Olen juba ammu rahahull. Väikese lapsena tühjendasin oma hoiupõrsa, lugesin kokku kõik, mis sees oli, ja panin selle kõik tagasi, tundes oma 8-aastase netoväärtuse osas päris head.
Seega ei tohiks olla üllatav, et detailidele orienteeritud hoiupõrsas on kasvanud, et kasutada päris keerulist süsteemi minu pere eelarve jälgimiseks. Mainisin PT -le meie podcasti vestluses et mul on Exceli arvutustabel, mida ma kasutan jälgige iga senti mis käib meie pere kassast läbi ja ta soovitas mul oma süsteemi selgitada. Nii et ilma pikema jututa on siin minu kasutatava süsteemi jaotus.
Toimetaja märkus: isegi koos kõigi lahedad eelarvevahendid saadaval täna, valdav enamus minu Rahameistrite külalised kulude või eelarve jälgimiseks kasutage d) mõnda muudetud Exceli arvutustabelit (täpselt nagu ma tegin).
Suure pildi Excel eelarve
Oma abikaasa abiga, kes kasutab Excelit väga palju tööks, olen seadistanud järgmise tabeli, et jälgida meie pere sissetulekuid, sääste, investeeringuid ja kulusid:
Meie augusti leht
::
Selle pere -eelarve Exceli malli allalaadimiseks paremklõpsake siin.
::
Iga kuu esimesel nädalal prindin eelmise kuu lehe välja, et saaksime abikaasaga üle vaadata ja arutada meie rahandust. Kasutame seda igakuist sisseregistreerimist, et veenduda, et oleme samal lehel, ja suurendada või vähendada kõiki kulukategooriaid, mis seda vajavad.
Näiteks kipume iga kuu söögikohtade kategoorias üle kulutama. Tööl lõunasöögi saamise, kohtinguteks või perega koos õhtusöögile mineku või pitsa või kaasavõtmise vahel Õhtuti, kui kumbki meist ei viitsi süüa teha, on meil kalduvus oma söögikohtade eelarve iga kord läbi puhuda kuu. Mõne kuu pärast seda harjumust pidime otsustama, kas vähendame söögikohtade kulutusi või suurendame seda eelarvet - või mõlemat.
Vaatame nüüd minu jälgimise iga komponenti:
Sissetulek
See on meie arvutustabeli täitmise lihtsaim osa. Minu abikaasa (sissetulek 1) saab tasu 1. ja 15. kuul. Kui tema palk selgub, sisestan vastaval nädalal summa.
Panime raha kõrvale ka a Paindlik kulukonto et aidata tasuda meie nelja-aastase poja koolieelse hoolduse eest. Me saame (väga) osalise hüvitise tema koolieelsete tasude eest kaks korda kuus meie FSA-lt. Mõnikord tuleb FSA raha sisse samal nädalal, kui mu abikaasa töötasu, nagu augustis, ja mõnikord tuleb see järgmisel nädalal. Lisan selle FSA hüvitise iga kuu minu abikaasa sissetuleku osana.
Tulu 2, mis on minu vabakutseline sissetulek, kipub olema palju varieeruvam ja tuleb sageli kogu kuu jooksul. Mõned minu kliendid maksavad kuu esimesel päeval, mõned 15. kuupäeval ja mõned minu töö kättesaamisel. Kui saan palgatšeki, sisestan selle meie arvutustabelisse.
Säästukonto “Ümbrikud”
See osa meie eelarvesüsteemist kuulab tagasi ajal, mil me järgisime Dave Ramseyt sularaha ümbrike süsteem. Kui me esimest korda abiellusime, Dave Ramsey oma sularahaümbrikud aitasid meil oma rahandust taltsutada ja lõpetada paljud rahaga seotud vaidlused. Meil tekkis harjumus jätta iga palgaga raha kõrvale regulaarsete ja ebaregulaarsete kulude jaoks.
Kuid pärast mitu aastat kohusetundlikult ümbrike sularahaga täitmist leidsime abikaasaga, et põhjustame endale - ja selle all pean silmas - rohkem tööd. Seda seetõttu, et me unustame selle sageli võtke sularaha kaasa kui me välja läksime, mis tähendas, et kasutame maksmiseks oma krediitkaarti. Peaksin siis sularaha ümbrikust välja võtma, panka tagasi panema ja seejärel selle rahaga krediitkaardi maksma. Kellelgi pole selleks aega.
Sellepärast otsustasin meie kodupanga säästukontost lihtsalt teha ümbrikukonto. Kaks korda kuus teeme hoiukontole sissemakse kogu summa eest, mille me muidu sularahaümbrikusse paneksime. Ma isiklikult jälgin, kui palju igale ümbrikule läheb (me ei eralda neid pangakontol, vaid minu Exceli arvutustabelis), nii et ma tean, kui palju peame igale ümbrikule kulutama.
