Siin on see number, mis peaks määratlema teie tõenäosuse laenu rikkuda, kuid see ei sisalda midagi teie maksevõime kohta? See ei sisalda kuhugi sissetulekut. See ei hõlma teie võlakohustusi (nt üür). See ei sisalda suundumusi, näiteks kui teie krediit langeb või tõuseb.
See on vaid üks staatiline arv… ja mitte ainult, see kõik puudutab negatiivsust.
Kui teid üks kord piinatakse, on see valus.
See arv, 813, on minu krediidiskoor, nagu teatas Credit Wise by Capital One (siin on nimekiri kohtadest, kus saate seaduslikult tasuta krediidiskoor).
Neil on krediidisimulaator ja siin on see arv nende negatiivsete üksustega muutunud:
- Laske ühel kontol 30 päeva jooksul rikkuda – 712 (-101)
- Luba ühel kontol 60 päevaks rikkuda – 672 (-141)
- Luba ühel kontol 90 päevaks rikkuda – 648 (-165)
- Laske kõigil kontodel 30 päeva jooksul rikkuda – 627 (-186)
- Luba kõikidel kontodel 60 päevaks rikkuda – 580 (-233)
- Laske kõigil kontodel 90 päeva jooksul rikkuda – 551 (-262)
- Laske mu kinnisvara sulgeda – 755 (-58)
Yikes. Õnneks, isegi kui teatatakse negatiivsest objektist, ei kesta see igavesti. Isegi halvimad asjad on kümne aasta jooksul kadunud.
Mis tahes nende üksuste puhul on negatiivne mõju suurim kohe pärast negatiivse kirje teatamist. Aja möödudes väheneb negatiivse teabe mõju üsna kiiresti, nii et see ei pruugi isegi teie krediiti mõjutada, hoolimata sellest, et see on loetletud.
Rasked päringud - 2 aastat
Rasked päringud pärinevad võlausaldajatelt, kes soovivad krediiti pikendada - krediitkaardid, pangad jne. Need on negatiivsed, kuna keegi, kes otsib laenu paljudest allikatest, on tõenäoliselt riskantsem, kuid nad pole kaugeltki nii halvad kui teised selle loendi üksused.
Erandiks on need, mis on klassifitseeritud „intressimääraga ostupäringuteks”, näiteks hüpoteekide, auto- või õppelaenude päringute rühmitus. Võite hüpoteegi saamiseks küsida pakkumisi kolmelt pangalt, kuid krediidimudelid teavad, et saate ainult ühe, te ei saa kolme hüpoteeklaenu. Kui taotlete kolme krediitkaarti, võite saada kolm krediitkaarti ja seega riskantsem. Nad peavad neid rühmitusi väiksemaks kui päringute tegelik summa.
Rasked päringud on loetletud 2 aastat, kuid nende mõju väheneb suhteliselt kiiresti. Kuus kuud tagasi avasin uue ärikrediitkaardi (ainult 1 päring) ja minu krediidiskoor on juba tagasi oma endises vahemikus. (enne uurimist oli see 820, pärast seda langes 803 -ni ja praegu on see 813)
Konto negatiivne teave - 7 aastat
Kui jätate makse vahele, registreeritakse see isiklikul kontol. See negatiivne teave jääb teie kontole 7 aastaks alates selle teatamise kuupäevast. Kui jätate maksete seeria vahele, kuid olid siis jooksvad, langeb see 7 aastat pärast esimest vahelejäämist. Kui sulgete konto, jääb konto teie krediidiaruandesse kuni 7 -aastase perioodi lõpuni, mille järel see eemaldatakse.
Paljud ettevõtted ei teata maksest, kui see on hilinenud vähem kui 30 või 60 päeva. Peaaegu kõik teatavad sellest, kui see on 90 päeva hiljaks jäänud. Teatatud 30-päevase hilinemise mõju väheneb üsna kiiresti, kuid seda ei saa kuidagi mõõta.
