Kas oskate arvata autokindlustuse keskmist maksumust?
Ma tean, et see võib olla lai valik - 40 -aastane, kellel on laitmatu sõidurekord, tuleb odavam kui 20 -aastane, kellel on vähe ajalugu. Keegi, kellel on esinenud poritiivad ja kiiruseületamise piletid ning kallis auto, maksab rohkem kui keegi, kellel on laitmatu rekord ja 10-aastane ökonoomne auto.
Aga kas te arvate, et autokindlustuse keskmine maksumus on 1062,23 dollarit?
Kuidas me selle numbri saime? Kasutasime riikliku kindlustusvolinike liidu (NAIC) andmeid ja jagasime lihtsalt osariigis makstud autokindlustuse kogusumma juhtide arvuga. Natuke lihtsustatud, aga töötab!
Kuigi on palju tegureid, mis määravad, kui palju te oma katvuse eest maksate, näiteks millised auto kindlustusselts kui jätkate, ei pruugi teie lisatasu välja näha nagu keskmine, kuid see on siiski huvitav statistika, sest kui maksate rohkem, soovite teada, miks.
Vaatame selles artiklis keskmisi, kuid vaatame ka konkreetseid tegureid, mis mõjutavad teie poliisi eest makstavat lisatasu.
Sisukord
- Autokindlustuse katvuse tasemed
- Täiendavad katvusvõimalused
- Teie elukohariik
- Sinu vanus
- Teie sõiduajalugu
- Sinu sugu
- Ettevõte, mille kaudu ostate autokindlustuse
- Teie sõiduki tüüp
- Alumine joon
Autokindlustuse katvuse tasemed
Iga osariik kehtestab oma jurisdiktsioonis litsentsitud autojuhtidele vastutuse miinimumtaseme. Vastutuse katvuse tasemed on väljendatud kolme numbriseeriana, mis on esitatud kujul XX/XX/XX. See võib välja näha umbes 25/50/15.
Iga number tähistab konkreetset vastutuse summat tuhandetes dollarites:
Esimene number tähistab katte suurust süüõnnetuse korral, kus üks inimene sai vigastada või hukkus. Kui see arv on “25”, on teie osariigi minimaalne katvus selle vastutuskatte osa eest 25 000 dollarit.
Teine number on summa, mis on vajalik kahe või enama inimese vigastuse või surma katmiseks süüõnnetuses. Kui see arv on “50”, on teie osariigi minimaalne katvus selle vastutuskatte osa eest 50 000 dollarit.
Kolmas number on maksimaalne hüvitis, mis teil on süüõnnetuse tagajärjel tekkinud varalise kahju eest. Kui see number on “15”, maksab teie kindlustusselts kuni 15 000 dollarit.
Minimaalne katvus osariikide lõikes võib ulatuda madalaimast 20.10.10 Floridas, kõrgeim 50/100/25 Alaskal ja Maine'is.
Loomulikult võib minimaalne vastutuskindlustus täita teie osariigis kehtivat seaduslikku miinimummäära, kuid see ei pruugi tingimata olla see, mis teil peaks olema.
Näiteks kui olete noor autojuht, kellel on vähe vara, võib teie osariigi minimaalne katvus olla kõik, mida vajate. Kuid kui teil on märkimisväärseid varasid, saate paremini teenindada oma katvust näiteks 100/300/50. See tagab suurema vastutuse katte, kui teie vastu nõutud dollari summa on süüõnnetuse korral suurem. Kui teil on varasid, mis ületavad suuremat katvust, võiksite kaaluda oma poliitikale katuspakkumise lisamist. See võib lisada süüga seotud vastutuse katteks 1 miljon dollarit või rohkem.
Kõrgema vastutuskindlustuse taseme suurendamine on sageli oodatust väiksem, eriti kui teil on hea sõidueesmärk.
Täiendavad katvusvõimalused
Põhivastutusele võite lisada ka muid katmisvõimalusi. Mõnes osariigis ja teatud tingimustel võidakse neid nõuda - kas osariigi seaduste või teie laenuandja poolt.
