CreditWise Capital One Reviewst

Kas mäletate neid Tasuta krediidiaruande reklaamid? Neis esines kitarri mängiv noormees, kes laulis kõmulist lugu sellest, kuidas tema halb krediidivõime tõi kaasa tema elus nii palju probleeme?

See oli kindlasti meeldejääv, kuid sellega kaasnes ka saak.

Kui registreerusite oma „tasuta” krediidiaruandele, registreerusite ka jälgimisteenusele, mis arveldab teid iga kuu.

Arusaadavalt inimestele see ei meeldinud.

Sel ajal küsisid teie krediidiskoori jälginud ettevõtted teie tulemuse nägemiseks palju raha. See oli nende jaoks tohutu kasumi teenija. Tänapäeval on nad aru saanud, et suudavad rohkem ära teha andes teile hinde tasuta kuid siis teenite raha, kui taotlesite krediitkaarte, refinantseerisite laene või konsolideerisite mõne võla.

Kui kiirelt edasi liikuda tänasesse päeva, mõistsid krediitkaardiettevõtted, et oma skoori tasuta pakkumine võib olla erinev. Neil on teie andmed juba olemas, andsite need neile kõigepealt kaardi saamiseks, nii et miks mitte anda see teile skooriga tagasi?

Üks parima välimusega tööriistu on pärit Capital One'ist ja seda nimetatakse CreditWise.

Mis on Capital One'i CreditWise?

CreditWise on Capital One'i täiesti tasuta krediidiskoor ja krediidiaruannete jälgimise tööriist. Nad käivitasid selle 2014. aastal ja ma sain sellest esimest korda teada, sest mul on Capital One krediitkaart. Olen seda aastaid kasutanud ja saate ka teie.

Igaüks saab seda kasutada. Teil ei pea olema Capital One krediitkaarti. Teil ei pea olema Capital One pangakontot. (teil on siiski vaja sotsiaalkindlustuse numbrit ja olete vähemalt 18 -aastane)

Juurdepääsu saamiseks registreeruge lihtsalt saidil. Teie päring ei ole seotud krediidipakkumisega, nii et see on pehme tõmbamine ega mõjuta teie tulemust. Kui teil on juba Capital One'i konto, saate registreeruda oma mandaadi abil ja see täidab enamiku teie kohta olevast teabest.

Mida saate CreditWise'iga?

CreditWise kasutab teie TransUnioni krediidiaruannet TransUnion VantageScore® 3.0 loomiseks. See ei ole “ametlik” FICO skoor, kuid selle teadmine on siiski äärmiselt väärtuslik.

Teie krediidiskoor

CreditWise'i armatuurlaud on ilus ja näitab teile kuut suurimat tegurit ühel ekraanil:

1. Õigeaegsed maksed
2. Vanim krediidiliin
3. Kasutatud krediit - nende tähtaeg krediidi kasutamiseks
4. Viimased päringud - viimase kahe aasta jooksul
5. Uued kontod - viimase 2 aasta jooksul
6. Saadaval krediit

Samuti ütlevad nad iga teguri kohta, kus te seisate.

Tegurite all jagavad nad ideid, mida saaksite parandada. Ma kahtlustan, et nad võrdlevad sind teistega jagage oma krediidiskoori äppi ja vaata, kuidas sa kõrvale kaldud.

Minu omad olid:

1. Teie vanim konto pole teiste sarnaste krediidiprofiilidega inimestega võrreldes piisavalt vana. Kuidas parandada - sellele probleemile pole kiiret lahendust. Parim, mida saate teha, on jätkata selle konto vastutustundlikku haldamist, makstes selle iga kuu õigeaegselt ja hoides oma saldo võimalikult madalal.
2. Tundub, et te ei ole oma avatud kinnisvarakontode jäägist palju maksnud, võrreldes algselt laenatud summaga. Kinnisvarakonto võib olla esimene hüpoteek, a kodukapitalilaen või kodukapitali krediidiliin. Kuidas parandada - kui võimalik, tehke oma kinnisvarakontodel suuremaid makseid. Kui te ei saa, ärge muretsege, lihtsalt jätkake oma maksete õigeaegselt.
3. Võrreldes sarnase krediidiprofiiliga inimestega on kõigi teie krediidikontode saldo liiga suur. Kuidas parandada - kui võimalik, proovige võlga vähendada, makses iga kuu nii palju kui võimalik. Vähem kui 30% olemasoleva krediidi kasutamine on hea eesmärk.
4. Teie laenude saldo on kõrge võrreldes esialgu laenatud summa või krediidilimiidiga. Kuidas parandada - kui võimalik, tehke laenude eest suuremaid makseid. Kui te ei saa, ärge muretsege, lihtsalt jätkake oma maksete õigeaegselt. Ärge unustage, et saate säästa raha pikaajaliselt, makstes iga kuu rohkem kui miinimum.

