Oüks parimaid finantseesmärke, mis teil võib olla, on rohkem kokku hoida.
Mida rohkem säästate, seda rohkem turvalisust ja võimalusi saate endale luua.
Kui investeerite õigesti, võivad teie säästud kaasa tuua ka tulu tootvate varade loomise, mis paneb teid ja teie perekonda rahalise edu saavutama kogu eluks.
Allolev juhend jagab kokkuhoiu viisi, kust ja miks, pakkudes teile isiklikke säästmiseesmärke ja nõuandeid nende saavutamiseks.
Sisukord
Kuidas saavutada oma säästmiseesmärke
Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil säästa oma eesmärke ja neid saavutada.
Otsustage, milleks säästa
Kõigil peaks olema ühiseid eesmärke, näiteks hädaabifondi loomine ja pensioniks säästmine, kuid ülejäänud sõltuvad teist ja teie pere väärtustest.
Võtke arvesse oma pika- ja lühiajalisi tulevikueesmärke, et otsustada, milleks säästmist väärt.
Siin on mõned tavalised kulud, mida võiksite arvesse võtta:
- Pensionile jäämine: Kas soovite pärast pensionile jäämist olla mugav ja isemajandav?
- Hädaabifond: Kas soovite ootamatustega hakkama saada ilma võlgadesse laskumata?
- Suuremad ostud: Kas kavatsete osta midagi olulist, näiteks maja, autot või paati?
- Õppemaks: Kas peate maksma oma või lapse kolledžihariduse eest?
- Võla tasumine: Kas soovite saavutada rahalise sõltumatuse?
- Ettevõtte alustamine: Kas soovite luua fondi, mis võimaldab teil töölt lahkuda ja hakata täiskohaga füüsilisest isikust ettevõtjaks?
- Reisimine: Kas teil on lühiajaline eesmärk, näiteks puhkuseks säästmine?
- Koduarendus: Kas soovite anda oma majale väikese TLC?
- Pulmad: Kas kavatsete varsti vahekäigul käia või maksate oma lapse pulmade eest?
Need on kõik suurepärased asjad, mida säästa, kuid lõpuks peate esikohale seadma selle, mis on teie jaoks kõige olulisem.
Kui olete abielus, seadke oma abikaasaga eesmärgid, et eesmärgid oleksid kooskõlas. Koostage oma abikaasast sõltumatu nimekiri, seejärel koostage ühine nimekiri, millega olete mõlemad rahul.
Seotud:Uus isikliku rahanduse rakendus paaridele: meie Zeta ülevaade
Määrake igakuine säästmiseesmärk
Paljud finantseksperdid soovitavad teil seda kasutada 50/30/20 reegel säästmise osas.
Kuigi teie säästusumma võib teie vanuse, eesmärkide ja sissetuleku põhjal erineda, on see suurepärane lähtepunkt.
50/30/20 reegel laguneb järgmiselt.
- 50: Pool teie sissetulekutest on ette nähtud olulisteks kuludeks, nagu üür/hüpoteek, kommunaalteenused, autode maksed jne.
- 30: 30% teie sissetulekust võib suunata oma äranägemise järgi kulutustele, nagu väljas söömine ja mittevajalike asjade ostmine.
- 20: Vähemalt 20% teie sissetulekust tuleks säästa.
Kui 20% sissetulekutest pole praegu võimalik säästa, on parem alustada väiksema eesmärgiga, näiteks 5%. Midagi on parem kui mitte midagi!
Teisest küljest, kui teie rahaline olukord võimaldab teil säästa rohkem kui 20% oma sissetulekust, siis tehke seda. Saate oma eesmärke saavutada palju kiiremini.
Võib -olla soovite kasutage automaatset säästurakendust nagu Qapital.
Pange paika pensionisäästu eesmärk
Pensionile jäämine on üks suurimaid säästmiseesmärke, mida peate arvestama. Mõned finantsplaneerijad soovitavad teil seda teha 10-15% oma sissetulekust pensionile minekuks.
Teised soovitavad teil korrutada oma kogutulu ja seada igakuised pensionisäästu eesmärgid vastavalt sellele.
80% reegel on populaarne strateegia. See julgustab teid säästma piisavalt, et asendada 80% pensionieelsest sissetulekust, tehes kohandusi vastavalt oma olukorrale.
