Järgnev on väljavõte raamatust Viis aastat enne pensionile jäämist autor Emily Guy Birken.
Finantsplaneerijaid ja nõustajaid on palju erinevaid - ja ainult mõned pealkirjad, mida erinevad finantsnõustajad saavad kasutada, on reguleeritud. Kohtumine inimesega, kes nimetab end finantsplaneerijaks, võib tähendada, et olete kätt löönud kindlustusagendi, börsimaakleri, investeerimisnõustaja või sertifitseeritud finantsplaneerijaga (CFP).
Kui see pole piisavalt segane, makstakse erinevat tüüpi nõustajatele erineval viisil tasu, mis võib teie lõpptulemust tõsiselt mõjutada. Isegi need, kellel on rahaasjad hästi arusaadavad, võivad vabandada, et nad tunnevad end pisut ülekoormatuna.
Kõike seda silmas pidades võib usaldusväärse finantsnõustaja leidmine tunduda võimatu ülesanne. Kuid üksi tegutsemine ei ole hea strateegia pensionile jäämiseks. Partnerlus finantsnõustajaga, kes tunneb hästi kõiki eeskirju, eeskirju, võimalusi ja võimalusi, mis teie ees seisavad, on palju mõttekam kui proovida ennast maast madalast harida.
Kuidas siis täpselt kindlaks teha, keda usaldada oma finantsotsuste tegemisel? Ehkki potentsiaalsete nõustajate küsitlemine võib teie jaoks aega ja vaeva nõuda, on see palju vähem üle jõu käiv kas avastades, et olete usaldanud kedagi, keda te ei peaks, või proovite ilma igasuguste keeruliste pensioniotsuste tegemiseta mingit abi.
Järgmine intervjuuküsimuste kontrollnimekiri aitab teil leida nõustaja, kes on teie liitlane teile meeldiva pensionile jäämise loomisel:
1. Milline on teie taust ja kogemus?
Üldiselt soovite näha, et teie tulevasel nõustajal on juba mitmeaastane kogemus ja ta on töötanud läbi erinevate turutõusude ja -languste. Kui saate teada, mida teie nõustaja on viimase mitme aasta jooksul teinud, saate teada, kas tema strateegiad ja riskitaluvus sobivad teie omaga hästi.
2. Palun selgitage, millised litsentsid ja sertifikaadid teil on.
See küsimus aitab teil täpselt mõista, millist tüüpi nõustajaga te kohtute. Nagu ma eespool mainisin, on täiesti võimalik, et teie nõustajal on mitu litsentsi ja sertifikaati, mis tähendab, et neid võivad juhtida mitmed reguleerivad asutused.
3. Kuidas teile hüvitatakse?
Kui esitate potentsiaalsete nõustajate intervjuu käigus ainult ühe küsimuse, tehke see selleks. Kui mõistate täpselt, kuidas ühele nõustajale makstakse, saate teda võrrelda teistega, keda intervjueerite. Lisaks võib selle küsimuse esitamine potentsiaalsetele petturitele tõepoolest eemale peletada, sest keegi, kes näeb teid märgina, ei taha, et te teaksite, kuidas talle makstakse.
4. Milline on teie investeerimisfilosoofia? Milliseid strateegiaid kasutate?
Need on head küsimused, mida küsida isegi siis, kui te pole oma investeerimisfilosoofias ja -strateegiates kindel. Teie potentsiaalne nõustaja peaks suutma selgitada, mida ta peab investeerimisel oluliseks, ja selle põhjal tema vastuse peale võite end noogutada või mõelda, et on aeg teise juurde liikuda kandidaat. Kui mõni nõustaja sellele küsimusele vastamise aspekt on ebaselge, küsige selgitust. Parem on end küsimuste esitamise ajal rumalana tunda, kui särgi kaotamisega rumalana.
5. Kirjeldage oma ideaalset klienti.
Kui olete leidnud õige nõustaja, kuulete kirjeldust, mis kõlab teie moodi. Kui te olete erinevalt kõigist teistest nõustaja klientide hulgast, on ebatõenäoline, et ta suudab teie vajadusi hästi teenindada.
6. Mis on teie eriala?
Mõned nõustajad keskenduvad investeeringutele, et aidata uutel töötajatel hakata pesamuna ehitama, teised aga oma kliente kolledži planeerimisega ja teised teenivad oma leiba võile ülemineku kavandamisel pensionile jäämine. Kuigi varsti pensionär, kes töötab koos nõustajaga, kes on rohkem suunatud noorte spetsialistide pensionile säästmise alustamisele, ei ole nii suur ebakõla kui käe murdmise pärast hambaarsti juurde minek, pole vaja leppida nõustajaga, kes pole teie vajadustele spetsialiseerunud.
7. Kas saate näidata mulle mõnda näidisportfelli?
Teie nõustaja peaks suutma anda teile väga konkreetseid ideid selle kohta, mida oma tööst oodata. Näidisportfellid aitavad teil täpselt mõista, kuidas teie nõustaja soovitab teil vara eraldada ja volatiilsusega toime tulla.
Kui teie nõustaja keeldub teile proovide andmisest ja püüab selle asemel teile kinnitada, et teenib igal aastal oma klientidele X%, siis tänage teda aja eest ja kaotage visiitkaart. Kinnitused võivad tunduda head, kuid soovite näha konkreetseid dollareid ja sente, mida ta on teinud. Varasem tootlus ei garanteeri tulevasi tulemusi (fraas, mille minu arvates oleksid kõik investorid pidanud tikkima a padi), kuid nähes, kuidas nõustaja on spetsiaalselt erinevate portfellidega tegelenud, võib aidata teil kindlaks teha, kas te töötate hästi koos.
8. Palun öelge mulle, mida näete minu rahaliste eesmärkide ja eesmärkidena.
See on omamoodi trikkküsimus, kuna teie nõustaja on juba küsinud teilt, mida te loodate saavutada, ja peaks teoreetiliselt suutma juba öeldut korrata. See on aga oluline küsimus, sest teie nõustaja võib teie kohta palju vihjeid võtta rahalisi eesmärke oma vestluse muudest aspektidest ja need peaksid aitama teie selgusele jõuda eesmärke. Paljud uued kliendid ei suuda oma eesmärke selgelt väljendada, kuna nende eesmärgid võivad sageli jääda mõnevõrra amorfseks, kui nad mõtlevad pensionile jäämise lootustele. Kui teie tulevane nõustaja ütleb teile, mida ta nende eesmärkide ja eesmärkide kohta on kuulnud, võib see mitte ainult öelda, kui hästi tal läks kuulamine, kuid see võib aidata teil paremini mõista, mida soovite, kui te pole seda suutnud sõnastada ennast.
Kõike kokku panema
Professionaali nõuannete saamine on oluline osa teie valikute suhtes enesekindluse tundmisel. Kuna paljud meist tunnevad end rahandusest üldiselt hirmutatuna, võib siiski olla väga lihtne üksi hakkama saada kartuses nõustaja ees rumalana näida või võtta vastu esimese pädeva kõlaga inimese pakkumine seda. Kumbki neist valikutest ei vii teid kindlale ja nauditavale pensionile jäämise teele - ja kumbki pole vajalik, ükskõik kui kartlik te ka poleks oma arusaamist rahandusest. Võtta aega, et mõista, kes on teie tulevased nõustajad, mida nad saavad teha ja kuidas nad hüvitist saavad, on sama oluline kui potentsiaalse lapsehoidja küsitlemine.
Kasutades neid intervjuuküsimusi, peaksite leidma nõustaja, kes aitab teil oma rahandust maksimaalselt ära kasutada.