Teie krediidiskoor on teie finantselus üks olulisemaid numbreid.
Nii palju, inimesed püüavad saada "täiuslikku" krediidiskoori 850.
Siin on asi... täiuslik tulemus ja peaaegu täiuslik tulemus on samad.
Keegi, kellel on 800 ja 850, saab peaaegu sama intressimäära (te ei tea kunagi, millal mõni pank seda annab ajakirjanduse saamiseks 850 hinda), kuid 850 -ga isik pidi oma tulemuse saamiseks palju rohkem tegema kõrge.
Parem küsimus on - mis on "hea" krediidiskoor? Minimaalne skoor, mis annab teile laenude heakskiidu ja parima intressimäära.
(huvitav, mis see on keskmine krediidiskoor on USA -s? See on kõrgem kui arvate!)
Sisukord
- Miks on teie krediit oluline?
- 30 -aastane fikseeritud hüpoteek
- 15 -aastane fikseeritud hüpoteek
- 60 -kuuline uus auto
- 48 kuud kasutatud auto
- Milline on hea krediidiskoor?
- Kuidas saada head krediidiskoori
- Kuidas on lood uue UltraFICO skooriga?
Miks on teie krediit oluline?
Enne kui arutada, mis teeb skoori heaks või halvaks, kaalume, kuidas seda kasutatakse. Luksuslik sportauto on hea, kui maas pole 24 tolli lund... siis on see halb ja kelk on parem. 🙂
Kontekst on oluline.
Teie krediidiskoori kasutatakse sageli kaheks asjaks - krediidilahendus (jah või ei) ja intressimäärad. Sa saad saate oma krediidiskoori tänapäeval tasuta teada.
Teie krediidiskoori võib kasutada mõnes üllatavas olukorras - kas saate mobiiltelefoni, kas saate korteri üürida ja mõnikord kas saate tööd. Õiglaselt või ebaõiglaselt on need kõik mingil moel laenuotsus. Mobiiltelefoni eest saate seadme, mis on väärt sadu dollareid ja nõustute maksma kuutasu. Korteri eest laenate elukoha ja nõustute maksma neile kuutasu.
Sellistel juhtudel tähendab "hea" jah.
Kuid meid ei huvita need olukorrad.
Me hoolime laenudest ja sellest, kui palju laenuasutus raha laenamise eest võtab. Pangad armastavad raha laenata. Kui te ei saa panka raha laenama, keegi on valmis riskima ja astuma.
Kui palju intressi maksate, otsustab teie krediidivõime - nii arvutame välja teie krediidiskoori väärtuse ja teame, kui hea see on.
Oma hinnangute jaoks kasutasime myFICO's laenukalkulaator, kasutades intressimäärasid alates 27. jaanuarist 2021.
30 -aastane fikseeritud hüpoteek
| FICO skoorivahemik | Intressimäär (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
150 000 dollari suuruse 30-aastase fikseeritud laenu puhul maksate iga krediidivahemiku intressi laenu kehtivusaja jooksul järgmiselt.
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Laenuvõtja krediidiskooriga 639 maksab intressi 46 636 dollarit rohkem võrreldes kellegagi, kelle krediidiskoor on 760. 1554 dollarit täiendavaid intressikulusid igal aastal kolmekümne aasta jooksul.
15 -aastane fikseeritud hüpoteek
Nagu 15-aastase fikseeritud ja 30-aastase fikseeritud intressimäära võrdlemisel, on 15-aastased fikseeritud intressimäärad tunduvalt madalamad, kuna tähtaeg on poole võrra väiksem.
| FICO skoor | Intressimäär (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
150 000 dollari suuruse 15-aastase fikseeritud laenu puhul maksate iga krediidivahemiku intressi laenu kehtivusaja jooksul järgmiselt.
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Laenuvõtja krediidiskooriga 639 maksab intressi 20 339 dollarit rohkem võrreldes kellegagi, kelle krediidiskoor on 760. 1355 dollarit täiendavaid intressikulusid igal aastal viieteistkümne aasta jooksul.
60 -kuuline uus auto
Pange tähele, et FICO krediidiskoori vahemik laieneb, kuid intressimäär tõuseb märgatavalt.
| FICO skoor | Intressimäär (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
10 000 dollari suuruse 60-kuulise uue autolaenu puhul maksate iga krediidivahemiku intressi laenu kehtivusaja jooksul järgmiselt.
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Sama FICO Score 639 laenuvõtja hüpoteeklaenude näidetest maksaks 5 aasta jooksul kokku 2876 dollarit intressi, samas kui 720 maksaks vaid 1033 dollarit, erinevus on 1 843 dollarit. See on sama sõiduki eest 368,60 dollarit aastas.
48 kuud kasutatud auto
| FICO skoor | Intressimäär (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
10 000 dollari suuruse 48-kuulise kasutatud autolaenu puhul maksate iga krediidivahemiku intressi laenu kehtivusaja jooksul järgmiselt.
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Sama FICO Score 639 laenuvõtja kasutatud auto eest maksaks 5 aasta jooksul kokku 2 255 dollarit intressi, 720 aga 816 dollarit, vahe 1439 dollarit.
Milline on hea krediidiskoor?
Üks, mis annab teile kõigi võimalike toodete jaoks madalaima intressimäära.
Kui vaatate läbi kõik MyFICO tööriista määrad ja hinded, on tegemist hüpoteeklaenude või autolaenudega.
Hüpoteeklaenude puhul on kõrgeim tase 760–850.
Autolaenude puhul on kõrgeim tase 720–850.
Kui teie tulemus on üle 760, olete valmis. Saate parima võimaliku hinna nii kodu kui ka auto jaoks.
Hea krediidiskoor on 760 või kõrgem.
Experian on seda pilti jaganud nende blogi krediidiskoori vahemike ja siltide kuvamine:
Tundub, et see näitab, et 670-739 on "hea", 740-799 on "väga hea" ja kõik kõrgem on "erakordne".
Ma arvan, et 670 on hea krediidiskoor, kui te ei viitsi maksta kõrgemaid intresse. 🙂
Kuidas saada head krediidiskoori
Ära tee paha.
The võtmed krediidiskoori suurendamiseks on nii lihtsad:
Vältige alati massilist negatiivsed üksused, mis jäävad teie aruandesse 7 aastaks - sissenõudmised, pankrot, tsiviilotsused jne.
Kui kavatsete laenu saada, vältige järgmise aasta või kahe aasta jooksul mõne lühema tähtajaga toimingute tegemist, mis vähendavad krediidiskoori - rasked päringud, hilinenud maksed jne. Ära jälita krediitkaardi reklaamid
Kui kavatsete saada 30 -aastase fikseeritud eluasemelaenu, oleks FICO 760 -lt FICO 759 -le üleminek katastroofiline, sest see tähendaks lisatasu maksmist 6713 dollarit. Need krediitkaardipakkumised, mille väärtus on sadu dollareid, on suurepärased... kui te ei pea maksma tuhandeid intresse.
Üks väike näpunäide, mida saate teha, on registreeruda Experian Boost, mis tõmbab mõned teie arved sisse ja võib teie tulemust parandada.
Kuidas on lood uue UltraFICO skooriga?
Jääb näha, millised on kvaliteedivahemikud uus UltraFICO skoor kui see vabaneb. Võib -olla on skoorivahemikud samad, võib -olla libisevad nad veidi kõrgemale, kuna on rohkem teavet, kuid võlausaldajate teadmine võtab aega.