Kuidas seaduslikult krediitkaardivõlgadest lahti saada

Credit kaardi võlg haiseb. Enamik meist ei ole kaitstud krediitkaardivõlgade eest. Me kogeme seda mingil hetkel oma elus.

Tavaliselt leiame end krediitkaardivõlgadest, kui me ei tea midagi paremini (ja ei mõista kõrge intressiga võla maksumust) ja/või kui meil on mingil põhjusel rahalised raskused. Mõnel meist ei jätkunud piisavalt rahalisi langusi ja kasutasime erinevuse kompenseerimiseks krediitkaarte.

Siis tekib küsimus, mida sa nüüd teed? Kuidas sa vabaneda sellest võlast viimast korda?

Võla tasumiseks otsustage, millises järjekorras kavatsete oma võla tasuda, seejärel vähendage kulusid ja suurendage sissetulekuid, et saaksite selle võimalikult kiiresti ära maksta. Võlgade tasumine on suur samm oma rahaasjade kontrolli saavutamiseks.

Siin on mõned kasulikud näpunäited, mis aitavad teil vähendada oma krediitkaardivõlga ja vältida tulevikus võlgade tekkimist.

Krediitkaardivõlgade õigusliku kõrvaldamise strateegiate väljatöötamine

1. Kuulake Dave Ramseyt

Dave Ramsey motiveerib teid oma võlgu tasuma. Periood. Ta on mees, kellel on seitsmeastmeline plaan, mis võib tõesti aidata teil oma võla vähendamise plaani käima lükata. Tal on raadiosaade ja igapäevane podcast, mida saate kasutada.

Siin on, mida meil veel Dave Ramsey kohta öelda on.

2. Looge krediitkaardi võlgade vähendamise kava

Krediitkaardivõlg on tavaliselt meie vastutusportfelli halvim võlg. Kuid tegelikult võib seal olla midagi hullemat. Hea on omada üldist võlgade vähendamise plaani ja vaadata, kus teie krediitkaardivõlg prioriteediks saab. Kas peaksite kõigepealt seda võlga ründama? Krediitkaardi vähendamise plaani koostamiseks tehke järgmist.

1. Kirjutage üles kõik oma krediitkaardi võlad. Eelistage neid selliste kriteeriumide alusel nagu tasakaal, intressimäär ja muud määravad tegurid.
2. Pange lisaraha kõige olulisemale kaardivõlgale ja tasuge ülejäänud osas minimaalne igakuine saldo.
3. Kui olete kaardi ära maksnud, alustage järgmise kaardiga, kuni kõik on tasutud.
4. Proovige selle aja jooksul uusi krediitkaardivõlgu mitte lisada.

Miks mitte kasutada tehnoloogiat oma võla vähendamise plaani osana? Seal on palju rakendusi, mis aitavad teil võlga kiiremini ära maksta. Siin on mõned head rakendused, mida oma plaani osana kasutada.

Qoins: Rakendus Qoins võtab teie muudatuse vastu ja rakendab seda teie võlale igakuiselt. Seal on 1,99 dollarit kuus, mis võetakse teie ülekandest välja, kui teie kokkuvõtted teile saadetakse. Kuid esimene kuu on tasuta, nii et saate seda proovida.

Näiteks: kui ostsite 2,76 dollarit, ümardab rakendus Qoins kuni 3,00 dollarini. Teie kontole rakendatakse 0,24 dollarit. Kui olete jõudnud 5,00 dollarini, saab selle saata teie võla tasumiseks. Kui ümardate sellel kuul muutuseks 25,00 dollarit, saadetakse teie võlgnetele 23,01 dollarit. (25,00 USD - 1,99 USD tasu = 23,01 USD)

Nad pakuvad kolme võimalust, mis aitavad teil võlgadest vabaneda.

• Ümardused: Iga tehing, mille teete rakendusega seadistatud kontol, ümardatakse üles lähima dollarini. Kui ostate ühtlase dollari, ümardatakse see järgmise dollarini.
• Nutikas sääst: Võimaldab teil teha sissemakseid ilma, et peaksite oma tehingutele juurde pääsema. Valite eelistustaseme ja rakendus Qoins ütleb teile, kui palju iga päev panustada. Miinimumpiir 5,00 dollarit ja tehingutasu 1,99 dollarit kehtivad endiselt.
• Perekond ja sõbrad: See funktsioon võimaldab teie sõpradel ja perekonnal aidata teie võlga tasuda. Nad ei vaja isegi Qoinsis kontot. Lihtsalt saatke neile oma toiduvalmistamise link ja nad saavad teile anda, mida nad tahavad. Nende kingitus lisatakse teie panustele ja saadetakse teie võlgadele.

