Värskendus: CNBC uurimise kohaselt tundub Beam olevat on probleeme raha klientidele tagastada. Tulin välja juunis 2018. Jätke Beam vahele ja proovige ühte neist FDIC kindlustatud online -hoiukontod selle asemel.
Minakasutasid Beami 25. aprillist 2018 kuni ligikaudu 2018. aasta juuni keskpaigani ja võin teatada, et jah, beetatesti osana maksid nad kena 2% APY kuni 15 000 dollari eest. See on 2018. aasta juuni seisuga tipptasemel määr, isegi kui võrrelda seda teiste kõrge intressiga veebikontodega.
Sel ajal tundsin end oma rahaga seal mugavalt, hoolimata teiste veebiarvustajate murest. Rääkisin Beami meeskonnaga ja usun, et neil on tõsine ülesanne aidata inimestel rohkem säästa, pangandust edasi liikudes. Ma ei tunne end Beamiga enam mugavalt.
Kas ma teenisin 4%? Jah, aga alles esimesel päeval, kui mul oli 3 “Billiet” (selgitatud allpool).
Enam kui ühe kuu jooksul teenisin Beamiga lihtsalt rakenduse igapäevase Billie kasutamise kaudu 2,99% (päeva kohta). 4% saamiseks tundub, et oleksin pidanud regulaarselt mitu kliendisuunitust tegema.
Segaduses? Tutvustame põhitõdesid ja siis tulen tagasi üksikasjade juurde…
Mis on Beami pangakonto?
Beam pakub klientidele nõudehoiukontot, mille baasväärtus on 2% ja mis ei ole seotud sellega.
Kuigi tavalisel pangakontol võib olla piiranguid väljamakseid, mida saate teha kuus, ja pakkuda Beami krediitkaardiga minimaalset intressimäära nõudmiseni hoiuse kontole, saate igal ajal oma kontole raha üle kanda ja sellelt raha teenida - ja teenite intresse palju rohkem kui ükski tavaline pank pakkumine.
Praegu on Beami ülempiiri konto saldo 15 000 dollarit. See piir võib tulevikus tõusta 50 000 dollarini.
Millised on nõuded?
Beam viib endiselt läbi oma privaatset beetatesti ja võtab oma avaliku beetaprogrammi (millest mina osa võtan) nimesid, nii et huvitatud kliendid peavad taotlema ootenimekirja kandmist. Siiski saate oma positsiooni ootejärjekorras parandada, kui viitate sõpradele ja perele.
Taotlemiseks peate olema USA kodanik, olema 18 -aastane ja teil peab olema olemasolev pangakonto aadressil a määratud finantsasutus, nõustuge teenusetingimustega ja täitke Beami taotlus rakenduses. Nõuetele vastavuse tagamiseks võib Beam aeg -ajalt küsida fotoga isikut tõendavat dokumenti, lisateavet või dokumente. Ma tegin seda kõike ja olin pardalemineku kogemusega väga rahul.
Beami omadused
Kuna paljud finantsasutused ujutasid turu üle pangarakendustega, oli Beamil vaja end eristada. Beamil on kaks funktsiooni, mis võimaldavad rakendusel teistest silma paista: 24-tunnised rahaülekanded ja 2% baas-APY.
Rahaülekanded
Beami konto loomiseks peate selle linkima välise pangakontoga. Linkisin oma oma Capital One 360 kontoga.
Seejärel seadistab Beam juurdepääsu teie kolmanda osapoole kontole. Enne jätkamist peate kontrollima kogu teabe õigsust, kuna Beam ei kontrolli kontoteavet topelt. See võimaldab teil raha igal ajal oma kontolt sisse ja välja liigutada.
Teie raha ilmub teie kontole umbes 24 tundi. See on palju kiirem kui enamik Interneti -pangaülekandeid.
Siiski peate meeles pidama, et Beam ei vastuta kontol tehtud tehingutest tulenevate lisatasude eest. Beam ei võta tasu, kuid teie finantsasutusel võivad olla reeglid ja eeskirjad teie raha kontolt väljaviimiseks.
Teenige 2% garanteeritud APY -d (ja suurendage seda 4% -ni?)
Enamik suuri kastipanku pakub hoiukontodele intressimäära 0,01%. Seejärel pöördub pank ümber ja saab laenuvõtjatele laenatud rahalt intressi 4–5%, mis tähendab, et pank teenib raha teie raskelt teenitud sularahast. Nagu see poleks piisavalt masendav, kaotate raha, hoides seda hoiukontol lukus, 2%aastase inflatsiooni juures. 0,01% intressi teenimine tähendab, et kaotate oma ostujõu aeglaselt.
