Suurtähtede ülevaade: tasuta abi vana 401 (k) teisaldamisel

Miljonitel inimestel on eelmiste tööandjate 401 (k) plaanid, tavaliselt pargitud sama vana kontoga. Mõnikord unustatakse need plaanid mitmeks aastaks. Kui see kirjeldab ühte või mitut plaani, mis teil varasemate tööandjatega on, võiksite vaadata teenust nimega Suurtähtede kasutamine.

Capitalize on spetsialiseerunud sellele, et aidata teil oma vanad 401 (k) plaanid koos nende kõrgete tasudega üle kanda maksudega kaitstud, odavate IRA-kontodele, kus saate neid täpsemalt jälgida.

Parim osa - nad teevad seda tasuta.

Sisukord

1. Mis on kapitaliseerimine?
2. Kuidas suurtäht töötab
3. Miks teisaldada vana pensioniplaan IRA -sse?
4. Kasutage ära funktsioone ja eeliseid
5. Kuidas kapitaliseerimine raha teenib
6. Kuidas kapitaliseerimisega registreeruda
1. Uue IRA valimine 
7. Kasutage plusse ja miinuseid suureks
1. Plussid
2. Miinused
8. Kasutage alternatiive suurtähega
9. Kas peaksite registreeruma kapitaliga?

Mis on kapitaliseerimine?

Raha kapitaliseerimine, Inc.. – Suurtähtede kasutamine lühidalt - on teenus, mis muudab eelmise tööandja juures peetud pensioniplaani ümberpaigutamise kiireks. Nad võivad aidata teil 401 (k) või 403 (b) plaani ümberpaigutamisel. Nad võivad isegi aidata muuta traditsioonilise plaani Roth IRA -ks.

Teie vana plaan kantakse üle IRA kontole. Isegi kui teil pole IRA -d vana plaani ülekandmiseks, aitab Capitalize teil kontot luua üks nende partnerplatvormidest, mis sisaldab mõnda populaarsemat investeerimisteenust tööstusele.

Üks Capitalize parimaid omadusi on teenus, mida on täiesti tasuta kasutada. Tegelikult saate seda kasutada nii sageli kui soovite, nii paljude plaanide jaoks kui teil on.

Ettevõtet ei ole Better Business Bureau hinnanud, kuid Trustpilotiga on sellel 4,9 tärni viiest.

Kuidas suurtäht töötab

Suurtähtede kasutamine kasutab kolmeastmelist protsessi, et teisaldada oma vana 401 (k) või 403 (b) plaan praegusest kohast sinna, kuhu soovite.

1. Öelge Capitalile, kus on teie vana plaan

See tähendab kontohalduri nime esitamist, kus plaani peetakse. Tavaliselt on see investeerimisvahendusettevõte või investeerimisfondide perekond. Kuid isegi kui te ei tea, kus plaani peetakse, aitab Capitalize seda leida. Lihtsalt andes neile teada oma eelmise tööandja nime, on neil tõenäoliselt plaani administraatori teave oma andmebaasis saadaval. Kui ei, siis nad töötavad selle leidmiseks.

2. Valige oma IRA 

Kui teil pole veel oma IRA -d, suunab Capitalize teid selle seadistamise protsessi. Teilt küsitakse mitmeid küsimusi, et nad saaksid kõige paremini kindlaks määrata olemasolevad valikud, sealhulgas investeeringud, tasud ja muud plaanid. Seejärel saate valida IRA, mis teie arvates teile kõige paremini sobib.

Suurtäht aitab teil kindlaks teha, milline IRA teile sobib. Näiteks kui olete peamiselt huvitatud optsioonidesse investeerimisest, soovitavad nad maaklerit, kellel on seda tüüpi kauplemisele suur rõhk. Kui eelistate fondidesse investeerimist, võivad nad suunata teid Vanguardi või Fidelity poole, mis mõlemad pakuvad rikkalikult nii odavate kui ka odavate investeerimisfondide ja börsil kaubeldavate fondide hulka.

3. Suure algustähega ühenduse loomiseks võetakse ühendust vana paketi administraatoriga

Te ei pea vana plaani saamiseks ühendust võtma oma eelmise tööandja või administraatoriga. Kapitaliseerimine teeb seda teie eest. Nad võtavad ühendust teenusepakkujaga, haldavad kõiki haldusandmeid ja veenduvad, et ülekanne on õigesti lõpule viidud. Samuti saate värskendusi, et teid protsessi käigus kursis hoida.

