Ehitage igakuine passiivne dividendipalk dividendivarudega

Passiivne sissetulek on unistus.

Öeldakse, et miljonäridel on seitse sissetulekuallikat ja ma isiklikult usun sissetulekud vabastavad teid tööhõive ahelatest.

Kuid passiivne sissetulek võib olla pisut… ebaregulaarne.

Ebaregulaarne sissetulek pole probleem, kui teate, kuidas sellega hakkama saada, kuid miks ehitada passiivse sissetuleku süsteem, mis tugineb selle silumiseks veel ühele süsteemile?

Õnneks, kui soovite dividendide kaudu passiivset tulu teenida, saate selle struktureerida nii, et saate igakuise makse.

Selleks saate kasutada kahte (või mõlemat) strateegiat:

• Investeerige dividendiaktsiatesse, mis maksavad välja igakuiselt
• Investeerige kolmesse ettevõttesse, mis maksavad välja kord kvartalis

Sisukord

1. Igakuised dividendimaksjad
2. Pange paika oma ajakava
3. Mis on tasumise kuupäev?
4. Dividendide aristokraatide nimekiri kvartalite kaupa
1. Kvartali esimene kuu
2. Kvartali 2. kuu
3. Kvartali kolmas kuu
5. Mittekvartali dividendiplaanid
6. Dividendikesksed fondid
7. Kaaluge äri arendavaid ettevõtteid
8. Millist maaklerit peaksite kasutama?

Igakuised dividendimaksjad

Ma ei ole selle lähenemisviisi suur fänn, sest enamik igakuiseid dividendimaksjaid esindab sama varaklassi - nad on sageli kinnisvarainvesteeringute fondid (REIT).

Mul pole midagi REITide vastu, kuid teie igakuise sissetuleku ühte korvi panemine tundub minu maitse jaoks natuke liiga kontsentreeritud. Kui see lähenemisviis teile meeldib või soovite teatud protsendi oma osalustest REIT -ile igal juhul paigutada.

Raske on öelda, millised on parimad REIT -id ja paljud veebisaidid väidavad, et teavad, et saaksite guugeldada, kuid üks ettevõte, mida tasub lähemalt uurida, on Realty Income Corporation (O). Nad maksavad igakuiselt ja investeerivad sageli üksikute üürnike kinnistutesse (sarnaselt ühisrahastamise kinnisvarainvesteeringute platvormRikkad onud)

Kui kavatsete minna investeerimisfondiga REIT, näiteks Vanguardi kinnisvaraindeksi fondiga (VGSLX), kontrollige lihtsalt levitamise ajakava. Paljud REIT -id maksavad välja igakuiselt, kuid paljud REIT -i fondid maksavad välja kvartali ajakava järgi.

Pange paika oma ajakava

Enne alustamist peate vaatama oma osalust ja mõistma, mis juba toimub. Te saate oma osalustest juba dividende, isegi kui te pole kindel, millal need juhtuvad. Kui teile kuuluvad mis tahes S & P500 või Total Market indeksifondi aktsiad, saate dividende.

See võib aidata teie osalust a -sse sisestada dividendide jälgija selle hõlbustamiseks.

Näiteks kui teile kuulusid Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares aktsiad (VTSAX), saite dividende eelmise aasta märtsis, juunis, septembris ja detsembris. Ja aasta varem. Ja aasta enne seda. Tootlus oli OK, umbes 2%, kuid see on siiski midagi.

Kui kõik teie aktsiad on ühes kohas, saate lihtsalt vaadata viimase aasta tegevust ja registreerida, kes millal ja kui palju dividende maksab.

Üks kiire pilk näitab mulle, et mul on iga kuu dividende täiesti juhuslikult. Kui ma selle dividendiportfelli ehitasin, oli mul eesmärk ehitada a kasvu dividendide portfell. Ma ei üritanud igakuiseid tšekke saada. Aga õnnelikke õnnetusi juhtub!

Jaotused ei ole siiski ühtlaselt jaotunud. Mul on veerandi teisel ja kolmandal kuul rohkem kui esimesel. Kuid mul on juba hea lähtejoon, millega töötada.

Kui vaatate oma jaotusi, on teil tõenäoliselt sarnane olukord.

Siit saate alustada tühikute täitmist (või alumiste kuude täitmist) mõne usaldusväärsema dividendimaksjaga.

Mis on tasumise kuupäev?

Selles artiklis, kui ma viitan dividendi maksmise kuupäevale, pean ma silmas „maksmise kuupäeva”. Maksepäev või maksmise kuupäev on dividendi väljamaksmise kuupäev. Dividendivälist kuupäeva kasutatakse selleks, et teha kindlaks, millistel aktsionäridel on õigus dividendidele, nii et dividendide saamiseks peate aktsiad enne eksdividendikuupäeva omama.

Kuna koostame passiivset kuupalka, kasutame makse kuupäeva.

