Iga päev lahkub keegi töölt ja küsib: "Kas ma peaksin oma 401k ümber pöörama?"
Enamasti on vastus jaatav.
Kui lahkusite hiljuti töölt, peaksite tõenäoliselt oma 401k ümber pöörama.
Kuid sellele küsimusele vastamiseks on rohkem kui üks viis, kui seda lähemalt vaadata. Vastus sõltub tõesti kus veeretate selle 401 tuhande piiri.
Oma vanade 401 000 raha paigutamiseks on palju kohti. Võite selle üle kanda oma arvelduskontole, uuele 401k -le, ümbermineku IRA -le või isegi Roth IRA -le.
Vaatame kõik need käigud üle ja vastame küsimusele, kasutades iga asukohta.
Kas ma peaksin oma 401k üle viima IRA -sse?
The 401 000 ümberminekut IRA -sse on kõige levinum ümberminekutüüp. Kas teate seda reklaami väikese rohelise joonega? Seda tüüpi ümberminekut nad viitavad. Võtate oma raha oma 401K -lt ja panete selle otse ümbermineku IRA -sse.
See on teatud tüüpi traditsiooniline IRA, kus saate oma vanad 401 000 raha hoiustada. Selle sammu juures on suurepärane see, et karistusi ja makse pole ning kui kasutate õiget maaklerit, saate oma raha üle palju väiksemate kulutustega rohkem kontrolli kui siis, kui jätaksite raha enda kätte 401 tuhat
Pange tähele, et kuigi see on enamiku inimeste jaoks parim viis oma 401k ümberminekuks, on mõned põhjused seda mitte teha tehke ümberminek: pensionile jääte varakult, teie 401k -s on aktsiaoptsioone või plaanite Rothi konversiooni. Kui see nii on, arutage seda enne ümberpaigutamist oma CPA -ga.
Kas peaksin oma 401k üle viima uuele 401K -le?
Töölt lahkudes suundute suure tõenäosusega uuele, kus avate uue 401k konto. On ahvatlev soov rullida oma vana 401k uude. Sa suudad seda. Ja see võib teile sobida, kui teie lõppeesmärk on lihtsus.
Üldiselt annavad 401k teile palju vähem paindlikkust ja kontrolli kui IRA. Seetõttu on väiksema paindlikkuse ja kontrolliga vähem tõenäoline, et teie raha investeeritakse vastavalt teie vajadustele.
See pole halb samm, kuid minu arvates mitte parim.
Kas peaksin oma 401k üle viima Roth IRA -sse?
Nüüd saate oma 401k üle viia otse Roth IRA -sse. Kuid kuna Rothi IRA -del on erinev maksukäsitlus kui 401 -l ja traditsioonilistel IRA -del, peate maksma ümbermineku pealt makse. Ärge laske sellel tingimata eemale peletada. Rothi IRA -del on sellest tohutu kasu aeg pensionile jääda.
Uurige erinevust a 401k ja Roth IRA et aidata teil mõista, kas tasub seda teha 401k -st Roth IRA -le otse ümberminekuks.
Kas ma peaksin oma 401k raha üle kandma?
Kui te pole raskes olukorras, ärge oma 401k rahaks üle kandke. Seda tehes võtate sisuliselt ennetähtaegse tagasivõtmise. Teid ootab IRS -i maksutrahv ja peate ka seda tegema arve esitamisel maksta tuluna tulumaksu.
Kui saate oma vanalt tööandjalt tšeki oma 401k -lt saadud tulude kohta, viige see võimalikult kiiresti üle IRA -le, uuele 401k -le või Roth IRA -le.
Kokkuvõtteks võib öelda, et pärast töölt lahkumist on mõttekas oma 401k ümber pöörata. Veenduge, et keerate selle õigesse kohta.
Kas teil on vana 401k, mille peate veel ümber viima? Mis sind tagasi hoiab?
Jätkake lugemist:
Kas saate pensionile jäämise korral investeerimise lõpetada?
028: Kuidas Ameerika pered saavad oma raha ebakindluse maailmas koos Rachel Schneideriga
Kas ma pean töötuskindlustushüvitist maksma?
TurboTaxi ülevaade: saate oma parima maksudeklaratsiooni aastal 2021
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.
Tere, ma olen Philip Taylor (teise nimega “PT”), CPA, blogija ja asutaja FinCon.
Kõrvalkäigu alustamine tõi mu ellu hämmastavaid muutusi.
Eksperttiim ja mina kasutame seda saiti, et jagada oma kirge äri, isikliku rahanduse, investeerimise, kinnisvara ja muu vastu.
Meie missioon on aidata teil oma elu paremaks muuta, avastades ja laiendades osalise tööajaga saginat või väikeettevõtte ideed.