidiajaloo pikkus, uus krediit ja teie krediidikogum.
insta stories
• Krediidi kogumine nullist võib olla väljakutse, kuid abi võib olla mitmest krediidi kogumise finantstootest.

Kuidas krediidiskoorid töötavad

Enne kui õpite oma krediidiskoori koostama, peaks teil olema põhiteadmised krediidiskooride määramise kohta. FICO skooride osas peaksite esmalt märkima tõsiasja, et teie skoor võib langeda 300 ja 850 vahele, kusjuures kõrgemad skoorid näitavad paremat krediidiseisundit.

Selles laias vahemikus on erinevaid hindetasemeid, mille poole püüelda. FICO hindamismeetodi puhul on krediidiskoori vahemikud järgmised:

• Erakordne: 800+
• Väga hea: 740 kuni 799
• Hea: 670 kuni 739
• Õiglane: 580 kuni 669
• Kehv: 579 või vähem

Vastavalt Experiani 2021. aasta krediidiseisundi aruanneKeskmine VantageScore (teine ​​krediidiskoor, mis töötab sarnaselt FICO skooriga) on praegu 695, mis on rohkem kui 2020. aastal teatatud keskmine skoor 688. Sellest hoolimata on kõige parem saavutada hind 670 või rohkem, peamiselt seetõttu, et see on lävi, mille puhul laenuandjad usuvad, et teil on hea krediidiskoor.

Krediidiskoori vahemike tundmine võib aidata teil leida eesmärgi, mille nimel lüüa, kuid peate teadma ka tegureid, mis mängu tulevad. FICO hindamismeetod võtab teie skoori määramisel arvesse viit erinevat tegurit:

• Makseajalugu (35%): See tegur näitab, kui sageli maksate oma arveid varakult või õigeaegselt, ning seda, kas teil on hilinenud makseid.
• Võlgnevad summad (30%): See tegur näitab, kui palju võlgu olete oma krediidilimiitidega võrreldes.
• Teie krediidiajaloo pikkus (15%): see tegur võtab arvesse kõigi teie krediidikontode keskmist pikkust kokku.
• Uus krediit (10%): see tegur võtab arvesse seda, kui palju uuemaid raskepäringuid ja krediidikontosid teil on,
• Krediidikombinatsioon (10%): teie krediidikombinatsioon arvestab teie krediiditüüpe, sealhulgas uuenev krediit, järelmaksu krediit ja palju muud.

6 viisi, kuidas kiiresti laenu saada

Kui soovite teada, kuidas oma krediidiskoori luua, võib abiks olla ülaltoodud tegurite vaatamine. Siiski on mõned konkreetsed sammud, mida saate oma krediidiskoori kiireks loomiseks teha, sealhulgas järgmised:

Hankige turvaline krediitkaart

Krediidi loomine võib olla väljakutse, kui teil seda pole, peamiselt seetõttu, et mis tahes tüüpi krediitkaardi või laenu jaoks on keeruline heakskiitu saada. Kuid turvatud krediitkaardid aitavad teil sellest probleemist täielikult mööda hiilida – see tähendab kui olete nõus tagatise maha panema.

Tagatud krediitkaardiga teevad tarbijad tavaliselt 49–200 dollari suuruse sularaha sissemakse. See tagatis tagab nende krediidiliini, mis annab neile väikese ostujõu. Paljud tagatud krediitkaardid ei nõua aastatasu ja mõned võimaldavad teil isegi preemiaid teenida. Pange tähele ka seda, et sissemakstud sularaha sissemakse tagastatakse täielikult, kui sulgete oma konto või uuendate oma kaardi heas seisukorras.

Tagatud krediitkaartide kõige olulisem eelis on asjaolu, et nad annavad aru kolmele krediidibüroole - Experian, Equifax ja TransUnion. See tähendab, et kui kasutate väikeste ostude tegemiseks tagatud krediitkaarti ja maksate arve õigeaegselt, võib teie tagatud krediitkaart teie krediidiajaloole sügavust lisada ja krediidiskoori tõsta.