Minu jaoks pole need teadmised eriti kasulikud, sest ma ei saa neid tegelikult muuta. Ma ei saa aega kiiremini teha, nii et mu vanim konto vananeb!

Seal on palju muid tegureid, nii et teie loend võib olla paremini kasutatav.

TransUnioni krediidiaruanne

CreditWise annab teile koopia oma TransUnioni krediidiaruandest, mida saate oma vabal ajal tutvuda. Seda ei loeta üheks tasuta koopiaks, mille saate õiglase krediidiaruandluse seaduse (FCRA) alusel. TransUnioni krediidiaruande saate endiselt aadressilt AnnualCreditReport.com.

Nende versioon teie aruandest on parem kui see, mida saate otse TransUnionilt, sest see on paremini korraldatud. Saate täieliku nimekirja kõigest, kuid nad tuvastavad, mis on uus ja mis on muutunud. Samuti tuvastavad nad kõik negatiivsed ja vaidlusalused esemed.

Kui näete viga, ei näi olevat võimalust vea vaidlustamiseks CreditWise'i kaudu. Selleks peate võtma ühendust TransUnioniga, mis on mõistlik.

Hoiatused

Hoiatussüsteem on tõesti põnev, sest saate need täiesti tasuta.

Minu hoiatused on vaid nimekiri kordadest, kui minu e -posti aadress on „pimedas veebis” ilmunud. See pole üllatus sest see on peamine turvamata e -post, mida kasutan ja mis sisaldub mitmesugustes rikkumistes (Adobe, Linkedin, jne.).

Krediidiskoori simulaator

The CreditWise krediidiskoori simulaator võimaldab teil teada saada, kuidas teie tulemus muutuks, kui teeksite teatud toiminguid, sealhulgas:

• Makske osa minu krediitkaardivõlgast ära
• Tehke minu maksed õigeaegselt-6 kuud, 1 aasta, 18 kuud, 2 aastat
• Ostke midagi minu olemasoleva krediidiga
• Suurendage ühe kaardi krediidilimiiti
• Avage uus krediitkaart
• Kandke saldod uuele krediitkaardile
• Tühista mu vanim krediitkaart
• Laenata raha maja ostmiseks
• Laenata raha auto ostmiseks
• Võtke isiklik laen
• Taotlege laenu
• Lubage ühel kontol rikkuda - 30 päeva, 60 päeva, 90 päeva
• Luba kõigil kontodel rikkuda - 30 päeva, 60 päeva, 90 päeva
• Laske mu kinnisvara sulgeda
• Tehke lapsetoetusi
• Las mu palgad on kaunistatud

Saate mängida ja näha, kuidas erinevad tegurid teie tulemust mõjutavad.

Näiteks kui ma peaksin suurendada krediidilimiiti üks minu kaartidest 2000 dollari võrra (üks lihtsamaid asju, mida saate teha, kui teil on hea krediit) - see ei mõjutaks minu krediidiskoori.

Hea teada!

Kokkuvõte

See on äärmiselt kasulik vahend krediidi jälgimiseks. Kui olete juba Capital One'i klient, ei näe ma põhjust, miks te seda ei seadistaks. A no brainer.

Kui te ei ole klient, saan aru, et te ei soovi luua teist finantsasutust, kuid arvan, et see on seda aega väärt.

Ma kasutan seda osana minu isetegija identiteedivarguse süsteem. Nii et kuigi ma ei ole laenuturul (me elame oma igaveses majas ja meil on alla 10 -aastased autod), on minu krediidiskoor identiteedivarguse söekaevanduses. Kui teie krediidiskoor muutub ja ma ei tea, miks, võib see olla a identiteedivarguse signaal.

Proovige Capital One'i CreditWise'i