Finantsnõustaja saab teie rahaasju uurida ja aidata teil liikuda praeguste ja tulevaste elusündmuste vahel. Ükskõik, kas soovite viia oma rahaasjad järgmisele tasemele või lihtsalt saada oma investeeringute kohta teist arvamust, võib finantsnõustaja teid aidata.
Kuna usaldate oma rahalist heaolu teisele inimesele, on oluline valida parim nõustaja.
Siin on mõned tegurid, mida otsingu ajal arvestada.
Sisukord
- Mida teeb finantsnõustaja?
- Kas finantsnõustajaid on erinevat tüüpi?
- Sertifitseeritud finantsplaneerija
- Haritud finantskonsultant
- Diplomeeritud raamatupidaja
- Haritud finantsanalüütik
- Chartered Life Underwriter
- Raha treener
- Millised on erinevad finantsnõustaja litsentsid?
- 6. seeria
- 7. seeria
- Seeria 63
- Seeria 65
- Usaldusstandard
- Kui palju maksab finantsnõustaja palkamine?
- Tunni kaupa
- Ainult tasuline
- Tasupõhine
- Kas finantsnõustajad nõuavad minimaalset saldot?
- Millal peaksite rääkima finantsnõustajaga?
- Tahad teist arvamust
- Varahaldus
- Plaan pensionile jäämiseks
- Kindlustus
- Elueesmärgid
- Finantsnõustaja palkamise miinused
- Kallid tasud
- Kogemuste puudumine teie konkreetsete vajaduste jaoks
- Teie strateegiad ei ühti
- Näpunäiteid finantsnõustaja palkamiseks
- Teadke esmalt oma finantseesmärke
- Võrrelge finantsnõustaja teenuseid ja kulusid
- Intervjuu mitmete nõustajatega
- Online-finantsnõustaja palkamine
- Isiklik kapital
- Uus pensionile jäämine
- Bloom
- Parendamine
- Kokkuvõte
Mida teeb finantsnõustaja?
Finantsnõustaja saab aidata järgmiste eesmärkide ja ülesannete täitmisel:
- Vaadake üle oma praegused rahaasjad ja eesmärgid
- Varahaldus
- Investeerimine
- Pensioni planeerimine
- Kinnisvara planeerimine
- Heategevuslik annetamine
- Maksud
- Võlgade tasumine
- Kindlustus
- Kolledži eest maksmine
- Kodu ostmine
- Abielu
- Abielulahutus
- Elada välismaal
Üks nõustaja võib olla teadlik paljudest teemadest. Kui vajate põhjalikku abi, peate võib-olla leidma konkreetsele sektorile spetsialiseerunud spetsialisti.
Näiteks teie perearst saab tõhusalt osutada esmatasandi arstiabi ja jälgida teie üldist tervislikku seisundit, kuid mõnikord peate pöörduma eriarsti poole, et saada täpsemat ravi.
Kas finantsnõustajaid on erinevat tüüpi?
Saate nõustajaga arutada oma lühi- ja pikaajalisi eesmärke. Kuigi nõustaja võib aidata teil navigeerida mitmel teemal, on oluline leida see, mis on teie olukorrale spetsialiseerunud.
Nõustajal võib olla mitu sertifikaati. Igal määramisel on aga erinev eksamiprotsess, juhtorgan ja miinimumkvalifikatsioon.
Siin on mõned levinumad finantsnõustaja sertifikaadid.
Sertifitseeritud finantsplaneerija
Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) nimetus on üks enim tunnustatud sertifikaate. Teie parim valik võib olla CFP palkamine, kuna kvalifitseerimisprotsess on range ja see nõustaja on kursis paljude rahahalduse teemadega.
Kui aga teie rahaline olukord on suhteliselt lihtne või vajate abi ainult ühe teemaga, võib mõni muu nõustaja teie olukorra jaoks parem olla.
Saate leida kohaliku CFP või kontrollida planeerija mandaate, kasutades ÜKP juhatus.