Pange tähele, et individuaalsetel pensionikontodel, nagu teie 401 (k), võivad olla iga -aastased sissemaksepiirangud, nii et enne oma eesmärkide seadmist peaksite oma piirmäärad teadma.
Tasakaalustage oma säästud ja võlgade tagasimaksmine
Ülaltoodud mudelid on suurepärased säästmise üldjuhendina, kuid mida peaksite tegema, kui olete üks miljonitest ameeriklastest, kellel on võlgu?
Kui teil on kiusatus raha säästmisest loobuda ja suunata kõik oma jõupingutused võla tasumiseks, võiksite pidureid pumbata.
Kuigi 20% oma palgast ei ole mõistlik laenata intresside kogunemise ajal, peate seda siiski tegema säästa natuke raha hädaolukordadeks.
Dave Ramsey soovitab teil enne võlgade lahendamist ehitada 1000 dollari suurune hädaabifond.
Sealt soovitab ta panustada kõik oma võlgade tasumisse, kuni järele jääb vaid hüpoteek. Kui otsite konkreetset strateegiat, mida järgida, on see reegel hea.
Kuid kui töötate ettevõttes, mis vastab nende töötajate pensionimaksetele, võite vastava tasu saamiseks piisavalt palju raha teenida, isegi kui teil on võlg.
Vastasel juhul on oluline seada esikohale mürgiste tarbimisvõlgade, näiteks kõrge intressiga krediitkaartide, omandilaenude ja palgapäevalaenude, tasumine ASAP.
Kui olete oma kõrge intressiga võlgadega hakkama saanud ja kannate ainult selliseid võlgu nagu õppelaen, autolaen või teie hüpoteegi korral saate tasakaalustatuma lähenemisviisi ja suurema kokkuhoiu, kui teie tagasimakseplaanid jäävad kehtima rada.
Näiteks võite suurendada oma hädaabifondi ja anda oma pensionikontodele maksimaalse panuse.
Seotud:17 näpunäidet ja näpunäiteid krediitkaardivõlgade õiguslikuks kõrvaldamiseks (hea!)
Jälgige oma rahandust
Kui olete oma säästmiseesmärgid kaardistanud ja oma võlga kaalunud, on aeg oma rahaasjad kõvasti üle vaadata.
Reegli 50/30/20 (või mis tahes valitud eesmärgisumma) rakendamiseks peate oma tulud, kulud ja säästmisplaanid loetlema.
Alustage igakuise kogutulu, sealhulgas palga ja muude regulaarselt saadavate hüvitiste arvutamisega.
Seejärel vaadake oma tehinguajalugu, et täpselt välja selgitada oma kulud ja kulutamisharjumused.
See peaks andma teile ettekujutuse sellest, kui palju teil on praeguses eelarves kokkuhoiuruumi, ja näitab, kus on arenguruumi.
Tõmba piir oma soovide ja vajaduste vahele ning kui soovid säästa agressiivsemalt, proovi vähendada soovidele kuluvat summat.
Kulude jälgimiseks ja säästmisplaani koostamiseks võite kasutada pliiatsit ja paberit, arvutustabelit või eelarverakendust, mis peaks sisaldama ajakava selle saavutamiseks.
Valige hoiukonto jaoks koht
Sääste saate salvestada paljudes kohtades ja parim koht sõltub sellest, milleks säästate.
Lühiajaliste säästude jaoks, nagu hädaabikonto või puhkusekassa, peaksite otsima sõidukit, mis pakub likviidsust ja majanduskasvu võimalikult väikese riskiga.
Kui investeerite tulevikus midagi muud, näiteks pensionile jäämist või lapse kõrgharidust, otsige konto, mis on mõeldud pikaajaliseks kasvuks.
- Suure saagikuse kokkuhoid: Kuigi need ei pruugi olla ajalooliselt kõrgeimal tasemel, pakuvad veebipõhised hoiukontod tavaliselt paremaid hindu kui traditsioonilised ja neile on igal ajal lihtne juurde pääseda.
- MMA/CMA: Rahaturu- ja sularahakontodel on mõned kontrollikonto funktsioonid, mille intressimäärad on võrreldavad kõrge tootlusega säästukontodega.
- CD: Selge lõppkuupäevaga eesmärkide puhul, näiteks maja ostmine kolme aasta pärast, võiksite kaaluda sertifikaati hoiused, mis tavaliselt kasvavad fikseeritud intressimääraga kindlaksmääratud aja jooksul, kuid on väiksemad juurdepääsetav.
