Investeerimine võib tunduda keeruline ja robo-nõustajad luban asja lihtsamaks teha.
Usaldades oma algoritme, lubavad nad pärast profiili täitmist ja teie riskitaluvuse hindamist investeeringu teie eest käsitseda. Nad valivad odavaid rahalisi vahendeid, tasakaalustavad vajaduse korral ja maksavad teie eest isegi saamata jäänud tulu-seda kõike väikese tasu eest.
Paranemine ja Wealthfront on viimastel aastatel tugevaks muutunud ja neist on saanud tööstuse suurimad sõltumatud robo-nõustajad.
Millise teenuse peaksite valima, kui kavatsete minna roboadvisori marsruudile?
Aitame teil otsustada, vaadates kahe roboadvisori hiiglase sarnasusi ja erinevusi.
Paranemine vs. Wealthfront - sarnasused
Nii Betterment kui ka Wealthfront on automatiseeritud veebipõhised investeerimisplatvormid, mida sagedamini nimetatakse robo-nõustajad. Mõlemad põhinevad ka portfelli jaotamisel teie riskitaluvusel, mille määravad teie vastused lühikestele küsimustikele.
Teie portfell koosneb väikesest arvust (10–12) börsil kaubeldavatest fondidest (ETF), mis investeerivad laiade finantsturgude indeksitesse. Fondid hõlmavad USA aktsiaturgu, välisturge, arenevaid turge ja fikseeritud tulumääraga/võlakirjaturge, et luua mitmekesine portfell.
Kui teie portfellijaotus on kindlaks määratud, luuakse ja säilitatakse teie portfell. See hooldus hõlmab perioodilist tasakaalustamist, et veenduda, et teie varade eraldised on kooskõlas teie jaoks kõige sobivama portfelliga.
Parandamisel ei ole minimaalset sissemakse- ega saldonõuet, samas kui Wealthfronti miinimumid on vaid 500 dollarit. Igaüks pakub lisaks tavapärastele ja Rothi IRAdele ka regulaarseid maksustatavaid investeerimiskontosid, ümbermineku ja SEP -i IRA -sid, usalduskontosid ning nii individuaalseid kui ka ühiseid kontosid.
Iga platvorm pakub ka maksukahjumit, et vähendada teie portfelli tekitatud maksukohustust.
Investeerimisvarade eraldamine
Nii Betterment kui ka Wealthfront jaotavad teie portfelli peamiselt aktsiaindeksi ETF -ide ja võlakirjaindeksi ETF -ide vahel. Wealthfront mitmekesistab aga lisaks põhiaktsiatele ja ainult võlakirjadele mõeldud portfellile, lisades segule ka muid varaklasse.
Wealthfront hõlmab teie portfelli hulka kinnisvara ja loodusressursse. See väljendub positsioonina kinnisvarainvesteeringute usaldusfondis, samuti loodusvarade põhises ETF-is. See annab Wealthfronti portfellile eelise tugeval kinnisvaraturul, aga ka potentsiaalselt kõrgemale naaseb inflatsiooni taastumise korral, kuna tõus mõjutab loodusvarasid kõige enam hinnad.
Maksusoodsad investeeringud
Mõlemad teenused pakuvad maksusoodsaid investeeringuid oma portfellihalduse raames maksukahjumite kogumise ja kasutamise kaudu indeksipõhised ETF-id. ETF-id on maksusäästlikud, kuna need hõlmavad ainult minimaalset kapitalikasumit, mis loob aktsiate müügi. Kuid iga platvorm käsitleb spetsiifikat erineval viisil.
