Kas teadsite, et keskmine pank maksab oma säästukontodelt intressi 0,06%? See tundub iseenesest piisavalt hull, kuid veelgi pöörasem on see, et minu pank maksab veelgi vähem.
See on õige; minu enda pank maksab murdosa keskmisest säästu intressimäärast….tegelikult 0,01%. Veelgi hullem on see, et minu pank (USA pank) on aastaid maksnud peaaegu sama tühise intressimääraga.
Ma arvan, et mu pank vihkab mind. Kas oskate seostada?
Alloleval ekraanipildil näete täpselt, mida ma mõtlen. Mul on ühel meie säästukontol rohkem kui 329 000 dollarit ja selle foto tegemise kuu jooksul teenisin ainult 2,88 dollarit intressi.
See on üsna kurb, kui sellele mõelda, aga ma tean, et ma pole üksi. Pooled seda postitust lugevatest inimestest teenivad tõenäoliselt oma säästude pealt nii palju, kui üldse.
Me kõik teame, et intressimäärad on juba aastaid olnud rekordmadalatel või nende lähedal ning pangad ei saa seetõttu peaaegu midagi pakkuda.
Õnneks ei pea me leppima oma säästukontodel peaaegu tühja teenimisega. Tegelikult on mitu pangandusalternatiivi, kuidas oma säästudelt rohkem teenida, kui tavapank pakub.
Üks võimalus, mida selles postituses jagan, on maksta 850X rohkem kui keskmine tavapank!
Enne kui sukeldume parimatesse pangandusalternatiividesse, tahan siiski öelda, kui oluline on omada panka hädaabifond. Alati on võimalik, et kaotate oma töö või seisate silmitsi ettearvamatu rahalise hädaolukorraga ja pikaajaliselt sääst võib olla ainus asi, mis aitab vältida igasuguseid rahalisi segadusi (saate vaadata mõnda a parimad säästukonto intressimäärad siin).
Mõned eksperdid väidavad, et kolme kuni kuue kuu kulud peaksid hädaolukorras säästudesse jätma, ja ma kaldun nõustuma. Arvan siiski, et peate kohandama oma hädaabifondi suurust vastavalt oma ainulaadsele olukorrale ja vajadustele.
Näiteks võite soovida omada suuremat hädaabifondi, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või teil on lapsi, samas kui saate väiksema e-fondiga pääseda, kui olete vallaline, teil on väga väikesed väljaminekud või kui teie töö on väga raske turvaline.
Mõlemal juhul on panganduse alternatiivid, millesse ma allpool sukeldun mitte teie peamiseks hädaolukorras säästmiseks. Lõppude lõpuks soovite, et teie e-fond oleks turvalisel FDIC-kindlustusega kontol. Tavapangas ei pruugi te teenida palju intresse, kuid te ei kaota ka oma säästudest raha.
Samuti pange tähele, et kui eelistate kuulata lugemise asemel, saate Spotifys vaadata minu pangandusalternatiive. Saate vaadata podcasti episoode siin ja siin.
Kui olete algaja aktsiakaupleja või investor, on õige börsimaakleri valimine ülimalt oluline.
Veebibörsimaaklerid juhendavad teid oma suurte teadmistega, et saaksite oma raskelt teenitud dollareid targalt investeerida. Ärge mõelge sellele ja klõpsake täna oma olekut.
Vaata tulemusi9 pangandusalternatiivi suurema intressi teenimiseks
Seda silmas pidades on minu soovitatud pangandusalternatiivid kõigile üleliigne raha, mis teil on lisaks teie tegelikele hädaolukorrasäästidele. See on raha, mida te lähiaastatel tingimata ei vaja, nii et võite võtta rohkem riske.
Millistest pangandusalternatiividest ma räägin? Ma jagan allpool kõik üheksa.
