See sõltub sellest, kellelt te küsite.
Kui küsite Dave Ramsey, vastus on mitte ükski. Teil ei tohiks olla võlgu, te ei tohiks kasutada krediitkaarte ja kasu ei ületa puudusi.
Kui küsida reisiblogijalt, siis vastus on KÕIK NEMAD. Hankige kõik punktid, saate tervitusboonust, lendage odavalt, ööbige fantastilistes hotellides vaid murdosa eest ja elage täiel rinnal.
Vastus, nagu kõik muu, on kuskil keskel.
Teil peaks olema nii palju krediitkaarte kui vaja.
Vajaduse määramiseks toimige järgmiselt.
Sisukord
- Minu krediitkaardistrateegia
- Kuidas valida kaart igapäevaseks kasutamiseks
- Chase Freedom Unlimited Card
- Wells Fargo Cash Wise viisakaart
- Kuidas valida spetsialisti kaarte
- Kulude põhjal kaardi leidmine
- Preemiate alusel kaardi leidmine
- Pidage silmas eesmärki
- Õiget numbrit pole
Minu krediitkaardistrateegia
Minu krediitkaardi strateegia on lihtne.
- Teil on Kaart igapäevaseks kasutamiseks, mis saab olema teie vaikekrediitkaart, mis tegeleb enamiku tehingutega.
- Siis on "Spetsialisti" krediitkaardid mis pakuvad teatud tüüpi tehingute puhul teie vaikekaardist suuremat kasu.
Idee on selles, et kasutate enamiku tehingute jaoks oma vaikekrediitkaarti. See on teie kõrgeim tagasimakse- või preemiakaart kõigi ostude puhul. Seejärel võite tuua spetsialiseeritud krediitkaarte tehinguteks, mille puhul teenite suuremat raha tagasi.
Näiteks on meie igapäevaseks kasutamiseks mõeldud krediitkaart a Southwest Rapid Rewards krediitkaart. Kõikide ostude eest teenime ühe kiirpalvepunkti dollari kohta, mille hind on 1,6 senti, kui seda kasutatakse edelalendudel. Saame ostude eest tegelikult ~ 1,6% raha tagasi. Samuti kogume punkte poole Kaaslase pass. Raske lendajana Edelaosas on kaaslase pass tohutu kasu.
Meil on “spetsialisti” kaart Costco Anywhere Visa kaart, mis toimib ka meie Costco liikmekaardina. Me kasutame seda bensiini (4%raha tagasi esimese 7 000 dollari eest, siis 1%) ja restoranide (3%) jaoks. Kasutame seda ka Costcos, kus saame 2%.
Meie seadistus on super lihtne. Kaks kaarti.
Kui me ei lendaks edelasse, oleks meie igapäevase kasutamise kaart tõenäoliselt Chase Freedom Unlimited kaarti, sest see pakub 5% reisiostudest Chase Ultimate Rewards'i kaudu, 3% apteekides ja söögikohtades, lisaks 1,5% raha tagasi kõikide muude ostude eest. Oh, saate ka toidupoodide ostudelt (välja arvatud Target või Walmart) 5% raha tagasi esimesel aastal kulutatud kuni 12 000 dollari eest. Selle protsendi tagasisaamine kõikidelt teistelt ostudelt on mugav, kõik on garanteeritud, et saate üsna kindla raha tagasi saamise määra, isegi kui unustate, millist kaarti peaksite kasutama.
Lõpuks tähendab mitme kaardi olemasolu ka seda, et kui üks on ohus, on mul veel üks krediitkaart, mida saan kasutada kuni asendaja saabumiseni. Ma ei kaota seda mugavust.
Kuidas valida kaart igapäevaseks kasutamiseks
Soovite valida kaardi, mis pakub suuri eeliseid, isegi kui see oleks teie ainus krediitkaart. Sa tahad kaarti, mida kasutaksite juhuslikult, kuna unustasite, millisel kaardil oli parim tagasimakse määr, te poleks nii ärritunud.
Kui teil on suhteliselt hea krediit, peaks teie igapäevaseks kasutamiseks mõeldud krediitkaart pakkuma vähemalt 1% sularaha tagasi. Sellel ei tohiks olla ka aastamaksu - krediitkaardimängus on lauapanused 1% cashback ilma aastatasuta.
Kuigi me oleme teemal, kuhu peaks riba seadma - kui krediitkaart ei paku preemiaid, olgu see siis preemiapunktides või raha tagasi saamisel, on see teile kasutu (igapäevase kasutamise kaardina või muul viisil). Ilma preemiata krediitkaardi mugavus pole tegelikult funktsionaalselt parem kui deebetkaart. Kuigi krediitkaardi ja deebetkaardi vahel on erinevusi, on krediitkaardi suurim väärtus hüvede struktuuris.
Üks erand: Kui loote krediiti ja kasutate a jaekaupluse krediitkaart seda tegema. Isegi siis pakuvad poe krediitkaardid midagi kasutajatele, isegi kui see pole helde tasustamisstruktuur.