Capital One 360 hoiukontod
Lisaks “ümbrike” säästukontole on meil abikaasaga ka mitmeid Capital One 360 hoiukontod. (Olen olnud Capital One'i säästuklient alates 2004. aastast, siis, kui see oli ING).
Mu abikaasa ja mina nimetame seda oma keskmise taseme säästudeks. Need on üldiselt ebaregulaarsed arved mida peame igal aastal maksma. Iga palgaga paneme igal kontol natuke raha kõrvale.
Näiteks kui mu vanim laps alustas pühapäevakooli meie sünagoogis, saime arve tema esimese aasta õppemaksu eest. Suutsime õppemaksu hõlpsalt maksta, kuid pärast selle tšeki posti saatmist oli minu esimene tegevus pühapäevaks uue hoiukonto loomine kooli õppemaksu (siin märgistatud kui LJCRS) ja seadistage igaühe esimesel päeval automaatne ülekandmine 1/12 aastase õppemaksu jaoks vajalikust summast kuu. Nii rahastati ja tasuti järgmise aasta õppemaksu.
Nii autokindlustuse kui ka Honda mootorrattakindlustuse kogusumma on ülaltoodud tabelis suhteliselt madal, kuna maksame need arved igal aastal juunis ja me pole neid kontosid veel üles ehitanud.
Lisaks märkate, et mul on kaks erinevat kontot maksudega. Esimene on see, kus ma pargin 35% igast oma palgast. Vabakutselisena pean seda tegema tasuma kvartaalseid makse, seega panen sellele kontole kindlasti kõrvale 35% kõigist tegemistest. Raha siia panemine seni, kuni ma pean selle maksma, teenib mulle natuke intressi ja kaitseb raha selle eest, et ma selle kogemata mu pangakontolt välja kulutan.
Litsentside ja maksude konto on ette nähtud kõikidele Wisconsini osariigi nõuetele, näiteks meie autolubade ja tiitlite uuendamisele ning kinnisvaramaksude tasumisele. Iga kuu esimesel päeval panen iga arve jaoks 1/12 vajaminevast kõrvale.
Lõpuks on meil abikaasaga kummalgi 40. sünnipäeva jama jaoks hoiukonto. (Tema nimi on J’s Midlife Crisis). Ta ostis selle aasta juunis oma 40. sünnipäevaks uue mootorratta (lisaks oma Honda 400 -le) ja plaanin 2019. aastal 40 -aastaseks saades Hawaiile minna. Alustasime nende oluliste sünnipäevade jaoks säästmist neli aastat tagasi, nii et olime ja oleme valmis tähistama stiilselt ja sularahas.
Kulutamine
Selles arvutustabeli osas veedan suurema osa ajast meie rahaasjade kallal. Iga päev login sisse meie krediitkaardikontole ja meie arvelduskontole ning kontrollin kulutustehinguid. Mina kategoriseerida iga tehing (ja mõnikord ajab mu abikaasa hulluks, helistades talle tööl, et nõuda “mida ostsite PayPalist 23 34,76 dollari eest?! " alles pärast kõne katkestamist aru saada, et just mina ostsin midagi ja unustasin selle täielikult see).
Kui maksime millegi eest sularahas, tšekiga, deebetkaardiga või mis tahes pangakontotehinguna, sisestan numbri lahtrisse ja tsentreerin selle. Seda seetõttu, et kõik krediitkaardiga tehtud tehingud sisestatakse algselt numbritega joondatud paremale.
Igal esmaspäeval vaatan läbi kulude arvutustabelisse eelmisest nädalast kantud tehingud. Iga numbrite puhul, mis on joondatud paremale (krediitkaarditehingud), kannan ma raha vastavast ümbrikust ja saadan makse krediitkaardile. Kui olen seda teinud, koondan numbri, et näidata endale, et see on krediitkaardiga tasutud.
See tähendab, et meie krediitkaart on alati tasutud ja ma teen igal esmaspäeval krediitkaardimakse, et katta kõik eelmise nädala arveldatud tehingud.
Üldiselt maksavad meie tehingute eest ümbrikud, välja arvatud paar erandit. Näete, et J GP ja Emily GP on loetletud ülaltoodud lillas jaotises. GP tähistab Gazingus Pin, mis on mõiste, mis on välja töötatud Teie raha või teie elu tarbetute ostude eest. See on minu rumal viis lõbusate rahaostude liigitamiseks ja need pärinevad meie kontrollkontodelt. (Meil on üks ühine konto ja meil on ka eraldi konto).
