Kodulaenu protsess on selgitatud

Kodu ostmine on üks suurimaid oste, mida oma elus teete.

Kuna enamik meist ei saa seda oma taskust maksta, peate minema pangalt või hüpoteeklaenuandjalt laenu võtma.

See võib olla väga pikk ja nõudlik protsess ning tavaliselt jätab paljud inimesed õnnetuks, sest nad on kas vallandatud või ei kulutanud piisavalt aega oma asjade selgitamiseks.

Eelkvalifikatsiooni kinnitamine

Enne selle kodu ostmist peate esmalt saama laenuandjalt eelkvalifikatsiooni kinnituse. See on laenuandja kiri, mis näitab, kui palju rahasummat peaksite saama teile laenata. Hea põhiarvamus on 2–2,5 korda suurem kui teie sissetulek.

Põhiteave, mida laenuandja soovib, on järgmine: teie nimi, aadress, amet ja selle ameti kestus ning krediidikontroll. Tavaliselt võtab see aega umbes 15 minutit. See on lihtne osa. Tehke seda varakult, et ostmine oleks lihtsam.

Nagu kommentaarides märgitud, on tänapäeval an tegelik heakskiitmise kiri, mis võtab natuke rohkem aega, on vaja kinnisvaramaakleriga jätkamiseks.

Laenuliikide mõistmine, kui olete oma kodu leidnud

Kui olete oma kinnisvara leidnud ja vajate tegelikult rahastamist, taotlete laenu. Saadaval on nii palju erinevaid laene, et see on peaaegu nagu toidupoes ostlemine.

1. A Täielik dokumentatsiooni laen see kõlab. Kogu teie teave, sissetulek, tööhõive jne… tuleb kirjalikult tõendada ja seda kontrollitakse. Selle laenuliigi puhul on hea see, et saate parima võimaliku laenu ja intressimäära. Seda tüüpi laenu on W-2 jaoks lihtne, kuid mitte 1099 -ndad. See tähendab, et kui teie sissetulek pärineb mitmest allikast ja see ei ole fikseeritud, võib teil sellega väga raske olla.
2. Piiratud dokumentide laenud teil on vähem paberimajandust. Teie töökoha põhitõed kontrollitakse, kuid te ei saa parimaid hindu. See võib siiski olla hea valik. Näiteks kui olete müügimees ja teil on tõestatud sissetulek, kuid ei saa öelda, mis on või kui palju see on, siis kipuvad lihtsamad valikud olema „piiratud dokument” või „puudub dokument” (arutatakse allpool).
3. Dokumendid puuduvad / teatatud tululaenud on rakendused, kus ütlete laenuandjale, kui palju te teenite, ja nad ei tee selle kontrollimiseks peaaegu midagi. Nendel laenudel ei ole suhteliselt suuri intressimäärasid, kuna neil on palju suurem risk kui täielik dokumentatsioonilaen. Kui teil on tulu paljudest erinevatest allikatest, siis enamasti on see ainus laen, mida saate teha isegi siis, kui teie a miljonär.

Olgu, nii et on erinevaid laenuliike, räägime nüüd erinevatest saadaolevatest programmidest, mida mõnikord nimetatakse ka laenutoodeteks. Eespool käsitletud kolme põhilaenu saab segada ja sobitada erinevate toodetega, nii et näete, kui segased asjad võivad hakata minema. Alustame kõigepealt kõige tavalisemast ja katan vaid mõned, võimalusi on sadu, nii et leidke see, mis sobib teie vajadustega.

1. Fikseeritud intressiga hüpoteek on tavaline toode, mida enamik inimesi teab. Maksate ühe hinna kolmkümmend aastat. See on üsna lihtne ja seda saab hõlpsasti amortisatsioonilauale paigutada. Amortisatsioonitabel näitab teile, kuhu teie raha iga makse jaoks läheb. Alguses võite maksta 50 dollari suuruse põhiosa ja 600 dollari intressi ning lõpupoole pööratakse see tagasi. Need on erineva pikkusega, näiteks 30, 15 või 10 aastat.
2. Reguleeritav intressimääraga hüpoteek on veidi erinev. Laenu põhisumma või tegelik summa jääb teie laenu pikkuseks samaks, kuid intresside summa, mida peate maksma, võib muutuda.
3. Ballooni hüpoteek on makseplaan, kus käsitlete laenu nagu 30 -aastase fikseeritud laenuna, kuid ainult esimese viie aasta jooksul. Kuuendal aastal peate ülejäänud laenu tagasi maksma. See võib olla hea laen, kui teate, et müüte enne 5 aastat.

Kodulaenu taotlemine: mida vajate

Olgu, nüüd, kui teate, et tooteid on palju, asuge selle laenu saamise juurde tagasi. Kui taotlete seda laenu (näitena kasutame täielikku dokumentatsiooni laenu), soovite saada vähemalt kahe viimase aasta täielikku finantsajalugu. Teil peavad olema kõik oma palgatõendid, üüri- või makselaekumised, maksudeklaratsioonid ja muud sissetulekud. Teil on vaja ka tõendit töötamise kohta, tagatise omandiõigust (mõnikord). Need peavad tõestama laenuandjale, et ta võib teile raha anda ja saate selle tagasi maksta. Mõelge, et täielik dokumentatsioonilaen tõestab kahtlemata, et saate oma laenu tagasi maksta.

Teie laenuandja ei pea mitte ainult teid laenu kinnitama, vaid ka teie kinnisvara (ostetava maja). Pea meeles, et teie laenuandja soovib teada kõike kavandatud kinnisvara kohta, näiteks mis tahes vanu laene, struktuuriprobleeme, struktuuri tüüpi, üksikuid/mitu omanikku ja nimekiri jätkub. Tavaliselt ei pea te kogu seda teavet ise hankima. Tavaliselt saavad nad hindamise tehtud või maad mõõdistatakse, peate lihtsalt olema kursis toimuvaga. Mõned laenuandjad annavad raha ainult teatud tüüpi kinnisvara jaoks, seega esitage see teave kindlasti ette. Tühistasin laenu, kuna nad ei lugenud kinnisvara tüüpi enne viimast kontrolli ja mõistsid, et ei saa laenu üldse anda. See oli äärmiselt masendav ja ma ei taha, et see sinuga juhtuks.

Iga laenuandja on valiv, valiv, valiv ja valivam. Nad tahavad, et asju tehtaks teatud viisil ja see on lihtsalt midagi, mida see ettevõte teeb. Seal on rõngad läbi hüpata, kuid hoides oma finantsajalugu koos ja õige laenu saamine toode teie jaoks, võite saada väga positiivse ja tasuva laenukogemuse.

Clayton Collins on abikaasa ja tuletõrjuja, kes kirjutab isiklikest finantsidest ja isiklikust arengust lehel Me Save Money