Meie hiljutises postituses Mis on aIsejuhtiv IRA?, andsime põhiteadmised isejuhtivate IRA-de (SDIRA) toimimisest. Selles artiklis tutvustame meie arvates seitset parimat isejuhtivat IRA-d. Või paremini öeldes seitse parimat isejuhtinud IRA-d hooldajad.
Sarnaselt investeerimismaaklerite ja robo-nõustajatega, kes tegutsevad tavaliste IRA-de haldajatena, on ka isejuhtivad IRA haldurid, et kohandada seda konkreetset tüüpi IRA-d.
SDIRA on IRA, kus saate hoida alternatiivseid varasid, eriti materiaalseid varasid, nagu kuldhark ja kinnisvara. Kuid saate salvestada ka muud tüüpi varasid, mis pole tavapärastel IRA kontodel lubatud. Nende hulka kuuluvad muude varaliikide hulgas maksude pandiõigused, erakapital, nafta- ja gaasiliisingud, peer-to-peer laenud ja isegi toormaa.
SDIRA haldur pakub koha nende varade parkimiseks. Nad ei müü neid ega vali, milliseid varasid te hoiate. Selle asemel otsustate teie – plaani omanik – kuhu investeerida. Haldur ostab teie plaani varad ja hoiab neid seni, kuni on aeg müüa.
LAHTIÜTLEMINE: Isejuhtivad IRA-d on mõeldud kogenud investoritele, kes on teadlikud varaklassidest, millesse nad investeerivad. SDIRA haldurid ei anna konkreetseid investeerimisnõuandeid, välja arvatud iga varaklassi hoidmise mehaanika SDIRA-s. Need on spetsiaalsed IRA-d, millel on palju rohkem liikuvaid osi ja palju kõrgemad tasud kui tavalistel IRA-del. Seetõttu ei soovita me ühtegi selles juhendis loetletud haldurit. Selle asemel esitleme neid asutusi ainult nende asutustena, kes teadaolevalt selliseid teenuseid pakuvad. Veenduge, et mõistate isejuhitava IRA kaudu investeerimise keerukust, sealhulgas advokaadiga konsulteerimistja investeerimisspetsialist, kellel on SDIRA-de kogemus.
Nüüd seitsme parima isejuhitava IRA loendisse.
Sisukord
- Usalda grupp
- Entrust Group – konto funktsioonid:
- IRA finantsgrupp
- IRA finantsgrupp – konto funktsioonid:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – konto funktsioonid:
- Aktsiate usaldusühing
- Equity Trust Company – konto omadused:
- uDirect
- uDirect – konto funktsioonid:
- raketi dollar
- raketi dollar – konto omadused:
- AltoIRA
- AltoIRA – konto funktsioonid:
- Kas isejuhitav IRA sobib mulle?
Usalda grupp
Usalda grupp on üks paremini väljakujunenud SDIRA pakkujaid selles valdkonnas. California osariigis Oaklandis asuv ettevõte alustas tegevust 1982. aastal ja praegu on 22 000 investori jaoks hoiule antud 4 miljardi dollari väärtuses varasid.
Ettevõte paistab silma varaklasside arvukuse poolest, millesse saate investeerida. Lisaks kinnisvarale, väärismetallidele ja erakapitalile toetab platvorm ka järgmist: mängusaalid, kunstigaleriid, keeglirajad, krüptovaluuta, ühisrahastamine, täiustatud või parandamata maa, elukohad, taastuvenergia, vanadekodud, laoruumid, näitusehobused ja isegi viinamarjaistandused.
Samuti saate investeerida alternatiivsetesse energiaallikatesse, nagu päikese-, tuule- ja veeenergia ning biokütused.
Kuid see, millele ettevõte on spetsialiseerunud, on kinnisvara IRA-d. Muude kinnisvaraga seotud investeeringute hulgas saate hoida ühepereelamuid, büroohooneid ja hüpoteeklaenu.
Entrust Group – konto funktsioonid:
- Minimaalne investeering: Pole märgitud
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi, SIMPLE ja SEP IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Coverdelli hariduse säästukontod (ESA), Tervishoiukontod (HSA), ja Soolo 401(k) s
- Toetatud varaklassid: Kinnisvara, väärismetallid, erakapital, muud alternatiivsed investeeringud.
