Kuidas võlg ära maksta ja võlgadeta olla

MinaKui sa mõtled, kuidas võlgu tasuda ja oma elu tagasi saada, pole sa üksi.

Vastavalt a uuringu autor Northwestern Mutual, ütleb iga kümnes ameeriklane, et jääb elu lõpuni võlgu. Tegelikkus on aga palju hullem. Andmed krediidibüroo Experian näitab, et 73 protsendil tarbijatest oli surma ajal võlg tasumata.

Kuigi võlgade kandmine võib tunduda täiskasvanuea tõsiasjana, ei pea see nii olema. Võlakoormuse vähendamiseks ja laenude tasumiseks on mitmeid samme.

Pidage meeles, et võlgadest vabanemine ei toimu üleöö. Võlgade võtmine võttis teil aastaid ja selle tasumiseks kulub aega. Kõige tähtsam on pühenduda protsessile.

Miks peaksite oma võlgu piirama?

Võlg võib tunduda raskusena teie õlgade ümber, mis tõmbab teid alla ja mõjutab teie elu kõiki osi. See võib piirata teie karjäärivõimalusi ja panna teid tegema teatud otsuseid, kuna vajate võlgade tasumiseks raha.

Kui maksate oma võla ära, saate oma raha vabalt kasutada. Teil on võimalus tööle asuda sellepärast, et soovite, mitte sellepärast, et vajate seda oma võla tasumiseks.

Pole vaja muretseda, kui teil on järgmise palgapäevani piisavalt raha või saate kõik maksed õigeaegselt teha. Ärge laske võlgadel oma elu juhtida. Võtke see tasu ja võtke oma elu tagasi.

Võla tasumise strateegiad

Kas otsite strateegiaid võlgade tasumiseks? Oleme teid katnud. Millise lähenemisviisi valisite, sõltub osaliselt sellest, kui palju võlgu teil on ja millist tüüpi. Igal strateegial on oma eelised ja puudused, nii et valisite selle, mis teile kõige paremini sobib - rahaliselt ja psühholoogiliselt.

Võlg Lumepall

Dave Ramsey populaarseks tehtud võla lumepall nõuab, et telliksite oma võlad väikseimast suurima saldoni. See eirab intressimäära ja keskendub selle asemel iga võla kogusummale.

Oma võlgade lumepalli alustamiseks maksate kõik oma võlad minimaalselt, välja arvatud väikseim saldo. Visake kogu lisaraha oma väikseima võla poole, kuni see on täielikult tasutud. Kui võlgade saldo on sama, alustage kõige suurema intressiga võlgadega.

Seotud:Kes on see Dave Ramsey Guy?

Kui olete oma väikseima saldo ära maksnud, liikuge järgmise väikseima saldo juurde. Pange kogu lisaraha selle võla tasumiseks, kaasa arvatud maksed, mille tasusite võla eest, mille just tasusite. Veenduge, et teete oma muude võlgade eest endiselt minimaalseid makseid.

See strateegia keskendub teie võla tasumisele üks saldo korraga. Kõige väiksema tasakaalu saavutamine annab kiire võidu ja psühholoogilise tõuke jätkamiseks.

Võlalaviin

Võlalaviin seevastu nõuab, et telliksite võla kõrgeimast madalaimast intressimäärast. Sarnaselt võlgade lumepalliga maksate ühe saldo korraga ära. Maksed peaksid aga olema suunatud kõrgeima intressimääraga võlgadele.

Jätkake kõigi muude võlgade minimaalsete maksete tegemist, suunates samal ajal kogu lisaraha oma kõrgeima intressivõlga poole. See tähendab, et maksate pikas perspektiivis vähem intresse ja maksate oma võla kiiremini tagasi.

Pidage meeles, et kui teie kõrgeima intressimääraga võlal on suur saldo, võib selle kustutamine võtta aega. Oluline on olla motiveeritud ja jätkata lisamakseid, kui töötate oma võlakoormuse vähendamise nimel.

Võlgade konsolideerimine

Teine võimalus võlgade tasumiseks, mida võiksite kaaluda, on võlgade konsolideerimine. See strateegia koondab (loodetavasti) madalama intressimääraga mitu vana võlga üheks uueks. See lühendab tavaliselt tasuvusaega ja muudab maksed paremini hallatavaks.

Võlgade konsolideerimiseks on mõned võimalused, nii et millise valisite, sõltub mitmest tegurist. Üks võimalus on avada nullprotsendilise sissejuhatava pakkumisega kaart ja viia kõik võlad sinna.

