Igakuiste kulude jälgimine.
Üllataval kombel tegin ma seda õigesti enne, kui olin kogu oma finantstegevuse koos teinud.
Usun, et hakkasin seda tegema umbes 2001. aasta sügisel, kui kolisin Texasesse. See oli väga lihtne. Ma lihtsalt loetlesin Excelis kuu päevad ja panin oma kulude nimed nende tasumise kuupäevale.
Igakuiste kulude jälgimine on suurepärane strateegia oma rahanduse parandamiseks. See aitab teil saada selge pildi iga teie kulutatud dollari kohta, aidates teil teha arukamaid rahalisi otsuseid.
Miks ma jälgisin oma igakuiseid kulusid
Otsustasin oma kulusid jälgida, et saaksin:
- Tasuge arved alati õigeaegselt
- Mul on parem ülevaade minu igakuistest kuluvajadustest, et teada saada, kui palju mul oli vaja teenida
- Tehke kindlaks, kui palju mul oli iga kuu vaja kulutada, ja leidke kulusid, mida saaksin vähendada
- Mõelge välja, kui palju võiksin pärast arvete tasumist kulutada vähemolulistele asjadele
Siin on pilt jälgimisest, mida ma kasutasin:
Laadige alla igakuine jälgija
Nagu näete, pole see keeruline, kuid see on trikk. Märkate, et olen lisanud veerud säästude ja tulude jaoks. See lihtne tööriist aitab meil oma finantsraamistikku visualiseerida ja panna kõike, mis mõjutab meie rahandust, perspektiivi.
Te ei pea Excelit kasutama. Kui soovite, saate oma kulusid vanamoodsalt hõlpsalt jälgida, kasutades lihtsalt pliiatsit ja paberit. Lisaks on palju digitaalseid tööriistu, mis aitavad inimestel hõlpsalt oma igakuiseid kulusid jälgida.
Miks mitte täielik eelarve?
Üks asi, mida tuleb märkida, on see, et selle tööriistaga ei jälgi me kõiki oma kulusid. See ei ole täielik eelarve. Üksikasjalik eelarve ei pruugi olla kõigi jaoks aega ja vaeva väärt.
Selle konkreetse kulutuste jälgimise eesmärk ei ole teada iga asja, mille peale raha kulutate, vaid mõista tavalisi (püsivaid) kulusid.
Otsustasime sellel jälgijal mitte jälgida selliseid kategooriaid nagu söök või meelelahutus, kuna need on muutuvad kulud. Need muutuvad kuust kuusse, nii et jätame need välja.
Kuidas igakuiseid kulusid vallutada
Vaatame nüüd paljude jaoks suurt probleemi, milleks on see, kui raha lõpus on liiga palju kuud. Paljud inimesed on stressis ja õigustatult, sest nad lihtsalt ei suuda oma arveid piisavalt ettepoole jõuda, et tulevikuks säästa.
Siin on mõned soovitused igakuiste kulude ületamiseks. Parem on tegutseda kohe, enne kui olete võlgades ega suuda edasi liikuda.
Tea oma igakuiseid kulusid
Kõigi oma fikseeritud ja prognoositavate kulude loetlemine võib olla tõesti selgitav ülesanne. Nagu eespool arutatud, on isegi regulaarsete igakuiste kulude kontrollimine kriitiline, isegi kui te ei tee üksikasjalikke eelarveid.
Fikseeritud kulud
See on lihtsam kui arvate. Minge lihtsalt oma tšeki- ja/või krediitkaardikonto väljavõtetele ja leidke oma igakuised püsikulud. Et anda teile aimu, mida otsida, siin on minu pere regulaarsed püsikulud:
- 1017 dollarit - hüpoteek
- 182 dollarit - mobiiltelefoniteenus (olen nüüd Republic Wirelessis ja maksan palju vähem. Saate ka välja vaadata meie FreedomPopi ülevaade täiesti tasuta mobiilsideteenuse valiku jaoks.)
- 79 dollarit - Interneti -teenus
- 50–529 dollarit kolledži säästmisplaani panust
- 43 dollarit - tähtajaline elukindlustus
- 43 dollarit - jõusaal ja tervishoiuteenus
Muud tavalised püsikulud, mida siia lisada võite, on autolaenumaksed ja ravikindlustusmaksed. Neid ei sisaldu meie jaoks, sest me omame oma autosid otse ja maksame oma ravikindlustuse ärikontolt.
Märkate, et kõik need kulud on seotud lepingu või automaatse maksmise võimalusega ning need on tavaliselt fikseeritud (ühe või kahe dollari piires) iga kuu.
Igakuiste kulude läbimisel on hea aeg peatuda ja küsida endalt, kas neil kõigil on mõtet. Kas kasutate kõiki neid teenuseid? Kas peate midagi lisama? Kas saaksite midagi kõrvaldada? Või kas on võimalik oma igakuiseid makseid vähendada?
