Teie krediidiskoor on teie finantselus üks olulisemaid numbreid.
Kui teil on hea tulemus, saate kvalifitseeruda peaaegu igale krediitkaardile ja saada madalaid laenumäärasid. Kui teil on aga halb tulemus, võite sattuda hätta, püüdes hankida midagi sama tavalist nagu mobiiltelefon.
Kui teil pole aimugi, milline on teie tulemus - see tasub üle vaadata, eriti kui kavatsete lähitulevikus (<5 aastat) teha suuri rahastatavaid oste.
Kümme aastat tagasi, kui hakkasin isikliku rahanduse ajaveebi pidama, olid tasuta krediidiskoori teenused haruldased. Enamik neist olid seotud mingi katsega, mille pidite tühistama. Tänapäeval on tõeliselt tasuta krediidiskoori pakkuvate ettevõtete arv tõusnud.
Kui soovite skoori, ei tohiks te selle eest kunagi maksta. Selle hankimiseks valige lihtsalt mõnest allolevas loendis olevast saidist:
Mittekrediitkaarditeenused
Krediidikarma
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt ja Equifaxilt
- Kaasas palju täiendavat krediidiaruande analüüsi
Krediidikarma on ilmselt kõige tuntum kõigist tasuta krediidiskooride pakkujatest. Tegelikult on see nii tasuta, et nad ei nõua teilt isegi krediitkaardi esitamist! See annab teile kinnituse, et pärast seda ei võeta teilt mingit tasu.
Credit Karma pakub teie VantageScore 3.0 nii TransUnionilt kui ka Equifaxilt. See ei ole teie ametlik FICO skoor, vaid pigem hariduslik skoor, mis üldiselt sarnaneb teie tegeliku FICO skooriga. See on tüüpiline tasuta krediidiskoori pakkujatele. FICO skoorid maksavad raha ja seetõttu ei paku neid tavaliselt tasuta krediidiskooride pakkujad. Siiski võivad nad anda teile üldise ettekujutuse teie krediidiskoori suunast.
Üks krediidikarma kasutamise eeliseid on suur hulk krediidiaruannete analüüse, mida nad koos teie tulemustega pakuvad.
Näiteks ütlevad nad teile, mida teie krediidiaruanded maksete ajaloo kohta näitavad. Tegelikult sisaldab nende esitatud teave suures osas kogu teavet, mille leiate tavalisest krediidiaruandest.
Krediidikarma teenib raha reklaamide kaudu, mis pakuvad krediitkaarte ja muid laene, millele tõenäoliselt vastate. Kui klõpsate ühel reklaamil, taotlete krediiti ja teie heakskiit saab Credit Karma laenuandjalt väikese vahendustasu. Selle vahendustasu maksab laenuandja, mitte teie.
Krediidikarma abil saate oma tasuta krediidiskoori
Krediit: seesam
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt
- Pakub tööriistu, mis aitavad teie krediidiskoori parandada
Krediit: seesam töötab palju samamoodi nagu krediidikarma, kuna see annab teile haridusskoori, mitte tegelikku FICO skoori. Samuti nagu Credit Karma, on Credit Sesame veel üks tasuta teenus, mis ei nõua krediitkaardi toimiku esitamist.
Credit Sesame põhineb ka VantageScore 3.0 -l, kuid seda pakub ainult üks krediidibüroo - TransUnion. Kuid Credit Sesame pakub ka tööriistu, mis aitavad teil oma krediidiskoori parandada. VantageScore 3.0 täiustades suureneb ka teie tegelik FICO skoor. Iga kord, kui skoor muutub, saate värskendatud krediidiskoori.
Näiteks pakuvad nad üksikasjalikke artikleid ja juhendeid, mis aitavad teil täpselt mõista, kuidas teie krediidiskoori arvutatakse ja mida saate teha, et parandada oma skoori igas kategoorias.
