HOOAH!!! Finantsnõustajad sõjaväelastele

See on külalise postitus autorilt Doug Nordmanilt Finantssõltumatuse ja pensionile jäämise sõjaline juhend.

Kui Jeff postitas 7 finantsnõustajat, kellele tahaksin näkku lüüa, Mõtlesin kohe nõustajad, kes teesklevad, et mõistavad sõjalist palka ja hüvesid.

Need spetsialistid ei pruugi valetada, petta ega varastada, kuid võivad siiski oma kliente kahjustada. Selle asemel, et teadmatust tunnistada või probleemidest teada saada, püüavad need nõustajad teenindusliikmeid üldisesse profiili tõsta.

Nad soovitavad varade jaotamist ja tooteid, mis võivad tsiviilisikutele sobida, kuid need ettepanekud võivad olla ülearused või isegi kahjustada sõjaväeveteranide ja pensionäride rahandust. Nad annavad kõigile finantsnõustajatele halva maine.

Sõjaväe kliendid on väljakutse.

Nõustajad peavad vähemalt natuke teadma peaaegu igast finantsteemast, kuid sõjaväe kliente on väga väike osa elanikkonnast. Vähe sellest, aga Jeff on sõna otseses mõttes vaid käputäis sõjalise kogemusega finantsnõustajaid.

Teenindusliikmed võiksid oma investeeringuid ise hallata, kuid usaldusväärset teavet pole lihtne leida. Kui olete sõjaväes, olete hõivatud tööülesannete, karjääri, perekonna ja muude esmatähtsate probleemidega-

nagu ei lastaks maha. Teie rahaline tulevik pole tõenäoliselt isegi teie ülesannete nimekirja esikümnes.

Kaitseministeerium soovib, et sõjavägi ja nende perekonnad oleksid rahaliselt vastutavad ("Väed, hoidke võlgadest eemal!"), kuid ka rahaline sõltumatus pole nende jaoks esmatähtis. Tõenäoliselt ei kuluta te aega ja energiat oma investeerimise õppimisele ning ka teie käsuliin ei valgusta teid.

Finantsnõustajate jaoks pole sõjaväelaste palk ja hüvitised mitte ainult keerulisemad, vaid nende sõjaväe kliendid võivad olla isegi õndsamalt võhiklikud kui tsiviilisikud.

Nendel päevadel haldan oma rahandust ise, kuid minu karjääri jooksul oli mitmeid kriitilisi üleminekuid, kus oleksin teadliku nõustaja abi hindanud. Isegi paaritunnine tasuline arutelu aitab teil valikute miiniväljal steppi tantsida.

Mida otsida nõustajalt

See on lihtsalt minu isiklik eelistus, kuid soovin, et mu finantsnõustajal oleks praktilisi kogemusi sõjalise rahandusega. Oleks tore, kui nad oleksid sõjaväepensionär või veteran, kuid võib -olla kasvasid nad sõjaväelaste perekonnas või olid teenistuses abikaasa/sugulane. Kuidas siis need spetsialistid üles leida?

Oleksin suunamistega ettevaatlik. Teie meeskonnaliikmed võivad tunda kedagi, kes kasutab "suurepärast" finantsnõustajat, kuid tehke oma hoolsuskohustus (vt allpool). Finantsnõustajal, kes julgustab teid õndsalt teadmatuks jääma, ja sellel, kes võtab aega, et õpetada teile, kuidas ise otsuseid teha, on tohutu erinevus. Peate suutma tuvastada, kas nõustajatel on aimugi teie sõjalise finantssõna kohta.

Kui te rändate läbi sõjaväebaaside naabruskondade ja otsite finantsnõustajaid, siis olen kindel, et leiate nende kohalikust demograafiast ühe või kaks "spetsialiseerunud". Huvitav, kas nad tõesti mõistavad sõjalist rahandust või on nad vaid üks Jeffi „kurikuulsast seitsmest”, kes röövib võhiklikke teenistusliikmeid. Ma ei usu, et seaduslikud nõustajad, kellel on sadu õnnelikke kliente, asutaksid kasutatud autode edasimüüja ja palgapäevalaenukontori vahele poe.

(Hoiatus: häbematu pistikuhoiatus!) Võite otsida sõjalisi finantsnõustajaid nagu Jeff. Tõenäoliselt kavatsete oma karjääri jooksul maailmas ringi liikuda, seega võib olla mõttekam alustada inimesega, kellel on mugav Interneti -ühendust kasutada. Veelgi parem, ta on kaasatud sarnase taustaga nõustajate võrgustikku.