Haritud finantskonsultant
Kaaluge Chartered Financial Consultant (ChFC) spetsialiseeritud finantsplaneerimise nõustamist. See sertifikaat on konkurentsivõimeline alternatiiv ühisele kalanduspoliitikale, kui vajate täiustatud abi.
Näiteks võite vajada praktilisi juhiseid keeruliste teemade puhul, nagu lahutus või erivajadustega laste kasvatamine.
CFP ja ChFC nimetused hõlmavad paljusid samu finantsplaneerimise teemasid. ChFC-l on aga rohkem testimismooduleid ja selle juhtorgan on American College of Financial Services.
Diplomeeritud raamatupidaja
Atesteeritud raamatupidaja (CPA) võib anda isiklikku maksunõustamist ja teie makse. Kaaluge seda võimalust, kui teil on ettevõte, olete kinnisvarainvestor või eraisik, kellel on keeruline maksuolukord.
Haritud finantsanalüütik
Chartered Financial Analyst (CFA) on spetsialiseerunud investeeringutele ja võib olla investeeringute haldamisel parem valik. CFA Instituut on seda tüüpi nõustaja juhtorgan.
Chartered Life Underwriter
Chartered Life Underwriter (CLU) võib hõlbustada püsiva elukindlustuse ostmist kinnisvara planeerimiseks või muuks ainulaadseks olukorraks. CLU eksamit haldab Ameerika Kolledž.
Lihtsamaks muutmiseks võite esmalt kaaluda tähtajalise elukindlustuse ostmist, et võrrelda oma kindlustuskatte võimalusi. Paljudel kindlustusseltsidel on nõustajad, kes aitavad teil otsustada, milline on teie olukorra jaoks parim surmahüvitis, ja täiendavaid sõitjaid.
Ükskõik, kas palkate kindlustusspetsialisti või räägite ettevõtte agendiga, pidage alati meeles, et arvutate välja, kui palju elukindlustust vajate, et vältida ülekindlustust.
Raha treener
Kui soovite mitteinvesteerimisalast nõu, võib rahatreener olla hea valik. See nõustaja valik võib olla hea valik ka siis, kui alustate väikese netoväärtusega nullist ja teil on raha haldamise kogemus minimaalselt.
Rahatreenerid võivad pakkuda järgmisi teenuseid:
- Eelarve koostamine
- Krediidi remont
- Võlgade tasumine
Traditsiooniline finantsnõustaja on tavaliselt mõeldud klientidele, kes on juba suurepärased eelarve koostamise ja investeerimise põhitõdedega ning võivad olla rahaliselt turvalised.
Finantstreeneriks saamise kvalifikatsiooniprotsess on vähem range, kuid nõustamistasud võivad olla madalamad.
Võite otsida rahatreenereid, kellel on sertifikaat Finantsnõustamis- ja Planeerimishariduse Ühing (AFCPE). See juhtorgan pakub akrediteeritud finantsnõustaja ja finantsvõimekuse treeneri nimetusi. Siit leiate lisateavet rahatreeneri palkamise kohta.
Võimalik, et saate kasutada ka litsentseeritud finantsnõustajat või finantsplaneerijat. Kuigi nende sertifikaat ei ole nii prestiižne kui CFP, võivad nad anda usaldusväärset finants- ja investeerimisnõustamist.
Millised on erinevad finantsnõustaja litsentsid?
Paljud finantsnõustajad saavad ka finantssektori reguleerivalt asutuselt (FINRA) konkreetsed litsentsid, et nad saaksid müüa investeerimistooteid. Siin on mõned litsentsid, mis teie potentsiaalsel nõustajal tõenäoliselt on.
6. seeria
6. seeria litsents (investeerimisettevõtte ja muutuva lepinguga toodete esindaja kvalifikatsioonieksam) on mõeldud järgmiste toodete müümiseks:
- Investeerimisfondid
- Annuiteedid
- Kindlustus
- Munitsipaalfondi väärtpaberid (st 529 säästuplaani)
Nõustaja ei saa müüa üksikuid aktsiaid ja võlakirju.
