Aastal 2009 lõin konto Vanguardis, avasin oma esimese Roth IRA ja investeerisin odavate indeksite fondi. Nii tegi ka pr. PT. Tundus suurepärane!
Ka õigel ajal. Pidime enne maksude esitamist panustama, kui soovisime, et sissemakse arvestataks 2008. aasta piirmäärade hulka. Ajal, mil ettevõtte 401k matši mõne jaoks (nagu mina) enam polnud, oli mõttekas minna Roth IRA -ga ekstra miili.
Tundus tõesti hea, et selle eesmärgi lõpuks saavutasin (vt Roth IRA värav). See oli juba ammu tulemas. Iroonilisel kombel oli see aga väga kiire ja lihtne. Siin on, kuidas ja miks Roth IRA seadistamisel:
Rothi IRA juurde astumine
Kuni selle hetkeni oma elus tegin oma pensionisäästud kahte tüüpi kontode abil: minu ettevõte 401k ja traditsiooniline IRA. The traditsiooniline IRA kasutati minu peamiseks pensionikontoks enne 401k -s osalemist (tavaliselt ei saa te mõlemat korraga teha).
Kui jõudsin 401k stseeni, veendusin, et sain mängu. Ja nüüd viin esimest korda üle oma täiendavad pensionimaksed (kaugemalegi) minu 401 000 kaastööd) Rothi IRA -le.
Pidage siiski meeles, et nende toimingute tegemine ei ole nõue. Saate kohe Roth IRA avada ja alustada säästa raha pensionile jäämiseks!
Miks avada Roth IRA?
Kolm põhjust, miks ma Roth IRA avasin:
- Tahaksin oma pensionile igal aastal rohkem panustada, kui minu 401 000 piirang lubab. Nagu ma eespool ütlesin, Ma olen maksimumis minu 2008. aasta maksust mahaarvatavad 401 000 sissemakset. Järgmine loogiline võimalus on Roth IRA.
- ma tahan rohkem investeerimisvõimalusi kui minu 401k (praegu Fidelity kaudu) lubab. Minu ettevõtte 401k segu saadaval olevad rahalised vahendid on head, kuid võib -olla veidi kallid. Ma tahan osta odavatesse fondidesse.
- Ma tahan, et mu pensionifondid oleksid mitmekesine maksuperspektiivist. 401k maksustatakse levitamisel (kui lähete pensionile ja hakkate raha välja võtma) ja Roth IRA on vastupidine. See kasutab sissemakstavaid maksujärgseid vahendeid, kuid võimaldab teil maksusid maksuvabalt võtta. Mõlema olemasolu võimaldab teil oma tulevaste maksumäärade suhtes oma panuseid maandada.
Kui palju panustada ja millesse investeerida?
Vastus esimesele küsimusele on "nii palju kui võimalik" ja maksimaalse lubatud panuse ulatuses. Alustasime oma kontosid igaüks 3000 dollariga ja plaanisime järgmise paari päeva jooksul lisada täiendavad 2000 dollarit (kolime raha, kuid soovite, et see investeeritaks enne maksude esitamise kuupäeva, et saaksime selle omistada jooksvale aastale piirid).
Vastus teisele küsimusele on tõesti mõne teise postituse teema. Võin teile siiski öelda, et oleme investeerinud odavate indeksite fondidesse. Vanguardil on valida mitu. Kas pole turu osas kindel? Saate tegelikult paigutada oma Roth IRA sissemaksed paljude muude võimaluste hulka ka stabiilsetesse rahaturufondidesse.
Kust avada Roth IRA
Valisin oma investeeringute halduriks Vanguardi. Siiski saate avada Roth IRA mitut tüüpi finantsettevõtetega: oma panga, suurte investeerimisühingute või soodusmaaklerid. Esmase ülekande tegemiseks vajate ainult oma põhilisi isikuandmeid ning pangakontot ja marsruutimisnumbreid.
Vanguardi missioon on aidata klientidel saavutada oma finantseesmärke, olles maailma väärtuslikum investeerimistoodete ja -teenuste pakkuja. See “kõrgeima väärtusega” tähendab indeksfondide puhul kõige odavamaid kulusid.
Vanguard on enamiku isikliku rahanduse ekspertide, ajaveebide ja ühise kalanduspoliitika hulgas kõrgelt hinnatud kui parim koht investeerimiseks IRA -sse või maksustatavale kontole. Kui ma jaanuaris Kiplingeri ja NAPFAga rääkisin, soovitasid nad Vanguardi.
Kui soovite rohkem kohti Roth IRA avamiseks, vaadake seda parimate nimekirja veebipõhised börsimaaklerid odavate aktsiatehingute jaoks.
Minu plaan järgmiseks ja järgmiseks aastaks
See pole kindlasti ühekordne tehing. See, millisesse konkreetsesse fondi ma investeerin, võib muutuda, kuid kavatsen teha oma Roth IRA -sse lubatud maksimaalse sissemakse igal aastal kuni pensionile jäämiseni. Järgmisel aastal on see veel 5000 dollarit. Mingil hetkel kaalun tõenäoliselt kontole automaatse sissemakse seadistamist.
Lõplik märkus: Pidage meeles, et sissetuleku piirangud ja panuse piirmäärad maksustada eelistatud pensionikontosid nagu Roth IRA. Uurige kindlasti ise. Hea koht alustamiseks on IRS IRA juhend.
Jätkake lugemist:
Mis teeb Roth IRA nii suurepäraseks [lihtsas inglise keeles, kuidas see toimib]
Kuidas varakult pensionile jääda - käivitame numbrid
Kuidas vältida pensionile jäämist
Kas ma olen liiga vana, et investeerida Roth IRA -ga?
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.
Tere, ma olen Philip Taylor (teise nimega “PT”), CPA, blogija ja asutaja FinCon.
Kõrvalkäigu alustamine tõi mu ellu hämmastavaid muutusi.
Eksperttiim ja mina kasutame seda saiti, et jagada oma kirge äri, isikliku rahanduse, investeerimise, kinnisvara ja muu vastu.
Meie missioon on aidata teil oma elu paremaks muuta, avastades ja laiendades osalise tööajaga saginat või väikeettevõtte ideed.