Kuni selle hetkeni minu elus, välja arvatud ettevõtte aktsiaoptsioonid ja juhuslikud boonustehingud ühelt parimad veebimaaklerid, Olen vältinud investeerimist maksustatavatesse investeerimiskontodesse. Seda peamiselt seetõttu, et minu keskendumine investeerimisele on jäänud pensionile.
Ja kuna mul on nii palju maksusoodustusega investeerimisvõimalusi (401k, Roth IRA, Traditsiooniline IRA, 529 plaan), panin lihtsalt oma fookuse sinna. Ma armastan neid. Ma ei saa küllalt ideest kaitsta oma sissetulekuid. Ma mõtlen endamisi: „miks kurat küll keegi tahaks investeerida oma raha milleski, mis ei hõlma maksusoodustust? ” Pärast natuke uurimist ja oma olukorrast kaugemale mõtlemist vastan täna sellele küsimusele.
Mis nende erinevate kontode sees on?
Nagu ma eelmisel nädalal ülevaatust tehes mainisin parimad Roth IRA intressimäärad, on oluline märkida, et enamasti saate investeerida sama tüüpi investeeringutesse maksusoodustusega kontodel või neist välja. Konto, nagu Roth IRA, on lihtsalt koht oma investeeringute tegemiseks.
Niisiis, millal alustate maksustatavat investeerimist?
Kui kasutate oma võimalusi maksimaalselt - Kui olete oma iga -aastase 401 000 sissemakse, Roth IRA panuse ja teie sissemaksed maksimeerinud SEP IRA panused, kui need on teile kättesaadavad, järgneb maksustatav konto. Tegelikult, pärast seda, kui olete nende investeerimiskontode eest hoolitsenud, on teie ainus valik minna üle maksustatavale investeerimisele. Muidugi, see on suur sissetulek, mida panete igal aastal pensionile. Kas keegi seal väljas nii 401K kui ka Roth?
Kui jõuate sissetulekupiiranguteni - Teiseks, kui teenite rohkem kui teatud rahasumma, ei saa te Roth IRA -sse investeerida. Seetõttu on pärast 401K maksimeerimist parim valik tõenäoliselt maksustatav investeerimine.
Kui soovite paindlikkust - Järgmine ja ilmselt kõige olulisem punkt on see, et maksustatavad kontod annavad teile üldiselt rohkem paindlikkust oma raha kasutamisel. Raha a 401 tuhat peab jääma 401K -sse kuni pensionile jäämiseni, vastasel juhul peate selle raha eest maksma makse ja võib -olla ootab teid ennetähtaegse väljaastumise eest karistus. Maksustatava investeerimisega saate oma raha oma soovi järgi sisse ja välja liigutada. Roth on natuke paindlikum kui 401K, kuid see ei puuduta tavalise vana maksustatud maaklerikonto paindlikkust.
Kui soovite investeerida maksuvabadesse investeeringutesse -Lõpuks on ilmselt mõned maksuvabad investeeringutüübid (st maksuvabad võlakirjad), mille saate ainult maksustatavale investeerimiskontole. Kui olete nende investeeringute kasutamisel surnud, peate leppima maksustatava kontoga.
Kas teil peaks olema mõlemad?
Ma ei näe mõlemat tüüpi kontode omamisel kahju. Kui olete jõudnud ühe ülaltoodud verstapostini, on tõenäoliselt aeg alustada maksustatavate kontodega. Veenduge siiski, et teie võlgade olukord oleks kontrolli all ja korralik hädaabifond kogutud enne hunniku lisavahendite sisestamist ühele neist kontodest.
Kust avada maksustatav investeerimiskonto
Saate need avada samades kohtades, kus avate maksusoodustusega kontod: aadressil veebipõhised börsimaaklerid (kui kavatsete oma kauplemisega aktiivselt tegutseda) või täisteenust pakkuvad investeerimismajad, näiteks Vanguard (kui suudate täita esialgse saldo nõudeid). Elad Kanadas? Vaadake seda Kanada online -aktsiate vahendamise võrdlus.
Mis on teie arvamus maksustatavatesse kontodesse investeerimise kohta? Kas olete ühe alustanud? Kas ootate esmalt mõne muu verstaposti saavutamist?
Jätkake lugemist:
Kust peaksite praeguse ja järgmise aasta vahel säästma ja investeerima?
006: rahalise sõltumatuse (ja õnne) saavutamine 30ndates eluaastates koos hullu teadlase Brandoniga
Kuidas igaüks saab investeerida riskifondi (Titan Invest Review)
Kiva ja uus Kiva Zip abistavad ettevõtjaid Little Rockist Keeniasse
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.
Tere, ma olen Philip Taylor (teise nimega “PT”), CPA, blogija ja asutaja FinCon.
Kõrvalkäigu alustamine tõi mu ellu hämmastavaid muutusi.
Eksperttiim ja mina kasutame seda saiti, et jagada oma kirge äri, isikliku rahanduse, investeerimise, kinnisvara ja muu vastu.
Meie missioon on aidata teil oma elu paremaks muuta, avastades ja laiendades osalise tööajaga saginat või väikeettevõtte ideed.