Investeerimine on lihtne. (ei, see pole šokeeriv fakt)
Tehke regulaarseid sissemakseid indeksifondi, veenduge, et olete hajutatud, oodake ja minge konservatiivsematesse investeeringutesse, kui olete lähedal sellele vanusele, millal soovite raha välja võtta. (ei, see pole ka see)
Seda teavad kõik! Nad on seda juba ammu teadnud!
Siin on probleem... see on ka igav. Igav suure algustähega B. O. R. I. N. G.
Selle ideega ei saa ajalehti, ajaveebi postitusi ega telesaateid müüa. Selle ideega ei saa maaklerina raha teenida. Selle ideega ei saa finantseksperdina raha teenida. See on liiga lihtne, puudub põnevus ja igaüks saab seda ise teha. Palju õnne riskifondi investeerimisel!
2006. aastal pakkus Warren Buffet Berkshire Hathaway aastakoosolekul kihlveo.
Kihlvedu? Ta võiks valida investeeringu, mis võidab kõiki riskifondide haldureid 10 aasta jooksul. Pea pea vastas. Sinu parim versus minu parim.
2002. aastal asutatud riskifond Protege Partners, mille haldatav vara on praegu ligikaudu 2 miljardit dollarit, võttis ta panuse vastu.
Panused? Ainult miljon dollarit. Miljardäridele pole suurt midagi.
Siin on parim osa…
Warren Buffeti valik? S&P 500 indeksifond aadressil Vanguard! Ha!
Üks maailma parimaid investoreid - Warren Buffett! Omaha oraakel! - valis indeksifondi!
Kui raha on tõepoolest joone peal…, lähete indeksifondiga. (jah, see on fakt!)
Halvim saladus Wall Streetil
Riskifondide ja investeerimisportfellide haldurid edestavad indeksite investeerimist harva, eriti pärast haldustasu ja maksude võtmist. Aktiivselt juhitud investeerimisfondid ei suuda indeksite investeerimist ületada, eriti pärast tasusid ja makse. Turgu on raske võita, kui peate igal aastal tasuma üle 1%!
Erinevalt paljudest riskifondidest on Buffetti valik fond sina saab osta, kui teil on 3000 dollarit (miinimum). Selle ostmine või müümine ei maksa teile midagi (müügikoormus puudub) ja kulude suhe on 0,17% (0,05%, kui saate Admirali aktsiad). Kui investeerisite 100 000 dollarit, on see vaid 170 dollarit aastas. Teie mobiiltelefon maksab tõenäoliselt rohkem. Palju rohkem.
Planet Money tegi loo sellest panusest ja sellest, kuidas läheb, jäänud on veidi alla kahe aasta. Nad annavad loole natuke rohkem värvi, vaadates panuse mõlemat poolt (see on 21 minutit ja lõbus, kuulake seda kindlasti, kui saate), kuid võin kihla vedada, et võite arvata, kuidas see läheb ...
Kuidas panusega läheb? 2015. aasta lõpus on indeksifond tõusnud 66% ja riskifond ainult 22% (pidage meeles, et 2008. aastal langes turg järsult, ~ 45%). Riskifond ei suuda peaaegu üldse kahe aastaga tühimikku korvata.
Kes ei taha, et sa teaksid?
Investeerimisasutus. Teised maaklerid. Haldas aktiivselt investeerimisfonde. Riskifondide haldurid ja müüjad. Inimesed, kes teenivad raha nendest kõrgematest tasudest või kauplevad aktsiate, optsioonide ja muu varaga.
Neid triljoneid dollareid indeksifondides pole teistes fondides. Aktiivselt juhitud fondid võtavad tasusid 1% põhja pool. Vanguard küsib sellest murdosa. See on miljardeid dollareid aastas, mida ettevõte ei teeni (nagu 40+ miljardit dollarit) ja teate, et nad pole selle üle õnnelikud!
Kas teate, millal need inimesed raha teenivad? Kui ostate ja kauplete asju. Isegi ostmine ja hoidmine on nende jaoks liiga igav. Makske aktsia ostmiseks 5 dollarit ja hoidke seda kümme aastat - nad ei tee veel viit dollarit, enne kui müüte. 10 dollarit 10 aasta pärast? Ha - palju õnne nende täidesaatvate särkide eest, kus kraed ei lähe särgiga kokku.
See pole uus uudis... see pole lihtsalt uudistes
Kinda viskas 2006. aastal Warren Buffet, kuid teadmine, et aktiivselt hallatavad fondid ei suuda indeksifonde võita, on olnud juba väga pikka aega.