Lisateave kapitaliseerimise kohta

Miks teisaldada vana pensioniplaan IRA -sse?

Mis kasu on vana pensioniplaani üleviimisest IRA -sse?

Siin on mõned kõige olulisemad:

Suurenenud nähtavus. Kui olete tööandja juurest lahkunud, ei pruugi te enam jälgida teie olemasolevat pensioniplaani. Seetõttu ei pruugi te olla teadlikud plaani muudatustest, näiteks tasude tõusust või piiratumatest investeerimisvõimalustest. Kui teisaldate konto IRA -sse, saate seda kontot pidevalt jälgida.

Vähendatud tasud. Tööandjate toetatud pensioniplaanid kipuvad olema tasulised ja paljud on silma alt ära peidetud. Näiteks võib plaanil olla aastatasu, nõuda väärtpaberitehingute eest vahendustasusid, investeerida fondidesse suured kulude suhtarvudvõi isegi kehtestada investeerimisfondide optsioonidele koormustasusid. Need tasud vähendavad teie investeeringute tulemuslikkust ja teie plaani pikaajalist väärtust.

Kuid IRA kontol saate valida madala ja tasuta valikuid. Te mitte ainult ei tea täpselt, mis need on, vaid saate ka oma investeeringutasuvust parandada, hoides need miinimumini.

Pensionikonto konsolideerimine. Pole mõtet oma pensionipesamuna laiali jagada mitme erineva plaani vahel. Kontode konsolideerimine ei ole mitte ainult kulutõhusam, vaid on ka lihtsam oma portfelli hallata ja jälgida ning välja töötada terviklik varade jaotamise kava.

Roth IRA teisendamine. See strateegia on viimastel aastatel populaarseks saanud, sest investorid soovivad oma pensioniaastaks maksuvaba tulu luua. Üks parimaid viise selleks on vanade pensioniplaanide muutmine Roth IRA -ks. Seda nimetatakse sageli "tagaukse Rothiks". Sa saad loe tagaukse Rothi kohta siit.

Kasutage ära funktsioone ja eeliseid

Kasutajatugi: ainult e -posti kontakt.

Mobiilirakendus: ei pakuta.

Tasud: Puudub. Kapitaliseerimine teenib tasu, kui otsustate oma plaani teisaldada platvormil soovitatud IRA usaldusisikule. Kuid valitud konto kasutamine ei maksa teile midagi.

Otsene abi: Kui teil on protsessi kohta küsimusi, on saadaval uksehoidja.

IRA hooldajad kasutasid: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation ja muud populaarsed investeerimisteenused.

Konto turvalisus: Neid ei hõlma FDIC ega SIPC, kuna Capitalize ei ole maakler ega võta teie varade eest hoolt. Teie teabe kaitsmiseks rakendab ja haldab Capitalize mõistlikke haldus-, füüsilisi ja tehnilised turvameetmed teie teabe kaitsmiseks kadumise, varguse, väärkasutuse ja volitamata eest juurdepääsu. Siiski ei avalikusta nad täpselt, mis need kaitsemeetmed on.

Lisateave kapitaliseerimise kohta

Kuidas kapitaliseerimine raha teenib

Suurtähtede kasutamine hoiab selle teenuse tasuta, teenides uue konto avamisel vahendustasusid. Mõned, mitte kõik, maaklerid, kellega nad töötavad, maksavad komisjonitasusid teenusele suunamise eest.

Nende sidusettevõtete partnerid ei näi suuresti mõjutavat, kellega nad töötavad, arvestades, et nad pakuvad enamiku suuremate maaklerite, sealhulgas Vanguard ja Fidelity, vahel. Teie valikud ei piirdu ainult nendega, kellel on suhe kapitaliga.

Kuidas kapitaliseerimisega registreeruda

Registreerumisprotsess koos Suurtähtede kasutamine on üllatavalt lihtne. See saavutatakse rea hõlpsasti mõistetavate sisendkuvadega. Lisaks nendele sisestusekraanidele nõutavale teabele peaksite olema valmis andma ka isiklikku teavet, sealhulgas oma sünniaega ja kodust aadressi.

Registreerimisprotsess näeb välja selline:

Esmalt küsitakse teilt, kas teate, kus asub teie vana 401 (k). Kuid ärge muretsege, kui te seda ei tee, sest teile antakse võimalus selle leidmiseks abi saada. Capitalize'il on andmebaas tööandja pensioniplaanide ja nende asukoha kohta. Kuid isegi kui tööandjat või plaani pole andmebaasis, saavad nad siiski aidata teil leida, kus teie oma hoitakse.