See eeldab, et olete kursis pakkumistingimustega ja maksate saldo täies ulatuses enne kampaaniaperioodi lõppu. Samuti peate veenduma, et tasumisprotsessi ajal ei teki uusi võlgu.

Teine võimalus on võtta isiklik laen, mis aitab teil koondada kõik võlad üheks kuumaksemaksuks. Vaadake lihtsalt isikliku laenu tingimused üle, et veenduda, kas need on soodsad ja liigutavad teie võla tagasimaksmise strateegiat edasi. Võrrelge parimate laenuandjate isikliku laenu intressimäärasid Fiona vaatamine.

Seotud:Parandage oma krediidiskoori meie ülima krediidijuhendi abil

Võlahaldusplaan

Kas teil on mägi krediitkaardivõlga? Võlahaldusplaan aitab teil edusamme teha. On palju mittetulunduslikke krediidinõustamisagentuure, mis aitavad teil võla üle kontrolli taastada.

Nad töötavad teiega koos tagasimakseplaani ja võivad teie intressimäära alandada. Kui keegi teine ​​aitab teid võlgade tasumise protsessis, võib see olla suurepärane motivatsioon.

Kuidas võlga eelarve abil ära maksta

Parim viis oma võlgade tagasimaksmise kavaga kursis püsimiseks on eelarve koostamine. Kuigi eelarved saavad halva maine, on need tegelikult lihtsalt kulutuste plaan. Nad võimaldavad teil öelda oma raha kohta, kuhu te lähete, mitte vastupidi.

Peate koguma kõik oma viimase 30–90 päeva tehingud. Kammige oma avaldused läbi ja rühmitage oma kulud kategooriate kaupa. See annab teile aluse teie esimesele eelarvele.

Seotud:Kuidas kasutada Excelit oma pere eelarve haldamiseks (tasuta allalaadimine)

Lisage kindlasti kulud, mida maksate kord kvartalis, poolaastas või kord aastas. Mõned näited hõlmavad autokindlustust, kodukindlustust, HOA tasusid, iga -aastaseid tellimisteenuseid jne.

Kui teil on iga kategooria kulutustest ligikaudne ettekujutus, otsige võimalusi teatud valdkondade vähendamiseks. Kasutage lisaraha oma võla kiiremaks tasumiseks.

Eelarve täitmiseks on palju erinevaid viise. Vaadake seda postitust, et saada teavet parima isikliku rahanduse eelarve tarkvara kohta, mis aitab teil alustada.

Milline on parim viis võlgade tasumiseks?

Kui mõtlete, kuidas võlga parimal viisil tasuda, sõltub see kõik sellest, kui palju olete võlgu ja millised ressursid teil on. Siiski on samme, mida saate teha, et jõuda õigele edule.

Samm 0: salvestage väike hädaabifond

Kuigi see ei ole ametlik esimene samm võlgade tasumise protsessis, on see oluline. Kui teil pole vähemalt väikest hädaabifondi, siis astute ühe sammu edasi ja kaks tagasi.

Sellepärast: elu juhtub. Teie auto võib puruneda, teie köögis võib olla leke, laps murrab käe, vajate hambaravi jne. Kui teil ei ole hädaabifondi, jõuavad need kulud krediitkaardile ja uputavad teid võlgadesse.

Selle täpse olukorra vältimiseks säästke hädaabifond 1000–2000 dollariga, mis peaks katma enamiku ootamatuid kulusid. Kui peate lõpuks oma fondist raha kasutama, koostage see nii kiiresti kui võimalik.

Samm: teadke täpselt, millised võlad teil on

Esimene samm võlgade tasumiseks on oma võlaolukorra täielik mõistmine. Võtke oma järgmisest õhtust tund aega aega, et tutvuda oma viimaste krediitkaardi väljavõtete, automaatlaenu väljavõtete, õppelaenu väljavõtetega jne. Või kui kasutate sellist programmi nagu Personal Capital, et lihtsalt linkida kõik oma veebivõlgade kontod.

Seotud:Hallake kõiki oma finantskontosid ühes kohas isikliku kapitaliga [ülevaade]

Ükskõik, kuidas te seda teete, veenduge, et mõistate täielikult oma võlgu ja nende täielikku tasakaalu. Kui arvate, et teil võib olla vanu unustatud võlgu, võiksite saada tasuta krediidiaruande veebisaidilt AnnualCreditReport.com.