Taotlege krediidiehitaja laenu

Teine võimalus laenu saamiseks on laenu ehitaja laenu taotlemine. Näiteks Selfi seda tüüpi laenu puhul võtavad tarbijad omamoodi “laenu”, mis võimaldab teha makseid hoiukontole. Kuigi teekonnal võetakse tasusid ja intressidena väike summa, saab laenukasutaja lõpuks laenuks makstava raha tagasi. Veelgi olulisem on see, et nende tehtud maksetest teatatakse krediidibüroodele, mis annab neile võimaluse oma krediidiskoori kiiresti luua.

Kuigi laenuandja laenud ei ole mingil juhul tasuta, ei pea need olema ka kulukad. Nagu näete allolevalt ekraanipildilt, võib Selfi laenuandja laen maksta 12 kuu jooksul kuni 46 dollarit.

Proovige krediidi kogumise rakendusi

Kaaluge ka käputäis tasuta rakendusi, mis aitavad teil krediiti teenida ilma suurema vaevata ja laenu võtmata. Näiteks Experian Boosti abil saavad tarbijad rakenduse alla laadida ja hakata krediiti saama tasutud voogedastusteenuste, kommunaalmaksete ja muu eest.

Experian Boost on täiesti tasuta ja saate isegi oma FICO® Score 8 tasuta vaadata, kui laadite rakenduse alla. Siiski väärib märkimist, et FICO krediidiskoori saamiseks ja oma krediidivõime paremaks hindamiseks on vaja kuuekuulist krediidiajalugu.

Vaadake üle oma krediidiaruanded

Teine samm, mida saate krediidi kogumiseks teha, on tagada, et teie krediidiaruannetes poleks silmatorkavaid vigu. Lõppude lõpuks võib teie krediidiaruannete vale aruandlus teie skoori negatiivselt mõjutada, kuid te ei tea, et teil on probleeme, kui te ei võta oma aruannete ülevaatamiseks aega.

Õnneks veebisait AnnualCreditReport.com võimaldab kasutajatel vaadata kolme krediidibüroo krediidiaruandeid - Experian, Equifax ja TransUnion - tasuta. Kui varem nägite sellel saidil kõiki oma aruandeid ainult kord 12 kuu jooksul, saate seda nüüd teha kontrollige oma krediidiaruandeid COVID-19 pandeemia tõttu kuni kord nädalas tasuta.

Kui olete kõik kolm oma krediidiaruannet alla laadinud, kontrollige neid kindlasti valede aruannete (nt valede hilinenud maksete või valed võlgnevused) suhtes. Kui leiate probleeme või ebaõiget teavet, peaksite seda tegema vaidlustada krediidiaruande vigu ja lasta need eemaldada.

Hakka volitatud kasutajaks

Teise isiku krediitkaardi volitatud kasutajaks saamine võib samuti aidata kiiresti krediiti koguda. Kui olete volitatud kasutaja, võivad peamise kaardiomaniku kontole tehtud maksed aidata teie krediidiaruannetele põhjalikumat teavet anda, suurendades seeläbi teie skoori.

Siiski väärib märkimist, et tõsi on ka vastupidine ja et esmane kaardiomanik, kes maksab oma arveid hilja, võib teie krediidiskoori kahjustada. Seetõttu peaksite lõpuks saama volitatud kasutajaks ainult kellegagi, keda usaldate, ja vastupidi.

Kasutage laenu vastutustundlikult

Olenemata sellest, kas taotlete tagatisega krediitkaarti, võtate laenuandja laenu või kasutate olemasolevat krediiti. krediidiskoori suurendamiseks on palju samme, mis aitavad teil oma krediidivõimet potentsiaalselt tõestada laenuandjad.

