Kuna oleme viimasel ajal siin katnud kolledži säästmist ja 529 plaani, arvasin, et on mõttekas kiiresti arutada, kuidas võiksite kaaluda oma raha investeerimist oma 529 säästmisplaani. Arutame, kuidas saavutada õige varade jaotamine teie 529 plaani piires.
Mis on varade eraldamine?
Varade jaotamine jaotab teie raha erinevatele varaklassidele. Kolme tüüpi varaklassid on aktsiad, võlakirjad ja sularaha. Kui investeerite pikaajaliselt, saate oma riski vähendada, jaotades oma raha nende erinevate varade vahel. Iga vara reageerib erinevalt majanduse/turu erinevatele muutustele. Seetõttu näete vähem tõenäoliselt kogu oma investeerimisraha langust, sest tõenäoliselt ei lähe kõik kolm varaklassi korraga alla.
Vara jaotamise otsust mõjutavad tavaliselt kaks asja: teie enda ajahorisont ja sinu oma riskitaluvus. See on väga isiklik otsus.
Kas varade eraldamine peaks 529 plaani ja pensionisäästu puhul olema erinev?
See ei pruugi olla. Kuid tavaliselt, kuna kõrgkooli vahendite vajaduse ajavahemik on seotud teie lapse vanusega ja kuna teie riskitaluvus nende fondide suhtes võib olla erinev, on varade jaotamine erinev. Te ei pruugi 25 aastat pensionile jääda, kuid teie 5 -aastane laps vajab 13 aasta jooksul oma kolledži säästmist.
Samuti võite olla valmis riskima oma pensionisäästuga, võrreldes lapse haridussäästuga. Ainult sina tead. Kuid seal on mõned soovitused. Sattusin nende soovitatud varade jaotamise protsentide juurde, sortides oma e -kirju CollegeAdvantage 529 säästuplaanist:
Teie 529 plaani jaoks soovitatud varade eraldamine
| Lapse vanus | Konservatiivne | Mõõdukas | Agressiivne |
|---|---|---|---|
| 5 ja alla | 50% aktsiad / 50% võlakirjad | 75% aktsiad / 25% võlakirjad | 100% varud |
| 6-10 | 25% aktsiad / 75% võlakirjad | 50% aktsiad / 50% võlakirjad | 75% aktsiad / 25% võlakirjad |
| 11-15 | 75% varud / 25% sularaha | 25% aktsiad / 75% võlakirjad | 50% aktsiad / 50% võlakirjad |
| 16-18 | 75% võlakirju / 25% sularaha | 75% võlakirju / 25% sularaha | 25% aktsiad / 75% võlakirjad |
| 19 ja rohkem | 100% sularaha | 75% võlakirju / 25% sularaha | 75% võlakirju / 25% sularaha |
Allikas: CollegeAdvantage.com
Pidage meeles, et teie enda varade jaotamise otsused võivad sellest oluliselt erineda. Need on vaid soovitused.
Proua. PT ja mina just avasime oma 529 säästuplaani ja meil on sissemaksed Vanguard agressiivsele vanuselisele fondile (0,23% kulutasu). Me ei vaja raha (17 aastat) ja meil on mugav 100% aktsiatesse investeerida, nii et tundsime, et see on tark valik.
Vaadake allolevat kolmandat veergu, kuidas meie varade jaotus aja jooksul muutub. Loomulikult oleme alles alustamas ja seetõttu võime natuke rohkem kontrolli saada kohandada ja otse fondidesse investeerida.
Kuidas paigutate oma varad oma 529 säästuplaani portfelli? Kas see sarnaneb ülaltoodud diagrammiga?
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.
Tere, ma olen Philip Taylor (teise nimega “PT”), CPA, blogija ja asutaja FinCon.
Kõrvalkäigu alustamine tõi mu ellu hämmastavaid muutusi.
Eksperttiim ja mina kasutame seda saiti, et jagada oma kirge äri, isikliku rahanduse, investeerimise, kinnisvara ja muu vastu.
Meie missioon on aidata teil oma elu paremaks muuta, avastades ja laiendades osalise tööajaga saginat või väikeettevõtte ideed.