Samuti maksavad mõned ettevõtted kuu alguses. Mõned ettevõtted maksavad lõpuks. Ma käsitlen kõiki kuu jooksul tehtud makseid selles kuus, olenemata sellest, kas kuu algus või lõpp on lähemal.

Lõpuks vaatasime iga aktsia dividendiajaloo üles ja panime kirja, mida ettevõte on viimase viie või kuue aasta jooksul teinud. Mõnikord on kuu lõpus välja maksva ettevõtte maksekviitung järgmise kuu algusesse. Kui need on kvartaalses graafikus, lisame selle sellele kvartaliplaanile isegi siis, kui makse tehakse teisel kuul.

Dividendide aristokraatide nimekiri kvartalite kaupa

See postitus ei ole soovitus ühegi konkreetse aktsia kohta. Ma tahan loetleda mõned ideed, mida saaksite üksikasjalikumalt uurida.

Pidage meeles, et investeerite endiselt üksikutesse ettevõtetesse, mitte indeksisse või laiemale turule, seega olete hinnamuutuste suhtes tundlik. Idee on selles, et hoiate neid aktsiaid mõnda aega ja kogute lihtsalt dividenditšekke. Neid investeeringuid analüüsides tehke seda kindlasti jätke need dividendinumbrid alles meeles.

Selle loendi jaoks vaatame läbi kõik Dividendide aristokraadid ja korraldada neid selle alusel, millal nad dividende maksavad. Dividendiaristokraat on S&P 500 indeksiga ettevõte, mis on maksnud kasvavaid dividende vähemalt 25 aastat. Seega on neil mõlemal usaldusväärne dividendide maksmise ajalugu (25 aastat katkematult!), Kuid summa on iga aastaga suurenenud.

Selles loendis on ettevõtete alamhulk, mida tuntakse kui dividendikuningad. Dividendikuningas on ettevõte, kes on oma dividende maksnud üle 50 aasta. Et saada kuningaks, ei pea te igal aastal oma väljamakseid suurendama. Lõpuks, kui saate oma dividende maksta 50 aastat järjest, on see saavutus. Panin 👑 nende ettevõtete kõrvale, kes on ka dividendikuningad.

Kvartali esimene kuu

Need on ettevõtted, kes maksavad välja jaanuaris, aprillis, juulis ja oktoobris.

Järgmised dividendiaristokraadid maksavad kvartali esimesel kuul dividende:

• Automaatne andmetöötlus Inc. (ADP)
• Franklin Resources Inc. (BEN)
• Brown Forman Inc klass B (BF.B)
• Cardinal Health Inc. (CAH)
• Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑
• Ecolab Inc. (ECL)
• Föderaalne kinnisvarainvesteeringute usaldus (FRT) 👑
• Ehtsate osade ettevõte (GPC) 👑
• Illinois Tool Works Inc. (ITW)
• Kimberly-Clark Corporation (KMB)
• Leggett ja Platt kaasatud (JALG)
• Medtronic plc. (MDT)
• McCormick & Company Incorporated (MKC)
• Roper Technologies Inc. (ROP)
• Sysco Corporation (SYY)

Kvartali 2. kuu

Need on ettevõtted, kes maksavad välja veebruaris, mais, augustis ja novembris.

Järgmised dividendiaristokraadid maksavad kvartali teisel kuul dividende:

• AbbVie Inc. (ABBV)
• Abbott Laboratories (ABT)
• Air Products and Chemicals Inc. (APD
• A.O. Smith Corporation (AOS)
• Ettevõte Colgate-Palmolive (CL) 👑
• Ettevõte Clorox (CLX)
• General Dynamics Corporation (GD)
• Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
• Lowe’s Companies Inc. (MADAL) 👑
• Nucor Corporation (NUE)
• Procter & Gamble Company (PG)
• Pentair plc. (PNR)
• AT&T Inc. (T)

Kvartali kolmas kuu

Need on ettevõtted, kes maksavad välja märtsis, juunis, septembris ja detsembris.

Järgmised dividendiaristokraadid maksavad kvartali kolmandal kuul dividende:

• AFLAC kaasatud (AFL)
• Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
• Becton Dickinson ja ettevõte (BDX)
• Chevron Corporation (CVX)
• Dover Corporation (DOV) 👑
• Konsolideeritud Edison Inc. (ED)
• Emerson Electric Company (EMR) 👑
• W.W. Grainger Inc. (GWW)
• Johnson & Johnson (JNJ) 👑
• McDonald’s Corporation (MCD)
• 3M ettevõte (MMM) 👑
• PPG Industries Inc. (PPG)
• Sherwin-Williams Company (SHW)
• S&P Global Inc. (SPGI)
• Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
• Sihtkorporatsioon (TGT)
• T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
• V.F. Korporatsioon (VFC)
• Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
• Exxon Mobil Corporation (XOM)

Mittekvartali dividendiplaanid

On mõned dividendiaristokraadid, kes maksavad välja veidi erineva ajakava alusel.