- Tasud: Konto loomise tasu, 50 dollarit; tehingutasu, 95 dollarit (175 dollarit kinnisvara puhul või 250 dollarit tagasinõudeta laenuga vara puhul; ühisrahastuse väärismetallide tehingutasu puudub); iga-aastased kontoarvestuse tasud, 150 $ aastas või kuni 299 $ vara kohta VÕI protsent vara väärtuse alusel vahemikus 0,006% kuni 0,0095% (maksimaalselt 1995 $); konto lõpetamise töötlemise tasu, 250 dollarit
- Tšekiraamatu kontroll: Jah
- Kasutajatugi: Esmaspäevast reedeni, 8.30–17.00, millele lisandub ööpäevaringne juurdepääs kontole Entrusti kliendiportaali kaudu
- Parem äribüroo hinnang: A+
IRA finantsgrupp
Alates 2010. aastast ja asub Miamis, Floridas, IRA finantsgrupp on laienenud kõigisse 50 osariiki. Praegu on neil rohkem kui 28 000 klienti, kellel on alternatiivsete varade investeeringud üle 4,6 miljardi dollari. Ettevõttel on 67 töötajat viies osariigis ja ta kirjeldab end kui kõige kiiremini kasvavat SDIRA pakkujat riigis. Samuti kirjeldavad nad end ainsa SDIRA haldurina, kes ei võta investeeringute tegemise eest tehingutasusid.
Ettevõte pakub erinevaid teenuseid, tehes koostööd kolmandate osapoolte pakkujatega. Näiteks Capital One pakub pangateenuseid. Kogu sularaha hoitakse Capital One'is, mis pakub FDIC-i kindlustust 250 000 dollarit hoiustaja kohta (kuigi see kindlustus ei laiene teie plaani tehtud investeeringutele). Ja krüptovaluutasse investeerimist pakutakse koostöös Geminiga.
IRA finantsgrupp – konto funktsioonid:
- Minimaalne investeering: 0 dollarit (kuid krediitkaart peab olema registris)
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi, SIMPLE ja SEP IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Soolo 401(k), tööandja 401(k), Keogh, kasumijagamisplaan, üleminek 403(b), 457(b) või muu kindlaksmääratud hüvitiste/rahajäägi plaan, ettevõtte käivitamise (ROBS) plaanid.
- Toetatud varaklassid: Kinnisvara, krüptovaluutad, riskifondid ja erakapitalifondid, maksude pandiõigused ja maksuaktid, väärismetallid, eraettevõtted ja raske raha laenud.
- Tasud: Ei mingeid tehingu- ega kontohaldustasusid; kindla tasuga hind: vaata allpool olevat ekraanipilti.
- Tšekiraamatu kontroll: Jah
- Kasutajatugi: Esmaspäevast reedeni 9.00–19.00 idamaade aja järgi
- Parem äribüroo hinnang: A+
IRA Financial Groupi kindla tasu hinnaplaanid:
Pacific Premier Trust Company
Varem tuntud kui PENSCO, Vaikse ookeani Premier Trust on valdkonna ühe ulatuslikuma alternatiivsete varade valikuga – kokku ligi 42 000. Ettevõte väidab, et on esimene alternatiivne varade haldur Internetis, millega ta alustas 1994. aastal. San Franciscos asuv ettevõte avas oma uksed 1989. aastal. Alates 2020. aastast on see 20 miljardi dollari suuruse Pacific Premier Banki täielikult kuuluv tütarettevõte.
Lisaks alternatiivsetele varadele pakub Pacific Premier Trust Company aktsiate, võlakirjade, investeerimisfondide, hoiusertifikaatide ja muude traditsiooniliste pensioniplaani varade vahendusteenuseid.
Pacific Premier Trust Company – konto funktsioonid:
- Minimaalne investeering: 1000 dollarit, aga kinnisvara hoidvate kontode eest 5000 dollarit
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi, SIMPLE, SEP, vangistuse, päritud ja kasusaaja IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Solo 401(k) ja Coverdell Education Savings Accounts (ESA-d),
- Toetatud varaklassid: Kinnisvara, erakapital, võlakirjad, offshore-fondid, väärismetallid, turustatavad väärtpaberid, maksupandiõigused, tuulepargid, vastastikused laenud ning maa ja maavarade õigused
- Tasud: Aastamaks: 750 dollarit; haldustasu: 0,30% esimesel 1 miljonil dollaril, 0,15% järgmisel 4 miljonil dollaril ja 0,10% saldodel, mis ületavad 5 miljonit dollarit; varade töötlemise teenused: 175 dollarit; vara registreerimistasu: 75 dollarit; konto sulgemise tasu, 225 dollarit pluss vara registreerimine
- Tšekiraamatu kontroll: Pole märgitud, kuid tõenäoliselt
- Kasutajatugi: Esmaspäevast reedeni 7.00–17.00 mäestiku aja järgi
- Parem äribüroo hinnang:A+
Aktsiate usaldusühing
Asub Westlake'is Ohios ja asutati 1974. Aktsiate usaldusühing on selles loendis vanim SDIRA pakkuja. Ettevõte väidab, et on kinnisvarainvestorite haldur number üks, kuna on ostetud, müüdud ja rahastatud üle 200 000 kinnisvara. See on ka eraomanduses olev ettevõte, mis tegutseb reguleeritud Lõuna-Dakota usaldusettevõttena. Sõltumatu kolmas osapool auditeerib ja järgib neid rangete kontokaitse eeskirjadega.