7. seeria
Seeria 7 litsents (üldine väärtpaberite esindaja kvalifikatsioonieksam) on nõustajate jaoks vajalik enamiku investeeringute müümiseks, sealhulgas:
- Üksikud aktsiad
- Võlakirjad
- Valikud
- Futuurid
Seeria 63
Seeria 63 eksam (Uniform Securities State Law Examination) võib vajada seda litsentsi konkreetses osariigis praktiseerimiseks. Eksam võib hõlmata kehtivaid finantsseadusi ja -määrusi.
Seeria 65
Tasulised nõustajad saavad Series 65 litsentsi (Uniform Investment Advisor Law Exam).
Usaldusstandard
Hiljutiste finantsregulatsiooni muudatuste tõttu järgivad paljud nõustajad ka usaldusisiku standardit. See poliitika nõuab, et finantsnõustajad seaksid esikohale kliendi vajadused, olenemata sellest, millist hüvitist nõustaja saab.
Kahjuks on finantsnõustajate tööstusel maine, et soovitab teatud tooteid, mis pakuvad kõrgemaid makseid, kuid mis ei pruugi olla teie jaoks parim valik.
Kui palju maksab finantsnõustaja palkamine?
Finantsnõustajate jaoks on mitu erinevat hinnakujundusmeetodit. Lisaks tavapärasele nõustamistasule võivad kehtida ettenägematud tasud.
Tunni kaupa
Mõned nõustajad võtavad iga konsultatsiooni eest tunnitasu. Enamik nõustajaid maksab tavateenuste eest 200–300 dollarit tunnis.
Täpsemate teemade eest või kui teie linnas on kõrge elukallidus, võite maksta kuni 400 dollarit tunnis.
Rahatreeneril on tõenäolisemalt tunnitasu vahemikus 100–200 dollarit.
See hinnakujunduse valik võib olla parem ühekordsete nõustamispakettide jaoks, kuna see võib olla odavam kui täiskohaga nõustaja palkamine harvaesinevateks seanssideks.
Ainult tasuline
Paljud nõustajad võivad nõuda kindlat tasu kuu, kvartali või aasta kohta. See tava on tavalisem finantsplaneerijate puhul, mis sõltub teie kasutatavate teenuste arvust.
Hinnakujundus võib sõltuda ka teie konto saldovahemikust. Siiski ei pea te maksma protsendipõhiseid tasusid, mis muudavad aastakulude arvutamise lihtsaks.
Võite eeldada, et investeeringute haldamise ja olulise finantsplaneerimise miinimumkulud algavad 1000 dollarist aastas. Kui teil on aga suur netoväärtus või soovite rohkem teenuseid, võib teie aastamaks olla kuni 500 000 dollari suuruse kontojäägi korral umbes 7500 dollarit ja üle 500 000 dollari saldo puhul 11 000 dollarit.
Tasupõhine
Investeerimisnõustajad ja varahaldusteenused võtavad nõustamistasu suurema tõenäosusega hallatavate varade (AUM) alusel.
See tasu on tavaliselt vahemikus 0,65% kuni 2% teie portfelli jäägist. Robo-nõustajad kasutavad sarnast tasupoliitikat, kuid ei paku inimnõustajatele juurdepääsu.
Kas finantsnõustajad nõuavad minimaalset saldot?
Pole haruldane, et sõltumatud nõustajad nõuavad enne teie konto haldamist minimaalset saldot. See algab tõenäoliselt 100 000 dollarist ja võib sealt tõusta. Nõustaja soovib tagada, et kontojääk oleks piisavalt suur, et nad saaksid nõustamistasusid hallata ja põhjendada.
