Kuuleme palju õppelaenu suurusest kui suurest probleemist. Kuid laenusummade taga on teenindusprobleemid. Kui õppelaen läheb tagasimakse staatusesse, jääb lõpetaja tegelema reeglite maatriksi ja teenindusprobleemidega.
Osa probleemist on see, et föderaalseid õppelaene teenindavad vähesed väga suured teenindusagentuurid. Tundub, et aruandekohustust on vähe ja pole isegi selge, et asutused ise on oma missioonist ja õppelaenu käsitlevatest eeskirjadest täielikult teadlikud.
See võib viia võlgnikud tõsiste probleemide ja isegi krediidiküsimusteni, välja arvatud põhifunktsioon, mis teeb igakuiseid makseid või korraldab makseplaane. Võlgnikud pöörduvad sageli lahenduste saamiseks ise teenindusasutuste poole ja saavad väga vähe abi. Föderaalse õppelaenu ühe suurima teenindajana esitab Great Lakes Student Servicing oma probleemid, kuigi need ei ole föderaalse laenuteeninduse valdkonnas tingimata ainulaadsed.
Kuidas saate lahendada ja vältida ühiseid Great Lakes õppelaenu teenindamisega seotud probleeme? Võib olla lohutav öelda, et teenindajate labürindis navigeerimiseks on olemas mõni salajane strateegia. Kuid tõde on parim, mida saate enamikul juhtudel teha, lihtsalt leida tee edasi. Föderaalse õppelaenu teenindamise poole probleem näib olevat teenindajad ise.
See on suur pilt, mis tuleb lahendada riiklikul tasandil. Kuid sellest pole palju abi, kui olete praegu hädas krooniliste teenindusprobleemidega.
Vaatame, mida saame vahepeal pakkuda.
Kes on Great Lakes õppelaenuteenused?
Nüüd osa Nelnet, Suurjärvede kõrghariduskorporatsioon oli varem üks neljast suurimast USA föderaalsest õppelaenu teenindusagentuurist, kelle laenud ulatusid üle 51 miljardi dollari rohkem kui 10 miljonile laenuvõtjale. See on nüüd Nelneti organisatsiooni täielikult kuuluv tütarettevõte. Great Lakes on mittetulundusühing, mille peakorter asub Madison Wisconsinis. Koos oma emaettevõttega teenindab see nüüd 42% USA föderaalse õppelaenu koguvõlast.
Enne Nelnetiga konsolideerimist tundus Great Lakes tegelikult üks vähem probleemseid teenindajaid.
Ühised suurte järvede õppelaenu teenindamise probleemid
Suurte järvede õppelaenu teenindamisega seotud levinumate probleemide väljaselgitamiseks kontrollisime korduvaid kaebusi mitmest allikast.
The Tarbija finantskaitse büroo (CFPB), USA valitsuse agentuur, näitab järgmisi korduvaid kaebusi:
- Saite oma laenu kohta halba teavet.
- Probleem maksete käsitlemisega.
- Ma ei saa oma kuumakseid vähendada.
- Probleemid klienditeenindusega.
Vahepeal Better Business Bureau, kes ei hinda suuri järvi, näitab 193 kaebust ettevõtte vastu. Kõige tavalisemad on toote/teenusega seotud probleemid ja arveldus-/kogumisprobleemid. Viimane näib olevat kooskõlas CFPB kategooriaga „probleemid maksete käsitlemisega”.
