Wealthsimple ülevaade: Robo-nõustaja 50-dollarise boonusega

Alates 2014. aastast, Rikkus lihtne on pakkunud kanadalastele suurepärast teenindust Suure Valge Põhja suurima robo-nõustajana.

Nüüd jõuab Wealthsimple USA -sse (koos magusaga $ 50 registreerumisboonus PTMoney lugejatele), millel on sama mõttetu ülesanne tuua „arukamad finantsteenused kõigile, olenemata vanusest või netoväärtusest”.

Lugege edasi, et saada lisateavet selle kohta, mida Wealthsimple teile pakkuda saab ja mille poolest see erineb teised robo-nõustajad:

Mida Wealthsimple teeb

Nagu teisedki robo-nõustajad, tugineb ka Wealthsimple tehnoloogiale, mis aitab teil oma raha investeerida kui rahahaldur, kellel on viilutatud seljajuuksed ja punased traksid, valib teie investeeringud sina.

Wealthsimple rajab oma investeerimis- ja juhtimisstrateegia Nobeli auhinnaga pärjatud teosele kaasaegse portfelliteooria kohta. Harry Markowitz. Kaasaegse portfelliteooria (ja Wealthsimple'i strateegia) keskmes on volatiilsuse minimeerimine ja maksimeerimine hüvesid, leides kombinatsiooni aktsiatest, mille väärtus ei muutu metsikult, kuid pakub korralikku naaseb.

Mis teeb rikkuse lihtsaks?

Seal on mitmeid robo-nõustajaid. Wealthsimple on kindlasti silma paistnud, pakkudes võimalusi ja teenuseid, mida teised ei tee, näiteks:

• Dividenditulu automaatne reinvesteerimine
• Automaatne tasakaalustamine
• Automaatsed hoiused, mille saate määrata oma eelistatud ajakava järgi
• Eksperdid on saadaval teksti, e -posti, telefoni või videovestluse kaudu
• Teie kontoteabe hõlpsasti mõistetavad ja täielikult interaktiivsed jaotused
• Ilus ja intuitiivne kasutajaliides, sealhulgas mobiilirakendused Apple'i ja Androidi jaoks
• Mis tahes ülekandetasude tasumine, mida teie pangakontod kannavad teie konto Wealthsimple'i ülekandmiseks
• Automaatne maksukahjumite sissenõudmine kontodel üle 100 000 dollari

Lihtne jõudlus

Vastavalt Wealthsimple'i veebisait, nende lähenemisviis seisneb selles, et hallata seda, mis on investori kontrolli all:

„Oodatavat tulu on võimatu ette näha ja teie (ja meie) kontrolli alt väljuda. Eelistame keskenduda asjadele, mida saame kontrollida: tasudele, mitmekesistamisele ja emotsioonidele. Aktsiaturg kannab tulu pikemas perspektiivis. Võti on rikkuse saavutamiseks distsiplineeritud ja oma strateegiast kinni pidada. ”

See tähendab, et Wealthsimple'i investorid paigutavad oma raha spetsiaalselt odavatesse, mitmekesistesse ja pikaajalistesse investeeringutesse Börsil kaubeldavad fondid (või ETF -id). Programm aitab teil luua mitmekesise portfelli, mis on seatud teile sobivale riskitasemele.

Rikkad lihtsad pensionile minekuvõimalused ja muud kontovõimalused

Wealthsimple'iga investorid võivad avada ühe kolmest erinevat tüüpi kontost:

• Traditsiooniline IRA. Need maksudega edasi lükatud pensionikontod on suurepärane võimalus oma kuldseteks aastateks kokku hoida. Alates 2019. aastast on olemas $ 6000 piirang ($ 7000 üle 50 -aastastele inimestele) mis tahes IRAde panustesse.
• Roth IRA. Sellist kontot rahastatakse maksujärgsetest dollaritest, kuid väljamaksed on maksuvabad, kui ootate väljamakse tegemist, kuni olete vähemalt 59½. Rothi IRA -de maksimaalne aastane sissemakse on 6 000 dollarit (7 000 dollarit, kui olete üle 50 -aastane), nagu nende traditsioonilised kolleegid.
• Isiklik konto. See on Wealthsimple'is kõige tavalisem kontotüüp ja see ei paku maksusoodustusi nagu traditsiooniliste või Rothi IRA -dega pakutavad kontod. Siiski ei ole sissemakse piirmäära ja võite oma raha igal ajal välja võtta, kuid peate olema teadlik sellest, kuidas kapitalikasumi maksud võivad teid mõjutada, kui müüte nendes väärtpaberites kontod.

Tasud

Wealthsimple'i kontojääkidel on kolm hinnastruktuuri:

• Kuni 5000 dollari suuruse kontojäägi eest pole mingit tasu, mistõttu on see suurepärane algajakonto algajatele investoritele.
• Kontodel, mille saldo on vahemikus 5 001–99 999 dollarit, kehtib tasuline 0,5% aastamaks.
• Kontodel, mille saldo on üle 100 000 dollari, on aastatasu 0,4%.

Enamik Wealthsimple'i investoreid maksab 0,5%ja on oluline märkida, et need tasud ei sisalda haldustasusid, mida fondivalitsejad teie valduses olevatest investeeringutest Need fondivalitsemistasud, mida nimetatakse halduskulude suhtarvuks (HTM), on eeldatavalt umbes 0,2% aastas.