Üks võimalus selle eemaldamiseks on võlausaldaja selle eemaldamine. Olen juba täiskasvanueas varakult maksed maha jätnud ja küsisin edukalt, kas selle saaks minu arvestusest eemaldada, kuna seda pole kunagi varem juhtunud. Enamik krediitkaardiettevõtteid, eriti kui olete olnud pikaajaline klient, kellel pole maksete puudumist olnud, teevad seda hea meelega.
(Kui väärt, siis ainult positiivse teabega konto eemaldatakse teie ajaloost 10 aastat pärast selle sulgemist)
Kogumiskontod - 7 aastat + 180 päeva
Kogumiskonto on see, kui te ei tee makseid nii kaua, et võlausaldaja müüb selle inkassofirmale. Praegu jääb see teie aruandesse 7 aastaks pluss 180 päeva pärast seda, kui konto rikkumisest teatati. See ei ole ajast, mil see kogudesse saadeti, vaid esimesest hilisest teatamisest.
Mõned kollektsionäärid üritavad võlga „vanendada” või jätta mulje, nagu oleks võlg hilinenud hiljem, kui esmakordselt teatati. Nad teevad seda, sest:
- Inkassofirmad müüvad teie võla üksteisele dollari eest senti,
- Mõned neist on vähem hoolikad... Vean kihla, et olete šokeeritud,
- See annab neile rohkem aega ja mõjujõudu, et saaksite selle maksta.
Isegi kui maksate võla ära, ei eemaldata seda teie kontolt! Tasuline kollektsioon on parem kui tasumata kollektsioon, kuid halvem kui kollektsiooni puudumine. 🙂
Selle eemaldamiseks peate koguja nõustuma a Makske kustutamise eest. Vastutasuks osalise või kogu võla tasumise eest soovite, et koguja saadaks teile kustutamiskirja. Enne raha üleandmist ja kodutööde tegemist pange kõik kirjalikult kirja!
(kui olete juba tasunud ja üllatunud, et see pole välja lülitatud, võite kogujalt küsida hea tahte kirja, et ese eemaldada.)
Pankrot - 7 või 10 aastat
Pankrotid on mitut liiki ja kõik kõrvaldatakse 10 aasta möödumisel esitamise kuupäevast. Mõned eemaldatakse kohe 7 aasta jooksul pärast esitamist.
13. peatüki pankrotid, mida nimetatakse saneerimispankrotiks, võivad jääda kehtima 10 aastaks, kuid enamik asutusi kõrvaldab need pärast 7. 13.
7. peatükk on täielik likvideerimine, kus müüte kõike, kuid kustutate teie tagatiseta võlad, nagu krediitkaardid ja meditsiinilised võlad. Need jäetakse alati 10 aastaks sisse.
Tsiviilotsused - 7 aastat
Tsiviilotsused on lihtsalt kohtumääruse tagajärjel võlad ja kui olete kohtuotsuse tõttu kellelegi raha võlgu, lisavad krediidiaruandlusagentuurid need teie krediidiaruandesse. Isegi kui sina tasuda võlg kohe ära, see on endiselt loetletud, sest mingil hetkel oli see kohustus olemas ja potentsiaalselt kogunenud intress. Kui olete tasunud, muutub see rahulolevaks otsuseks, kuid jääb siiski teie aruande juurde.
Föderaalsed maksuvähendused - 7 või 10 aastat
Kuigi haruldane, maksuõigus on teie aruande üks halvimaid negatiivseid punkte (peale pankroti), sest see võib kesta nii kaua. Need jäävad teie aruandesse 10 aastaks alates esitamise kuupäevast. Kui olete selle ära maksnud, jäävad need alles 7 aastaks alates selle esitamise kuupäevast.
Kui te pole sellest varem kuulnud, siis sellepärast, et selle saab välja anda, kui võlgnete föderaalseid makse üle 10 000 dollari. IRS väljastab teile teatise föderaalse maksuvähenduse kohta, paneb selle teie varale ja seejärel kuvatakse see teie krediidiaruannetes.
Kui saate löögi a föderaalne maksuõigus, võib teil olla võimalik see tagasi võtta (pärast kokkuleppele jõudmist) värske alguse algatuse kaudu - täpsemalt Vorm 12277, tagasivõtmistaotlus. See on kiirem kui oodata äralangemist.