Kui teie krediidiskoor on päris hea, peaksite otsima kaardi, mis pakub rohkem kui 1% raha tagasi. On krediitkaarte, mis pakuvad nüüd 1,5% kuni 2% raha tagasi.
Kas te ei taha seda üle mõelda? Üks neist kahest kaardist on suurepärane valik:
Chase Freedom Unlimited Card
The Chase Freedom Unlimited kaart on suurepärane igapäevaseks kasutamiseks mõeldud kaart, sest saate Chase Ultimate Rewards'i kaudu 5% reisiostudelt, 3% apteekidest ja söögikohtadest, lisaks 1,5% sularaha kõikidelt muudelt ostudelt. Oh, saate ka toidupoodide ostudelt (välja arvatud Target või Walmart) 5% raha tagasi esimesel aastal kulutatud kuni 12 000 dollari eest. 1,5% sularaha tagasi kõigilt ostudelt aastatasuga 0 dollarit on kindel raha tagasi saamise määr.
Lisaboonusena saate tervitusboonuseks 200 dollarit pärast seda, kui kulutate esimese kolme kuu jooksul ostudele 500 dollarit.
Wells Fargo Cash Wise viisakaart
Teise võimalusena Wells Fargo Cash Wise Visa Card on veel üks, millel on 1,5% raha tagasi ja iga -aastane tasu on 0 dollarit. Sellel on ka tervituspakkumine 150 dollarit pärast seda, kui olete konto avamise kolme kuu jooksul kulutanud vaid 500 dollarit.
Mõlemad kaardid pakuvad suurepäraseid valikuid igapäevaseks kasutamiseks mõeldud kaartide jaoks, kuna kõikide piiranguteta ostude eest tagastatakse palju raha. Chase Freedom Unlimited kaardiga saate isegi apteekrites ja reisides isegi väikese hinna. Wells Fargo puhul on teie raha tagasimakse sularaha, mitte punktid.
Kuidas valida spetsialisti kaarte
Pärast igapäevase kasutamise kaardi valimist võite peatuda või lisada „spetsialisti“ kaarte, mis aitavad teil oma kulutusi optimeerida. Sellele mõtlemiseks on kaks võimalust:
- Leidke oma kulutuste põhjal spetsialisti kaart, millel on kõrgemad raha tagasimakse määrad
- Leidke spetsialisti kaart, mille auhinnad teile absoluutselt meeldivad
Kulude põhjal kaardi leidmine
Kui vaatate oma eelarvet, on teil käputäis peamisi kulutuste kategooriaid.
Enamiku leibkondade jaoks sisaldab see järgmist:
- Eluase - mis on teie üür või hüpoteek, sisaldab ka seotud kulusid, nagu kommunaalkulud, remont, HOA tasud jne.
- Toit - toidu- ja söögikohad
- Transport - autode maksed, garantii, bensiin, ka massitransiit
- Kindlustus - tervishoid, koduomanikud, auto jne.
- Majapidamistarbed - hügieenitarbed, puhastusvahendid, puhastusvahendid jne.
- Isiklik hügieen - jõusaali liikmelisus, allahindlused, salong
- Võlateenus - õppelaenud, krediitkaardid.
Kui mõelda krediitkaartidele ja hüvedele, on igal kaardil struktuur, mis on suunatud teatud kategooriatele. Mõned kategooriad ei saa kunagi tasu struktuurides tähelepanu, näiteks kindlustus ja isiklik hügieen, samas kui teised saavad neid pidevalt, näiteks toit ja transport.
Eelarve tundmine aitab teil otsustada, milliseid krediitkaarte hankida, sest teate, kui palju see lisatasu teile annab.
Kui teate, et kulutate restoranides einestamisele üsna vähe, peaksite leidma kaardi, mis annab teile selle kategooria kulutuste kõrgema määra. Näiteks teenib Capital One SavorOne Cash Rewards krediitkaart söögi- ja meelelahutuskorras 3% sularaha. See on kolm korda suurem, kui saaksite kaardilt, mis pakub 1% kõigest.
Lisateave selle kaardi ja teiste kohta
Preemiate alusel kaardi leidmine
Krediitkaardid pakuvad preemiaid ühel kolmest viisist.
- Kõrge dollari väärtusega tervitusboonus - mida saate teatud summa kulutamise eest kuude jooksul pärast konto avamist
- Tasude struktuur põhineb kulutustel - mida saate oma kulutuste põhjal punktides või raha tagasi
- Iga -aastased hüved kaardiomanikuna - Boonushüved, mida pakub kaardi siduspartner
Kui mõtlete uue kaardi avamisele, vaadake hoolikalt kõiki kolme tegurit, sest krediitkaardid on muutunud väga keeruliseks. Soovite maksimeerida oma kogutasu, mitte ainult näha suuri numbreid ja eeldada, et see on teie jaoks parim kaart.