Näiteks mõnes osariigis peate seda omama kindlustamata/alakindlustatud autojuhtide kindlustus. See eraldis katab kulud alates a autoõnnetus mille on põhjustanud teine juht, kellel puudub kas autokindlustus või ei piisa kahjude katmiseks. Isegi kui teie riik seda võimalust ei nõua, on see väga soovitatav.
Teist tüüpi katvus, mida teie osariigis võib nõuda, on kehavigastuste kaitse (PIP). Seda sätet nõutakse sageli osariikides, kus puuduvad süükindlustuse seadused. Süü puudumine tähendab põhimõtteliselt seda, et iga juht toibub oma kindlustusseltsist, olenemata sellest, milline juht on süüdi.
Kaks muud sätet, mida laenuandjad tavaliselt nõuavad, hõlmavad järgmist kokkupõrge ja ulatuslik katvus. Kokkupõrge on osa poliitikast, mis katab teie sõiduki kahjustused, mis on põhjustatud süüõnnetusest sõiduki liikumise ajal. Peaksite teadma, et põhivastutus ei kata teie sõiduki kahjustamist, kui olete õnnetuses süüdlane. See on kokkupõrkekindlustuse eesmärk.
Põhjalik katab teie sõiduki kahjustused ajal, mil see ei liigu. See võib hõlmata kahju, mille on põhjustanud tormid, langevad puud või puude oksad või isegi sõiduki vargus. Laenuandjad nõuavad nii kokkupõrget kui ka kõikehõlmavat katvust, kuna mõlemad kaitsevad teie sõiduki väärtust, mis on teie laenu või autoliisingu tagatiseks. Kuid peaksite soovima mõlemat kindlustusvõimalust, isegi kui teie sõidukil pole laenu või liisingut. Need on teie ainus kaitse, kui teie sõiduk varastatakse või kahjustatakse parkimise ajal või kahjustatakse õnnetuses, mis on teie süü.
Veel üks katmisvõimalus, mida laenuandjad sageli nõuavad, on tagatud automaatne kaitse, mida tavaliselt nimetatakse GAP -iks. See on tavaliselt vajalik sõiduki liisimisel või laenu võtmisel 100% auto väärtusest või lähedasest. Kuna uute autode väärtus langeb kohe pärast ostmist, on kindlustus võimalik sõiduki tagastamine pärast täielikku hävitamist ei pruugi olla piisav laenu või liisingu tasumiseks auto. Kuid kui teil on GAP -katvus, kaetakse laenu või liisingu puudujääk.
Poliitikale saate lisada palju muid võimalusi ja täpselt, millised on saadaval, sõltub ettevõttest, kuhu taotlete. Näited hõlmavad rendikulude hüvitamist - mis maksab sõiduki rendi ajal, kui teie sõidukit parandatakse pärast õnnetust - abi maanteel ja pukseerimine.
Kuid pidage meeles, et kõik need valikud suurendavad teie poliisi kulusid. Kuid lisakatte maksumus on lisatasu väärt, kui teil tekib mõni olukord, mille iga valik on mõeldud katma.
Näiteks võib kindlustamata/vähekindlustatud autojuhtide kindlustus teie iga-aastasele lisatasule lisada 200 dollarit või rohkem. Kui aga satute õnnetusse kellegagi, kellel pole kindlustuskaitset, säästate selle valiku lisamisega palju tuhandeid dollareid.
Teie elukohariik
See on üks suurimaid tegureid, mis mõjutavad autokindlustuse maksumust. Kuna nii seadused kui ka sõidutegevus on osariigiti erinevad, määrab teie makstav summa suuresti teie elukoha.
Näiteks osariikidel, kus on suur linnaelanike kontsentratsioon, on tavaliselt kõrgemad autokindlustuskulud. Seda seetõttu, et lähedus tähendab rohkem liiklust ja õnnetuste sagedust. Keskmised kindlustusmaksed võivad sama riigi ühest osast isegi oluliselt erineda. Suures suurlinnapiirkonnas on kindlustusmaksed kõrgemad kui sama osariigi maapiirkondades.
Allolevas tabelis on näidatud iga osariigi keskmine aastane lisatasu ja minimaalse kindlustusmakse. Iga osariik kehtestab minimaalse katvuse, millele kõik litsentseeritud juhid peavad vastama. Siiski saate valida kõrgema taseme (tavaliselt kohustuste osa), mille tulemuseks on kõrgem kindlustusmakse.