Lisaks tavapärasele kinnisvara, erakapitali, väärismetallide ja krüptovaluutade valikule pakub Equity Trust Company ka nafta- ja gaasiinvesteeringuid, loomakasvatust, põllumajandust ja põllumaad, maavaraõigused, hobuste esitus, stendid, teatri- ja filmilavastused, toiduautod, seadmete liising, saadaolevad arved, kasutustasu intressid ja struktureeritud arveldused, teiste hulgas.
Equity Trust Company – konto omadused:
- Minimaalne investeering: $500
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi, SIMPLE ja SEP IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Coverdelli hariduse säästukontod (ESA) ja tervisehoiukontod (HSA), soolo 401(k) s
- Toetatud varaklassid: Kinnisvara, hüpoteeklaenu võlakirjad, võlakirjad, vastastikused laenud, erakapital ja üksused, väärismetallid, kinnisvara investeerimisfondid (REIT), krüptovaluutad, välisvaluuta, investeerimisfondid, aktsiad, börsil kaubeldavad fondid (ETF) ja 100 muud võimalusi.
- Tasud: Rakenduse seadistamise tasu: 50 dollarit; aastamaks:vaata allpool olevat ekraanipilti;
- Tšekiraamatu kontroll: Jah
- Kasutajatugi: Esmaspäevast reedeni 9.00–18.00 idamaade aja järgi
- Parem äribüroo hinnang:A+
uDirect
uDirect asub Californias Irvine'is ja on tegutsenud alates 2009. aastast. Nad pakuvad laialdasi investeerimisvalikuid, spetsialiseerumata ühelegi konkreetsele tüübile. Ettevõte rõhutab "õppige ja teenige", pakkudes veebiseminare, et saaksite kõige paremini õppida, kuidas oma isejuhitavat IRA-d hallata. Need pakuvad teadmisi, tööriistu ja teavet, mis aitavad teil iseseisvalt investeerida, kuid ei propageeri konkreetseid investeeringuid.
Firma asutas Kaaren Hall – üksikema, kellel on rohkem kui 20-aastane kogemus hüpoteeklaenupanganduse, kinnisvara ja kinnisvarahalduse alal, sealhulgas pangas Bank of America ja Indymac Bank.
Võrreldes teiste SDIRA halduritega pakub uDirect madalamaid tasusid. Seadistustasu on 50 dollarit ja aastamaks 50 dollarit. Kuid peale selle võetakse teilt ainult salvestustasusid, mis on väga mõistlikud 8–18 dollarit kuus.
uDirect – konto funktsioonid:
- Minimaalne investeering: 325 dollarit, millele lisandub 50 dollarit seadistamistasu
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi ja SEP IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Solo 401(k) s, tervisehoiukontod (HSA)
- Toetatud varaklassid: Ärikinnisvara, hoonestamata maa, hallatavad futuurid, REIT-id, kinnisvara võlakirjad, vekslid; osaühingud, piiratud vastutusega äriühingud ja C-korporatsioonid; maksude kinnipidamisõigused, nafta ja gaas, eraaktsiate pakkumised paigutamisel, kohtuotsused ja struktureeritud arveldused, kullakangid, autopaber, faktooring, saadaolevad arved ja seadmete liising.
- Tasud: Aastamaks: 50 dollarit; esialgne seadistustasu: 50 dollarit; ladustamistasud:vaata allpool olevat ekraanipilti
- Tšekiraamatu kontroll: Jah
- Kasutajatugi: Esmaspäevast reedeni 8.00–17.00 Vaikse ookeani aja järgi
- Parem äribüroo hinnang: A+
uDirecti salvestustasud:
raketi dollar
Asutati 2018. aastal Texases Austinis raketi dollar on SDIRA hooldajate valdkonnas suhteliselt uustulnuk. Ettevõte pakub 24/7 e-posti tuge, lisaks telefonitoele tavapärastel töötundidel, midagi ainulaadset SDIRA hooldusvaldkonnas.
Nad pakuvad kahte plaani, Core ja Gold. Põhiplaaniga luuakse piiratud vastutusega äriühing (LLC), mis hoiab teie investeeringuid ja pakub veebis dokumentide salvestamist, tšekiraamatute kontrolli, e-posti tuge ning ilma ülekande- või ülekandmistasudeta. Selle paketi avamiseks ei ole minimaalset sissemakset.