Näiteks kui näete vaeva kõigi arvete tasumisega, soovite tühistada kõik, mida te ei vaja, näiteks jõusaali liikmelisus. Või võite ajutiselt lõpetada uute vahendite panustamise 529 kontole, kuni jõuate kindlamale alusele.
Muutuvad kulud
Seejärel uurige kardetud regulaarseid, kuid muutuvaid igakuiseid kulusid. Teil ei ole suurt valikut nende igakuise maksmise osas, kuid kogusumma varieerub sõltuvalt kasutusest. Kui vaatate neid regulaarselt, peaksite suutma välja mõelda keskmised kuukulud selliste asjade jaoks nagu kommunaalteenused. Sageli pakuvad kommunaalettevõtted isegi statistikat, mis aitab teil planeerida, või pakuvad stabiilset igakuist makseplaani, mis tasakaalustab, kui palju iga kuu maksate.
Need on meie hinnangulised muutuvad igakuised kulud:
- 250 dollarit - elekter
- 55 dollarit - vesi/prügikast
- 40 dollarit - gaas/kommunaalteenused
Selle jaotise eesmärk on jõuda kehtivate lepingute alusel üsna täpse arvu kuludeni, mida olete kohustatud iga kuu tasuma. See on hea lähtepunkt ülejäänud kulutuste hindamiseks.
Kõik teie muud kulud muutuvad ja sageli on teil palju kontrolli selle üle, kui palju te nendesse kategooriatesse kulutate.
Need on mõned võimalikud muutuvate kulutuste kategooriad, mida peaksite kaaluma.
- Meelelahutus
- Toidukaubad
- Väljas einestamine
- Kingitused
- Isiklik hügieen
- Reisimine
Kaaluge üleminekut aastamaksetele
Üks strateegia, mis võtab igakuiste maksete tegemisel stressi: kaaluge iga-aastaste või poolaasta maksete plaanidele üleminekut. Oleme seda teinud oma kümnise, autokindlustuse, kinnisvaramaksude, majaomanike kindlustuse, HOA tasude ja pensionisäästu sissemaksetega (kord kvartalis).
Loomulikult kaasneb sellega ka mugavus, et neid kulusid tuleb tasuda vaid kord aastas, kohustus tagada, et teil oleks nende jaoks raha olemas. Me saame seda riski maandada, seadistades oma kõrge tootlikkusega hoiukontodele mitu automaatset säästuplaani.
Seotud:Capital One 360 säästude ülevaade
Olge teadlik suurtest, kontrollimatutest kategooriatest
Lisaks nendele püsivatele ja muutuvatele regulaarsetele igakuistele kuludele on teil need väga muutlikud kulud: toit, reisimine, kütus, einestamine, kingitused, riided, isiklik hügieen, meelelahutus, lemmikloomad, majapidamine jne.
Individuaalselt ei pruugi paljud neist kuludest kuus palju ulatuda. Kuid toit on meile (ja paljudele peredele) suur. Mõelge igale neist kategooriatest ja tuvastage kõik nõrgad kohad, kus teil on kalduvus üle kulutada.
Nendes probleemsetes valdkondades oleks hea eelarvet hoolikamalt koostada. Alustuseks vaadake oma hiljutisi keskmisi igakuiseid kulutusi sellises piirkonnas nagu toidukaubad või väljas söömine ja seadke seejärel järgmiseks kuuks eesmärk.
Üks viis selles kategoorias eesmärgi saavutamiseks on selles summas sularaha välja võtta ja eraldada ainult selle kategooria jaoks. Kui olete sularaha läbi käinud, proovige end järgmisel kuul mitte kulutada. Seda meetodit saate kasutada ka teatud Interneti -pangakontode puhul, mis võimaldavad seadistada üksikute kulukategooriate jaoks „ämbrid”.
Paljudel meist on kulutustes mitu probleemikategooriat. Sellisel juhul on ilmselt kõige parem alustada üksikasjaliku eelarve koostamisega iga kuu. Internetis leiate palju ressursse ja näidis -eelarveid. Üks ressurss on eelarve, mida vajate (YNAB).
Loe rohkem:Teil on vaja eelarvet 3: põhimõtetel põhinev ja võimas eelarvestamisvahend
Proovimiseks kaks eelarve- ja jälgimistööriista
Finantstarkvara on viimase paari aasta jooksul tonni kasvanud, nii et teil on palju valikuid. Need pakuvad lihtsaid viise oma rahanduse digitaalsel kujul korraldamiseks. Vaatleme siin lähemalt kahte neist: Isiklik kapital ja PocketSmith.