Jackie Becki võla tasumine: See rakendus võimaldab teil korraldada oma võlad võlgade lumepalliks, laviinilaviiniks või kohandatud tagasimaksekorralduseks. Näete täpselt, millal teie loodud plaan võimaldab teil olla võlgadeta.

See võtab ära arvamise, milline meetod teie täpse olukorra põhjal tegelikult kõige kiiremini võlgadest välja viib. Rakenduse abil on lihtne testida, kui suurt mõju võivad täiendavad maksed teha, salvestada kohandatud makseid ja palju muud. See sisaldab iga võla amortisatsioonitabelit, nii et näete lühidalt, kui suur osa igast maksest läheb intressidele ja kui palju - saldo vähendamiseks.

Kuid motivatsiooni säilitamine on kõige olulisem asi, mida rakendus teeb. Kõik rakendusesisesed on loodud selleks, et aidata teil keskenduda oma võlavabaduse eesmärgile: rakenduse ikoon „TASUTA“ vahetu inspiratsiooni saamiseks, edenemisribad, ruumi lisamiseks foto, mis näitab, miks soovite olla võlgadeta, ja rohkem.

Laadige tasumise võla rakendus alla siit.

Tally: Teine rakendus, mis võimaldab teil oma krediitkaardi võlgade tasumist hallata, on Tally. See on maailma esimene automatiseeritud võlahaldur. Lisate rakendusse oma krediitkaardid, Tally pakub krediidilimiiti ja seejärel minimeerivad nad intressimakseid, tehes teie eest õigel ajal õigel kaardil makseid.

Registreeruge Tallyle juba täna.

3. Tea, milline krediitkaart tuleb kõigepealt ära maksta

Kas peaksite kõigepealt maksma madalaima saldoga kaardi või kõrgeima intressimääraga kaardi? Võtke aega, et mõista erinevust ja teha otsus ise. Kui teil on ainult väike krediitkaardivõlg, ei muuda see palju. Kuid suurte saldode jaoks võib see teie aega väärt olla.

Siit saate teada, kuidas tasuda oma võlad esikohale.

4. Postitage külmkappi võlgade tasumise ajakava

Seal, kus on teie kõht, on ka teie mõistus (või midagi sellist.) Keskenduge oma tasuplaanile hüper-keskendudes, asetades selle esiplaanile ja keskele.

5. Mõelge kaks korda enne kaartide lõikamist

Mõne inimese jaoks kaartide lõikamine ja heade tegude eest krediidi vandumine, aga mitte minu jaoks. Olen leidnud krediitkaartidel positiivse külje. Ja mõelge enne krediitkaardikonto tühistamist tõsiselt järele. See võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.

Lisateabe saamiseks vaadake meie lõplikku krediidijuhendit.

6. Kaaluge abi saamiseks oma krediitkaardi abi

Kui olete kõike proovinud ja ikka näete end hädas oma krediitkaardivõlgade tasumisega, siis soovitan teil abi saamiseks pöörduda õigete inimeste poole.

Ole ettevaatlik. Krediidinõustamistööstus on täis pettureid ja pettureid.

Vältige neid tüüpe, minnes lehele Riiklik krediidinõustamise sihtasutus ja otsige üles üks nende liikmetest - tarbijakrediidinõustamisteenus.

Siin on täiendav jaotus erinevate (mitte isetegemise) võimaluste kohta, mis teil on võlgade osas abi saamiseks.

• Krediidinõustamine: Nõustamisega maksate oma võlad ise ära, saate lihtsalt finantsnõuandeid, mis aitavad teil eelarvet korrastada ja oma rahaasjad kooskõlla viia, et võla võtmine lõpetada ja hakata seda tasuma. Siin on oht, et võite nõustamissessioonidel teabe eest maksta, mille saate tasuta. Teine oht on see, et see ei tööta teie jaoks, kuna vajate protsessi käigus rohkem tuge.
• Võlahaldus: Kus võlakoormusettevõte võtab tegelikult teie raha ja maksab teie eest võlad ära. Ma arvan, et eeliseks on suurem vastutus. Siinkohal on oht, et maksaksite uuesti teenuse eest, mida saate ise tasuta teha. Teine oht on võlaettevõtja nõutavad kõrged tasud.
• Võlgade tasumine: Kui võlgade leevendamisega tegelev ettevõte tegelikult teie nimel võlausaldajatele helistab ja peab teie krediitkaardivõlga tasaarveldamiseks vähem kui võlgu. Seda tehakse seetõttu, et teie isiklik rahaline olukord on halvas olukorras. Siin on riske palju. Võlgade tasumiseks peate tõesti oma maksest oluliselt maha jääma. Seega võib laenufirma julgustada teid mitte maksma, mis rikub teie krediiti, kuid võimaldab teil võlga tasuda. Ka siin on tasude ülemaksmise oht suur.
• Pankrot: Kui lahendamine pole mingil põhjusel teostatav, on viimane õlekõrs pankroti väljakuulutamine.

