Raha laenamine sõpradele ja perele võib olla natuke miiniväli. Kuigi on tore aidata neid, kes sellest hoolivad, võivad need kergesti põhjustada halbu tundeid ja suhteid.
Kui otsustate laenuga edasi minna, siis ärge kunagi laenake rohkem, kui teil oleks mugav kaotada. Pidage laenu kingituseks, nii et kui seda ei tagastata, jäävad teie suhted taktitundeks. Samuti on oluline määrata selged laenutingimused, sealhulgas maksetähtajad. Õnneks on mitmeid rakendusi, mis aitavad laenu seadistada ning makseid ja isegi intresse jälgida.
Kiired faktid sõprade ja perelaenude kohta
Kiireim viis väikeste summade laenamiseks võib olla sõber või pereliige. Need laenud on lihtne viis aidata kedagi, kes läbib karmi plaastri. Nad võivad olla töötud, lahutada või saada erakorralist meditsiinilist hädaolukorda.
Elu juhtub - ja võib tühjendada a hästivarustatud hädaabifond.
Kuigi paljud sõbrad ja perekond maksavad laenud tagasi, peaksite olema valiv WHO sa laenad raha.
A PayPali rahaharjumuste uuring jagab seda statistikat sõpradele ja perele raha laenamise kohta:
- 55% (4000 küsitlusele vastanust) tunneb end piinlikult, kui küsib sõpradelt sularaha
- 50% raha laenanutest kardavad sõbralt tasu küsida
- Kolmandik vastanutest kaotas võla tõttu suhte
PayPali uuring näitab ka keskmist sõprade ja pere laenu, kui see on 450 dollarit. Te ei pruugi pankrotti minna, kui teie sõber ei maksa laenu tagasi. Kuid võib olla pikaajalisi tagajärgi, mida te ei koge, kui määrate oma sõbra õhtusöögi eest 20 dollarit.
Parimad tavad raha laenamiseks perele
Raha laenamine võib tunduda nagu köiel kõndimine. Tahad aidata kedagi, keda usaldad, kuna oled tõeline sõber. Raha laenamine võib aga suhte kiiresti ära rikkuda, kui teie sõber ei maksa teile õigel ajal tagasi.
Siin on mitu nutikat käiku raha laenamiseks ilma sõprust rikkumata.
Laenutage ainult inimesi, keda usaldate
Raha tuleks laenata ainult inimestele, keda usaldate. Võib -olla on need sõbrad ja pere, kellega puhkate, või on esimene inimene, kes teid rasketel aegadel toetab.
Raha laenamine sõpradele, keda te ei usalda, võib olla katastroofi retsept. Näiteks teab enamik meist kedagi, kes näib alati elavat finantskrahhi äärel ja kordab sama raha vead. See pole keegi, kellele raha laenad.
Ärge riskige oma suhtega
Üks kolmandik sõprussuhetest, mis lahustuvad sõpradele ja perele raha laenamise tõttu, võib tunduda kõrge. Finantsprobleemid olid 2019. aastal 36% lahutuste peamine põhjus Riikliku biotehnoloogiakeskuse teabeküsitlus.
Enne sõpradele või perele raha laenamist tuginege oma sisetundele. Võite isegi mitte laenata raha sõbrale, kes pole veel teie tööriistu tagastanud, isegi kui te seda palute.
Võite ka mitte nõustuda põhjusega, miks teie sõber soovib raha laenata. Raha laenamine rahaliseks hädaolukorraks võib olla õigustatud põhjus. Siiski ei pruugi te raha laenata, kui teie sõber ei suuda oma päevaarveid maksta, kuid leiab kuidagi võimaluse kulukaks puhkuseks.
Kui te ei tunne end mugavalt raha laenates, lükake viisakalt nende pakkumine tagasi. Tunded võivad ajutiselt haiget saada, kuid tõelised sõprussuhted peaksid taastuma.
Laenata ainult seda, mida kaotada saate
Hea rusikareegel on see, et ärge laenake rohkem, kui võite kaotada. Enne laenu andmist mõtle, kuidas end tunned, kui laenu tagasi ei maksta. Kui tunnete end lihtsalt sõbrale raha andes mugavalt, saate edasi liikuda.
Kui mõte, et raha tagasi ei saa, ajab sind närvi või stressi, siis astu samm tagasi. Mõtle, kas on mingi summa, mille sa kaotad?
Näiteks võib -olla küsib teie sõber 400 dollarit, kuid teil on mugav laenata ainult 100 dollarit. Saate ikkagi oma sõpra aidata ilma oma rahaasjadega riskimata.
Oma piiride tundmine kaitseb teie rahakotti ja säilitab teie suhted.
Samuti ärge tundke kohustust laenata kõigile sama palju raha. Teil võib olla sõber, kes on tavaliselt vastutav, kuid elab läbi raskeid aegu ja tunnete end mugavalt, kui laenate neile rohkem kui teie nõbu, kellel on rahaga kurikuulsalt halb. See on okei.