Te teate seda ometi. Ja sellepärast kasutate online -säästukontod säästumäärade tõstmiseks. Kuid need on endiselt vaid 1,5% kuni 1,85% vahemikus (2018. aasta juuni seisuga).
Kuigi garanteeritud baas -APY on 2% (vinge), saavad Beami kasutajad rakendusega suheldes oma APY -d suurendada kuni 4% (kuigi ma pole kunagi kogenud rohkem kui 2,99%). Kasutajad saavad rakenduses vastu võtta tasuta preemiaid ("Billies" Beam lingo), mis suurendab konto APY -d vaid üheks päevaks. Miljardid saabuvad iga päev kella 18.00–19.00 kohaliku aja järgi ja nende väitmine on tasuta, lihtne ja stringideta. Kuid järgmisel päeval läheb teie määr tagasi 2%juurde. Mulle tundus see pettumus. Beam, minu arvates, lubas üle.
Kuidas saab Beam endale neid paremaid hindu lubada? Nad ütlevad, et see on osaliselt seetõttu, et pangal pole telliskivide asukohta. Nagu internetipangad, toob see kaasa üldkulude vähenemise ja klientidele rohkem raha. Kuid Beami sõnul usuvad nad ka oma klientidega suurema pangakasumi jagamisse, mis tähendab, et nad suudavad pakkuda paremat tulu kui isegi enamik internetipanka.
Beam konto kasutamise plussid ja miinused
Pluss: kõrge APY
Pole kahtlustki, et APY on Beami konto suurim eelis. Keegi teine ei tule isegi lähedale. Kuigi tõelise võrdluse osas räägite ainult ~ 2,5% -st võrreldes 1,85% -ga, mida praegu saate CIT pank (ilma ülemise piirita või mängutükita).
Pro: juurdepääsetavus
Rakendusele Beam on lihtne juurde pääseda. Konto avamiseks ei pea te ronima ja Beam muudab teie väliskontolt raha ülekandmise lihtsaks. Protsess on kasutajasõbralik ja liides on ülipuhas ja lõbus.
Pro/Con: Gamification ja viited
Iga päev peate minema rakendusse, et suurendada APY -d, kasutades Beami Billie auhindu. Samuti saate oma APY -d suurendada, suunates kliendid rakendusele. Mängimine võib mõne jaoks rahateenimise lõbusamaks muuta. Kuid minu jaoks on see lihtsalt pettumus. Aeg on minu jaoks väärtuslikum kui raha (nagu see on enamiku inimeste jaoks instinktiivselt, IMO). Ja Beam ignoreerib seda.
Ma ei ole see, kes kasutab isiklikke viiteid oma intressimäärade tõstmiseks. Ärge saage minust valesti aru, teenin selle ajaveebi rahaks suunamisturunduse kaudu, mis on koostöös sissetuleva haridusega. Kuid ma ei löö oma sõprade, perekonna ja lähedaste kontaktide poole pöördumiseks. Keegi ei taha olla see inimene.
Miinus: potentsiaalsed kolmanda osapoole tasud
Beam reklaamib oma piiramatut rahaülekande funktsiooni, mis on kindlasti konto kasulik aspekt. Siiski peate meeles pidama, et Beam ei vastuta kolmandate osapoolte tasude eest, mida nad oma dokumendis esile toovad kasutustingimused.
Kui teie praegune pangakonto võtab teilt ACH -ülekannete eest kontolt sisse ja välja, peate olema ettevaatlik. Selle väärtuse tõttu ei kogenud ma Beami ja Captial One 360 vahel mingeid tasusid.
Enne Beami konto loomist veenduge, et mõistate oma panga tehingutasude struktuuri.
Miks valida Beam?
Ärge valige Beam. Jätke see vahele ja minge koos FDIC Kindlustatud online -säästukonto.
Kui soovite 2% intressimäära kuni 15 000 dollarile oma säästudelt paljaste pankadega vs ~ 1,5% oma potentsiaalselt jõulisema veebipõhise hoiukontoga, siis astuge igal juhul konto alustamiseks järjekorda Tala. Ja kui teile meeldib iga päev minna oma pangarakendusse, et vajutada notsupanga nuppu, siis teile tõesti meeldib teenitud suurenenud 0,10–0,99% intressimäär.
Jätkake lugemist:
Kuidas saate USAA -ga liituda (ja saada üks nende seitsmest hämmastavast teenusest)
8 asja, mida vajate oma telefoni kaitsmiseks oma raha eest
Tasuta kõrge intressiga arvelduskonto väikeettevõtete omanikele: Spark Business [ülevaade]
Capital One 360 säästude ülevaade
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.