#1: Neopank
"Neopank" on mõnevõrra hipsterlik termin, mida kasutatakse ainult Interneti-panga kirjeldamiseks, millel pole ühtegi tavalist asukohta. See ei tähenda, et neopangad poleks tõelised; see lihtsalt tähendab, et te ei sõida ringi ega jookse füüsilisse panka. Ja ilma füüsilise asukohata, millega tegeleda, on neil pankadel madalamad üldkulud. See tähendab, et nad saavad teile teie säästudelt rohkem intressi maksta.
Lugesin hiljuti, et üle maailma on üle 300 digipanga. Mõned suurimad hõlmavad SoFi, mis sai alguse rohkem õppelaenu refinantseerimisettevõttena. Veel üks tähelepanuväärne netipank on Chime Bank, mis maksab praegu oma säästukontodelt 0,50% aastaprotsendilist tulu (APY).
Laenuklubi on veel üks internetipank, mis on juba mõnda aega tegutsenud. Laenuklubi oli varem partnerlaenuandja, kuid nüüd pakuvad nad veebipõhist säästukontot, mis maksab praegu 0,60% aastatootlust.
#2: Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS)
Kui arvate, et inflatsioon siit edasi ainult tõuseb, võivad riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS) olla suurepärane koht üleliigse sularaha hoidmiseks. TIPS kohandub automaatselt CPI indeksi alusel, mis on tarbijahinnaindeks, mis mõõdab erinevate kaupade ja teenuste hindu. See muudab selle veel üheks suurepäraseks pangandusalternatiiviks.
Kuigi mõned ei nõustu sellega, et TIPS hoiab tegelikult inflatsiooniga sammu, võite minna TreasuryDirect.gov selle investeerimisvõimaluse ja muude valitsuse emiteeritavate võlakirjade kohta lisateabe saamiseks.
NIPPID väljastatakse 100 dollari kaupa, seega peab investeerimisega alustamiseks olema vähemalt 100 dollarit. Veel üks TIPS-i suur eelis on asjaolu, et te ei pea oma tulude pealt tasuma riiklikke ega kohalikke makse. Märkus. TIPS-i abil saate teha peate oma kasumilt maksma föderaalmakse.
#3: Interneti-investeeringute rakendused
Veebipõhised investeerimisrakendused (teise nimega veebimaaklerteenused) on veel üks suurepärane pangandusalternatiiv, mis hõlmab selliseid ettevõtteid nagu Robinhood ja M1 Finance. Kui enamik inimesi mõtleb nendele ettevõtetele, võivad nad automaatselt mõelda meemiaktsiatele või krüptoinvesteeringutele. Nendel rakendustel on aga ka sularahahalduskonto, mis maksab korralikku tulu.
Koos Robin Hood, näiteks rakenduse sularahahalduse komponendil on säästukomponent, mis maksab 0,30% APY. Mitte ainult seda, vaid sellel Robinhoodi kontol pole varjatud tasusid. Saate isegi kasutada oma kontot sularaha hankimiseks enam kui 75 000 tasuta sularahaautomaadis üleriigiliselt. Veelgi parem, Robinhood sisaldab oma rahahalduskontodel FDIC kindlustust.
M1 rahandus Sellel on ka oma rahanduse "superrakendus", mis tegelikult maksab teile 125 dollarit aastas. See konto maksab aga 1% intressi ja saate deebetkaardi, mis maksab 1% raha tagasi iga kord, kui seda kasutate.
Kuigi veebikonto ja deebetkaardi eest aastas 125 dollari maksmine võib tunduda tõesti kõrge, pidage meeles, et teenite oma hoiustega 33 korda riigi keskmise säästumäära. Kuna saate deebetkaardiga tehtud ostudelt 1% tagasi, on teil võimalus selle tasu kiirustades tasa teha ja ikkagi ette jõuda.
Investeerige Robinhoodi portfelliga nii vähe või nii palju kui soovite.
#4: kõrge tootlusega võlakirjad
Enamik inimesi arvab, et võlakirjad on äärmiselt turvalised, ja see on nii. Inimesed ostavad aga võlakirju palju teisiti kui mitukümmend aastat tagasi.