Tabel näitab ainult keskmisi. Keskmine aastane lisatasu pärineb Kindlustusvolinike riiklik ühendus (NAIC), samas kui miinimumkatte arvude lisatasu on võetud Bankrate.
| Osariik | Keskmine aastane Premium |
Lisatasu eest Minimaalne katvus |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| California | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Kolumbia ringkond | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gruusia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Uus -Mehhiko | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Põhja-Carolina | $836.71 | $396 |
| Põhja -Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| Lõuna-Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Lõuna -Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Lääne-Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| USA keskmine | $1,062.23 | Ei ole |
Sinu vanus
Vanus on autokindlustuse määras oluline tegur, kuid peamiselt juhul, kui olete alla 25 -aastane või üle 65 -aastane.
Järgmises tabelis on loetletud keskmised kindlustusmaksed kogu riigis vanuse järgi. Teave pärineb CarInsurance.comja kajastab kindlustusmakseid, mis põhinevad vastutuspoliitikal, mille katvus on 50/100/50 igal vanuseastmel.
| Vanus | Iga -aastane lisatasu |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Nagu ülaltoodud numbritest näete, algavad autokindlustusmaksed stratosfääris 16–21 -aastaselt. Kuid 25 -aastaselt langevad nad suure languse ja langevad seejärel järk -järgult, kuni jõuavad madalale tasemele umbes 55- või 60 -aastaselt.
Pärast 60. aastat hakkavad keskmised kindlustusmaksed tõusma, kuna juhtide hinnangul on neil vähem võimalusi ohtlikele reageerida juhtimistingimused ning neid võib halvendada ka nägemise, kuulmise halvenemine või ravimite kasutamine, mis võivad kahjustada kohtuotsus.
Teie sõiduajalugu
Enamiku juhtide jaoks on teie isiklik sõiduajalugu suurim tegur, mis mõjutab teie auto kindlustusmakseid. Mõned rikkumised, nagu kiiruse ületamine alla 15 miili tunnis, või õnnetusjuhtum, mis ei põhjusta viga, põhjustavad tavaliselt teie lisatasu väikest kasvu. Kuid tõsisemad rikkumised, nagu süüõnnetus, mõju all sõitmine või juhtumite korraldaja, võivad hõlpsalt kindlustusmakseid kahekordistada (või suurendada).
Allpool olev ekraanipilt näitab erinevate rikkumiste mõju teie autokindlustusmaksetele. See on võetud Sebraja annab ligikaudse ettekujutuse sellest, kui palju võite eeldada, et teie lisatasu suureneb teatud levinud rikkumiste põhjal.
Enamikus osariikides jäävad liikumisrikkumised ja süüõnnetused teie sõiduregistrisse vähemalt kolmeks aastaks või mõnes osariigis isegi viieks aastaks. Kuni rikkumine või õnnetus on teie registris, põhjustavad teie kindlustusmaksed kõrged. Samuti peaks ütlema, et kui teil on sama aja jooksul mitu rikkumist, on teie kindlustusmaksed ülaltoodust märgatavalt kõrgemad. Teie praegune kindlustusandja võib teid isegi lõpetada ja teisaldada määratud riskide kogumisse, kus teil on minimaalne kindlustus kõrgema kindlustusmaksega.
Pärast rikkumist võite oma auto kindlustusmakse vähendamiseks võtta teatud samme. Näiteks:
- Kindlustusseltsi volitatud turvalise autojuhi kursuse läbimine.
- Võitlus kohtus liikuva rikkumise või süüõnnetuse vastu. Te ei pruugi võita, kuid võite rikkumise raskust vähendada, vähendades lisatasu.
- Suurendage omaosalust. Tõstes selle näiteks 500 dollarilt 1000 dollarile või rohkem, võib teie lisatasu märgatavalt muuta.
- Ostke uus operaator. Mitte kõik ettevõtted ei kohtle kolimisrikkumisi ja süüõnnetusi ühtemoodi.
Kindlustusmaksete hoidmiseks peate tulevikus vältima nii kolimisrikkumisi kui ka süüõnnetusi.