Kõige olulisemad krediidi kogumise sammud on järgmised:

• Makske kõik oma arved varakult või õigeaegselt. Kuna teie FICO skoori kõige olulisem tegur on teie makseajalugu, on arvete varajane või õigeaegne tasumine parim samm, mida saate teha. Kui kardate, et jääte kogemata arvelt ilma, tehke meetmeid, et te seda ei unustaks, näiteks määrake kalendri meeldetuletused või seadistage arved automaatsele maksele.
• Hoidke oma krediidikasutust madalal tasemel. Krediitkaartide maksimeerimine on kindel viis veendumaks, et näete potentsiaalsete laenuandjate silmis riskantne. Üldiselt peaksite püüdma hoida võlgu olevad summad, mida nimetatakse ka teie krediidikasutuseks, alla 30% teie saadaolevast limiidist. Kui võimalik, on veelgi parem hoida oma kasutust alla 10%.
• Ärge avage liiga palju uusi kontosid. Kuna uus krediit mängib rolli ka teie FICO skoori määramisel, peaksite püüdma vältida uute kontode avamist, mida te tegelikult ei vaja. Võimaluse korral proovige uutele kontorakendustele vähemalt mitu kuud vahet teha.
• Hoidke vanad kontod lahti. Vältige ka vanemate kontode sulgemist, kui need on heas seisukorras. Vanade kontode avatuna hoidmine võib aidata pikendada teie krediidiajaloo keskmist pikkust – isegi kui te neid ei kasuta.
• Jälgige oma krediidiskoori. Lõpuks võib see aidata oma krediidiskooril silma peal hoida, kui seda aja jooksul koostate. Oma edusamme jälgides näete, kuidas teil läheb ja saate kiiresti teada, kui midagi on valesti läinud.

Ehituskrediidi ja fikseeritud krediidi erinevus

Ülaltoodud sammud on head, olenemata sellest, kus te oma krediidi kogumise teekonnal asute, kuid see on siiski on oluline mõista, mis vahe on krediidi kogumisel ja krediidivigade parandamisel, mille olete teinud minevik.

Eelmise stsenaariumi korral, kui teil pole au, millest rääkida, peaks teie põhirõhk olema mõne jaoks põhikrediidiliinid (laenud laenuandjatele, tagatisega krediitkaardid jne), et alustada krediidi kogumist ajalugu. Viimase stsenaariumi korral võib aga osutuda vajalikuks võtta täiendavaid samme, et teie krediit jõuaks sinna, kus see peab olema.

Oletame näiteks, et teil on vaikimisi krediidikontod. Sel juhul ei aita ülaltoodud toimingud teie olukorda tingimata aidata enne, kui saate oma vaikekontod heas seisukorras. Kui proovite krediiti parandada, hõlmab teie järgmine parim samm tavaliselt vanadel kontodel maksete tegemist ja nende väljamaksmise nimel töötamist.

Loomulikult võib pöörduda ka a krediidiremondi agentuur meeldib Credit Saint abi saamiseks. Krediidiremondi agentuur ei saa mitte ainult olla teie advokaat, vaid aitab pidada võlausaldajatega läbirääkimisi teie intressimäärade alandamiseks või paremate tagasimaksetingimuste tagamiseks. Credit Saint ja teised sarnased ettevõtted töötavad ka selle nimel, et tuvastada teie krediidiaruannetes probleemsed üksused, et nad saaksid need üksused lahendada.

Alumine rida

Krediidi kogumine nõuab aega ja kannatlikkust, kuid see nõuab ka teatud krediidi kogumise oskusi ja teadmisi. Õnneks ei ole see protsess nii keeruline ja on krediidi kogumise tooteid, mis on mõeldud spetsiaalselt inimestele, kellel on vaja krediidi koguda või parandada minevikus tehtud krediidivigu.

Kui teil on vaja alustada krediidi kogumist, teate nüüd täpselt, milliseid samme järgmisena astuda. Mida varem alustate, seda varem saate krediidiskoori, mille üle võite uhkust tunda.