Kui märgite ruudu, mis näitab, et teate, kus plaani peetakse, saate valida ühe kümnetest rippmenüüs loetletud investeerimisteenustest.

Kui olete praeguse plaani usaldusisiku valinud, küsitakse teilt, kas teil on juba IRA, et tööandja plaan üle kanda, või peate selle avama.

Ma märkisin, et mul on IRA plaan olemas koos Fidelityga. Kuid kui teil pole IRA -d juba seadistatud ja peate selle valima, aitab Capitalize teil seda valikut teha. Selle protsessi lõpus käsitleme seda protsessi üksikasjalikumalt.

Kui ma valisin Fidelity, pakuti mulle valikut kas hallatava investeerimisvõimaluse või oma investeeringute aktiivse haldamise kohta. Valisin isejuhtiva investeerimise.

Järgmisel ekraanil tutvustati mulle Fidelity üldteenuseid. Saate klõpsata ekraani allosas oleval valikul „Lisateave”, et avada teie valitud maakleri kohta palju rohkem üksikasju.

Kui olete IRA usaldusisiku valinud, sisestage oma e -posti aadress ja valige kordumatu parool. See loob teie konto ja alustab vana pensioniplaani ülekandmist valitud IRA -kontole.

Uue IRA valimine 

Mis juhtub, kui teil pole oma plaani ülekandmiseks olemasolevat IRA -d ega ole kindel, milline hooldaja teile kõige paremini sobib?

Ülaltoodud ekraanipildi all küsitakse "Kas teil on juba IRA?" teil on võimalus uurida mitut investeerimisplatvormi. Capitalize esitab teile kõrvuti nende usaldusisikute võrdluse, kes pakuvad teie IRA-kontolt otsitud investeerimisteenuseid.

Ülaltoodud võrdlusinfo on kokkuvõtlik, kuid saate üksikasjalikumat teavet, klõpsates iga maakleri all valikul „Lisateave”.

Lisateave kapitaliseerimise kohta

Kasutage plusse ja miinuseid suureks

Plussid

• Teenuse kasutamine on tasuta.
• Capitalize haldab kõiki üksikasju vana pensioniplaani ülekandmisel uuele või olemasolevale IRA kontole.
• Kui teil pole IRA -d, aitavad nad selle mõne tööstusharu parima IRA -hooldajaga avada.
• Valige juhitud investeerimisvõimaluse jaoks isejuhtiv maakler või robo-nõustaja.
• Saate kasutada kapitaliseerimist mitme vana pensioniplaani ülekandmiseks.

Miinused

• Mobiilirakendus pole saadaval.
• Klienditeenindus piirdub e -postiga.
• Kuigi Capitalize hõlbustab teie vana pensioniplaani ülekandmist uuele IRA -le, ei anna nad finants- ega maksunõuandeid.

Kasutage alternatiive suurtähega

Suurtähtede kasutamine on praktiliselt ainulaadne teenus vanade pensioniplaanide ülekandmiseks IRAsse. See on suhteliselt uus teenus ja sel põhjusel pole tal otseseid konkurente.

Vana pensioniplaani teisaldamine IRA -sse on mitmeastmeline protsess ja leiate juhiseid selle kohta, kuidas seda teha seda ise erinevates veebiartiklites ja isegi pensioniplaani pakkuvate investeerimisteenuste kaudu ümberminekud.

Kuid kui te ei soovi ülekande tegemisel kõiki asju läbi viia, saate tasuta kapitalisatsiooniks registreeruda ja nemad korraldavad kogu protsessi teie eest.

Kas peaksite registreeruma kapitaliga?

Vana pensionikonto teisaldamine IRA -sse pole kõige meeldivam ülesanne, eriti kui see on vana plaan tõesti vana. Sellele võib olla keeruline jälile saada ja omada omapäraseid protseduure, mis pole mõeldud keskmisele inimesele arusaamiseks. Suurtähtede kasutamine aitab teil selles protsessis liikuda minimaalse pingutusega.

Arvestades kõiki vanaduspensioniplaani sulgemise ja selle IRA -sse viimise põhjuseid, võlgnete endale selle teenuse võimalikult kiire kasutamise. See kehtib eriti siis, kui teil on eelmiste tööandjatega mitu plaani. Need plaanid hõlmavad mitte ainult mitut tasustruktuuri, vaid on väga raske välja töötada a laiaulatuslikku investeerimisportfelli erinevate plaanide vahel, millest mõnel võib olla väga piiratud investeering võimalusi.