Ja jällegi, sarnaselt Credit Karmale, teeb Credit Sesame kasutajale reklaamide kaudu krediidipakkumisi. Nad võivad soovitada konkreetset krediitkaarti või laenu, kui tundub, et see parandab teie olemasolevat. Nii teenib teenus raha ja võimaldab neil teie krediidiskoori tasuta esitada.
Hankige tasuta krediidiskoor krediidiga Sesame
FreeCreditScore.com
Tähtsündmused
- Pakub Experianilt tasuta FICO skoori
- Kaasas krediidiseire hoiatused
FreeCreditScore.com pakub mitte ainult teie tasuta krediidiskoori, vaid ka FICO skoori, mille pakub Experian. Ja nagu mõned teised selles loendis olevad tasuta krediidiskooride pakkujad, ei pea te juurdepääsu saamiseks isegi krediitkaarti faili panema. Kuna sa oled kui kontrollite oma krediidiaruannet ja skoori, ei mõjuta see teie krediidiskoori negatiivselt.
Teil on juurdepääs uuele Experiani krediidiaruandele ja FICO skoorile iga 30 päeva tagant. Kuid saate ka krediidiseire hoiatusi, mis hõlmavad uusi suurendamisi, uusi konto avamisi, avalikke andmeid, pettusehoiatusi ja isikliku teabe värskendusi. See annab teile võimaluse protsessi kiiresti sekkuda, kui kahtlustate identiteedipettuse katset.
Ja kuna teil on tegemist kolmest krediidibüroost suurima Experianiga, saate ka vaidlustatud teavet veebis tasuta esitada ja jälgida.
Veebisait pakub ka krediidialase hariduse ressursse koos üksikasjaliku teabega krediidiskooride, krediidiaruannete, identiteedivarguste ja võlgade haldamise kohta. Neil on isegi ajaveeb, mis pakub uusimat teavet identiteedivarguste kohta, samuti videoid ja krediidikalkulaatoreid.
Ja kuigi see on valikuline, saate registreeruda Experian CreditMatchi jaoks. See annab teile isikupärastatud krediitkaardipakkumised koheselt ja ilma teie krediidiskoori mõjutamata. Pakkumised põhinevad teie praegusel ja tuleval krediidil, andes teile võimaluse saada krediitkaartidega paremaid pakkumisi.
Quizzle (nüüd Bankrate)
Tähtsündmused
- Pole selge, kas FICO skoor või Vantage Score või millisest büroost
- Annab täieliku krediidiaruande
- Pakub hoiatusi krediidiaruande muudatuste kohta
Quizzle on nüüd osa Bankrate.com -ist. Arvestades Bankrate pakutavaid ressursse, peaks see toodet ainult paremaks muutma, kuigi tundub, et Quizzle'i nimi on kadumas. Bankrate väidab, et nad loovad "kiirema, tugevama, sujuvama krediidiaruandluse ja -analüüsi tööriista". Kuid veebisait ei näita, milline krediidibüroo annab krediidiskoori või kas see on tegelik FICO skoor või haridus.
Nii nagu Quizzle'i puhul, pakub Bankrate iganädalasi krediidiskoori värskendusi, juurdepääsu teie täielikule teabele krediidiaruanne, krediidiskoori edenemise jälgimine, ekspertide nõuanne ja skoorianalüüs ning isikupärastatud määrad uutele krediiti. Kuid üks Quizzle'i pakutav funktsioon, mida kohe täiustatakse, on juurdepääs krediidiaruande muudatuste kiiretele hoiatustele. Quizzle'i all oli see funktsioon saadaval ainult tasulise versiooniga. Bankratega on see osa tasuta teenusest.
Sarnaselt teistele tasuta krediidiskooride pakkujatele makstakse Bankratele hüvitist alati, kui kasutate platvormil pakutavaid tasuta krediidipakkumisi.
Näiteks kui registreerute krediitkaardile, mille intressimäär on madalam kui praegu, Bankrate saab väikese tasu - maksate krediitkaardi väljastaja, mitte teie - selle eest, et suunate teid lehele emitent.