Kuigi Wealthsimple'i tasud on mõnevõrra kõrgemad kui teiste robo-nõustajate tasud, on see kindlasti odavam kui traditsiooniline nõustaja ja programmil on mitmeid pakkumisi, mida te teistega ei leia robo-nõustajad.

Rikkad lihtsad fondid

Nagu enamik robo-nõustajaid, pakub Wealthsimple investoritele mitmesuguseid odavaid ETF-e. Kui registreerute Wealthsimple'iga, teile antakse investeerimisnõustaja, kes aitab teil sobiva raha sobitada teie pikaajaliste eesmärkide ja riskiga sallivus. Saate oma nõustajaga ühendust võtta telefoni, e -posti, tekstisõnumi või videovestluse kaudu.

Lisaks traditsioonilistele ETF-i võimalustele on Wealthsimple üks väheseid robo-nõustajaid, kes pakub sotsiaalselt vastutustundliku investeerimise (SRI) võimalusi.

Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine

Oma rikkuse kasvatamine ei ole ainult rahaline, vaid ka eetiline otsus. Enne SRI tulekut oli üksikute investorite otsustada, millised ettevõtted tema oma kajastasid keskkonna-, sotsiaalsed või moraalsed väärtused, mis oli pehmelt öeldes hirmutav.

Te ei pea muretsema oma investeerimise sotsiaalse mõju pärast, kui valite ühe Wealthsimple'i SRI -portfellidest, mis pakuvad järgmisi ETF -e:

ETF	Sümbol	Kirjeldus
iShares MSCI ACWI madala süsinikusisaldusega sihtmärgi ETF	CRBN	Ülemaailmsed varud, mille süsinikdioksiidi tase on madalam kui laiemal turul
PowerShares Cleantechi portfell	PZD	Cleantechi uuendajad arenenud maailmas
iShares MSCI KLD 400 Social ETF	DSI	Kokkupuude sotsiaalselt vastutustundlike USA ettevõtetega
SPDR ** ** SSGA soolise mitmekesisuse indeks ETF	TEMA	Ettevõtted, mis saavutavad kõrgema juhtkonna soolise mitmekesisuse
PowerShares ehitab Ameerika võlakirjade portfelli	BAB	Omavalitsuste võlakirjad kohalike algatuste toetamiseks
iShares GNMA võlakirjade ETF	GNMA	Hüpoteegiga tagatud väärtpaberid, mille on välja andnud valitsusasutused taskukohase eluaseme edendamiseks

SRI -portfellidel on MER -id veidi kõrgemad kui tavalistel Wealthsimple'i portfellidel. SRI portfelli HTM -ide kaalutud keskmine on 0,25% kuni 0,40%, võrreldes tavaliste portfelli HTM -idega 0,2% kuni 0,3%.

Seotud:Kuidas igaüks saab investeerida riskifondi (Titan Invest Review)

Kas Wealthsimple on ohutu?

Kuigi võib tunduda pisut üle jõu käiv mõelda, kui usaldate oma rahanduse a robo-nõustaja Wealthsimple kaitseb kindlasti oma investoreid ja pakub neile meelerahu investeeringuid. Täpsemalt öeldes on teie raha SIPC (Securities Investor Protection Corporation), mis on kindlustatud kuni 500 000 dollari eest Wealthsimple'i vahendusnõustaja Apex Clearing Corporation kaudu.

Wealthsimple kasutab teie andmete, sealhulgas kogu teie kontoteabe, paroolide ja isikliku teabe krüptimiseks ja kaitsmiseks ka pangataseme turvalisust. Programm kasutab ka tipptasemel varundus- ja tulemüüritehnoloogiat, et teie teave oleks alati kättesaadav, olenemata sellest, mis juhtub.

Wealthsimple'i meeskond järgib ka kulisside taga olevaid turvastrateegiaid, mis on valdkonna standardid, et kaitsta teie andmeid, kaitsta nende veebisaiti ja töödelda kõiki tehinguid.

Kasutajatugi

Igaüks, kes on robo nõustamise uus, võib olla mures klienditeeninduse pärast, kuid see ei ole Wealthsimple'i probleem.

Klienditoele saadetud e -kirjad saavad kiireid ja põhjalikke vastuseid ning Wealthsimple'i ekspertide meeskond aitab teid võimalike finantsküsimuste korral. See hõlmab nõuandeid teiste investeerimiskontode kohta.

Portfelli läbivaatamise teenus on tasuta ja objektiivne hinnang teie mitte-rikkuse lihtsatele finantskontodele.

Alumine rida

Rikkus lihtne pakub terviklikku ja asjatundlikku pikaajalist investeerimisstrateegiat, mis sobib väga hästi igale tasandile investeerimine-alates uutest või väikeste alginvesteeringutega investoritest kuni suurema väärtusega investoritega, kes otsivad eesmärgipõhist finantsplaneerimine.

Kuigi kindlasummaline 0,5% tasu on veidi kõrgem kui tasud, mida leiate teistelt robo-nõustajatelt, pakub Wealthsimple palju väärtust, rääkimata Nobeli preemiast võitnud investeerimisstrateegia, selle hinna eest.

Alustage Wealthsimple'iga juba täna ja nautige 50 -dollarist registreerumisboonust!

Emily Guy Birkeni kohta

Emily Guy Birken on auhinnatud kirjanik, autor, raha treener ja pensioniekspert. Tema nelja raamatu hulka kuulub Viis aastat enne pensionile jäämist, Valige oma pension, Pange sotsiaalkindlustus teie heaks tööleja Lõpeta rahaline stress kohe.