Kaaluge intresside tasumist
Võite otsustada teha intressivaba laenu või lasta oma sõbral maksta sama intressi kui teie hoiukonto jooksvad tootlused. Kui maksate oma sõbrale huvi, võib see ettevõtmine olla teie jõupingutusi väärt - isegi kui see on väiksem kui pangalaen. Vähemalt ei jää te intressidest välja, mida raha oleks teeninud.
Suuremate laenude puhul peate võib -olla tasuma a minimaalne IRS-i kinnitatud intressimäär võimalike maksusanktsioonide vältimiseks. Lühiajaliste laenude puhul, mille tagasimakseperiood on kuni kolm aastat, kehtib juunis 2020 0,18% föderaalne intressimäär. Intressimäärasid korrigeeritakse igakuiselt, kui riigikassa annab mõõna.
Paljud väikesed laenud jäävad igal aastal teatamata. Teie maksutöötaja aitab teil perelaenu võimalikest maksumõjudest teada saada.
Kirjutage laenuleping
Nii laenuandja kui ka laenuvõtja peaksid kirjutama laenutingimused paberile ja nõustuma tagasimaksegraafikuga.
See leping ei pea olema jäik, kuid peaks käsitlema järgmisi teemasid:
- Makse tähtaeg
- Minimaalne kuumakse
- Planeeritud tagasimaksetähtaeg
- Laenuintress (kui otsustate intressi koguda)
- Mis juhtub, kui teie sõber jätab makse vahele? Või vaikimisi?
- Kas saate nõuda esemeid tagatisena?
Võite kasutada sellist rakendust nagu Zirtue automaatsete maksete ajastamiseks, et teie sõber makse ei unustaks. Maksete ajastamine võib olla mõistlik, kui olete liiga kartlik, et paluda oma sõbral laenu tagasi maksta.
Prinditavaid malle on võimalik leida ka veebist. Neid lepinguid on lihtne mõista. Veenduge, et teie ja laenuvõtja hoiate kumbki laenulepingu koopiat, et vältida võimalikku segadust tulevikus.
Vältige neid rahalaenu vigu
Raha laenamine võib tugevdada teie pere- ja sõprusvõlakirju, kui järgite parimaid tavasid. Kuid need laenud võivad kiiresti muutuda õudusunenäoks, kui teete neid tavalisi laenuvigu.
Laenake rohkem, kui saate endale lubada
Laenamine rohkem, kui võite kaotada või vajate oma sõpra kiiresti tagasi maksma, võib põhjustada tarbetut pinget. Kui tunnete pahameelt, kui laenu ei maksta õigeaegselt tagasi, kaaluge vähem või üldse mittelaenamist.
Suurte perede laenud võivad laenuvõtja puhul ohustada ka kindlustuslepingute sõlmimise protsessi maja ostmine. Vestlus laenuametnikuga aitab teil määrata maksimaalse laenusumma. Samuti võite tegutseda raha laenamise asemel kaaslaenutajana, kui tunnete end mugavalt laenumaksete tegemise eest, kui laenuvõtja seda ei tee.
Perelaenud võivad maksustada
Võimalik, et peate faili esitama IRS vorm 709 kui laenate ühele inimesele üle 15 000 dollari, kuid ei võta intressi. Vanemad saavad igaüks laenata lapsele kuni 15 000 dollarit (kokku 30 000 dollarit) ja vältida kingituste maksu. Isegi väiksemate laenude puhul peaksite IRS -i kaasamisel võimalike maksutrahvide vältimiseks võtma kehtiva föderaalse intressimäära.
Laenu taotlemine sõbra asemel
Suurepärane krediit annab teile võimaluse taotleda oma sõbra või pereliikme asemel isiklikku laenu. Samuti võite kaaluda oma kodukapitali krediidiliini või krediitkaardi kasutamist.
Kõik need valikud võivad olla ebamõistlikud. Lõppkokkuvõttes olete rahaliselt vastutav saldo tagasimaksmise eest.
Kuna laen on teie sõprade asemel teie nimel, võib neil olla vähem motivatsiooni see õigeaegselt ära maksta. Teie krediidiskoor on ohus, kui puudutate oma raha laenamiseks krediiti.
Nõuetekohase dokumentatsiooni hoidmine
Laenulepingu füüsilise koopia hoidmine võib vaidluse tekkimisel teie suhteid pingestada. Ükski suurte laenude dokumentatsioon ei saa ka peavalu tekitada, kui peate maksudeklaratsioonis teatama intressitulust.
Parimad rahalaenurakendused
Võite otsustada raha laenata vanamoodsal viisil-sularahas. Sularaha laenamine võib olla teie väikelaenude jaoks parim valik. Võite minna lähimasse sularahaautomaati ja anda arved oma sõbrale.
