Ma olen olnud jälgides meie netoväärtust nagu imelik alates sellest, kui ma 2003. aastal tööle hakkasin.
See on üle 14 aasta andmed. Magusad magusad andmed.
See postitus oli algselt kirjutatud 2017. aastal, kuid pärast seda aastat, mis meil oli 2020. aastal, on see veelgi tõesem.
See esimene rida on nii lihtne. 2 pangakontot, 1 maaklerikonto ja minu arvates muljetavaldav netoväärtus 8745,69 dollarit.
Välja arvatud see, et ma ei teinud seda õigesti. Panin kirja ainult oma positiivsed saldod!
4519,44 dollarit oli minu Roth IRA, mis kogunes keskkooli ja kolledži ajal. Ülejäänud oli Northrop Grummanilt märkimisväärne allkirjastamise ja kolimise boonus. Minu külgmine sagimine jätkub mängis ka rolli.
See ei sisaldanud 35 000 dollarit õppelaenu... mis oli minu viga.
Kõige valgustavamad on minu jäetud kommentaarid. Need on väikesed märkmed mõnes lahtris, mis aitavad mul mälu juhtida sellel kuul juhtunu kohta. Need on tavaliselt minu elus kümnendikud hetked, näiteks kolimine, abiellumine, ettevõtte müümine või midagi sarnast. Mõnikord on need igapäevased, näiteks tegemine hinnangulised maksud.
Neljateistkümne aasta pärast on minu käitumine palju muutunud. On asju, mida varem tegin ja mille lõpetasin. Mõned neist olid tahtlikud muudatused, enamik mitte.
Siin on kõik õppetunnid, mida ma õppisin viimase neljateistkümne+ aasta jooksul meie netoväärtuse jälgimisel:
Sisukord
- Proovige säilitada pikaajaline mõtlemine
- Lõpetasin aktsiate igapäevase kontrollimise
- Investeeringud loevad rohkem kui palgatulu
- Punkt pole rohkem
- Ennustatavus on võtmetähtsusega
- See on umbes kui palju te hoiate
- See oled sina vs. Sina, mitte sina vs. Keegi teine
- Sinu kord
Proovige säilitada pikaajaline mõtlemine
Kui olin noorem, olin väga kannatamatu (ilmselt olen siiani). Ma ei saanud aru, miks vanematel inimestel otsuste tegemine ja tegutsemine nii kaua aega võttis - mu kannatamatu aju tahtis KOHE minna.
Mitte NÜÜD, aga NÜÜD EILE.
Vananedes olen oma otsustusprotsessi aeglustanud (minu täideviimine on ikka nii kannatamatu, minge nii kiiresti kui võimalik), sest tasub olla kaalutletum. Mõõtke kaks korda, lõigake üks kord.
Üle 14 aasta andmetega olen aru saanud, et elu on vähem vormel -1 võistlus ja pigem kruiis ümber maailma. Kruiisilaeva pööramine võtab aega, nii et võta paar hetke kursi üle mõtlemiseks. Te ei kaota midagi.
Täna tehtud (rahalised) otsused ei mõjuta teie elu homme. Või järgmisel päeval. Kuid kümne aasta pärast nad seda teevad.
Tegin oma esimese Roth IRA panuse keskkoolis, isa soovitusel. Viimase 15 aasta jooksul vähem kui 20 000 dollari suuruse panuse korral (see on ette laaditud, kuid kõik peaksid säästma üha sagedamini) on see kasvanud peaaegu 50 000 dollarini. Alates 2011. aastast kuni praeguseni on tootlus ligi 17% aastas. (see tootlus on ebatüüpiline)
Andmeridade ja ridade nägemine tugevdab seda pikemaajalist vaadet.
Pikaajaline on aga õige mõiste. See ei lase sul lühiajaliselt närvi minna.
Mõelge sellele - te ei puuduta oma 401 (k) enne pensionile jäämist. 65.
Mitu aastat see on? 10? 20? 40?
Vaadake mis tahes nende perioodide ajal aktsiaturgu tagasi. On olnud mitmeid tohutuid šokke ja taastumisi. Varasem ajalugu ei näita tulevasi tulemusi, kuid pikas perspektiivis liigub turg üles ja paremale.