Kui teil on väiksem saldo, võib robo-nõustaja pakkuda sarnast portfelli haldamist madalamate kuludega. Siin on rohkem teavet robo-nõustajate kohta.
Siiski võib teil olla võimalik palgata nõustajaid ühekordsete nõustamispakettide jaoks tunnitasu eest ilma miinimumjäägita. Peate oma finantskontosid ise haldama.
Millal peaksite rääkima finantsnõustajaga?
On mitu põhjust, miks on hea idee välja tuua ja finantsnõustajalt abi saada.
Tahad teist arvamust
Võite tunda end oma rahaasjade haldamisel enesekindlalt, kuid mõnikord on ekspertarvamus ühekordse seansi või korduvate koosolekute jaoks seda väärt.
Nende nõuanded võivad teie praegust plaani muuta, et suurendada teie eesmärkide saavutamise tõenäosust.
Finantsplaneerijad ja nõustajad võivad teada paljude finantsteemade läbi ja lõhki, kuna tõenäoliselt aitavad nad teisi sarnaste vajadustega kliente.
Professionaalne nõustaja võib välja töötada plaani, mida saate ise ellu viia. Samuti võite otsustada, et nende palkamine oma portfelli haldamiseks ja perioodilise kontrolli planeerimine võib olla tõhus.
Varahaldus
Võimalik, et te ei soovi enam oma varasid ise hallata, kui teie saldo jõuab teatud punktini. Täiendav silmade komplekt võib anda teile meelerahu, kui püüate säilitada oma jõukust ja teenida passiivset sissetulekut, ilma et oleksite liiga riskantne.
Nõustaja võib ka mitmekesistada teie portfelli varadeks, mida te ei tunne või mis võivad olla saadaval ainult akrediteeritud investoritele.
Samuti võivad nad aidata teil vastu võtta pikaajalise investeerimisstrateegia, mis minimeerib teie maksustatavaid sündmusi sagedane kauplemine ja võib samuti takistada teid paratamatu turu ajal paanikast investeeringuid müües parandused.
Plaan pensionile jäämiseks
Pensioniks säästmisel ja väljamaksestrateegia loomisel tuleb arvestada mitme teguriga. Finantsnõustaja arutab teie pensionile jäämise eesmärke ja koostab plaani, mis aitab teil neid saavutada.
Nad soovitavad õiget varade jaotamist ja aitavad teil hinnata oma igakuist minimaalset sissemakset, et saaksite soovitud säästujäägiga soovitud vanuses pensionile jääda.
Kindlustus
Teie finantsnõustaja vaatab teie praegused poliitikad üle ja tagab, et olete korralikult kindlustatud. Samuti võivad nad teie finantstuleviku kaitsmiseks soovitada täiendavaid kindlustusliike.
Elueesmärgid
Kallid ja elutähtsad elueesmärgid võivad samuti olla väärt finantsnõu hankimist selle kohta, kas olete oma rahalise teekonna alguses, pensionile jäämas või parimates tööaastates.
Mõned elusündmused hõlmavad järgmist:
- Abielu
- Perede segunemine
- Abielulahutus
- Lapse haridus
- Võlgadest vabanemine
- Kodu ostmine
Sõltuvalt teie eelarvest ja olukorra keerukusest võite enamiku nende teemade jaoks palgata finantsplaneerija või ühise kalanduspoliitika. Siiski võib ChFC palkamine olla ka väärt, kui leiate sellise, mis on teie olukorrale spetsialiseerunud.
Finantsnõustaja palkamise miinused
On juhtumeid, kui finantsnõustaja palkamine ei too teile kasu.
Kallid tasud
Ühekordsed nõuandepaketid ja pidevad partnerlussuhted on kallid. Kui teil on kitsas eelarve ja teil on piisavalt enesekindlust võimalike lahenduste uurimiseks, ei pruugi kulu olla asjatundlikku ülevaadet väärt.