Ma ei ole finantsekspert, kuid tean, kuidas finantseksperte küsitleda. Alustuseks mõned küsimused:

Ärge laske end painata järgmistest küsimustest. (Olen olnud kümme aastat pensionil ja mõtlen endiselt, kuidas mõnda neist probleemidest selgitada.) Te ei pea neid vastuseid teadma ega pea isegi enamikku sõnavarast teadma. Kuid peate hindama, kuidas teie finantsnõustaja neile küsimustele vastab ja kas nad näivad tõesti teadvat, millest nad räägivad. Kui nad sind õpetavad, on sul tõenäoliselt kõik korras. Kui nad need küsimused tagasi lükkavad või teie muresid halvustavad, peate võib -olla otsinguid jätkama.

Sõjaväelaste palk ja toetused:

• Kas nad teavad erinevaid tüüpe sõjaväepalk ja maksuvabad toetused?
• Kas nad mõistavad, et teid tõenäoliselt ei koondata ega vaja suurt hädaabifondi?
• Kas nad saavad selgitada sõjaväe säästmisplaani ja aidata teil varade jaotust valida?
• Kas nad saavad selgitada, kuidas kasutada nii säästmisplaani kui ka teie IRA -d?
• Kas nad saavad aru, kuidas lahingumaksust maksuvaba tasu investeerida?
• Kas nad teavad, kuidas kasutada Säästuhoiuste programm kui olete võitluspiirkonnas?
• Kas nad mõistavad sõjalist elukindlustust ja invaliidsushüvitisi?
• Kas nad saavad arutada aktiivse teenistuse ajal kodu ostmise riske ja kuidas saada VA laenu?

Teenusest lahkumine bridžikarjääri jaoks:

• Kas nad aitavad teil välja selgitada, kui palju raha peate tööotsimiseks kokku hoidma?
• Kas nad saavad teie lahutushüvitised üle vaadata ja öelda, mida oodata?
• Kas nad oskavad soovitada, kuidas kasutada oma sõjaväe tervishoidu ja kindlustust ülemineku ajal?
• Kas nad mõistavad puude hindamist ja kasu?
• Kas nad aitavad teil hinnata reservi/kaardiväe karjääri rahalisi küsimusi?
• Kas nad saavad teie ja teie pere jaoks optimeerida teie GI Billi hariduse eeliseid?

Sõjaväe pensionile minek:

• Kas nad saavad aru, et sõjaväepensionil on inflatsioonivastane elukallidus?
• Kas nad teavad, kuidas teie pensioni maksustatakse?
• Kas nad teavad, et teie tsiviilisikut 401 (k) või IRA -d on võimalik TSP -sse sisestada?
• Kas nad saavad aru, kuidas oma pensionivara jaotada sõjaväepensioni ümber? Võimalik, et te ei vaja rohkem garanteeritud tulu ega suurt võlakirjaportfelli.
• Kas nad oskavad teile (ja teie abikaasale) nõu anda Toitjakaotushüvitiste plaan?
• Kas nad saavad teile nõu anda Tricare ja muu tervisekindlustuse osas?
• Kas nad saavad arutada sõjaväe- ja tsiviil -elukindlustust?
• Kas nad saavad teile nõu anda föderaalne pikaajalise hoolduse kindlustusprogramm?

Olen kuulnud liiga palju kurbi lugusid teenistujate kohta, kes ei kasuta ära kõiki oma sõjalisi säästuprogramme ja hüvesid. Mõned võivad aasta pärast välja tulla, kuid nad ei tea, kuidas oma rahandust ette valmistada. Teistele öeldakse, et nad lähevad üheksa kuu pärast pensionile ja hoolimatute nõustajate poolt eksitakse. Mõni on otsustusvõimetusest halvatud ega tea isegi, kelle poole abi saamiseks pöörduda.

Millised on teie järgmised sammud?

Kõigepealt harida ennast. Kui maksate nõuandjale, õppige piisavalt, et sammu pidada.

Teiseks, hoidke ühendust. Nõustajad saavad teid toetada ainult siis, kui nad saavad regulaarselt värskendusi.

Ja lõpuks, suruge end rahalise sõltumatuse poole. Nõustajad aitavad teil teed rajada, kuid te peate selle teekonna ette võtma!

Autor on Doug Nordman Finantssõltumatuse ja pensionile jäämise sõjaline juhend. Tema ja tema abikaasa lahkusid pärast enam kui 20 -aastast teenistust tegevteenistusest ja reservidest ning nende tütar alustab oma sõjalist karjääri. Lisateavet saate lugeda saidilt The-Military-Guide.com.