Vaadake seda S&P 500 indeksi graafikut (lõpeb novembris 2017):
- Punane joon algab 2007. aasta lõpu kõrguse lähedal, enne kui asjad lõunasse läksid.
- Oktoober 2007: S & P500 on ~ 1560.
- Märts 2009: S&P 500 jõudis madalaimale tasemele 683.
- Aprill 2013: S&P 500 on tagasi ~ 1560 -ni.
Üks hullemaid majanduslangusi (suures majanduslangus pole midagi suurt!) Ja meie aktsiaturg taastus nelja aastaga oma madalast. NELI AASTAT!
Isiklikult on meil olnud kuid, kus meie netoväärtus võitles kuuekohalise arvu suurenemise ja vähenemisega (mitte sageli, kuid seda on juhtunud). Püüame märkida nende põhjused (see on peaaegu alati aktsiaturg ja mõnikord kvartaalsed hinnangulised maksud) ja seejärel edasi minna.
Härra Marketil on vastik tuju, kuid ta pole kunagi eksinud.
Lõpetasin aktsiate igapäevase kontrollimise
Nagu kõigile teistele, meeldib mulle asju kontrollida. Selle dopamiini löögi saate siis, kui juhtub midagi põnevat.
Olgu see siis minu e -post, ajaveebi tulu või aktsiad Google Finance'is… Ma kontrollisin seda mitu korda päevas. Vahetult enne turu avamist vaatasin SSO - ProShares Ultra S & P500 (ETF) märk. See on kavandatud 2x S & P500-st, kuid sellega turustatakse eelturul.
Kui turg avanes, vaatasin oma portfelli, et näha, mis toimub.
Niipea kui sisestasin "F", täidaks mu brauser ülejäänud finance.google.com! (nüüd läheb "F" Facebooki!)
Mõnikord vaatan ja ootamatu hüppeline tõus, nii et saan dopamiini. Mõnikord piilun ja ootamatu langus, nii et olen ärevil.
Ma loeksin mõnda uudisteartiklit, vaataksin teisi aktsiaid, näeksin, kuidas laiem turg läheb... aga see oli kõik. Ma tegin seda, sest mul oli tööl igav ega tahtnud rohkem tööd leida.
Mis veelgi olulisem, see oli ebaproduktiivne. Kontrollimine ei ärgita tegutsema (ega tohiks ka seda teha!), Nii et püüdsin selle käitumise peatada. See ei katkestanud külma kalkunit, kuid asendasin selle produktiivsema tegevusega. Lõpetasin oma aktsiate vaatamise. Nüüd, kui töötan enda heaks, asendasin selle muude, pealtnäha produktiivsemate asjadega (mitte Facebookiga!).
Lisaks on kontrollimine kahjulik, sest see asetab kõrgema prioriteedi lühiajalises perspektiivis toimuvale. Tänapäeva liikumised pole aasta pärast olulised. Kindlasti pole see viie puhul oluline. 10+ kindlasti mitte. Kui usaldate suundumust, et see tõuseb üles ja paremale, siis võite samaaegselt vältida emotsionaalseid kõikumisi.
Ma kontrollin endiselt olulistel perioodidel uudiseid, näiteks kvartaliaruandeid, sest need võivad paljastada muutusi ettevõttes, mis mõjutavad minu investeerimisotsuseid. Enamasti ma lihtsalt kontrollin tööriistad minu finantspaneelil iga kuu ja jätke see enamasti sinnapaika.
Investeeringud loevad rohkem kui palgatulu
Kui ma esimest korda tööle hakkasin, tõusis mu netoväärtus palgapäeval ja libises aeglaselt alla.
Kui ma sain vanemaks ja suutsin rohkem säästa, lakkas mu netoväärtus minu palga põhjal märkimisväärselt (protsentuaalselt) tõusmast ja langemisest. Suuremat mõju avaldas tormiline aktsiaturg, eriti 2008. aasta. (5 suurimat punktikasumit S&P -s olid 2008. aastal, 4 suurimat punktikahjumit samuti 2008. aastal)
Ma põgenesin rahalise raskuse eest.