Quizzle'i ülevõtmine Bankratega peaks olema puhas võit endistele Quizzle'i osalejatele. Bankrate on üks selle valdkonna suurimaid ja lugupeetumaid krediidisaite, mis meelitab iga kuu nende veebisaiti üle 15 miljoni külastaja
Credit.com
Tähtsündmused
- Pakub Experianilt tasuta Vantage Score'i
- Pakub tegevuskava krediidi parandamiseks
Credit.com pakub ka teie tasuta Experiani krediidiskoori, kuigi see on VantageScore 3.0 skoor, mis põhineb teie Experiani krediidiaruandel ja mitte teie tegelikul FICO skooril. Saate teenusele registreeruda, et saada oma krediidiskoorile tasuta juurdepääs, ja te ei pea krediitkaarti registreerima. Sarnaselt teistele tasuta krediidiskooride pakkujatele ei tee teie krediidiskoorile juurdepääs sellele mingil moel haiget.
Credit.com võimaldab teil mitte ainult oma krediiti jälgida, vaid ka seda targemalt hallata. Need annavad konkreetseid soovitusi ja samm-sammult tegevuskava, mis aitab teil parandada oma krediiti ja krediidiskoori. Samuti pakuvad nad palju krediidialase hariduse ressursse, mis aitavad teil paremini mõista krediidi- ja krediidiskoori toimimist.
Credit.com tutvustab peagi uut funktsiooni ExtraCredit. Teenus annab teile juurdepääsu kõigile 28 teie FICO skoorile (jah, neid on ja on alati olnud rohkem kui üks FICO skoor!). Teil on võimalus näha tulemusi, mida laenuandjad näevad. Samuti saate oma krediiti tugevdada, esitades arveid, nagu üür ja kommunaalmaksed. Sellega kaasneb Dark Web jälgimine ja krediidi taastamise teenused. Ja isegi selle funktsiooni kaudu saate teatud krediitkaartide ja laenude jaoks heakskiidu saada sularahas.
Praegu laseb Credit.com huvitatud tarbijatel registreeruda ootenimekirja, lubades teenuse sel suvel välja anda. Ettevõte ei anna veel nii palju aru, kuid ma kahtlustan, et see on lisateenus. Tasuta teenuses on raske pakkuda nii palju funktsioone. Kui see osutub nii, siis eksin õnneks!
Kui arvate, et vajate krediidiremonti, Siit saate teada, kuidas valida parim krediidiremondiettevõte.
Mint.com
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt
- Pakub igapäevast krediidiseiret
Rahapaja on kõige populaarsem tasuta eelarverakenduse poolest. Kuid nad pakuvad ka tasuta piiramatu krediidiskoor. Saate mitte ainult kontrollida oma krediidiskoori nii mitu korda kui soovite, vaid pakuvad ka nõuandeid ja näpunäiteid selle suurendamiseks. Ebasoodsas olukorras peate registreeruma Mint eelarve rakendusse, mille osa on tasuta krediidiskoori teenus. Kuid te ei pea krediitkaarti esitama.
Teenus aitab teil paremini mõista oma krediidiaruannet ja krediidiskoori, pakkudes üksikasjalikku teavet selle kohta, kuidas teie skoor arvutatakse. Selle teabe abil on teil parem võimalus täiustusi teha.
Teie krediidiskoor arvutatakse teie TransUnioni krediidiaruande põhjal ja see on VantageScore 3.0 haridusskoor. Teenus pakub igapäevast krediidiseiret ja teid teavitatakse, kui teie isikuandmed muutuvad või kui teie aruandes ilmuvad uued krediidipäringud.
Tutvuge meie täieliku ülevaatega Mintist siit.