Kogemuste puudumine teie konkreetsete vajaduste jaoks
Finantsnõustaja sertifikaadid nõuavad tuhandete tundide pikkust kogemust ja paljude isiklike rahanduse teemade tundmist. Sertifikaadieksamite sooritamine on keeruline.
Nõustajatel on rohkem finantsteadmisi kui enamikul inimestel, kuid CFP, ChMC või sarnase ametikohaga isiku palkamine ei taga, et saate automaatselt parimat nõu.
Lõppkokkuvõttes oled sina see, kes peab oma tehtud valikutega elama ja keegi ei tea sinu olukorda paremini kui sina.
Teie strateegiad ei ühti
Isegi kui leiate hea kvalifikatsiooniga finantsnõustaja, vajate ühist nägemust oma erinevatest finantsplaanidest.
Näiteks ei pruugi te nõustuda nende pakutud varade jaotusega teie investeerimisportfelli jaoks. Või nad soovitavad kindlustustooteid ja finantsstrateegiaid, mida te ei tunne mugavalt.
Usalduse loomine nõustajaga on oluline, kui soovite pikaajalist suhet.
Näpunäiteid finantsnõustaja palkamiseks
Oma olukorra jaoks parima finantsnõustaja leidmine võib olla üks parimaid finantsotsuseid, mida teete. Siin on mõned soovitused usaldusväärse finantsnõustaja palkamiseks.
Teadke esmalt oma finantseesmärke
Otsustades miks vajate nõustajat ja mida teenuseid, mida soovite, on oluline esimene samm.
Tehke nimekiri teemadest, milles vajate abi.
Sealt saate kindlaks teha, kas vajate nõustajat, kes on spetsialiseerunud investeerimisele, finantsplaneerimisele või mõlemale.
Oma rahaliste vajaduste üleskirjutamine võib samuti aidata teil otsustada, kas soovite ühekordset nõustamist või jätkuvat suhet.
Võrrelge finantsnõustaja teenuseid ja kulusid
Tõenäoliselt on teie piirkonnas valida mitme sertifitseeritud nõustaja vahel. Samuti võib teil olla võimalik ajastada virtuaalne seanss sõltumatu agentuuri kaugnõustajaga või oma praeguse investeerimisvahenduse kaudu.
Otsige nõustajaid, kes on spetsialiseerunud teie kõige olulisematele finantsprioriteetidele, kuid jäävad ka teie kululimiidi piiresse.
Samuti võite küsida oma sõpradelt ja töökaaslastelt, keda nad nõustajana kasutavad. Suusõnalised soovitused võivad olla väga kasulikud.
Potentsiaalsed nõustajad leiate, kui sisestate oma lemmikotsingumootorisse "finantsnõustaja minu läheduses".
Nende finantsnõustajate kataloogide kasutamine võib hõlbustada uurimisprotsessi usaldusstandardi järgivate nõustajate leidmist.
XY planeerimisvõrgustik
Saate kasutada XY planeerimisvõrgustik on CFP-de andmebaas, millel on erinevad tasude struktuurid, kuid mis ei tööta välja vahendustasusid.
Platvorm reklaamib, et selle nõustajad ei nõua minimaalset kontojääki.
National Association of Personal Finance Advisors
The National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) on üleriigiline tasuliste nõustajate register.
Saate otsida nõustajaid, kes tegelevad konkreetse tausta või finantsteemaga.
AFCPE
The Finantsnõustamis- ja Planeerimishariduse Ühing (AFCPE) aitab teil leida akrediteeritud finantsnõustajaid, kes annavad rahahaldusalast nõu. Need spetsialistid sobivad paremini, kui vajate põhilist finantsnõu võlgade, arvete maksmise ja raha säästmise kohta.
Kui teie netoväärtus suureneb, võite sobida paremini finantsplaneerijaks.
Intervjuu mitmete nõustajatega
Mitme nõustajaga rääkimine aitab teil leida oma eesmärkidele ja isiksusele kõige sobivama. Professionaali teenuste kasutamist peaksite ette nägema veel aastaid. Seetõttu võib mitme intervjuu läbiviimine olla väärt esialgset ajakulu.