Tuleb aeg ja tundub kummaline, kui see juhtub, et aktsiaturg mõjutab teie netoväärtust rohkem kui teie töö sissetulek.
Kui teie 401 (k) on 25 000 dollarit, on 1% käik 250 dollarit. See pole suur samm.
Kui teie 401 (k) on 250 000 dollarit, on 1% käik 2500 dollarit. OK, see tiksub.
Kui teie 401 (k) on 750 000 dollarit, on 1% käik 7500 dollarit. Hmmm…
Kui teie 401 (k) -is on 1,5 miljonit dollarit, on 1% käik 15 000 dollarit. OK, see on märkimisväärne.
Kui turg liigub 1% alla ja teenite 15 000 dollarit kuus, võite tunda, et töötasite tasuta.
(sa ei teinud, aga su ahvi aju arvab nii)
See nõuab harjumist, kuid aja jooksul te seda teete, ja pole tõesti mingit võimalust sundida.
Punkt pole rohkem
Meie netoväärtus on suur.
Kui vaatame Maslow vajaduste hierarhia, suhteliselt kõrge netoväärtus hõlmab alumist taset. Me ei muretse toidu, peavarju jms pärast. Oleme keskendunud suhetele, ühendustele ja eneseteostusele. Töö, mida teeme, peab meile oluline olema ja palga tagaajamata jätmine on olnud kohandamine.
Kui ma intervjueerisin töökohtadeks kolledžis, küsisid intervjueerijad minult, miks ma seda tööd tahan, ja minu aus vastus oli „raha teenida”.
Mul oli vaja süüa!
Töö pidi olema huvitav, kuid ausalt öeldes pidi see hästi tasuma. Ma andsin alati BS -ile vastuse: „Mulle meeldib programmeerimine, sest mulle meeldib lahendada huvitavaid probleeme ja kohene rõõm oma koodi töötamise üle on ahvatlev.”
Tundsin, et see oli ebaselge, sest kuigi see oli tõeline põhjus (mulle meeldib huvitavate probleemide lahendamine, mulle meeldib näha, kuidas minu kood töötab, nii et see polnud vale) - põhjus #1 on $$$$$.
Kui olete jõudnud saidile põgeneda kiirusest ega tunne enam rahalist raskust, on aeg seda vabadust kasutada.
Peate tegema tööd ja projekte, mis on teile olulised muudel põhjustel kui raha. Kogu töö võib olla raske ja teil on vaja seda motivatsiooni, et edukaks saada keerulised osad. Kannatasin raha teenimiseks läbi igasuguste raskuste, sest mul oli seda vaja. Kui te seda ei vaja, peate hetkel kasutama teisi motivatsioone.
See on raske üleminek... 30+ aastat õppisin oma töökatelt sisserändajatest vanematelt (sisserändajad) olulist õppetundi Oluline, kuna see tähendas, et meil ei olnud turvavõrguna kohalikku perekonda) - hankige hea tasustatud töö ja hoidke seda.
Vananedes ja vabama rahalise olukorra poole liikudes on aeg tegeleda muude vajadustega, mitte koguda rohkem raha.
Ennustatavus on võtmetähtsusega
Kui olin noorem ja lugesin mudeleid ja projekte, siis pilkasin neid. Inimesed on ennustuste osas kohutavad, kuid me teeme seda siiski. Miks?
See on parem kui mitte midagi.
Ja ennustustest kinni pidamine on parem kui mitte midagi. Parem on olla aeglane, kindel ja etteaimatav kui miski muu. Liiga palju teha on sama halb kui liiga vähe (võib -olla olete võtnud liiga palju riski).
See on ka põhjus, miks ma lugesin lugusid Bitcon ja tegelikult ei hooli. Ma vajan Bitcoini spekulatiivses panuses tohutut kasu, nagu mul on vaja, et väike plastpall kukuks ruleti punasesse pilusse.