Saadaval kõigile
Need kolm teenust on seotud krediitkaartidega, kuid saadaval kõigile:
CreditWise Capital One'ilt
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt
- Sisaldab nende krediidisimulaatorit, mis võimaldab teil näha erinevate toimingute mõju
CreditWise Capital One'ilt annab teile oma VantageScore'i, kasutades TransUnioni andmeid. CreditWise oli varem krediidijälitaja ja selle kasutamiseks ei pea te olema Capital One'i klient, kuid kui teil on konto, võite registreerimisvormi vahele jätta ja otse juurdepääsu saada. CreditWise kontrollib teie teavet nii sageli kui iga 7 päeva tagant, kui logite sisse nii sageli.
CreditWise'il on tõesti toredaid funktsioone, mida teised kohad ei paku. Kõige huvitavam on krediidisimulaator, mis võimaldab teil simuleerida, mis juhtuks teie skooriga, kui teeksite selliseid asju nagu võla tasumine, õigeaegsete maksete tegemine 6 kuud, 12 kuud jne.
Näiteks minu VantageScore on 814 ja 2-aastaste õigeaegsete maksetega jääks minu tulemus ikkagi 814-ks. See tähendab, et VantageScore'i jaoks on minu õigeaegne maksete ajalugu nii hea kui võimalik. Kui aga maksan võlgu ja vähendan krediidikasutust - minu tulemus võib tõusta koguni 824 -ni.
Veel mõned huvitavad simulatsioonitulemused:
- Kui suurendan ühe kaardi krediidilimiiti 5000 dollari võrra, suureneb minu VantageScore 3 punkti võrra.
- Kui avan uue krediitkaardi, mille limiit on 5000 dollarit, langeb mu skoor 4 punkti võrra.
Ka minu vanima krediitkaardi tühistamine maksab mulle 3 punkti. - Kui luban kõikidel kontodel 30 päevaks rikkuda, maksab see... 274 punkti!
- CapitalOne'i tööriista ainus negatiivne külg on see, et see kasutab VantageScore'i, mis pole päris "ametlik", kuigi paljud neist simulatsioonitundidest on üle kantud (see on vaid kraadi küsimus).
Väga lõbus mängida, kui olete minusugune nohik. 🙂
Siin on meie täielik ülevaade Capital One'i CreditWise'ist.
Discoveri krediiditulemuste kaart
Tähtsündmused
- Pakub Experianilt tasuta FICO skoori
- Sisaldab Dark Web jälgimist
Discoveri krediiditulemuste kaart on saadaval nii Discoveri kui ka mitte-Discoveri kasutajatele ning on mõlemal juhul tasuta. Kuid see tasuta krediidiskooride pakkuja paistab silma sellega, et saate oma tegeliku FICO skoori (täpsemalt FICO skoor 8), mitte haridusskoor, näiteks VantageScore 3.0. Teie FICO skoori annab Experian, mis on suurim kolmest peamisest krediidist bürood.
Teie krediidiskoori uuendatakse hiljemalt iga 30 päeva tagant või järgmisel korral, kui logite sisse krediidiskoori. Samuti saate igapäevaselt jälgida oma Experiani krediidiaruannet. See hõlmab hoiatusi uue konto päringu kohta, tumedatel veebisaitidel ilmuvat teavet ja sotsiaalkindlustuse numbri hoiatusi. Samuti peaksite teadma, et FICO skoori regulaarne kontrollimine aitab teil vältida andmekahjustustest tulenevaid kahjustusi.
Samuti saate üksikasjalikku teavet, sealhulgas päringute arvu ja teavet selle kohta, mis teie krediidiskoori aitab ja kahjustab.
Chase krediidireis
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt
- Pakub hoiatusi, kui teie krediiti muudetakse
Chase krediidireis on tasuta krediidiskoori allikas, mis on avatud nii Chase kui ka mitte-Chase klientidele. Teil on piiramatu veebipõhine juurdepääs oma krediidiskoorile ja märguanded igal ajal, kui teie krediidiaruanne muutub. Teenus pakub ka ressursse, mis aitavad teil paremini mõista krediidi- ja krediidiskoori. See hõlmab krediidiskoori simulaatorit, mis aitab teil mõista, kuidas teatud muudatused teie tulemusi mõjutavad.