Parandus pakub oma Maksudega kooskõlastatud portfell teenus, mis jaotab investeeringud maksustatavate ja edasilükatud maksekontode vahel, et luua võimalikult maksusäästlik portfell. Näiteks aktsiainvesteeringud, nagu aktsiafondid, suunatakse maksustatavate investeerimiskontode poole. Seda seetõttu, et aktsiainvesteeringud saavad maksukahjumite kogumise strateegiast kõige rohkem kasu. Teisest küljest suunatakse fikseeritud tulumääraga investeeringud, näiteks võlakirjadesse investeerivad ETF-id maksude edasilükkamise kontod, kuna need maksavad maksustatavat intressitulu ja ei sobi hästi maksukahjumiks saagikoristus.
Wealthfront pakub ka maksukahjumist. Kuid nad pakuvad ka oma Aktsiataseme maksukahjumite kogumine veelgi suuremat maksuefektiivsust. Seda pakutakse kahel tasandil ja igaüks sisaldab segu ETFidest ja üksikutest aktsiatest. Varude lisamise eesmärk on suurendada maksukahjumiga koristamise võimalusi.
Need portfellid on saadaval kontode saldodega vahemikus 100 000–500 000 dollarit. Igas portfellis ostetakse kuni 500 üksikut aktsiat S&P 500 indeksist, mitte indeksipõhise ETF-i kaudu. Suuremate saldode korral ostavad nad S&P 1500 indeksist kuni 1000 aktsiat.
Üle 500 000 dollari maksustatavate kontode saldode puhul pakub Wealthfront nutikat beetaversiooni. See on strateegia, mis kasutab portfelli aktsiate kaalumise määramiseks mitut tegurit. Traditsiooniline indeksipõhine investeerimine tugineb turukapitalisatsioonile. See tähendab, et kõige suurema turukapitalisatsiooniga ettevõtted kaaluvad portfellis kõige rohkem. Nutikas beeta rõhutab turukapitalisatsiooni mitme teguriga mudelite kasuks. See teenus on saadaval ilma lisatasuta.
Lisatasu portfelli haldamise tasemed
Betterment Premium pakub kõiki teenuseid, mis on saadaval Bettermenti tavapärases portfellihalduspaketis, kuid sisaldab ka põhjalikku teavet nõustamine väljaspool Betterment'i toimuvate investeeringute kohta, samuti piiramatu juurdepääs nende sertifitseeritud finantsplaneerijatele (CFP), et saada elulisi juhiseid sündmused. Need sündmused hõlmavad abiellumist, laste saamist, pensionile jäämist või omakapitalil põhineva hüvitise haldamist. Teie konto minimaalne saldo peab olema 100 000 dollarit.
Üks-ühele ekspertnõustamisele lisandub lisatasu (iga 45-60 minutit):
- Alustuspakett - 149 dollarit
- Finantskontrolli pakett - 199 dollarit
- Kolledži planeerimispakett - 199 dollarit
- Abielu planeerimise pakett - 299 dollarit
- Pensioniplaneerimise pakett - 399 dollarit
Betterment pakub ka kolme spetsialiseeritud portfelli:
Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine. See portfell pakub suuremat kaalu ettevõtete aktsiatele, mis vastavad teatud sotsiaalsetele, keskkonnaalastele ja valitsemistava kriteeriumidele. Samal ajal säilitab portfell nõuetekohase hajutamise, maksude optimeerimise ja kulude kontrolli. Portfell investeerib suure kapitaliga USA aktsiatesse, aga ka areneva turu aktsiatesse (kuid mitte võlakirjadesse).
Goldman Sachsi nutikas beeta. Seda portfelli haldab Goldman Sachs. See on mitmekesine portfellistrateegia, mis püüab edestada tavapärast turupiiride strateegiat. See on aktiivselt juhitud portfell ja sellega kaasneb suurem risk ja potentsiaalselt suurem kasu. Samuti püütakse säilitada maksutõhusust ja madalaid kulusid.
