Kuidas suunata 401k IRA -le

Ettevõtte esinemisest lahkumine võib sõltuvalt konkreetsest olukorrast olla hea või halb.

Üks asi, kuigi see on tavaliselt positiivne, kui see juhtub, on see, et saate oma 401K raha IRA -sse teisaldada.

401K ümberminek IRA -sse, mida mõnikord nimetatakse 401k IRA ümberminekuks või 401K ümberminekuks IRA -le, on tavaline samm, mida inimesed oma töölt lahkudes teevad.

Kui teid vallandati või teid lõpetage töö, on teil võimalus oma 401K raha üle kanda nn ümbermineku IRA -ks.

Samuti saate raha hoida 401 tuhat. Te ei saa lihtsalt sellesse uut raha panustada, kaotades selle eelised 401K matš. Teine võimalus on oma raha välja võtta. Loomulikult peate sellise sammu eest maksma maksud ja trahvid. Enamiku inimeste jaoks on see halb mõte.

Siiski on hea samm liigutada oma 401K raha ümbermineku IRA -le. Siin on põhjus, miks…

Miks peaksite kaaluma 401K ümberminekut IRA -le

• Veel valikuid - Teie 401K plaani investeerimisvõimaluste hulk võib olla piiratud. Tegelikult on enamik. Ümberminek IRA võib tavaliselt pakkuda teile palju rohkem investeerimisvõimalusi. Varsti kirjutan isejuhtivast IRA-st ja sellest, kuidas seda tüüpi IRA-le üleviimine võib teile veelgi rohkem investeerimisvõimalusi pakkuda.
  insta stories
• Potentsiaalselt madalamad tasud -401K plaanid sunnivad teid tavaliselt investeerima piiratud arvesse kulukamatesse fondidesse. 401k tasusid ja kulusid haisema. IRA-s, mille saate avada mis tahes soodushinnaga veebimaakleril või mis tahes suurel investeerimisühingul, saab seadistada nii, et see hõlmaks ainult madala tasuga fonde.
• Konsolideerimine - Teine eelis 401K ülekandmisel IRA -le on raamatupidamise konsolideerimine. Kõigi omamine oma pensioniinvesteeringuid ühe katuse all teeb mõne inimese jaoks asja lihtsamaks.

401K ümberminek IRA reeglitele

Maksureeglid umbes 401K ümbermineku kohta on üsna lihtsad. 401K -d ja IRA -d käsitletakse maksustamisel samamoodi. Seega, kui liigutate oma raha ühelt teisele, ei pea te makse maksma.

401K ümberminek IRA -le

Küsige oma vanalt tööandjalt tagasivõtmistasusid või esitamise nõudeid - Helistage oma tööandja plaanile ja uurige, kuidas oma raha sealt välja viia. Küsige võimalike tasude kohta, vormide üleviimiseks täitmiseks vajalikke vorme ja kui teil on midagi vaja kui esitate oma maksud. Kui maksud on suured, peate võib -olla oma käigu uuesti läbi vaatama.

Avage ümbermineku IRA - Otsustage, milline on teie jaoks parim: a soodusmaakler aktiivsetele kauplejatele nagu Ally Invest ja eTrade või suurele investeerimisühingule (või investeerimisfondide ettevõttele) nagu Vanguard. Seejärel avage seal konto. Öelge neile, et plaanite uue konto rahastamist ümberminekuga.

Esitage vormid vanale tööandjale ja jälgige ümberminekut - Nüüd, kui teil on uus konto valmis ja teate kõiki kolimise reegleid, on aeg alustada üleviimist. Pöörake oma vormid vana tööandja poole ja nad saadavad teile või teie uuele kontoomanikule raha IRA rahastamiseks. Teadmiseks - tegin hiljuti 401K ümbermineku ja suutsin ümberminekutaotluse telefoni teel täita.

Kas saate IRA -le teha osalise 401K ümbermineku?

Jah, võite jätta natuke raha vanasse 401K -sse ja teisaldada osa uude Rollover IRA -sse.

Kas olete hiljuti ümbermineku lõpetanud? Jagage oma lugu allolevates kommentaarides…

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.