Mäletan, et lugesin sellest teismelisena, 1990ndate keskel, edasi Kirev loll (Ma leidsin see artikkel aastast 1999 - „Keskmine aktiivselt juhitud aktsiafond tagastab aastas oma aktsionäridele umbes 2% vähem kui aktsiaturg üldiselt.”).
See ei ole uus uudis, see pole uudistes, sest seda lugu on raske rohkem kui üks kord kirjutada.
Ja finantsasutusest on raske reklaami saada, kui ütlete inimestele, et nad ei vaja finantsasutust. 🙂
Miks kõik ei investeeri indeksifondidesse?
Paljud inimesed teevad... triljoneid dollareid indeksifondides. Kuid paljud inimesed ei tee seda…
… Sest indeksisse investeerimine on igav. Ostmine ja hoidmine on igav.
Sellest on ka igav kirjutada. Mitu korda saab seda artiklit kirjutada? Üks kord. Kui järgmisel nädalal tuleb uus veerg… mis siis? 🙂 Mul on õnne, et mul pole sellist survet!
Sellepärast saate artikleid teemal kuidas miljardär hoiatab indeksifondide eest või kas "passiivsed investeeringud kahjustavad majandust.”
Kas teate, mis on veel igav, kuid turundus ja uudised muudavad selle põnevamaks? Kaalu kaotama. Kaalulangus on matemaatikaülesanne - tarbige vähem kaloreid kui keha põletab. Keegi ei öelnud, et see oli lihtne, sest jäätis on vinge, kuid see pole kaalulangetamise probleem. See pole matemaatikaülesanne. See on inimkäitumise probleem.
Investeerimine käib samamoodi.
Mida soovitavad kõige edukamad investorid?
Warren Buffet soovitab indeksfonde. Aastal 2013. aasta kiri Berkshire'i aktsionäridele, ta jagab oma juhiseid oma testamendis (lk 20, rõhk minu):
Pean lisama, et mu raha on seal, kus mu suu on: see, mida ma siin soovitan, on sisuliselt identne teatud juhistega, mille olen oma testamendis välja andnud. Üks pärand näeb ette, et sularaha toimetatakse usaldusisikule minu naise heaks. (Pean üksikute päranduste jaoks kasutama sularaha, sest kõik minu Berkshire'i aktsiad jagatakse teatud inimestele täielikult välja heategevusorganisatsioonid kümne aasta jooksul pärast minu kinnisvara sulgemist.) Minu nõuanne usaldusisikule ei saanud olla rohkem lihtne: Pange 10% rahast lühiajalistesse riigivõlakirjadesse ja 90% väga odava S&P 500 indeksifondi. (Ma soovitan Vanguardit.) Usun, et usalduse pikaajalised tulemused sellest poliitikast on paremad kui enamiku investorite-olgu siis pensionifondid, asutused või üksikisikud-tulemused, kes võtavad tööle kõrge tasuga juhte.
David Swensen, Yale'i investeerimisjuht, kes vastutab nende sihtkapitali haldamise eest, soovitab ka indeksfonde. Swensen võita turgu 20 aastat järjest (1988 kuni 2008). Kui soovite panustada mänedžeriga, on tema see, kellega koos seda teha... ja ta soovitab indeksfonde!
Kuidas mul on investeeriv jäätis ...
Ma ei ole investeerimise asjatundja, kuid saan inimkäitumisest palju aru. Ma tean, et mulle meeldib oma elus väike põnevus.
Enamik minu pikaajalisi investeeringuid on indeksfondides. Väike tükk on investeerinud dividendikasvu aktsiatesse seda sügelust kriimustada. See võimaldab mul venitada oma finantsanalüüsi lihaseid (natuke), vali paar aktsiatja naudi väikseid dopamiini võtteid alati, kui näen dividendi. See on minu jaoks piisavalt hea.
Kui teil on see sügelus, pange 90% oma investeeringutest indeksifondidesse ja tehke natuke lõbusaid asju. Panustage mõnele tehnoloogiaettevõttele või biotehnoloogiaettevõttele. Keda huvitab... see on lõbus raha. See on nagu petmispäevad või see šokolaaditükk, natuke ei tee teile haiget ja võite olla kindel, et te ei tee midagi tõeliselt halba või ohtlikku.
Mis puutub teie lühiajalistesse säästudesse, siis lähitulevikus jätke need alles lühiajalised investeeringud mis ei ole kõikuvad. Need ei ole põnevad, kuid on ohutud.
Kui soovite saada “eksootilist”, segage mõnda kinnisvarainvesteeringut. Võite sellesse siseneda vähem kui 1000 dollariga.
Kui olete aru saanud, et olete selles halvasti, saate selle alati indeksfondi tagasi panna - tehingukulusid pole! 🙂