Sinu sugu
Mehed maksavad autokindlustusmaksete eest üldiselt rohkem kui naised. See tuleneb kogemustest, mis näitavad, et meestel on tavaliselt rohkem riskantseid sõidumustreid kui naistel.
Vahe on märgatavam nooremate, alla 25 -aastaste juhtide seas. 16–21 -aastaste juhtide seas võib erinevus olla kuni 15%. Kuid see erinevus kahaneb alates umbes 25 -st, sel ajal on see meestel üldiselt mitte rohkem kui 5% suurem kui naistel.
Ettevõte, mille kaudu ostate autokindlustuse
Autokindlustusmaksed võivad erinevates ettevõtetes oluliselt erineda. Alloleval ekraanipildil The Zebrast on näha kaheksa suurema autokindlustuse pakkuja keskmiste kindlustusmaksete erinevused:
Kuid pidage meeles, et need on vaid keskmised näitajad, mis põhinevad riiklikul statistikal. Pole ühtegi autokindlustusseltsi, millel oleks kategooriliselt madalaimad autokindlustusmaksed üleriigiliselt. Näiteks, kuigi Progressive'il on riiklikult kõrgem keskmine lisatasu, on mitmes osariigis nende preemiad üldiselt väiksemad kui sovhoos.
Sel põhjusel peaksite igal ajal kindlustust otsima autokindlustusseltside vahel. Ärge kunagi eeldage, et ühelgi ettevõttel on madalaim kindlustusmakse, isegi kui neil on väga veenev reklaam. Olete endale võlgu, kui saate katvuse ostmisel vähemalt kolme või nelja ettevõtte lisatasusid.
Teie sõiduki tüüp
See on veel üks oluline tegur, mis mõjutab autokindlustusmakseid, millest tarbijad ei saa alati hästi aru. Kuid see võib dramaatiliselt mõjutada seda, mida maksate katte eest, eriti kokkupõrke ja kõikehõlmava eest.
Kulude tabeli ülaosas on erisõidukid, luksusautod, kergveokid ja suured sportautod. Lisatasude erinevused on piisavalt suured, et kui kavatsete osta selline sõiduk, peaksite enne seda tegema autokindlustuse hinnapakkumise. Kõrgem lisatasu võib veenda teist sõidukit valima.
Üldiselt on keskmise hinnaga sedaanidel tavaliselt madalaim kindlustusmakse, eriti kui neil on teatud turvavarustus, näiteks mitteblokeeruvad pidurid, reisijapoolsed turvapadjad, elektroonilised turvavööd ja muud seadmed, mis vähendavad õnnetuse tõenäosust või kaitsevad teid ja teie reisijaid paremini.
Alumine joon
Nagu näete paljudest erinevatest teguritest, mis mõjutavad autokindlustusmakseid, ei ole keskmised kindlustusmaksed paremad kui palliplats. Kui palju täpselt lisatasu eest maksate, sõltub mõnest asjaolust, mis ei ole teie kontrolli all, nagu teie elukohariik, vanus ja sugu. Kuid muud tegurid on teie kontrolli all.
Nimekirja tipus on hea sõiduajaloo säilitamine. See on ainus tegur, mis mõjutab kõige rohkem auto eest makstavat lisatasu. Samuti võite olla ettevaatlik järgmise ostetud sõiduki valimisel. See hõlmab mitte ainult sõidukitüüpi, vaid ka sõiduki turvaelemente.
Peamine hall tsoon on valikulised katted. Kui teie sõidukil on laen või liising, nõuab laenuandja või rendileandja teilt kokkupõrget ja kõikehõlmav katvus, samuti GAP -katvus, kui on võimalus, et olete sõidukile rohkem võlgu kui see on väärt. Samuti võite soovida osta rohkem kui teie osariigis nõutav minimaalne kindlustuskaitse, samuti lisada muid võimalusi, näiteks kindlustamata/alakindlustatud autojuht. Hallake seda, mida saate, ja kasutage parimat sellest, mida te ei saa.
Ja lõpuks, ärge unustage alati ringi poodida! See ei tähenda, et peate hinnapakkumisi saama igast linna autokindlustusseltsist, kuid peaksite saama vähemalt mõned. Tõenäoliselt leiad olulisi erinevusi ühest ettevõttest teisega samas ulatuses.