Teie krediidiskoor on VantageScore 3.0, mis põhineb teie TransUnioni krediidiaruandel, ja seda uuendatakse kord nädalas. Samuti saate teateid, kui teie krediidiaruandes on saadaval uut teavet. Näiteks võivad hoiatused sisaldada uusi krediidipäringuid, teie nimel avatud uusi kontosid, uusi avalikke kirjeid, rikkumisi, pettusteatisi ja isegi paremat konto olekut.
Üks eelis on see, et see kuvab teie krediidiskoori viimase 12 kuu jooksul. See annab teile hea ülevaate teie skoori üldisest suunast ja on eriti oluline, kui teie eesmärk on parandada oma krediiti.
Kui kaalute Chase krediitkaarti, siin on, kuidas eelkinnitust saada.
Saadaval krediitkaardi omanikele
American Express
Tähtsündmused
- Pakub tasuta Vantage Score'i TransUnionilt
- Pakub hoiatusi ja nende krediidiskoori simulaatorit
American Express pakub oma MyCredit juhend tasuta krediidiskoor ja aruanne. See on saadaval kõigile American Expressi krediitkaardi omanikele. Ja kuigi see pole laialt tuntud, on see saadaval ka siis, kui te pole American Expressi klient. Igaüks saab teenusega liituda ja registreerumiseks kulub vähem kui kaks minutit.
Pakutav skoor on teie VantageScore 3.0 hariduslik tulemus, mille pakub TransUnion. Saate oma skoori kontrollida nii sageli kui soovite ja see ei mõjuta teie krediidiskoori negatiivselt. Saate oma tulemust isegi mobiilseadmes jälgida.
Kui saate oma krediidiskoori, sisaldab see tegureid, mis seda mõjutavad. Samuti saate vaadata kuni 12 kuud oma skoori ajalugu ja pääseda juurde oma üksikasjalikule TransUnioni krediidiaruandele. Samuti saate meilisõnumeid oluliste muudatuste kohta oma krediidiaruandes, et aidata teil tuvastada võimalikke pettusi. A krediidiskoori simulaator on mõeldud selleks, et aidata teil hinnata erinevate rahaliste sammude mõju enne nende tegemist.
American Express möönab, et nad võivad kasutada teie esitatud teavet teile American Expressi toodete turustamiseks. Kuid nagu näete kõigist selles loendis pakkujate pakutavatest tasuta krediidiskooridest, on tasuta tulemuste monetiseerimiseks ette nähtud sätted, isegi kui see tähendab, et te ei maksa teenuse eest tasu. See kehtib kindlasti MyCredit Guide'i kohta, kuna see ei nõua krediitkaardi toimiku esitamist.
Ameerika Pank
Tähtsündmused
- Pakub tasuta FICO skoori TransUnionilt
- Pakub haridust, mis aitab paremini mõista krediiti mõjutavaid tegureid
Nagu teisedki suured pangad, Ameerika Pank annab teile juurdepääsu ka oma tasuta krediidiskoorile, kui olete abikõlblik pangaklient. Selle teenuse eest ei maksta lisatasu, peate lihtsalt programmis registreeruma, siis on teil igal ajal juurdepääs oma skoorile.
Saadud skoor on teie tegelik FICO skoor, mille on välja andnud TransUnion, seega on see sama, mida pangad kasutavad. Teil on igal kuul juurdepääs oma krediidiskoorile, ilma et see teie tulemust negatiivselt mõjutaks. Näete peamisi tegureid, mis teie tulemust mõjutavad, ja saate oma tulemusi igakuiselt jälgida ning võrrelda neid riiklike keskmistega. Samuti saate rohkem teada krediidi ja krediidiskoori parandamise strateegiate kohta.