Beebibuumi põlvkond läks välja ja ostis üksikuid võlakirju otse emitendilt, olgu need siis omavalitsuse võlakirjad või midagi muud. Kuid paljud tänapäeva investorid ostavad oma võlakirju investeerimisfondide või ETF-ide kaudu.
Üks näide kõrge tootlusega võlakirjadega investeerimisfondidest on Ameerika sajandi kõrge sissetulekuga fond (NPHIX). Selle fondi praegune tootlus on 5,12%, kuigi sellel fondil on suurem risk. See tähendab, et tõenäoliselt teie saldo aja jooksul tõuseb ja langeb.
Teine näide on Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMRX), mille tootlus on 3,09%. Taaskord on tegemist kõrge tootlusega ja suurema riskiga võlakirjaga, nii et teil on potentsiaali näha, et teie saldo pikas perspektiivis kõikub.
Samuti on üsna palju kõrge tootlusega võlakirjadega ETF-e, sealhulgas SPDR High-Yield Bond ETF (JNK), mille tootlus on 4,75%. Seda tüüpi võlakirju peetakse rämpsvõlakirjaks, nii et JNK sümbol sellel on tegelikult naljakas.
Kui soovite teada, kust osta kõrge tootlusega võlakirju, ei pea te kaugelt otsima. Suure tootlusega võlakirjadesse saate investeerida kõigi tavaliste veebimaaklerfirmade ja rakenduste kaudu, nagu M1 Finance, Robinhood ja E*KAUBANDUS. Need kõik võivad olla suurepärased alternatiivsed pangandusalternatiivid liigsete vahendite jaoks.
#5: kõrge tootlusega aktsiad
Kui tegemist on suure tootlusega aktsiatega, on need struktureeritud nii, et nad peavad maksma korralikku dividendi, muutes need suurepäraseks alternatiiviks traditsioonilisele pangandusele. Mõned nende aktsiate dividendid annavad teile tulu, mis on palju suurem kui teie pangas teenite, kuigi sellega kaasneb ka suurem risk.
Enamasti räägin aktsiatest, mis on loetletud Dividend Aristocrates. See on nimekiri 65 dividendiaktsiast, mis on noteeritud S&P 500-s ja mille dividendid on viimase 25 aasta jooksul kasvanud. See hõlmab enamasti rohkem väljakujunenud, blue-chip-tüüpi ettevõtteid, millel on pikk tulude loomise ajalugu.
Näiteks AT&T kuulub sellesse gruppi dividenditootlusega 7,79%. Teine on McDonald’s, mille dividenditootlus on praegu 2,11%. Kaasatud on ka Verizon, mille dividenditootlus on 4,79%.
- Loe ka: Kuidas investeerida dividendiaktsiatesse
Kui olete algaja aktsiakaupleja või investor, on õige börsimaakleri valimine ülimalt oluline.
Interneti-börsimaaklerid, nagu Robinhood, juhendavad teid oma tohutute teadmistega, et saaksite oma raskelt teenitud dollareid targalt investeerida. Ärge mõelge sellele ja klõpsake allpool.
Alustage investeerimist#6: segaportfell
Kuues panganduse alternatiiv, millest tahan rääkida, on kombineeritud portfell, mis sisaldab mõnda ülaltoodud valikutest. Näiteks võite võtta osa oma liigsetest säästudest ja investeerida kõrge tootlusega aktsiatesse, seejärel visata teise osa oma vahenditest kõrge tootlusega võlakirjadesse.
See strateegia on lihtne, kui teil on juba konto sellisel platvormil nagu Robinhood või M1 Finance. Kui teie sularahahalduskonto on avatud ja olete nende rakenduste kasutamisega harjunud, saate hõlpsalt hakata hargnema teist tüüpi investeeringutega.