PepsiCo Inc. (PEP) maksab välja jaanuaris, märtsis, juunis ja septembris. See on peaaegu kvartali graafiku kolmandal kuul, välja arvatud see, et detsembris makstakse dividende jaanuaris.

Walmart Inc. (WMT) maksab välja jaanuaris, aprillis, juunis ja septembris.

Coca-Cola ettevõte (KO) 👑 maksab välja detsembris, aprillis, juulis ja oktoobris. See on peaaegu kvartali graafiku esimesel kuul, välja arvatud jaanuari dividendid makstakse detsembris.

Cintas Corporation (CTAS) maksab detsembris välja iga -aastase dividendi ja on seda teinud alates 2010. aastast. Enne 2010. aastat maksid nad igal aastal, kuid märtsis.

Dividendikesksed fondid

Teise võimalusena võite selle strateegia elluviimiseks (või lünkade täitmiseks) pöörduda fondi, investeerimisfondi või börsil kaubeldava fondi poole.

Fondi kasutamise eeliseks on see, et mitmekesistate oma osalust. Peotäie varude asemel saate sadu. Samuti on see tehingult sageli odavam (üks komisjonitasu) või isegi tasuta (investeerimisfondid), kuigi maksate kulude suhet, mida te üksikute osaluste korral ei teeks.

Üks negatiivne külg on see, et saate ka lühiajalist ja pikaajalist kapitalikasumit. Fond kohandab oma osalust vastavalt raha sisse- ja väljavoolule, mis tekitab maksustatavaid sündmusi. Üksikute aktsiatega saate täieliku kontrolli, kuid kaotate vahetu mitmekesisuse. Kapitalikasumit saab mõnevõrra leevendada, kui kasutate investeerimisfondi asemel ETF -i.

Kui peaksite investeerima Vanguardi kõrge dividenditootlusega ETF -i (VYM), saate märtsis, juunis, septembris ja detsembris dividendide väljamakseid vaid 0,08%kulusuhtega. Selle kirjutamise seisuga on VYM-i 30-päevane SEC-i tootlus 3,58%.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) maksab välja sama ajakava alusel, kulude suhe on 0,04% ja selle kirjutamise seisuga saadi 2,23%.

Siin on mõnede S&P 500 indeksifondide dividendide jaotamise ajakavad:

• Vanguard 500 indeksifond (VFINX) - märts, juuni, september, detsember
• Fidelity 500 indeksifond (FXAIX) - aprill, juuli, oktoober, detsember
• Schwab S&P 500 indeksifond (SWPPX) - detsember (need raskendavad teabe leidmist!)
• T. Rowe Price Equity Index 500 fond (PREIX) - märts, juuni, september, detsember

Kaaluge äri arendavaid ettevõtteid

Uuringuid tehes võite sattuda kõrgeid dividende maksvatesse ettevõtetesse, mis tunduvad tõe jaoks natuke liiga head. Kui nad on äri arendavad ettevõtted, siis on need seaduslikud, kuid neil on mõned hoiatused.

Äriarendusettevõte ehk BDC on eriliik, mis peab oma aktsionäridele välja maksma vähemalt 90% oma sissetulekust. Nad investeerivad varadesse, mis on tavainvestoritele tavaliselt liiga suured, kuid erakapitali jaoks liiga väikesed - need on näiteks laenud väikeettevõtetele.

BDC -d on REIT -idele lähemal kui teie tüüpiline dividendimaksja. Kui investeerite avalikult börsil noteeritud USA ettevõttesse, mis maksab dividende, liigitatakse suur osa dividendidest kvalifitseerituks. Kui Coca-Cola maksab teile dividende, on see kvalifitseeritud, kui järgite oma hoidmisreegleid.

BDC -de puhul ei saa neid kvalifitseerida, nii et peate arvestama maksumääradega, kuna need ei ole õunte ja õunte võrdlused.

Millist maaklerit peaksite kasutama?

Aktsiate puhul kasutan Ally Invest sest see on odav ja ühendatud minu pangaga, milleks on Ally Bank. See võimaldab mul raha ühelt liideselt kiiresti edasi -tagasi üle kanda, mis on mugav.

Ally Bank ei võta aktsiate ja ETF -ide tehingute eest komisjonitasu, mis on 2020. aasta muudatus.

Ja mis kõige tähtsam, hooldustasusid ei maksta. Teil ei tohiks olla kontot maakleriga, mis võtab teilt igasugust hooldustasu.

Fondide jaoks valige endale meelepärane fondipere (Vanguard, Fidelity jne) ja avage nendega konto. Mul on Vanguardi konto, sest ma eelistan Vanguard fondid. Samuti pole neil hooldustasu. Nende investeerimisfondide ja ETF -ide aktsiaid saate tasuta osta ja müüa. Samuti pakuvad nad tasuta ka paljusid teisi ETF -e.

Nautige oma igakuist dividendipalka!