Kuldpakett sisaldab kõiki põhiplaani funktsioone, kuid lisab ka kiirteenuse ja ülekanded, neli tasuta iga-aastased pangaülekanded, konto deebetkaart, kohandatud nimega LLC, prioriteetne tugi, 1099-R maksude esitamine ja IRS-i vorm 5500ja vajadusel Roth IRA konversiooniabi. Iga plaani tasud on loetletud allpool.
raketi dollar – konto omadused:
- Minimaalne investeering: $0
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised ja Rothi IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Soolo 401(k) s
- Toetatud varaklassid: Rahvusvahelised investeeringud, väärismetallid, laenud, võlakirjad, digitaalsed varad ja krüptovaluutad, kinnisvara, idufirmad, ühisrahastus ning aktsiad ja võlakirjad.
- Tasud: Põhiplaan: 360 dollarit ühekordne seadistamistasu, seejärel 15 dollarit kuus; Kuldpakett: 600 dollarit ühekordne seadistustasu, seejärel 30 dollarit kuus
- Tšekiraamatu kontroll: Jah
- Kasutajatugi: Ööpäevaringne e-posti tugi ja telefonikontakt esmaspäevast reedeni, 9.00–16.30, keskne aeg
- Parem äribüroo hinnang: Pole hinnatud
AltoIRA
Nashville'is, Tennessee osariigis AltoIRA pakub alternatiivseid investeeringuid teie IRA-le, spetsialiseerumisega krüptovaluutadele. Nad teevad koostöös Coinbase'iga kättesaadavaks enam kui 80 krüptovaluutat.
AltoIRA pakub kahte plaani: AltoIRA (mis on saadaval Pro ja Starter versioonides) ja AltoCryptoIRA.
Mõlemal AltoIRA versioonil on tasuta konto seadistamine, konto rahastamine, maksuaruandlus, e-väljavõtte edastamine ja Rothi teisendamine. Peale selle on kahe versiooni peamine erinevus tasu struktuur. Starterversiooni puhul on igakuine kontotasu 10 dollarit või 100 dollarit, kui maksate terve aasta ette.
Konto kuutasu on 25 dollarit või 250 dollarit, kui maksate Pro versiooni eest terve aasta ette.
Mõlemal plaanil on erainvesteeringutasu 10 või 50 dollarit iga kord, kui sooritate tehingu (hind on 10 dollarit, kui investeeringuid ostetakse ja müüakse eelistatud partnerite kaudu ja 50 dollarit teiste partneritega). Vastasel juhul on Pro-plaaniga erainvesteeringutasu 75 dollarit.
Alto CryptoIRA pakub samu teenuseid, mida pakub AltoIRA. Maksate kuutasu vahemikus $ 2 kuni $ 25 ja kauplemistasu 1,5%.
AltoIRA – konto funktsioonid:
- Minimaalne investeering: $0
- Toetatud IRA-d: Traditsioonilised, Rothi ja SEP IRA-d
- Muud toetatud kontotüübid: Pole märgitud
- Toetatud varaklassid: Krüptovaluutad ja muud varaklassid, mida IRS ei keela
- Tasud: Vaadake allolevat ekraanipilti
- Tšekiraamatu kontroll: Ei
- Kasutajatugi: Ainult e-post; telefonikontakti pole märgitud
- Parem äribüroo hinnang: Pole hinnatud
AltoIRA tasugraafik:
Kas isejuhitav IRA sobib mulle?
Kui ostate isejuhitavat IRA-d, peate olema õige halduri valimisel väga ettevaatlik. SDIRA haldurid on väikesed ettevõtted ja peaaegu ei tuntud. Ja kuigi tööstusharus on teatud tavade standard, võivad need ettevõtteti erineda ja investorile, kes pole kunagi kellegagi koostööd teinud, on need täiesti võõrad.
Tõstsime selles juhendis esile ettevõtted, kuna nad on ühed suurimad ja kõige paremini väljakujunenud SDIRA haldurid. Viiel neist seitsmest on Better Business Bureau reiting A+. See annab hea baromeetri iga kliendi kliendikogemuse kohta.
Sellegipoolest uurige põhjalikult mõnda neist ettevõtetest või teistest, mida kaalute. Protsessi saate alustada, tehes a FINRA maakleri kontroll. Kui teete seda, tehke kindlaks, kas ettevõtte vastu on esitatud kaebusi või distsiplinaarmeetmeid, mis on möödunud või pooleli.
Samuti peaksite uurima riigisekretärilt, kus te elate ja kus on hooldaja alaline elukoht.
Saate seda teha veebis ja see näitab, kas ettevõttel on riigisekretäri seisukohad heas seisukorras või kas ettevõtte vastu on võetud distsiplinaarmeetmeid.
Kuid lisaks haldurile veenduge, et olete alternatiivsetesse varadesse investeerimise protsessiga täiesti rahul. See on palju keerulisem kui tavalise pensioniplaani kaudu investeerimine.