Pidage lihtsalt meeles, kuidas mõned rakendused võivad kombineeritud portfelli loomisel paremini töötada. Näiteks Robinhoodi puhul peaksite valima oma vahendid ja need aja jooksul uuesti tasakaalustama. M1 Finance pakub aga investeerimise "pirukaid", mis on asjatundlikult koostatud, et sobida erinevat tüüpi investoritele vastavalt sellele, kui suurt riski nad soovivad võtta.
Parendamine on veel üks veebiplatvorm, mille abil on lihtne oma investeerimisportfelli ajaskaala ja eesmärkidega kohandada. See ettevõte on aga robo-nõustaja, kes kasutab tehnoloogiat, mis aitab teil oma portfelli investeeringuid valida. Sel põhjusel on Betterment parem inimestele, kes soovivad juurdepääsu investeeringute haldusteenustele, mida nad tavalise investeerimisrakendusega ei saa.
Olenemata sellest, millist platvormi otsustate kasutada, võib kombineeritud lähenemisviis aidata teil teenida säästudelt suuremat tulu, ilma et panustaksite ühele konkreetsele strateegiale.
#7: kinnisvarainvesteeringute fondid (REIT)
Kuigi mõned üksikud aktsiad on klassifitseeritud REIT-ideks, ei räägi ma siin tegelikult sellest. Selle asemel räägin valikutest, mis võimaldavad teil kinnisvaraga kokku puutuda, lubades kena tootlust.
Esimene võimalus, millest ma rääkida tahan, on tegelikult ETF. iShares US Real Estate ETF (IYR) on viimase kümne aasta jooksul tootnud 11,25% ja dividenditootlus on 2,06%. See pole sugugi pooltki halb, eriti kui arvate, et te ei pea kunagi oma jalga tõstma hoonetesse, millesse investeerite.
Ja tõesti, see on kinnisvara ETF-idesse investeerimise peamine eelis. Saate kokku puutuda kinnisvaraturuga, ilma et peaksite kinnisvara jahtima või üürileandja tööd tegema. Seate oma raha ohtu, kuid teil on võimalus teenida palju suuremat tulu.
Teine võimalus, mida ma armastan ja kasutan, on Fundrise. Selle veebipõhise kinnisvaraplatvormi abil saate investeerida otse REIT-i, ilma et peaksite tegelema ETF-idega seotud vahendajate tasudega.
Alustasin Fundrise'i investeerimisega juba 2018. aastal, seega on mul konto olnud praeguseks juba mitu aastat. Piisavalt hull, minu praegune kõigi aegade tootlus on 13,2%, mida näete alloleval ekraanipildil.
Veel üks lahe asi Fundrise'i juures on asjaolu, et alustamiseks ei pea teil olema tohutult raha. Fundrise'i minimaalne investeering algab vaid 10 dollarist ja nende põhitase on vaid 1000 dollarit.
See tähendab, et saate alustada kinnisvarasse investeerimist murdosaga rahast, mida oleks vaja investeerida füüsilisse kinnisvarasse. Veelgi parem, Fundrise'iga on lihtne tutvuda tegelike kinnisvaraobjektidega, millesse investeerite, olgu see siis kaubanduskeskus, kortermaja või mõni äriline üürikinnisvara.
Kui kaalute seda võimalust, lugege kindlasti minu artiklit Fundrise'i ülevaade.
#8: lühiajaline märkus
Panganduse alternatiivi nr 8 kasutamiseks peate olema akrediteeritud investor. See tähendab, et peate teenima 200 000 dollarit aastas üksinda või 300 000 dollarit koos abikaasaga ja teil on vaja rohkem kui 1 miljoni dollari netoväärtust, arvestamata teie peamise elukoha väärtust.
Kui vastate nendele kriteeriumidele, lugege edasi lühiajaliste märkuste ja nende toimimise kohta. Kui ei, siis minge julgelt pangandusalternatiiv nr 9 juurde!
Mõlemal juhul pakutakse lühiajalisi võlakirju selliste ettevõtete kaudu nagu YieldStreet. Selle veebiplatvormi lühiajalise märkusega saate teenida 40 korda riigi keskmisest rahaturu tulust või 4% aastasest tootlusest.
