Minu keskus finantsvõrgu kaart on minu peamine pangakonto, tšeki- ja säästukonto ühes pangas.
The kontrollin kontot on minu peamine konto, kus maksan arveid ja võtan vastu deposiite. Säästukonto on koht, kus asub minu raha, kui mul pole seda kontrollimiseks vaja. See teenib natuke rohkem intressi (selle kirjutamise seisuga teenib minu arvelduskonto 0,40% APY ja minu säästud veidi üle 1,00% APY).
Kuidas valida a hea tšeki- ja säästukonto?
Siin ma vaatan (kõrgeimast prioriteedist madalaimale):
Kahefaktoriline autentimine
Kahefaktoriline autentimine (2FA) on suurte pankade puhul peaaegu standardne, kuid minu jaoks on see Go või No Go olukord. Kui nad ei kasuta 2FA -d, siis ma ei tee nendega panka.
Kui logite kontole sisse, tähendab 2FA autentimine, et nad proovivad ka teie sisselogimist teise kanali kaudu autentida (seega kaks tegurit). See võib olla tekstsõnum teie telefonile, telefonikõne, e -kiri või mõni muu meetod.
See on turvalisuse eest väike hind ja 2FA on kohustuslik.
Tasud
Pärast 2FA -d on tasud kõik.
Pangad peavad raha teenima, kuid ma usun, et nad peaksid seda tegema laenamise kaudu, mitte klientidelt, kes pangas oma raha hoiustavad, nõutavad tasud. Raha deponeerimisel laenab pank selle välja ja kogub intressi. Kui nad küsivad teilt raha oma raha hoidmiseks, häirib see mind põhimõtteliselt.
Ma keeldun konto hooldustasuga panga kasutamisest. Kui nad on nõus sellest loobuma mõistliku miinimumsaldo (maksimaalselt 2500 dollarit) eest, on mul kõik korras.
Mis puutub teenustasudesse, nagu arvelduskrediit ja sularahaautomaadid, siis need, millega saan nõustuda, sest saate midagi vastu. Arvelduskrediidi kaitse, millest saate sageli keelduda, kaitseb teid oluliste maksete tagasilükkamise eest. Sularahaautomaatide tasud annavad teile vähemalt juurdepääsu oma rahale teises sularahaautomaatide võrgus, isegi kui peate selle kättesaamise eest tasu maksma.
Minimaalsed saldod
Mõned pangad loobuvad kontrollkontode tasust, kui seadistate ja saate otsese deposiidi, näiteks oma palga, ja säilitate minimaalse saldo. Otsene deposiit hoiab sind kliendina kleepuvamana. Otsese hoiuse muutmine takistab pankade vahetamist. Minimaalne saldo saavutab sarnase eesmärgi, kuid hoiab rohkem teie raha pangas.
Kui seda on keeruline analüüsida, on see, kui teil on prügiintressimääraga hoiukontol suur miinimumbilanss - maksate tegelikult tasu, loobudes intressidest.
Bank of America'il on säästukonto, mis maksab helde intressimäära 0,01%! Seal on kuutasu, kui te ei hoia minimaalset tasakaalu - see minimaalne saldo on 300 dollarit.
Kui peaksite saama 1,00% APY intressi, maksate selle hoiukonto eest ainult 3 dollarit aastas. Ma arvan, et 300 dollari miinimum on mõistlik.
Kui miinimum oleks hoopis 3000 dollarit - nüüd loobute intressidest 30 dollarist aastas. See pole halb, kuid pole ka tasuta.
Intress
Me elame madala intressimääraga keskkonnas ja isegi parimad hoiukontod pakuvad teile ainult 1,00% APY (või selle läheduses). Minu esmane säästukonto peab jääma kehtivate intressimäärade vahemikku. See ei pea olema absoluutselt kõrgeim määr, kuid see peab olema selle lähedal.
Bank of America 0,01% APY EI OLE vahemikus. Kui parim hind on 1,05% ja minu oma 1,00% - see on piisavalt lähedal.
