Kui palju olete pensionipõlves kokku hoidnud?
Kui olete nagu enamik ameeriklasi, pole vastust palju. The Ameeriklaste keskmine netoväärtus on vaid 80 039 dollarit. Kui võtate omakapitali välja, on see vaid 25 116 dollarit. See kehtib kogu Ameerika Ühendriikide elanikkonna kohta - vallaline, abielus, 65, 25, must, valge jne.
Kas teate, milline on 401K keskmine saldo?
Ainult 46 000 dollarit.
Kui olete 35 -aastane ja alla selle, on mediaan vaid 14 000 dollarit.
Finantsmeedia paneb teid mõtlema, et peate investeerima kuumimasse investeeringusse bitcoin ja krüptovaluutadvõi kinnisvara, mis alati hindabvõi võib -olla lihtsalt otse kullakangid.
Ei. See kõik on kokkuhoid.
Me lihtsalt ei säästa piisavalt. Säästke raha, investeerige igavatesse indeksifondidesse, oodake ja õitsege.
Mis siis, kui teete seda ja soovite teada, kuidas võrrelda oma eakaaslastega? See on lihtne - meil on palju andmeid, mis näitavad teile, kui hästi teil läheb. Või kui olete maha jäänud. Mõlemal juhul peaks see andma teile kindlustunde, et teete õigeid otsuseid.
Selleks peame vaatama mõningaid andmeid:
Sisukord
- Vara mediaanväärtus pensionikontodel
- 401 000 & kokkuhoiu plaan majaomaniku vanuse järgi
- IRA või KEOGH kontod majaomaniku vanuse järgi
- Vanguardi andmed kindlaksmääratud panusplaanide kohta
- Fidelity Investmentsi andmed
- Andmed 401 (k) Management Startup Blooomist
- Kas mul läheb hästi või mitte?
- Vaadake oma säästumäära
Kui tahame teada keskmist 401 (k) kokkuhoidu vanuse järgi, võime vaadata rahvaloenduse andmeid. Kui me ütleme „keskmine”, viitame me (ja mis on inimestele kõige olulisem) konkreetselt terminile mediaan. Paki keskosa, mitte tingimata keskmine... nagu öeldakse, võib Bill Gates muuta vaeste toast keskmised miljonärid.
Andmete puhul loodame USA rahvaloenduse rikkus, varade omand ja kodumajapidamiste võlg Üksikasjalikud tabelid alates 2013. aastast, viimasel aastal avaldasid nad teavet pensionisäästude kohta.
| Vanus | Keskmine kogusumma |
|---|---|
| <35 aastat vana | $16,000 |
| 35 kuni 44 aastat vana: | $50,000 |
| 45 kuni 54 aastat vana: | $80,000 |
| 55 kuni 64 aastat vana: | $112,000 |
| 65 kuni 69 aastat vana: | $113,000 |
| 70 kuni 74 aastat vana: | $86,000 |
| 65+ aastat vana: | $80,000 |
| 75+ aastat vana: | $56,000 |
Nad jagavad andmed kolmeks rühmaks-edasilükatud sissemaksete plaanid, nagu 401 (k), maksude edasilükkamise plaanid, nagu IRA, ja seejärel kogusumma.
401 000 & kokkuhoiu plaan majaomaniku vanuse järgi
Säästuplaan on valitsemissektori töötajate 401 (k) -laadne kindlaksmääratud sissemaksetega plaan.
| Vanus | Keskmine tasakaal |
|---|---|
| <35 aastat vana | $14,000 |
| 35 kuni 44 aastat vana: | $41,000 |
| 45 kuni 54 aastat vana: | $66,000 |
| 55 kuni 64 aastat vana: | $92,000 |
| 65 kuni 69 aastat vana: | $90,000 |
| 70 kuni 74 aastat vana: | $60,000 |
| 65+ aastat vana: | $70,000 |
| 75+ aastat vana: | $40,000 |
IRA või KEOGH kontod majaomaniku vanuse järgi
KEOGH (HR-10) plaan on füüsilisest isikust ettevõtjatele kättesaadav maksude edasilükkamise pensioniplaan.
| Vanus | Keskmine tasakaal |
|---|---|
| <35 aastat vana | $10,000 |
| 35 kuni 44 aastat vana: | $25,000 |
| 45 kuni 54 aastat vana: | $40,000 |
| 55 kuni 64 aastat vana: | $65,000 |
| 65 kuni 69 aastat vana: | $84,700 |
| 70 kuni 74 aastat vana: | $68,000 |
| 65+ aastat vana: | $62,000 |
| 75+ aastat vana: | $52,000 |
USA 2013. aasta rahvaloenduse andmed on kõigi leibkondade kohta. Mis siis, kui me võtaksime väiksema viilu, need leibkonnad, kellel on vara Vanguardis, et näha, kuidas asjad muutuvad?