Rahaülekanderakendused, nagu PayPal, Venmo ja Zelle, võimaldavad teil raha tasuta üle kanda. Kuid võite olla huvitatud laenurakenduse kasutamisest laenulepingu ja tagasimakseprotsessi sujuvamaks muutmiseks.
Zirtue
Zirtue võimaldab laenata raha oma mobiiltelefoni kontaktidele. Fikseeritud 5% intressimääraga saate laenata 20 kuni 10 000 dollarit kuni 24 kuuks. Laenusaaja maksab Zirtuele ühekordse 5% teenustasu laenusumma eest.
Zirtue kogub laenumakseid ja loob laenulepingu. Laenuvõtja saab oma raha kätte kolme tööpäeva jooksul otsese ACH pangadeposiidi kaudu ja maksed seadistatakse laenuvõtjalt automaatmaksena rakenduse kaudu laenuandjale.
LendPal
Mitte kõik laenuraharakendused ei võta tasu. LendPal on tasuta mobiilirakendus (Android ja iOS), mis jälgib teie sõpradele ja perele laenatud esemeid ja sularaha. Inimesed, kellele laenate, ei pea olema teie telefonikontaktide loendis.
Rakendus arvutab ja salvestab igakuised ja aastased intressimaksed. Kuid LendPal ei loo laenulepinguid ega kogu makseid. See on rohkem organisatsiooniline tööriist. Maksed tuleb rakendusele käsitsi lisada, kui need on kätte saadud.
Maksemeeldetuletusi on võimalik saata järgmistel platvormidel:
- E -post
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
LendPal võimaldab ka rakenduses meeldetuletusi saata.
Nõus
Raha laenamisel saate kasutada rohkem paindlikkust Nõus kui enamiku vastastikuste laenuplatvormide, sealhulgas LendingClubi puhul. Nõus, see võimaldab teil ja laenuvõtjal vaadata teise profiili ja varasemaid nõustumisi laenuajalugu. Teised vastastikuse laenamise rakendused võimaldavad teil vaadata ainult taotleja isiklikke andmeid, näiteks nende aastapalka, elukohariiki ja krediidiskoori.
Võimalik on määrata oma intressimäär ja laenusumma. Laenupakkumise saate saata oma sõpradele. Kui nad nõustuvad laenutingimustega, saate makse PayPali kaudu või muul viisil.
Laenutagasi
Laenulepingu sõlmimine on üks olulisemaid samme raha edukaks laenamiseks. Laenutagasi aitab teil luua õiguslikult siduva laenulepingu kõigis 50 USA osariigis. Loodetavasti ei pea te oma laenuvõtjat kohtusse andma, kuid see on võimalus, kui laenate märkimisväärse summa.
Saate kasutada kahte erinevat LoanBacki toodet:
- Laenuvormid (ühekordne tasu 14,95 dollarit): looge tagatud ja tagatiseta laenude jaoks prinditav PDF või allalaaditav Wordi dokument. See toode ei arvesta makseid.
- Laenuehitaja (ühekordne tasu 29,95 dollarit): tehke prinditav PDF-fail ja arvutage maksed intressimäära juhiste järgi. Teil on 30 päeva aega piiramatute muudatuste tegemiseks. Valikulised e -makse meeldetuletused muudavad teie laenutegevuse jälgimise lihtsaks.
Enamik kasutajaid kasutab LoanBacki järgi LoanBuilderi võimalust. See lisatasu valik võib olla teie parim valik, kuna saate intressimakseid täpselt arvutada ja oma lepingut kohandada.
Samuti saate rakenduses seadistada maksemeeldetuletusi ja salvestada laenumakseid
Credi
Credi pakub tasuta laenulepinguid ja maksete jälgimist laenude puhul, mille väärtus on 5000 dollarit või vähem. Suuremad laenud maksavad 20 dollarit. Kui laenate raha peredele kaugetes kohtades, on võimalik laenata mitmes valuutas. Makse kogumiseks peate kasutama digitaalset rahakotti, nagu PayPal või oma pangarakendust.
Laenulepingusse saate teha muudatusi tagasimaksegraafiku muudatuste tekkimisel. Näiteks võib teie sõber tasuda ainult osaliselt. Credi võimaldab teil arvestada õhupalli maksega, kui laenuperioodi lõppedes on veel saldo alles.
Kokkuvõte
Olge perele ja sõpradele raha laenates ettevaatlik, kuna see võib teie suhte rikkuda. Parim asi, mida meeles pidada, on mitte kunagi laenata rohkem, kui teil on mugav kaotada. Kui idee mitte tagasi maksta ajab teid vihaseks või stressi tekitavaks, peaksite laenu vältima.
Kui otsustate edasi minna, on mitu rakendust, mis võimaldavad teil koostada selged laenulepingud ja maksegraafikud. Need võimaldavad teil isegi intressi küsida ja saadud makseid jälgida.