Sularahaautomaadid ja filiaalid
Kui soovite juurdepääsu oma rahale, saate tavaliselt kasutada oma pangakaardile määratud deebetkaarti. Pangaautomaati või filiaali vajate ainult siis, kui peate sularaha hankima.
Panga hindamisel uurige selle geograafilist jalajälge ja pangaautomaatide võrgustiku partnerlust. ATM -võrk on ülioluline, sest kui kasutate võrgus sularahaautomaati, pääsete sularaha juurde tasuta.
Kui neil on väike sularahaautomaatide võrk või neil pole partnerlust, uurige, kui palju sularahaautomaatide tasusid nad teile hüvitavad. Näiteks, Liitlane pank omab suurt võrku, kuid hüvitab ka kuni 10 dollarit tasusid arveldustsükli kohta (kuu pikkune).
Registreerimise boonus
Aastaid tagasi kinkisid pangad tasuta rösterid inimestele, kes registreerusid pangakontodele sarnaselt krediitkaardiettevõtetele, kes andsid uute krediitkaarditaotlejate jaoks ülikoolilinnakutes t-särke.
Tänapäeval annavad pangad endiselt tasuta asju, kuid nüüd on see sularaha. Me säilitame a nimekiri parimatest panga registreerumisboonustest minimaalselt alates 100 dollarist.
Registreerumisboonus ei ole oluline tegur, kuid see on oluline. Kui kõik asjad on võrdsed, võtan selle, mis lisab mu pangakontole 100 või 200 dollarit.
Rakendus ja kaughoius
Mulle meeldib minu telefoni rakendus, nii et ma ei pea arvutis olema, et teha mõningaid lihtsaid pangaülesandeid, näiteks kontrollida saldot või kanda raha kontode vahel.
Teine funktsioon, mis mul peab olema, on mobiilipangas. See on siis, kui saate tšekke hoiustada, lihtsalt pildistades rakendusega. See säästab teie reisi filiaali/pangaautomaati ja on hämmastav. Telefonis pole ridu!
Sertifikaat hoiuste intressimäärade ja valikute kohta
Me ei süvene sellesse, mida ma pean mõningateks pisiasjadeks. Ma ei näe oma panka kui teed jõukuse suurendamiseks. Inflatsiooni ja nende madalate intressimäärade tõttu kaotab teie raha igal aastal ostujõudu. Isegi kui valisite 5-aastase CD, jääb nende puhul valitsev intressimäär inflatsioonist siiski maha.
Nagu öeldud, mõnikord vajate neile fondidele juurdepääsu turvalisust ega saa riskida aktsiaturu volatiilsusega (näiteks hädaabifondi puhul). See on siis, kui ma tahan näha, millised on CD -määrad ja millised võimalused neil on tähtaegadega. Ma tahan proovida redelil minu hädaabifond CD -des kui võimalik ja tehke seda kiiresti, et saaksin intressi koguda.
Klienditoe vestlusvalikud
Ma vihkan klienditoele helistamist. Telefonipuud, sagedased üleandmised erinevatele osakondadele, mis selgitavad minu olukorda mitu korda ja kõik, et saada vastus lihtsale küsimusele või probleem lahendatud.
Õnneks pakuvad paljud pangad nüüd veebivestlust. See annab mulle võimaluse kellegagi arvutis vestelda, kui ma teen midagi muud, loodetavasti produktiivsemat või vähemalt meelelahutuslikumat.
Veebivestlus on turvaline, kuna olen oma kontole sisse logitud.
Alamkontod
Kas alamkonto avamine on lihtne? Palju aastaid tagasi võimaldas ING Direct (hiljem omandas Capital One) uute hoiukontode avamise vaid mõne sekundiga. Iga säästueesmärgi jaoks võiksite avada uue konto, seadistada automaatsed ülekanded ja see oli fantastiline.
Ma ei ole veel leidnud kohta, mis hõlbustaks alamkontode avamist, mistõttu on see selles nimekirjas nii madal, kuid see on tõesti kirss tordil.
Mida sa pangakontolt otsid?