Lisaks meie hüpoteek, kommunaalmaksed (suurem osa roosast osast), gaas (autodele), 529 tagatisraha ja Elukindlustus kõik võetakse lihtsalt välja meie ühiselt arvelduskontolt või ühelt isiklikult kontolt, olenevalt sellest, kuidas oleme teatud arved jaganud. (Mina hoolitsen näiteks hüpoteegi- ja elukindlustuse eest, samal ajal kui ta maksab kommunaalteenuseid ja igaüks meist hoolitseb ühe oma poja 529 deposiidi eest ja gaasi eest makstakse ühiselt kontolt.)
Investeeringud
Minu selle arvutustabeli lemmikosa on see, millega ma kõige vähem töötan. See on meie Vanguardi kontol oleva raha jaotus.
Avasime selle konto umbes kaks aastat tagasi, kui meil tekkis ebamugavus rahasumma pärast, mis meil Capital One 360 kontol oli. Näiteks olime juba aastaid pannud oma CO360 uue auto fondi auto makse, ilma et oleksime pidanud uude autosse investeerima. Kuigi me oleme aeg -ajalt sellesse fondi sukeldunud mis tahes autoremondi või kuluka hoolduse jaoks, mis muidu võib meid kurnata autoremondi ümbrikus, oleme uue auto fondi kasvatanud nii, et saaksime hõlpsalt ühe või mõlemad autod välja vahetada, kui vajalik.
See aga tähendab, et meil oli kontodel palju raha, teenides 0,75% APY. Me saaksime paremini hakkama.
Niisiis, avasime Vanguardi konto ja kandsime raha üle mis tahes CO360 kontolt, mida ma ei eeldanud, et me järgmise aasta kuni kahe aasta jooksul vajame. See hõlmas uut autot, uut arvutit, meie unistuste reisi Prantsusmaale, mu abikaasa projektiautot mänguliselt hüüdnimega Ziggy, raha, mis jäi üle minu mehe viimasest suurest boonusest, mööblist ja suurest piletist Kodu remont.
Samuti märkate jaotist Maksud 2015. Mul vedas, et mul oli maksude kogumiskontolt sel aastal raha üle jäänud, nii et otsustasin selle intressi teenimiseks kolida Vanguardisse. Lõpetuseks, Emily pensionile jäämise sektsioonis parkisin ma ootamatu raha (elukindlustuspoliisist), mille ma oma maksusoodustusega pensionikontod aastaste tükkidena.
Minu lemmikosa selle osa kallal töötamisel on kasvu lisamine, nii et ma tean täpselt, kui kõvasti meie raha meie heaks töötab.
Kaks tundi nädalas Exceli eelarve arvutustabelites?
Kokku kulutan nende arvutustabelite täitmisele ilmselt umbes kaks tundi nädalas. Umbes pool sellest ajast on esmaspäeval, kui saan aru, kui palju ümbrikud võlgnevad krediitkaardile, kannan raha üle ja maksan meie krediitkaardi, siis värskendage kulutuste lahtreid, et näidata, et need tehingud on tasutud, ja värskendage ümbrikute jaotist, et kuvada summa, mis on üle kantud neid.
Ülejäänud nädalal kulub mul tavaliselt vähem kui 10 minutit päevas, et sisse logida meie kontrollkontodele ja krediitkaardikontole, et arvutustabelit värskendada ja veenduda, et kõik on tasakaalus.
Teie jaoks sobiva süsteemi leidmine
Ma kujutan ette, et arvutustabeli- ja eelarvefoobik arvab ilmselt, et olen praegu kolmepealine tulnukas Marsilt. Ja see pole kindlasti programm, mida ma kõigile soovitaksin. Ma tean, et paljud inimesed pigem koristaksid staadionit oma hambaharjaga, kui paneksid sellist tööd, mida mina teen oma raha haldamiseks.
See süsteem töötab minu jaoks, sest naudin detailidele tähelepanu pööramist ja tunnen, et oleme oma rahaasjadega kursis. Võite mind äratada surnud unest ja ma võiksin teile öelda, kui palju on meie kontodel, ja see tunne oleks tööd väärt, isegi kui mulle ei meeldiks detailide eest hoolitsemine.
Kindlasti aga tean, et minu viis ei ole ainus viis eelarve koostamiseks ja inimesed leiavad muid süsteeme (isegi automatiseeritud), mis sobivad nende isiklike eelistuste ja rahapsühholoogiaga.
Kuidas jälgite oma pere rahaasju? Kas minu süsteemis on mõni aspekt, mis teie arvates töötaks?