Krediitkaardivõlgade seaduslikuks kõrvaldamiseks meetmete võtmine

7. Makske kõigepealt ära kõrge intressiga saldo

Kui olete numbrimurdja, kaaluge oma võlgade tasumist, lahendades kõigepealt kõrgeima intressimääraga kaardi. Seejärel liikuge järgmise kõrgeima intressimääraga kaardile. See aitab teil aja jooksul vähem intresse maksta.

8. Tasuge kõigepealt väikseim saldo

Kui teid peaks motiveerima kiire võit, kaaluge võla lumepalli lähenemise kasutamist. Tuginege oma väikestele võitudele ja hävitage oma krediitkaardivõlg ükshaaval, alustades väikseimast. Selle rünnakuplaani kasutamisel on suur psühholoogiline eelis.

9. Pange oma krediitkaardid jääle

Sõna otseses mõttes pange oma krediitkaardid tassi või kaussi veega ja asetage see sügavkülma. Hädaolukordade jaoks on teil endiselt kaart (id) olemas, kuid teil pole seda poes kaasas või teil pole seda veebis ostmiseks hõlpsasti juurdepääsetav.

10. Likvideerida muud kulud

Kui te ütlete, et te ei saa krediitkaardimakseid teha, kuid te pole veel karmilt kokkuhoidnud, siis ma ei armasta teid. Määrake minimaalsed kulutused, mida vajate oma perele toidu ja peavarju pakkumiseks. Seejärel kõrvaldage kõik muud kulud. Selle uue rahaga peaks teil olema lihtsam krediitkaartide saldosid tasuda.

Seotud:Säästlikud elamisnõuanded

11. Hakka Freeganiks (nalja tegema... omamoodi)

Kaaluge samamoodi vabakutseliseks muutumist (isik, kes üritab kasutada ainult tasuta tooteid ja teenuseid.) muuta kogu oma elu igaveseks, kuid kindlasti aitab see võlgadest vabaneda, kui suudate suurema osa oma lisatulust võlgadele pühendada vähendamine. Ainult tasuta toodete ja teenuste kasutamine aitab teil seda teha.

12. Müü oma rämps

On tõenäoline, et vähemalt osa teie krediitkaardivõlgast koosneb asjadest, mis asuvad lihtsalt teie maja ümber ja mida te enam ei kasuta. Krediitkaardi tasumise ajakava kiirendamiseks tooge lisaraha, müües oma asju Craigslistissa, Facebookis, eBays või Decluttris.

Vaadake meie Decluttri ülevaadet et õppida, kuidas see töötab.

Samuti kaaluge garaažimüüki veelgi kiiremaks sularahaks.

Seotud:Näpunäiteid Craigslistissa müümiseks: saate oma asjadest maksimumi

13. Suurendage oma sissetulekut

Kui teil pole rämpsu müüa ja kavatsete oma võlgu vähendada, siis kaaluge teise töö alustamist või leidke võimalus raha teenimiseks lisaraha teenida. Kasutage lisaraha oma krediitkaardi võla vähendamiseks palju kiiremini. Kui olete lõpetanud, võite teise töö maha jätta. Kui saate tööl boonust või leiate kusagilt ootamatut raha, kasutage neid vahendeid ka oma võla tasumiseks.

Laenutage oma asju: Üks võimalus oma sissetulekuid suurendada on oma asjade rentimine. Kinnisvara, autosid, haagissuvilaid ja paate rentides saate lisaraha teenida. Kas teadsite, et saate laenutada isegi selliseid asju nagu beebivarustus ja riided? Kui olete selle omanik, on tõenäoliselt olemas teenus, mis võimaldab teil seda rentida.

Siit saate teada, kuidas oma asju lisaraha eest rentida.

Postikaaslased: Kas olete kunagi mõelnud saatejuhina raha teenimine? Saate seda teha Postikaaslased. Kui teil on oma auto, saate seda võimalust kasutada. Postikaaslaste autojuhid toimetavad toidu, toidukaubad ja muud esemed klientidele, kes teevad rakenduse kaudu tellimusi.

