Sain hiljuti lugejalt selle küsimuse investeerimise kohta Roth IRA -le pensionile lähemale:
"Olen riigikooli õpetaja, 46 -aastane. Mul on avalik töötaja pension, millesse ma panustan ja mida saan hakata koguma pärast pensionile jäämist. Mul on ilmselgelt ka S. S. raha. Mul ei ole krediitkaardivõlga ja olen kõik õppelaenud ära maksnud. Mul on lisaraha, millega mängida. Mõtlesin, kas 46 -aastaselt on sellel mõtet avage Roth IRA kui ma nüüd plaanida pensionile 9 aasta pärast ja tal pole enam palju sissetulekuid sellesse Rothi investeerimiseks. Kas 9 -aastane ütlus, 3500 dollarit aastas, on Rothile palju mõttekas. See jätaks mul selle 9 aasta jooksul väga vähe lisaraha. ”
Tänan teid küsimuse eest. Õnnitleme eduka finantsmaastiku puhul. Olete teinud suuri edusamme!
See on hea küsimus. Minu lühike vastus on jah, see on seda väärt. Isegi kui investeerite ainult poole sellest summast, panete pensionile lisaraha kõrvale. Iga dollar loeb.
Roth IRA on noortele kindlasti suurepärane võimalus pensioniks säästa, sest: 1. noortel on pensionile jäämiseni kaua aega-seega rohkem võimalusi tulu maksuvabaks muuta; 2. noored on praegu tõenäoliselt madalamas maksusummas kui pensionile jäädes-säästes jällegi maksudollareid.
Kuid Roth IRA võib siiski olla kasulik 40–50 -aastastele inimestele.
Roth IRA hea asi on see, et see on väga paindlik tagasivõtmise osas.
- Te ei pea kunagi raha kasutama, kui te seda ei soovi. Sa võid selle lihtsalt oma pärijatele edasi anda.
- Võite oodata raha väljavõtmist - näiteks 70 -aastaselt. Teie investeering oleks selleks ajaks palju väärt.
Võrdluspunktiks oleks 250 dollarit (teie näitest 40 dollarit vähem), mis on investeeritud igakuiselt vaid üheksa aastat, 75 -aastaseks saades väärt 150 000 dollarit, arvestades 7% tootlust. Ja te ei maksaks selle raha eest sentigi makse.
- Saate selle kõik (välja arvatud tulud) igal ajal tagasi võtta. Nii et kui otsustate kahe aasta pärast, et soovite raha lihtsalt mõnusale puhkusele, saate seda teha. Jätke tulud kindlasti rahule.
Roth on ka väga paindlik investeeringute tüübi osas, mida soovite teha. Saate seda hoida sularahas, CD -des, aktsiates, võlakirjades, kinnisvaras, väärismetallides jne. Nii saate oma riskipositsiooni tõepoolest piirata.
Lõpuks, kuigi ma olen Rothi fänn, on ka võimalik, et a Traditsiooniline IRA võib olla teie praegust tulu- ja maksutaset arvestades mõistlik. Ma pole teie olukorrast täielikult teadlik, seega võib olla mõistlik istuda CPA või ainult tasuline CFP küsida neilt, milline konto on mõttekam. Minu raha on Rothil, kuid võib olla nüansse, mis muudavad traditsioonilise IRA kasulikumaks.
::
Nii et need on minu näpunäited lugejale. Millised on teie mõtted olukorra kohta? Jätke oma ettepanekud allpool olevasse kommentaaride sektsiooni.
Jätkake lugemist:
Paranemine vs. Vanguard: Mõlemad on suurepärased, kuid milline on teie jaoks parim?
Kas ma saan anda panuse nii Rothi kui ka traditsioonilisse IRA -sse ja kas limiit on jagatud?
037: Radikaalsed isiklikud rahandused Joshua Sheatsiga
Mida saate finantsplaneerijalt oodata [pluss kui palju need maksavad]
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.
Tere, ma olen Philip Taylor (teise nimega “PT”), CPA, blogija ja asutaja FinCon.
Kõrvalkäigu alustamine tõi mu ellu hämmastavaid muutusi.
Eksperttiim ja mina kasutame seda saiti, et jagada oma kirge äri, isikliku rahanduse, investeerimise, kinnisvara ja muu vastu.
Meie missioon on aidata teil oma elu paremaks muuta, avastades ja laiendades osalise tööajaga saginat või väikeettevõtte ideed.