On tavaline, et nõustajad pakuvad tasuta esmast konsultatsiooni. See seanss aitab teil ja planeerijal otsustada, kas nende teadmistest on teile kasu.
Märkige üles ka oma esmamuljed nõustajaga kohtumisel. Nõustaja palkamiseks võite oodata paar päeva, et oma märkmed ja instinktid üle vaadata.
Teemad, mida intervjuu ajal arutada
Nõustajaga intervjueerides ärge kartke sõna võtta.
Mõned teemad, mida arutada, on järgmised:
- Finantsvisioon: Soovite veenduda, et teil ja teie nõustajal on kriitilistes finantsteemades sarnane seisukoht. Kuna nõustaja järgib suure tõenäosusega usaldusstandardit, võib eriarvamus põhjustada huvide konflikti ja tarbetut stressi.
- Sertifikaadid: Tehke kindlaks, millised nimetused ja litsentsid nõustajal on. Petturite vältimiseks võib teil olla võimalik kontrollida nende akrediteerimist juhtorganis.
- Usaldusvanne: Küsige, kas nõustaja on usaldusisik. See lubadus sätestab, et nõustaja tegutseb teie parimates huvides, väldib huvide konflikte ja avalikustab võimalike konfliktide vältimiseks üksikasjad täielikult.
- Tugevused ja nõrkused: Küsige oma nõustajalt nende pädevusvaldkondade ja teemade kohta, millest tal on kõige vähem teadmisi. Nõustaja tugevad ja nõrgad küljed võivad olla sama olulised kui ühise nägemuse jagamine, et asjad toimiksid pikaajaliselt.
- Klientide viited ja kaebused: Samuti tasub vaadata, kas on kaebusi või klientide iseloomustusi. Need ülevaated võivad anda teile ülevaate sellest, kas nõustaja tegevus peegeldab tema kavandatud finantsplaane.
- Tasugraafik: Küsige tavateenuste tasude ja lisatasude loendit. Tehke kindlaks, kas hinnakujundus on läbipaistev ja konkurentsivõimeline. Kulude kontrollimine annab teile parema ülevaate ka sellest, kuidas nõustaja palka teenib.
- Koosolekute sagedus: Proovige näha, kui sageli nõustaja soovib kohtuda ja kas tema hinnang on realistlik. Soovite kaasatud nõustajat, kuid kohtumiste sagedus peaks vastama teie vanusele ja teie eesmärkide kiireloomulisusele.
- Arusaadavus: Samuti peaksite veenduma, et nõustaja on selge ja läbipaistev. Raskused vestlusest aru saada, kuna nad kasutavad liiga palju tööstuse žargooni või ei esita oma kavatsusi selgelt, on potentsiaalsed punased lipud.
Online-finantsnõustaja palkamine
Mitmed finantsplaneerimise platvormid pakuvad oma klientidele juurdepääsu inimnõustajatele. Need teenused võivad olla odavamad ja mugavamad kui kohaliku nõustaja leidmine.
Isiklik kapital
Isiklik kapital pakub juurdepääsu finantsnõustajale minimaalse investeeringujäägiga 100 000 dollarit. Suuremad kontojäägid kvalifitseeruvad varahalduse (200 000 dollarit) ja eraklienditeenuste (1 miljon dollarit) jaoks, mis pakuvad juurdepääsu kahele pühendunud finantsnõustajale ja investeerimisspetsialistile.
Isegi kui teil pole veel 100 000 dollari suurust kontojääki, saate kasutada neid tasuta tööriistu.
- Netoväärtuse jälgija
- Interaktiivne pensioniplaneerija
- Portfelli analüsaator
Siin on meie täielik isikliku kapitali ülevaade.