Paremate rahaharjumuste funktsioon aitab teil paremini mõista krediiti mõjutavaid tegureid. Samuti hoiab see teie finantsteabe turvalisena ja ütleb teile, mida teha, et vältida identiteedivarguse ohvriks langemist.
Wells Fargo
Tähtsündmused
- Pakub Experianilt tasuta FICO skoori
- Sisaldab nutikamat krediidikeskust, kus saate lisateavet krediidi toimimise kohta
Wells Fargo pakub teie tasuta krediidiskoori kõigile abikõlblikele pangaklientidele. See on veel üks laenuandja, mis pakub teie tegelikku FICO skoori, mitte haridust. FICO skoor põhineb Experiani krediidiaruande teabel. Selle teenuse eest ei maksta Wells Fargo olemasolevatele klientidele lisatasu.
Skoor, mida teile pakutakse, ei pruugi olla sama, mida Wells Fargo laenuks kasutab. Selle põhjuseks on asjaolu, et Wells Fargo kasutab sarnaselt teistele pankadele erinevaid krediidiskoore, mis sõltuvad laenuliigist. Näiteks kasutavad nad ühte FICO skoori varianti hüpoteeklaenude jaoks, teist autolaenude jaoks ja veel ühte krediitkaartide jaoks.
Teie skoori uuendatakse iga kuu umbes iga päev samal päeval. Nagu kõigi krediidiaruannete puhul, võib skoor kajastada krediidiaruande teavet, mis on kuni 30–60 päeva vana, seega ei pruugi see olla „ajakohane”. Kui teie konto kokkuvõtte ekraanile ilmub märguanne, teate, et skoori on värskendatud.
Wells Fargo pakub ka oma nutikamat krediidikeskust. See on koht, kus saate õppida krediidi põhitõdesid, alustada krediidi loomist maast madalast, parandada või taastada oma krediiti olemasolevat krediiti, planeerige suuri kulutusi, kontrollige oma võlga ja isegi õppige oma krediiti tööle panema sina.
Citi
Tähtsündmused
- Pakub Equifaxi tasuta FICO skoori
- Sisaldab nutikamat krediidikeskust, kus saate lisateavet krediidi toimimise kohta
Kui hoiate - või taotlete - ühte paljudest Citi krediitkaardid Juurdepääs teie tasuta krediidiskoorile on tavaline kaardiomaniku eelis. Tegelikult on see teie tegelik FICO skoor, mille on välja andnud Equifax, mitte lihtsalt hariduslik krediidiskoor. Skoori uuendatakse kord kuus ja see tehakse teile kättesaadavaks umbes 10 päeva pärast väljastamist.
Täpsemalt annab Citi teile FICO pangakaardi skoori 8, mis on tavaline krediidiskoor, mida pangad kasutavad krediitkaartide väljastamisel. Mudelil on vahemik 250–900.
Citi annab teile juurdepääsu oma krediidiskoorile, et aidata teil oma krediidiasutust paremini mõista ja sellega kursis olla. Samuti pakuvad nad harivaid videoid, mis aitavad teil täpselt teada saada, mis on FICO skoor, mis sinna sisse läheb ja kuidas laenuandjad neid kasutavad. Ja kui saate oma krediidiskoori, antakse teile põhjused, miks teie skoor on see, mis see on.
Lõplikud mõtted
Nende tasuta teenuste ilu seisneb selles, et te ei pea lihtsalt ühte kasutama - saate kasutada mitut korraga. See annab teile juurdepääsu mitmele teie skoori versioonile, samuti paljudele lisahüvedele ja -teenustele.
Paljusid neist teenustest saab kasutada osana meie teenustest tasuta isetegemise identiteedivarguse kaitsesüsteem et ootamatuid muudatusi varakult tabada, nii et isegi kui te ei hooli oma skoorist, tasub teenuseid vaadata.
Kas ma igatsesin?