- 529 plaan: 529 plaani on riigi toetatavad hoiukontod, millele lisanduvad intressid, mis võimaldavad teil säästa oma lapse kolledži fondi, maksuvaba kasvu ja väljavõtmist.
- Investeerimiskonto: Pikaajalise eesmärgi, näiteks pensionile jäämise jaoks peaksite avama investeerimiskonto, näiteks 401 (k) või IRA. Investeerimiskontod pakuvad kõrgeimat tootlust pika aja jooksul.
Püsi rajal
Säästmiseesmärkide saavutamiseks peate regulaarselt jälgima ja olema motiveeritud.
Siin on mõned näpunäited, mis hoiavad teid kursis:
- Eraldage oma säästud. Kõigi säästude kombineerimine võib olla keeruline. Selle asemel kaaluge eraldi kontosid või avage konto, mis võimaldab teil määrata hoiused erinevate säästmiseesmärkide jaoks.
- Automatiseerige oma säästud. Olenemata sellest, kas registreerute automaatsetele ülekannetele pensionikontole või kasutate ümmargust rakendust, nagu Stash või Acorns, hõlbustab automatiseerimine säästmist.
- Seadke teostatavad eesmärgid. Suured säästmiseesmärgid võivad tunduda hirmutavad. Nende jaotamine igakuisteks või isegi iganädalasteks eesmärkideks muudab need tunduvalt paremini saavutatavaks.
- Jälgige oma edusamme regulaarselt. Hoidke oma säästud peal, registreeruge sageli. Kui näete oma säästude kogumit, võib see olla väga motiveeriv ja võib julgustada veelgi rohkem pingutama.
Meie säästmiseesmärgid
Eesmärk nr 1: Säilitage sularaha hoiukonto hädaolukordade ja lühiajaliste vajaduste jaoks
Meil on hädaolukordadeks säästetud umbes kuus kuud elamiskulusid või eeldatavaid lühiajalisi suuri kulutusi, nagu meie kliimaseade.
Me hoiame seda raha enda sees Capital One 360 hoiukonto.
Eesmärk nr 2: salvestage maksimum iga meie LIHTSAS IRA -s
Meie põhitegevusel FinCon on kõigile töötajatele mõeldud LIHTNE IRA.
Plaanime maksimaalse sissetuleku summa sellele pensionile säästmise kontole edasi lükata.
SIMPLE IRA haldamiseks kasutame Vanguardi. Meie raamatupidaja seab palgaarvestuse välja nii, et see toimuks automaatselt.
Eesmärk #3: säästke maksimaalselt iga meie osalise tööajaga raha 401 (k)
Sest kokku saate oma panuse anda Solo 401 (k) on piiratud muude füüsilisest isikust ettevõtjate kontodega, mis teil võivad olla, veenduge, et te ei panustaks üle seda, mida saate oma maksudest maha arvata.
Meie puhul peame selle konto maksimaalset kokkuhoidu vähendama ülaltoodud SIMPLE IRA -sse salvestatu võrra.
Solo 401 (k) haldamiseks kasutame Vanguardi.
Eesmärk nr 4: säästke iga lapse jaoks oma 529 plaanis
Ma suurendan oma 529 säästmist iga kuu natuke. Meie üldeesmärk on siin pakkuda enamikku, kuid mitte tingimata kogu meie lapse kolledžihariduse rahastamist.
Laste 529 konto haldamiseks kasutame Ohio 529 kolledži säästmisplaani.
Kuna me elame Texases ja meil ei ole maksusoodustust kohaliku plaani kasutamiseks, valisime just kõrgelt hinnatud plaani.
Seotud:529 kolledži säästmisplaani täielik juhend
Mida me oma rahaga veel teeme…
Plaanime sel aastal oma tuludega palju rohkem ära teha.
Siin on kaks asja, mis on meie prioriteetide loendis kõrgel kohal:
- Investeerige rohkem Peerstreet'i ja Vanguardi maksustatavasse vahendusesse.
- Andes 10% oma sissetulekutest kirikule ja heategevusele.
Samuti on minu arvates oluline olla kindel selles, millele ütlete ei.
Praegu ei ole meil huvi osta täiendavat tervet kinnisvara (erinevalt aktsiatest), dividende tootvat aktsiaportfelli, krüptovaluutat, kunsti-/kollektsionääriesemeid ega täiendavaid ettevõtteid.
Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.
Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.