Lisateave isikliku kapitali kohta
Uus pensionile jäämine
Praktilise pensioni planeerimise jaoks Uus pensionile jäämine on ka vaatamist väärt. Tasuline väljaanne võimaldab teil luua optimistlikke, neutraalseid ja langevaid eeldusi oma sissetulekute, kulude ja investeeringute tulemuslikkuse kohta.
Seejärel saate käivitada Monte Carlo simulatsiooni, et hinnata oma taganemisstrateegiat ja tuvastada oma plaani kohad, mis vajavad kohandamist.
Samuti on kaks erinevat nõustamispaketti:
- PlannerPlus Live (396 dollarit aastas): Juurdepääs esmaklassilisele veebiplaneerija platvormile ja kahele 45-minutilisele suumiseansile litsentsitud planeerijaga. See pakett sobib paremini ühekordseteks elusündmusteks ja elementaarseteks finantsnõuanneteks.
- Finantsnõustaja (999 dollarit kahe seansi eest): Kaks 60-minutilist seanssi sertifitseeritud finantsplaneerijaga (CFP) pensioniplaani koostamiseks. Saate välja töötada Rothi konversioonistrateegiaid ja väljavõtmise plaane.
NewRetirement soovitab finantsnõustaja paketti, kui olete pensionile jäämisest viie aasta kaugusel.
Siin on meie täielik NewRetirementi ülevaade.
Lisateave uue pensionile jäämise kohta
Bloom
Bloom on peamiselt teie individuaalsete ja töökoha pensioniplaanide robo-nõustaja. Tasuta portfelli analüüsimiseks saate linkida oma 401k, traditsioonilise IRA, Roth IRA ja sarnased kontod.
Standardplaan (120 dollarit aastas) ja piiramatu plaan (250 dollarit aastas) pakuvad juurdepääsu nõustajatele. See funktsioon võimaldab teil oma investeerimis- ja rahandusküsimused nõustajale meili teel saata. Enamikele päringutele vastatakse kolme tööpäeva jooksul. Piiramatu paketi liikmed saavad ka reaalajas vestluse nõustaja juurdepääsu.
Te ei hinda seda võimalust, kui vajate praktilist abi, mida pakub traditsiooniline nõustaja. Kuid kui teil on piiratud eelarve ja teil on ainult perioodilisi küsimusi, mis ei pruugi vajada isikupärast nõuannet, saab Bloom selle tööga hakkama.
Siin on meie täielik Blooomi ülevaade.
Lisateave Blooomi kohta
Parendamine
Parendamine pakub automatiseeritud investeerimisportfelle ja pangatooteid. Lisaks sellele, et platvorm on üks suurimaid robo-nõustajaid, pakub see valikulist juurdepääsu inimnõustajatele.
Iga liige saab osta ühekordse nõustamispaketi konkreetsete elusündmuste jaoks, sealhulgas pensioni planeerimine, abielu ja finantskontroll. Need virtuaalsed seansid maksavad 399 dollarit ja kestavad 60 minutit.
Kui investeerimiskonto saldo on vähemalt 100 000 dollarit, saate 0,40% suuruse iga-aastase nõustamistasu eest üle minna Premium investeerimisplaanile. Digitaalpaketi tasu on 0,25%.
Premium-liikmed saavad CFP professionaalide meeskonnale piiramatu juurdepääsu telefonile ja e-postile.
See funktsioon on odavam kui enamik kindla tasuga finantsnõustajaid, kuid te ei saa spetsiaalset nõustajat.
Siin on meie täielik paremuse ülevaade.
Lisateave Bettermenti kohta
Kokkuvõte
Saate oma rahaasju mitmes osas parandada, kui palkate finantsnõustaja, kellel on teie finantsprioriteetidega ühilduv finantsnägemus ja asjatundlikkus.
Põhilise finantsplaani koostamine enne alustamist aitab teil nõustamisseansse maksimeerida, kuna nõustajal on lihtsam pakkuda konkreetseid lahendusi teie vajaduste rahuldamiseks.