Valimisse kuuluvad kaebused, mida enamik õppelaenu tundvaid inimesi võib seostada, sisaldab järgmist:
„Laenasin 5 aastat tagasi Great Lakeselt 41 487,00 dollarit, et saada vanemale pluss laen, et mu poeg saaks minna XXXXXXXX ülikooli… I maksnud kogu selle aja ja maksnud peaaegu 20 000 dollarit ja nad ütlevad mulle, et olen endiselt võlgu $44,797.19. Samuti öeldi mulle, et peaaegu 400 dollari suuruse kuumaksega maksan selle laenu eest 25 aastat ja maksan peaaegu 100 000 dollarit, kui elan nii kaua. ”
"See võlg oli 10 aastat tagasi. Aprillis 2017 tasuti kogu õppelaen TASUTA, sealhulgas kõik intressid ja tasud. Tänase seisuga, 27.01.2019 peaaegu 2 aastat hiljem, on see minu krediidiaruandes endiselt näha. See muudab mu krediidiskoori madalaks. Lisaks on mulle rohkem kui 10 korda uut krediiti keelatud, sest see valeandmed kajastavad endiselt minu krediidiaruannet. ”
„Mul oli 2018. aasta sissetulekust sõltuv tagasimakseplaan, kuna mul on õppelaenu võlga üle 100 000 dollari ja teenin 30–35 000 dollarit aastas. Mulle teatati, et minu tagasimakse plaan aegus detsembris 2018 ja ma pean alates 2019. aastast maksma iga kuu üle 2 000 dollari. Niisiis esitasin kahe nädala jooksul kannatusi, kuni minu sissetulekust lähtuvat tagasimakseplaani saab uuendada. 2 nädalat hiljem uuendati minu tagasimakseplaani ja minult võeti 1. jaanuaril 2019 12 927,27 dollarit kapitaliseeritud intressina, mis lisati minu põhisaldole, kuna võtsin 2 -nädalase kannatuse.
Mulle ei teatatud, öeldud ega teadlik, et minult võetakse kahe nädala pikkuse kannatuse eest või mingil põhjusel intressi peaaegu 13 000 dollarit. Helistasin ja esindaja oli väga salapärane ja segane. Küsisin pidevalt selgitusi, kui ta ringides rääkis, kuid ka tema tundus segaduses olevat. Mind ei teavitatud kunagi tasudest ja mul pole juurdepääsu varasematele andmetele, et näha, kas seda on varem juhtunud. ”
Mitmekümne kaebuse kiire läbivaatamine näitab ebaõigete maksete järjekindlat mustrit, isiklikelt vahenditelt loata raha väljavõtmist kontod, Suurte järvede töötajad, kes ei suuda ettevõtte poliitikat selgitada, võlgnetavate laenusummade salapärane tõus, valesti rakendatud maksed ja krediit aruandlusprobleemid.
Suure järvede õppelaenu teenindamisega seotud probleemide lahendamise strateegiad
Puudub üksainus strateegia, mis oleks suurte järvedega tegelemisel tõenäoliselt tõhus. Kuid allpool on mitu strateegiat, mida saate proovida kas järjest või samal ajal.
Hankige ja vaadake üle kõik asjakohased laenudokumendid. Enne Suurte järvedega ühenduse võtmist on oluline mõista oma laenutingimusi täielikult. Kui inimesel, kellega räägite, pole midagi muud kui ähmane ettekujutus toimuvast, peate olema võimalikult konkreetne.
Pidage kogu finantstegevuse üle arvestust. See hõlmab teie rahastamisest saadud laenutulu ja kõiki laenu algusest peale tehtud makseid. Kui teil on kogu makseteave järjestikuses järjekorras, on see teie parim kaitse puuduvate maksete või valede krediidiaruannete vastu.
Dokumendi kontakt Suurte järvedega. See hõlmab kirjalikku kirjavahetust, mille olete saanud või agentuurile kirjutanud. Peaksite aga pidama ka hoolikalt üksikasjalikku telefonilogi, mis sisaldab telefoninumbreid, kuupäevi, arutatud teemasid ning Suurte järvede esindajate nimesid ja ametinimetusi, kellega te rääkisite. Kirjavahetus tuleb hoida spetsiaalses kaustas.