Vanguardi andmed kindlaksmääratud panusplaanide kohta
Vanguard avaldab igal aastal aruande Kuidas Ameerika säästab ja 2019 väljaanne, mis vaatab 2018. aastat, sisaldab huvitavaid andmeid Vanguardis asuvate kindlaksmääratud sissemaksetega plaanide kohta (lehekülg 51):
| Vanus | Keskmine saldo | Keskmine tasakaal |
|---|---|---|
| <25 aastat vana | $4,236 | $1,427 |
| 25 kuni 34 aastat vana: | $21,970 | $8,126 |
| 35 kuni 44 aastat vana: | $61,238 | $22,123 |
| 45 kuni 54 aastat vana: | $115,497 | $40,243 |
| 55 kuni 64 aastat vana: | $171,623 | $61,739 |
| 65+ aastat vana: | $192,877 | $58,035 |
| Tööaeg (aastat) | Keskmine saldo | Keskmine tasakaal |
|---|---|---|
| 0-1 | $10,696 | $2,239 |
| 2-3 | $25,050 | $9,638 |
| 4-6 | $45,931 | $21,823 |
| 7-9 | $74,722 | $38,215 |
| 10+ | $188,078 | $90,109 |
Fidelity Investmentsi andmed
Viimased andmed pärinevad maaklerfirmalt Truudus. Nende andmed ulatuvad 2017. aasta neljandasse kvartalisse.
Nad avastasid, et IRA ja 401 (k) kontod ületavad rekordtaseme ja inimesed panustavad rohkem (hea!), Kuid keskmised on endiselt suhteliselt madalad:
| Kvartal | Keskmine saldo 401 (k) | Keskmine saldo IRA |
|---|---|---|
| Q4 2017 | $104,300 | $106,000 |
| 3. kvartal 2017 | $99,900 | $103,500 |
| Q4 2016 | $92,500 | $93,700 |
| Neljas kvartal 2012 | $77,600 | $76,600 |
Nende andmete puhul on huvitav see, et nad on analüüsinud ka mõningaid suundumusi. Näiteks pikaajalised säästjad nägid märkimisväärset kasvu. Töötajad, kes on 10 järjestikuse aasta jooksul panustanud 401 (k), nägid, et nende keskmine saldo suurenes 286 700 dollarile, võrreldes aasta varasema 233 900 dollariga. 15-aastaste säästjate puhul tõusis keskmine 387 100 dollarini, võrreldes aasta varem 318 500 dollariga.
Andmed 401 (k) Management Startup Blooomist
Blooom, käivitamisel, mis pakub tasuta 401 (k) analüüsi, on nende kasutajate andmed:
| Vanus | Keskmine saldo |
|---|---|
| 0 kuni 24 aastat vana: | $10,382 |
| 25 kuni 29 aastat vana: | $30,400 |
| 30 kuni 34 aastat vana: | $50,411 |
| 35 kuni 39 aastat vana: | $79,644 |
| 40 kuni 44 aastat vana: | $123,407 |
| 45 kuni 49 aastat vana: | $170,718 |
| 50 kuni 54 aastat vana: | $230,623 |
| 55 kuni 59 aastat vana: | $305,051 |
| 60+ aastat vana: | $289,140 |
Blooom on kasulik, sest nad võivad teile öelda, kas teie 401 (k) on investeeritud valedesse valikutesse. Saate neile 401 (k) haldamise eest maksta, kuid analüüsi saamine on tasuta. Minu jaoks pole üllatav, et inimestel, kes soovivad saada 401 (k) analüüsi, on tavaliselt palju rohkem investeeringute kokkuhoidu!
Kas mul läheb hästi või mitte?
Reaalsus on see, et üldiselt ei säästa me piisavalt raha periood. Rääkisin sellest nähtusest dr Michael Guillemette'iga, Texase tehnikaülikooli isikliku finantsplaneerimise abiprofessoriga.