BlackRocki sihttulu. See portfell investeeritakse 100% erineva tootlusega võlakirjadesse. See on loodud pakkuma isolatsiooni aktsiaturu tõusude ja mõõnade vastu. Selle peamine fookus on tulu teenimisel, mitte kapitali kallinemisel. Tulu teenitakse pikemaajaliste võlakirjade ja madalama kvaliteediga võlakirjade kombinatsioonist, mis pakuvad suuremat tootlust.
Wealthfront riski pariteet. Lisaks varasemalt käsitletud aktsiataseme maksukahjumite kogumise ja nutika beeta plaanidele pakub Wealthfront ka oma riski pariteedi funktsiooni. See on näidanud kõrgemat pikaajalist tootlust, kasutades portfelli jaotamise strateegiat, võrdsustades iga varaklassi riskipanused, arvestamata nende oodatavat tulu. Strateegia hõlmab finantsvõimenduse kasutamist portfelli teatud positsioonidega. Ja kuigi see on lisatasu teenus, pole selle kasutamise eest lisatasu.
Ettevõtluse parandamine - kontode haldamine 401 (k)
Parandamine on hiljuti astunud 401 (k) juhtimisse Parandus äri jaoks. Selle teenuse kaudu haldab Betterment otse tööandja toetatud plaane-teisisõnu, see on plaan, milles teie tööandja võib osaleda.
Selle teenuse nõustamistasu on 0,25% ja selle võib maksta kas tööandja või plaanis osaleja.
Wealthfront ei paku praegu võrreldavat teenust.
Wealthfront portfelli krediidiliin
See on võimalus, mida Betterment ei paku. Kuid portfelli krediidiliini abil pääsete oma kontolt sularaha juurde madala hinnaga. Krediidiliin on automaatselt saadaval, kui teil on Wealthfrontis investeerimiskontosid kokku 100 000 dollarit või rohkem. Saate laenata kuni 30% oma konto väärtusest ja teha tagasimakseid vastavalt oma ajakavale.
Krediidilimiidi tagab teie Wealthfront portfell. See tähendab, et puudub taotlusprotsess ja krediidil või sissetulekul põhinev kvalifikatsioon. Saate oma taotluse esitada vaid 30 sekundiga ja saada raha kätte vaid ühe tööpäeva jooksul.
Kuna krediidiliin on teie portfelli tagatud, on intressimäärad madalad, praegu 4,55–5,80%.
Põhiline nõustamistasu
Wealthfront võtab aastatasu, mis on 0,25% teie hallatavast koguportfellist.
Parandustasud on erinevad. Digiplaani puhul on nõustamistasu jääkidel kuni 2 miljonit dollarit 0,25% ja kõrgematel saldodel 0,15%.
Premium -plaani puhul on tasu 0,40% jääkidel kuni 2 miljonit dollarit ja 0,30% kõrgematel saldodel.
Enamiku investorite jaoks, kellel on vähem kui 2 miljonit dollarit, on nõustamistasu mõlema roboadvisori jaoks sama.
Lõplikud mõtted paremuse kohta vs. Wealthfront
Kui kaks roboadvisori hiiglast kümme aastat tagasi alustasid, pakkusid mõlemad madala tasu eest põhilist automatiseeritud portfellihaldusteenust. Kuid aastate jooksul on igaüks laiendanud oma investeerimispakkumiste menüüd.
Kuigi igaüks pakub jätkuvalt oma põhiteenust, automatiseeritud investeerimist, on nende kahe erinevus üha enam üksikasjades. Eelkõige sõltub sellest, milliseid lisatasusid või lisateenuseid kumbki platvorm pakub.
Kuid kui need kaks teenust kõrvuti asetada, tundub, et Wealthfrontil on rohkem lisateenuseid, kuid ilma lisatasuta.
Kui arutate, milline platvorm on teie jaoks parem - Betterment või Wealthfront -, kaaluge hoolikalt oma isiklikke olusid ja otsustage, milline teenus on teile kõige kasulikum.
Väikesed erinevused teenustes võivad pikaajalist investeerimist oluliselt mõjutada!