Need võlakirjad on tasuta ja need on lühiajalised tooted, mille likviidsus on saadaval kõigest kuue kuu jooksul. Selle ettevõtte lühiajalised võlakirjad maksavad ka igakuiseid intressimakseid otse teie YieldStreeti rahakotti.
Kuigi need investeeringud on suunatud suurte portfellidega akrediteeritud investoritele, on YieldStreet Short Term Note Series XLIV minimaalne investeeringusumma vaid 500 dollarit. See tähendab, et saate alustada suhteliselt väikese summaga, seejärel vaadake, kuidas see sealt edasi läheb.
# 9: Krüptohoiukontod
Lõpuks räägime sellest, kuidas oma krüptoga raha teenida ilma seda tegelikult müümata. Krüptohoiukontod maksate oma krüptohoiustelt tulu, nagu teenite intressi tavaliselt säästukontolt. Kuulsin sellest mõne aasta eest teiselt investorilt ja see tundus peaaegu liiga hea, et tõsi olla.
Esimese katse ajal selle pangandusalternatiiviga ostsin 25 000 dollari väärtuses stabiilseid mündiinvesteeringuid ja hoidsin need BlockFi intressikontol. Lõppkokkuvõttes olin šokeeritud, nähes, et mu BlockFi konto teenis rohkem intressi kui minu traditsiooniline säästukonto, millel oli rohkem kui 300 000 dollarit.
Muidugi ei pea te intressi teenimiseks investeerima stabiilsetesse müntidesse. The BlockFi konto maksab ka intresse muud tüüpi krüptorahadele, näiteks Bitcoinile.
Hetkel on minu BlockFi kontol umbes 165 000 dollarit, mis koosneb enamasti Bitcoini ja Ethereumi varadest. Sellelt summalt on minu BlockFi konto pärast selle avamist maksnud rohkem kui 7000 dollarit intresse.
Tõestuseks vaadake allolevat ekraanipilti:
Kui võrrelda seda 2,88 dollariga kuus, mille teenin oma kontolt USA pangas, on lihtne mõista, kui suurt erinevust see toob!
Muidugi pole BlockFi ainus ettevõte, millel on krüptohoiukonto. Mul on ka konto Celsiuse nimelises ettevõttes, mille avasin sõbra soovitusel.
Mul on praegu Celsiuse kontol veidi alla 200 000 dollari, mis maksab 8,5% tootlust. Huvitav on see, et Celsius maksab neile intressi kord nädalas, mitte igakuiselt nagu BlockFi.
Nagu näete allolevalt ekraanipildilt, teenin praegu Celsiuse järgi igal nädalal rohkem kui 224 dollarit intressi. See on rohkem kui 900 dollarit intressi iga kuu ja üle 11 000 dollari intressi aasta jooksul!
See on nii palju rohkem, kui ma USA pangas teenin, et see tekitab minus tegelikult oksendamist!
Pidage vaid meeles, et krüpto- ja krüptoraha teenimine vajab tonn riskist. Puudub FDIC-kindlustus ja pole garantiid, et te ei kaota kogu oma investeeringut.
Looge oma krüptovaluutaportfell juba täna
Coinbase'il on mitmesuguseid funktsioone, mis muudavad selle kauplemise alustamiseks parimaks kohaks. Alusta investeerimisega juba täna!
AlustamaAlumine rida
Loodan, et see pangandusalternatiivide loend paneb teid mõtlema oma rahale ja sellele, kuidas seda kasvatada. Lõppude lõpuks on loomulik, et soovite teenida oma säästudelt suuremat tootlust, olenemata sellest, kas me räägime teie hädaabifondist või muust sularahast, mille olete pikaks ajaks varjanud.
Seda arvestades on ülioluline meeles pidada, et kõrgem tootlus võrdub alati kõrgema riskitasemega. Traditsiooniliste pankade alternatiivid võivad pakkuda teile hoiuste eest rohkem intressi, kuid loobute oma tagatisest.