Juhid peavad olema vähemalt 18 -aastased, neil peab olema juurdepääs kindlustatud sõidukile, kehtiv juhiluba ja nutitelefon. Toimub heakskiitmisprotsess ja taustakontroll. Autojuhid kasutavad rakendust Postmates kõike alates tarneülesannetest ja sõidujuhistest kuni lõpetatud tarnete eest tasumiseni. Postikaaslased on saadaval kõigis 50 osariigis, nii et kõikjal saavad kvalifitseeritud juhid kättetoimetamisrakenduse kaudu lisaraha teenida.

Vaadake meie täielikku Postmates draiveri ülevaadet.

DoorDash: Teine kohaletoimetamise rakendusteenus, mis palkab autojuhte, on DoorDash. Kohaletoimetamine on rangelt restoranide toit ja jook. To saada DoorDashi kohaletoimetamise juhiksvõi „Dasher”, peate olema vähemalt 18 -aastane, omama kindlustusega autot, kehtivat juhiluba ja nutitelefoni.

Autojuhid määravad rakenduse kaudu oma ajakava ja võtavad seejärel tarned vastu, kui need kättesaadavaks saavad. Kuigi nende makseprotsess on keeruline, teate enne iga kohaletoimetamist, kui palju raha teenite. Kui kavatsete lisaraha teenimiseks autojuhina töötada, siis miks mitte töötada riigi ühe kiiremini kasvava kättetoimetamisteenuse jaoks.

Vaadake meie täielikku DoorDashi ülevaadet.

Seal on palju võimalusi teenida lisaraha, mida saab kasutada krediitkaardivõlgade tasumiseks. Kõik sõltub sellest, kui palju aega saate varuda ja millised võimalused on teie jaoks kõige mõttekamad.

Klõpsake siin, et näha 52 lisaraha teenimise viisi.

14. Helistage oma krediitkaardiettevõtetele, et pidada paremat hinda

Kui te ei viitsi mõnda aega telefonis ootel olla, helistage oma krediitkaardiettevõttele ja rääkige nendega oma kaardi intressimäära alandamisest. Alandades oma intressimäära, vähendate rahasummat, mille teie krediitkaardiettevõte iga kuu teie võlale lisab. Kõik see võtab paar minutit teie ajast. Halvim, mida nad teha saavad, on teile ei öelda.

Nõuanded: Pidage läbirääkimistel silmas konkureerivat kaarti. Kui nad vastu peavad, öelge neile, et lähete tõenäoliselt teise kaardi kasutamisele ja makske see lihtsalt ära. Tõenäoliselt alandab see teie intressimäära.

15. Kandke oma kõrge intressi saldo üle

Kui teie saldod ja intressimäärad on piisavalt suured, kaaluge oma krediitkaardi saldode ülekandmist 0% soodusintressimääraga kaardile. Olge teadlik ülekandetasudest, mis võivad kaotada teie kogetud intressisäästud. Samuti olge ettevaatlik, et mitte kasutada seda uut kaarti võimaluseks rohkem kulutada.

Kuigi see ei kõrvalda teie krediitkaardivõlga, aitab see teil saldosid vähendada; kõik samal ajal vähem intresse makses. See ei ole meetod, mida peaksid kasutama distsiplineerimatud, kuid see võib olla tark samm. Saate intressi nõudva kaardi võla teisaldada teisele krediitkaardile, mis tegelikult ei võta teilt teatud aja jooksul intressi.

Ainus põhjus, miks ma seda mainin, on see, et tegin seda ise juba 2002. aastal, kui tasusin oma krediitkaardivõlga. Võite kaaluda ka isikliku laenu kasutamist, et saada oma võlale madalam intressimäär. Saate Fionale kassasse minna võrrelda tipppakkujate isikliku laenu intresse vähem kui minutiga.

16. Jälgige oma kulutusi obsessiivselt

Kas olete kinnisideeks oma kulutuste kontrollimise üle? Võib -olla vajate seda lisamotivatsiooni, et aidata teil tulevikus võlgu vältida ja anda oma eelarves lisaruumi võlgade kiireks tasumiseks. Jälgige oma kulutusi sellise tarkvaraga nagu Personal Capital või kaaluge nullpõhist eelarvet.

Tutvuge meie isikliku kapitali täieliku ülevaatega siin.

17. Jälgige oma võlgade vähendamise edenemist visuaalselt

Kui olete oma plaani ellu viima hakanud, veenduge, et see oleks iga päev teie jaoks kusagil teie kodus välja kirjutatud ja kuvatud. Veenduge, et see kajastaks teie edusamme krediitkaardivõlgade tasumisel.

Samuti võiksite oma kaartidega midagi rahakotti panna, kui te pole neid veel jääle pannud.

Millega olete võla tasumisel kõige rohkem vaeva näinud? Kas olete leidnud muid strateegiaid, mis on teie krediitkaardivõlgast lõpuks vabanemiseks tõhusad?

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.