Isiklik kapital
Isiklik kapital pakub võimsat finantsjuhtimise tööriistade komplekti. Me kõik tahame oma raha eest rohkem vastutada ja Personal Capital aitab teil seda teha.
Personal Capitali tasuta teenuste abil saate koondada kõik oma finantskontod ühte kohta. See hõlmab kontrollimist, säästmist, investeeringuid, hüpoteeke, krediitkaarte ja palju muud.
Paljud inimesed kasutavad eelarvestamisel isiklikku kapitali. Saate seadistada oma igakuised sihtkulud igas kategoorias, mida me eespool arutasime, ja seejärel kasutage tarkvara, et hõlpsalt jälgida, kui hästi nendest eesmärkidest kinni peate. Paljud meist lihtsalt ei tea, kui palju me teatud piirkondades kulutame, ja sellise tarkvara kasutamine aitab teil õigele teele jõuda.
Isiklik kapital on populaarne ka oma netoväärtuse jälgimise võime poolest. Isiklikus rahandusmaailmas ei tähenda see mitte ainult igakuist sissetulekut, vaid ka teie võlgade vähenemise ja rikkuse suurenemise jälgimist. Nautige oma netoväärtuse kasvamist, kui teete pidevalt arukaid finantsotsuseid.
Seal on suurepärane mobiilirakendus koos isikliku kapitaliga, nii et saate oma kontosid kontrollida ja jälgida erinevaid mõõdikuid kõikjal.
Võite kasutada ka isikliku kapitali pensioniplaani, et arvutada oma prognoositav igakuine sissetulek pensionile jäädes. Kui suurendate pensionile jäämist, näete, et need arvud kohanduvad automaatselt. See võib olla tõeliselt motiveeriv, eriti kui tunnete, et lõikate praegu palju nalja. Näete, kuidas täna tehtavad rahalised ohverdused võivad teie tulevikku positiivselt mõjutada.
Isiklik kapital pakub palju tasuta teenuseid, mis aitavad teil oma üldisest rahaasjast selge pildi saada. Lühidalt, siin on mõned peamised eelised:
- Eelarvestamine
- Netoväärtuse jälgimine
- Konto saldod
- Tuluaruanded
- Kulutusaruanded
- Varade eraldamine
- Investeeringutasuvus
- Prognoositavad investeerimistasud
Lisateavet saate selle kohta Isiklik kapital siin.
PocketSmith
Teine suurepärane võimalus kulude jälgimiseks on PocketSmith. Need on isikliku rahanduse tarkvara, mis pakub ühest kohast teie täielikku rahalist olukorda.
PocketSmith võimaldab teil kategoriseerida kõik oma kulutused, leida ja korraldada oma tehinguid ning ajastada oma arved ja eelarved nende kalendrisse.
Igakuiste kulude jälgimine on lihtne PocketSmith; nad pakuvad paindlikke eelarvekavasid. Võite oma eelarve planeerida iga päev, kord nädalas või kuus - olenevalt sellest, kumb sobib teie vajadustele kõige paremini. Enamik meist saab kuueelarvega hästi hakkama, kuid kui teile meeldib oma rahaasju veelgi rohkem lõhkuda, siis tehke seda.
Siin on mõned PocketSmithi peamised eelised:
- Automaatsed otsepanga kanalid
- Mitme valuutaga (saab jälgida erinevate riikide kontoteavet)
- Tehingute korraldamine
- Hallake kombineeritud sissetulekuid lihtsalt
- Ühendage oma Xero konto
- Importige andmeid saidilt Mint.com
- Rahavoogude aruandeid uuendatakse kord kuus
- Rahaprognoosid
- Planeerige arvete maksmine
- Netoväärtuse jälgimine
- Turvaline kahefaktoriline autentimine
- Mis-kui-stsenaariumid näitavad teile, kuidas kulutamis-/säästmisotsused võivad teid mõjutada
- Lepingud puuduvad
- Põhiplaan on tasuta
Võite igakuised kulud vallutada
Teil on alati igakuiseid kulusid. Isegi tasutud kodu ja nullvõlaga inimesed peavad maksma mõned arved: maksud, kommunaalteenused, toit, elustiilikaubad ja palju muud.
See tähendab, et kuigi igakuiste kulude jälgimine võib olla väljakutse, peate sellega silmitsi seisma kogu elu. Sama hästi saate sellega hakkama!
Töötage selle nimel, et muutuksite igakuiste kulude osas kohusetundlikumaks ja hindaksite perioodiliselt oma rahalist olukorda.
Millist lähenemisviisi kasutate oma igakuiste kulude tasemel püsimiseks? Kas olete üksikasjalik eelarvestaja? Kas unustate oma kulutamisharjumusi? Andke meile teada, kuidas oma kulutamisharjumustega toime tulla.
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.