Tervitusboonus
Tervitusboonus, mida nimetatakse ka registreerumisboonuseks, on see, kui krediitkaart annab teile paarsada dollarit (või samaväärsust lojaalsuspunktides), kui kulutate teatud summa lühikese aja jooksul aega. Mõnikord on kulutamisnõue kõrge, näiteks paar tuhat dollarit, ja mõnikord on see tagasihoidlikum, näiteks 500 dollari lähedal.
Samuti varieerub ajavahemik, mille jooksul peate selle kulutama. Lühim ja kõige tavalisem ajavahemik on tavaliselt kolm kuud. Võimalik, et teil on mitmetasandiline süsteem, mille puhul saate ühekordse summa kolmekuulise kululimiidi saavutamise eest ja seejärel ühekordse summa, kui jõuate järgmise aasta jooksul palju kõrgemale kulutasemele.
Siin on meil nimekiri parimatest krediitkaardi boonuspakkumistest.
Näiteks on kõige lihtsam seadistada Chase Freedom Flex kaart. Esimese 3 kuu ostude järel saate pärast $ 500 ostmist 200 dollarit. See on suurepärane tervitusboonus, sest summa on nii suur ja nõutavad kulutused suhteliselt madalad.
See võrreldakse Chase Freedom Unlimited kaardiga üsna hästi.
The Wells Fargo Cash Wise Visa Card on veel üks kaart, millel on lihtne tervitusboonus - 150 dollarit sularaha, kui kulutate konto avamise esimese kolme kuu jooksul 500 dollarit.
Preemiate struktuur
Pärast tervitusboonust on oluline üle vaadata kaardi enda premeerimisstruktuur. Soovite sellist, mis pakub teiste krediitkaartidega võrreldes mõistlikku protsenti.
Lojaalsuspunktide (nt Chase Ultimate Rewards punktid või Southwest Rapid Rewards punktid) saamine võib vete pisut sogaseks muuta, sest need ei tähenda 1 punkti = 1 senti. Mõnikord on punktid rohkem väärt, mõnikord vähem.
Me lendame tonni edelas, nii et me teame, et Rapid Rewards punkt on meie jaoks väärt 1,6 senti. Need võivad olla palju vähem väärt, kui te edelasse ei lenda.
Aastased eelised
Lõpuks pakuvad mõned krediitkaardid teile iga -aastaseid soodustusi, mis kehtivad teistele programmidele. Need on reisipreemiakaartide puhul tavalised.
Näiteks The Marriott Bonvoy Boundless kaardil on suurepärane tervitusboonus ja hea raha tagasimaksmise struktuur, kuid need on annab teile ka tasuta ööauhinna, mis kehtib ühe öö eest nende kinnistul (kuni 35 000 lunastusväärtust) punktid). Samuti saate nende hotellides Silver Elite'i staatuse.
Kui olete Marriotti hotellidele lojaalne, tähendab ühe nende reisikaardi saamine tasuta ööd ja kõrgema kategooria lisatasu olek (lihtsama teega kõrgemale staatusele), mis kõik parandavad teie viibimise kvaliteeti omadused.
Pidage silmas eesmärki
Mõnikord võite avada uue spetsialisti krediitkaardi eesmärki silmas pidades. Aastaid tagasi avasin Starwoodi kaardi (mis on nüüd ühendatud Marriott Bonvoy programmiga), et saada punkte, et saaksime seda kasutada Disneylandi luigel. Me ei ööbinud sageli hotellides, kuid teadsin, et kaardi avamine annab meile punkte, mida saame kasutada tasuta (või palju odavama majutuse) saamiseks.
Mõnikord ei tähenda see hüvede maksimeerimist, vaid krediitkaartide kasutamist eesmärgi saavutamiseks.
Õiget numbrit pole
Nagu näete, pole õiget arvu krediitkaarte. Ma vaidleksin vastu, et sa tahad kahte, aga sul võiks olla rohkem.
Ainus kord, kui soovite piirata kaartide arvu, on see, kui süsteem hakkab halvasti hallama. Pole tõesti lõbus kaasas kanda palju tonni krediitkaarte või neid kõiki oma Apple Pay või muude makseteenustega linkida. Sa tahad hoida asjad lihtsad, kuid samas tõhusad, sest vastasel juhul võib keerukus probleeme tekitada.
Kui teil on rohkem kaarte kui vaja, pole see sugugi nii suur probleem, kui võite arvata. Kuna teie krediidiskoori mõjutab teie krediidikasutus, see tähendab, kui suur osa teie krediidilimiidist praegu kasutate, tähendab rohkemate kaartide olemasolu tõenäoliselt teie kasutust. Hoidke seda alla 30% ja kõik on korras.
Nii et kui tunnete, et teil on liiga palju krediitkaarte, pole midagi, ärge lihtsalt avage enam! (sa võiksid ka paluge krediidilimiidi suurendamist kasutamise vähendamiseks)
Mitu krediitkaarti teil on?