2. samm: seadke oma võlad tähtsuse järjekorda

Nüüd, kui saate aru oma võlaolukorrast, on teine ​​samm loendile teatud tüüpi prioriteedi või paremusjärjestuse rakendamine. Minu jaoks on prioriteet intressimäär.

See ei pruugi teie puhul nii olla. Ja tegelikult on sellel väga vähe vahet. Oluline osa on valida võlg, mille tasumiseks olete kõige rohkem motiveeritud. Motivatsioon on kõige olulisem osa.

Seotud:Kuidas prioriteerida oma võla tasumist

Seetõttu olen motiveeritud lõpetama intressitasude igakuise väljamaksmise. Minu autolaen on kuskil 8%. Kusjuures minu koduhüpoteegi ja õppelaenu võlad on natuke väiksemad ja ka maksust mahaarvatavad.

Valige üks neljast tagasimaksmisstrateegiast - võlgade lumepall, võlgade laviin, võlgade konsolideerimine või võlgade haldamise plaan - ja järgige seda.

3. samm: koostage võla tasumise plaan

Kolmas samm on koostada makseplaan, mis põhineb teie äsja loodud prioriteedijärjekorral. Võib -olla soovite kogu oma lisaraha suunata iga kuu kõrgeima prioriteediga võla poole või lihtsalt teha selle võla eest topeltmakseid.

Valige endale ja oma eelarvele sobiv meetod. Veenduge, et teete vähemalt ülejäänud võlgade osas minimaalsed maksed. Kui olete pühendunud oma võla ründamisele ja selle kiirele tasumisele, kaaluge kõrvalkontserdi võtmist.

Raha teenimiseks on palju erinevaid võimalusi. Mis tahes lisaraha, mille saate oma võla poole visata, kiirendab tasumisprotsessi.

Samm: muutke võlgnevused automaatseks

Neljas samm on minu jaoks võtmetähtsusega. Tehke lisapingutusi, et seadistada oma võlgade tasumiseks automaatne makse oma pangakontolt. Automaatsete maksete seadistamiseks kuluva aja võtmine aitab tagada lisamaksete tegemist.

Automaatse makse ajastamisel on ajastus kriitiline. Planeerige väljamakse selleks ajaks, kui teate, et teie kontol on raha, näiteks päev pärast palgapäeva. See tagab, et te ei liigu kontolt üle ega võta oma võla tasumist esikohale.

Samm: jälgige oma edusamme

Tasuvusprotsessi kaudu motiveeritud püsimine on teie edu jaoks ülioluline. Motivatsioon ei ole pidev - selle asemel see tuleb ja läheb. Mõnel päeval olete valmis tegema kõik, mis on vajalik kõigi võlgade tasumiseks ja vabaks saamiseks.

Teistel päevadel veenate end, et pole mõtet seda teha, sest te ei jää kunagi võlgadest ilma. Üks viis motivatsiooni säilitamiseks on jälgida oma edusamme. Kui näete, kui kaugele olete jõudnud, on lihtsam edasi liikuda.

Võtke leht, kuhu kirjutasite kogu oma võla, ja korraldage see mis tahes järjekorras, mis teile kõige paremini sobib. Pange see oma külmkapi peale ja kustutage iga võlg, kui maksate selle ära. Teine suurepärane visuaalne meeldetuletus on joonistage hiiglaslik termomeeter ja täitke see, kui maksate ära iga oma 1000 või 2000 dollari suuruse võla.

Vastutuspartner võib samuti aidata teil õigel teel püsida.

Kuidas võlg hea eest ära maksta - lõpptulemus

Saladus, kuidas võlg lõplikult ära maksta, on plaani koostamine ja selle järgimine. Alati on tõuse ja mõõnasid, kuid kursil püsimine vabastab teid lõpuks. Ära lase võlasummal sind langetada ja oma elu juhtida.

Tuletage endale meelde, et võlgadest vabanemine tähendab vabadust. Kui te pole enam kellelegi raha võlgu, võite vabalt teha otsuseid oma väärtuste, mitte palga alusel. Võlgade vähendamine võib aidata teil teha rahalisi samme, näiteks lasta ühel vanemal kodus olla või oma äri alustada.

Kas teil on muid ettepanekuid, kuidas uuel aastal võlga tasuda? Kui jah, siis jätke need allolevatesse kommentaaridesse.

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.