Agentuuriga suheldes nõudke juhiga rääkimist. Kahjuks on agentuuri inimesed, kellega kõige tõenäolisemalt räägite, madalatasemelised esindajad. Kuigi nad on agentuuri palgal, ei tähenda see, et neil oleks toimuvast täielik arusaam. Rahulolu saamiseks peate võib -olla oma probleemi käsuahelast kõrgemale tõstma.
Esitage kaebus kas CFPB -le või Better Business Bureau'le või mõlemale. See ei pruugi teie probleemi lahendada, kuid Great Lakes võtab ühendust ja vastab nendele organisatsioonidele esitatud kaebustele, mis võivad olukorra teie kasuks lahendada. Paljude kaebuste põhjalik läbivaatamine Better Business Bureau'is näitab aga seda kuigi Suured järved vastasid, ei lahendatud kaebuse esitaja probleemi kunagi rahulolu.
Võtke ühendust oma kongresmeniga. Osa täpsete dokumentide säilitamise eesmärgist on see, et saaksite oma asja teistele osapooltele edastada. Üks parimaid viise selleks on võtta ühendust oma kongressi esindajaga. Kui teie juhtum on tugev ja hästi dokumenteeritud, võite saada abi inimeselt, kes suudab olukorda muuta. Mõnikord võib Washingtoni ametniku kiri või telefonikõne panna asjad teie kasuks liikuma.
Palgake advokaat. Kuna see maksab teile tõenäoliselt raha, kuulub see kategooriasse „kui-kõik-muu” ebaõnnestub. See on ka peamine põhjus, miks peate agentuuriga kõik kontaktid täielikult dokumenteerima. Advokaat ei saa ilma teie hoolika dokumentatsioonita palju ära teha.
Teie „tuumaoptsioon” - refinantseerige oma föderaallaenust
Kui ükski ülaltoodud strateegiatest ei tööta, peate võib -olla kaaluma eralaenuandja laenude refinantseerimist. See on strateegia „peatada verejooks” rohkem kui miski muu. See on radikaalne samm, kuid võib teid välja viia sellest, mis on muutunud võimatuks krediidirikkumise olukorrast ja üha suurenevatest õppelaenujääkidest. See võib olla ka loogilisem valik, kui teil on juba eraõppelaenud ja ka föderaalsed laenud.
Pidage ainult meeles, et kui te refinantseerite föderaalsest õppelaenust eraviisilisse, kaotate teatud eelised, mis on ainulaadsed föderaalsetele laenudele. Need sisaldavad:
- Tulupõhised tagasimakseplaanid mis võimaldavad vähendada teie igakuist makse, et see vastaks paremini teie sissetulekule.
- Avaliku teenuse laenu andestamise programm (PSLF) mis võimaldab teie laenud pärast 10 aastat avalikku teenistust lõpetada.
- Täielik ja püsiv töövõimetus (TPD) mis võimaldab teatud õppelaenu jäädavalt tühistada, kui jääte invaliidiks.
Föderaalse õppelaenu jaoks on saadaval ka muid võlgade leevendamise programme, mis ei ole eraõppelaenudega saadaval.
Kust õppelaenu refinantseerida
Kui pärast hoolikat kaalumist otsustate, et eraõppelaenu refinantseerimine on teile ainus loogiline võimalus, on mitmeid populaarsed õppelaenu andjad valida:
- Usaldusväärne
- Kõige tulusam
- Laureli tee
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Pidage meeles, et see ei ole üldine soovitus.
Hinnake hoolikalt, millest loobute, et liikuda. Seda tuleks teha ainult siis, kui leiate, et praegune teeninduskorraldus suurte järvedega on täiesti talumatu ja olete valmis loobuma teatud turvavõrgu programmidest.
Kas teie õppelaenu teenindavad suured järved? Milline on olnud teie kogemus?
Kas olete kokku puutunud probleemidega, mida me siin arutasime?
Kas olete nende probleemide lahendamiseks suutnud midagi teha ja kas need strateegiad on olnud edukad?