Pensionäridel on raske teada, kui kaua nad elavad. Keskmine eeldatav eluiga on vigane, kuna keegi pole tegelikult keskmine. Rikkamad inimesed elavad keskmisest kauem, seega peavad nad rohkem kokku hoidma (nagu ka naised ja mittesuitsetajad).
Sotsiaalkindlustushüvitised vähenevad eeldatavasti 2030. aastate alguseks ligikaudu 25%, kui kongress ei tegutse. Kui see juhtub, vajavad inimesed erinevuse korvamiseks rohkem pensionisäästu.
Aktsiate ja võlakirjade tootlus on tulevikus tõenäoliselt madalam kui varem (kuna riskivaba intressimäär ja võlakirjade tootlus on täna madalamad kui ajalooliselt). Kui oodatav tootlus langeb, peab pensionäride säästmine tõusma, et pensionärid saaksid oma eesmärgid saavutada.
Säästumäär, Louis'i Föderaalreservi poolt mõõdetuna, on olnud juba mõnda aega madalate ja keskmiste numbritega. Detsembris 2017 oli see vaid 2,4%. Pärast seda on see 2018. aasta novembris paranenud 6,0% -ni.
Kui te võtate ameeriklaste keskmine sissetulek 56 566 dollarit - 2,4% sellest on 1356 dollarit aastas. 113 dollarit kuus.
Kui säästate 30 aasta jooksul 1356 dollarit aastas 8%kasvumääraga, kas teate, kui palju pensionile jääte?
"Ainult" 180 866 dollarit.
(Ma panin „ainult” jutumärkidesse, sest 180 000 dollarit on iseenesest palju raha, kuid te ei saa sellest pensionile jääda)
See on keerukas näide, olen nõus. Isegi kui teenite praegu keskmist sissetulekut, suureneb see tõenäoliselt vanusega, omandab rohkem oskusi, lisab teie ettevõttele rohkem väärtust ja kasvab töötajana. Te ei tee sama palka kolmkümmend aastat järjest.
See mediaan hõlmab kõiki töökohti, kõiki vanuserühmi, kõiki oskusi inimesed. See hõlmab kaubanduskeskuses jaekaubanduses töötavaid inimesi ning kirurge, kellel on aastakümnete pikkune meditsiinikool, koolitus, haiglakogemus ja väärkasutamise kindlustusmaksed. See hõlmab inimesi keskkoolis ja partnereid valgete kingadega advokaadibüroodes. See on petlik.
Aga ma tahtsin ühte punkti illustreerida. Kui oleksite kogu elu mediaan, mis kõlab halvasti, kuid pole üldse, läheksite pensionile, säästes vaid 180 000 dollarit.
(Nagu selgub, kellegi keskmine netoväärtus 60ndates eluaastates on vaid veidi kõrgem - 193 833 dollarit)
Mis siis, kui säästate 5% oma sissetulekust? Kui säästsite aastas 2825,80 dollarit või 235 dollarit kuus…
… Lähete pensionile 376 434 dollariga.
Lõpuks, kui saate säästa 10% oma sissetulekust (5651,60 dollarit aastas), lähete pensionile…
… $752,869.60.
Palju parem!
Kaasavõtmine? Säästke rohkem. Palju rohkem.
Valisin doktor Gary A. aju. Hoover, Oklahoma ülikooli majandusosakonna õppetool, oma mõtetest pensionimaksete kohta.
nbsp;
Isiklikud säästud on praegu kriitilisemad kui kunagi varem.
Valitsuse hüvitised on muutumas üha väiksemaks osaks pensionäridele kättesaadavast portfellist.
Kui pensionilt minnakse üle 401 000 säästmisplaanile, on vaja midagi ära jätta.
See on ka suurepärane kaitse ootamatuste eest, olgu see siis rahaline või meditsiiniline.
Vaadake oma säästumäära
Pensionile jäämise võti ei ole valitud investeeringute segu ega see, kas investeerite viimasesse hullusesse (bitcoin keegi?), See on teie isiklikus säästumääras. See on selles, mida saate kontrollida.
Ameeriklased ei säästa piisavalt. Me kõik teame seda.
2,4% lihtsalt ei lõika seda. 5% kärbib seda vaevu, kui soovite pensionile jääda, kui saate veel kilomeetrit ilma pausi tegemata kõndida.
Kui soovite praegu oma rahaasjade aitamiseks midagi ette võtta, suurendage oma säästumäära. Palju.