Pikemas perspektiivis on plokiahel oluline. Arukad lepingud on olulised. Bitcoin ei pruugi. Kes teab ja mind ei huvita.
See tähendab, et ma ei tee kunagi piisavalt suurt panust, et võit oleks märkimisväärne. Kui see pole märkimisväärne, siis miks peaksite panustama? Kui ma ei tunne võidust rõõmu ja tunnen kaotuse korral ikkagi kaotust, on see halb panus! (vastumeelsus kaotuse vastu kas inimesed vihkavad seda)
See on umbes kui palju te hoiate
Üks leht minu sees Netoväärtuse rekord kogub andmeid minu maksudeklaratsioonist (kirjutan rea numbri üles, sest teen seda ainult kord aastas ega soovi seda otsida!):
- Kogutulu - rida 22
- Korrigeeritud brutotulu - Rida 37
- Maksustatav tulu - rida 43
- Palk - rida 7
- Intress - rida 8
- Dividendid - 9. rida
- Kapitalikasum - rida 13
- Ettevõtlustulu - rida 17
- Maksud kokku - rida 61/63
- Tõhus maksumäär - Maksud kokku / AGI
See on põnev, kuidas meie rahandus on aastate jooksul muutunud. Alguses olid suurimad numbrid palgaveerus. Palgad on suured, kuid need ei tule passiivselt - nende palkade teenimiseks peate töötama.
Üks rahalise sõltumatuse / varajase pensioni (FIRE) liikumise aardeid on see, et see on näidanud inimestele, et hoolsalt säästes saate ennetähtaegselt pensionile jääda. Oma palgatulu asendamiseks saate luua investeerimisportfelli, mis teenib tulu. See sissetulekute voog on teie, olenemata sellest, mitu tundi te töötate, ja see on võimas idee.
Igal aastal saame oma dividendid ja intressid ükskõik mida. Pean seda meie endi põhisissetuleku vormiks. Erinevus seisneb selles, et see tuleb aktiivsest tööst saadud rahast, kuid see on täiesti passiivne. (ja kvalifitseeritud dividendide korral soodsalt maksustatud)
Esimese kolme tööaasta jooksul oli mul umbes sada dollarit pangaintressi ja 0 dollarit dividende. 2016. aastal moodustasid dividendid 40% meie korrigeeritud brutotulust (antud, arvestades väikeettevõtluse mõõnasid, on meie palgatulu üsna madal). See ei ole tasuta raha, kuna see sõltub eelmiste aastate säästudest, kuid me ei pea selle nimel vaeva nägema.
See oled sina vs. Sina, mitte sina vs. Keegi teine
Lõpuks, ja seda süvendab sotsiaalmeedia, võrrelge teid vs. sina aasta eest. Võrreldes teiega viie või kümne aasta tagusest ajast. Ärge võrrelge teid oma praeguste sõprade, keskkooli ja kolledži sõprade või oma partneri endisega. 🙂
Sotsiaalmeedia on andnud meile kõigi tipphetki. Imeline reis, mille nad võtsid, imeline söök, hull auto, mille nad ostsid, maja, kus nad elavad, perekond, kelle nad sünnitasid, mis iganes - see hoiab kõigi Jonesidega korraga kursis ja see ajab sind pähklid.
Palju parem on harjutada varjatud rikkus, erinevatel põhjustel, kuid suurim põhjus on teie enda vaimne tervis. Seda tüüpi konkurents ja näilised rikkuse näitused pole lihtsalt terved.
Kui ma vaatan viimaseid 14 aastat, näen ma kasvu, mis on sageli ebaühtlane, kuid suundub ülespoole. Minu eesmärk ei ole võita kedagi teist, vaid olla Yesterday Me ees.
See on nagu aktsiaturg. Ärge armuge ega võrrelge end maailma bitcoinidega, vaid armuge edasises ja ülespoole kasvavas kasvus. Tehke iga päev üks samm ja jõuate sinna. Keskenduge sellele ja hoiate oma mõistuse.
Proovige teistega sammu pidada ja jooksete end räsitud.
Sinu kord
Kas olete mõnda aega oma netoväärtust jälginud?
Mida olete sellest õppinud?