Olete ilmselt kuulnud ütlust: "Osta tähtajaline elukindlustus ja investeeri vahe."Selle soovituse" erinevus "on erinevus kogu elukindlustuse ja tähtajalise elukindlustuse vahel. See erinevus on märkimisväärne. Kogu elukindlustus on üldiselt kordades kallim kui tähtajaline elukindlustus.
Sel põhjusel on tähtajaline elukindlustus tavaliselt parem strateegia. Kuid kas on aegu, mil kogu elukindlustus on kunagi hea mõte?
Absoluutselt.
Olete ilmselt kuulnud ka ütlust: Ärge kunagi öelge alati; ära iial ütle iial, ja nii on see kogu elu versus termin debatt. Tegelikult on aegu, mil kogu elukindlustus on mõttekam kui tähtaeg.
Siin on mõned neist:
Millal vajate püsivat elukindlustust?
Enamasti ostavad inimesed tähtajalist elukindlustust, kuna eeldavad, et nende elukindlustusvajadus on ajutine. Näiteks võib neil seda vaja minna ainult kuni nende laste täiskasvanuks saamiseni või maja hüpoteegi tasumiseni. Samuti võib oodata, et kui esialgne ametiaeg lõpeb, võtavad nad lihtsalt välja uue tähtajalise poliitika. Termiline elu töötab suurepäraselt igas sellises olukorras ja paljudes muudes olukordades.
Aga mis siis, kui näete ette püsivat elukindlustuse vajadust? See võib juhtuda mitmel juhul:
- Teil on mittetöötav abikaasa, seega on alati vaja vähemalt elukindlustust.
- Teil võivad olla teatud tervislikud seisundid või eelsoodumused, mis võivad uue tähtajalise poliitika saamise tulevikus kalliks või võimatuks muuta.
- Teil ei pruugi olla piisavalt vara, et oma surma korral oma lähedasi ülal pidada, mistõttu on elukindlustus vajalik kogu eluks.
- Te võite end lihtsalt paremini tunda, teades, et teil on püsiv elukindlustuskaitse.
Üks neist kaalutlustest võib muuta kogu elukindlustuse mõistlikuks valikuks.
Kui te ei saa muidu raha säästa ja investeerida
Tuleme selle juurde tagasi ostke tähtajaline elukindlustus ja investeerige vahe soovitus hetkeks. On tore seda öelda - ja see kõlab kindlasti sel ajal - aga kui palju inimesi tegelikult on teha vahet investeerida? Kindlasti mitte kõik.
Mõned meist on loomulikult valmis raha säästma ja investeerima, kuid mitte kõik. Kui te pole säästja, võib terve elukindlustuspoliis olla üks parimaid strateegiaid, mida saate rakendada. Tegemist on elukindlustuspoliisiga, millele on lisatud säästmise säte, mis võimaldab teil hoolitseda kahe olulise rahalise vajaduse eest sama igakuise lisatasuga.
Terve elukindlustuspoliis paneb osa teie igakuistest kindlustusmaksetest poliisi rahalisse väärtusse. Raha väärtuse kasvades maksab see teile sageli saldo pealt dividende täpselt nii nagu aktsiad. Kui võtate terve elukindlustuspoliisi, võib teie sularaha väärtus vaikselt kasvada, umbes samamoodi nagu palgaarvestusel põhinev säästmisplaan. See on suurepärane strateegia, kui teil pole muid võimalusi raha säästa ja investeerida.
Teie Laste eest
Terved elukindlustuspoliisid võivad eriti hästi toimida väikelaste puhul. Sellel on kaks peamist põhjust:
- Lukustatakse madalad kindlustusmaksed kogu eluks - Isegi lastele on kogu elu palju kallim kui tähtaeg. Kuid arvestades nende noort vanust, on lastepoliitika kindlustusmaksed väga madalad. Veelgi enam, kogu elukindlustuspoliisi puhul lukustate selle madala määra kogu oma lapse elu. See on lisatasu, mida nad ei suuda sobitada odavaima tähtajalise poliitikaga, kui nad on piisavalt vanad, et ise lapsi saada.
- Investeeringute eraldamine - Arutasime ülalpool investeerimissätteid, kuid see võib olla eriti kasulik laste puhul. Kujutage ette, et võtate vastsündinud lapsele terve elukindlustuspoliisi - isegi suhteliselt väikese poliisi korral võib see lapse 18 -aastaseks saamisel olla väärt tuhandeid dollareid. See võib olla raha kolledžihariduse saamiseks või investeerimisportfelli loomiseks elu alguses - lisaks põhilisele elukindlustuskaitsele.
Pensionisäästude ühendamine elukindlustusega
See kuulub samasse kategooriasse elukindlustuse ja investeerimise eraldisega ühendamise kontseptsiooniga, kuid loob erilise eesmärgi. Tegelikult on kogu elukindlustusel pensioni planeerimisel mõned olulised eelised.
Umbes nagu a maksudega kaitstud pensioniplaan, kogu elukindlustuspoliisi rahaline väärtus kasvab maksude edasilükkamise alusel ja seda saab isegi maksuvabalt välja võtta. Seda seetõttu, et poliisi eest makstud dividende loetakse a lisatasu tagastamine ja ei ole maksustatav nii nagu teised dividendid.
Ainus kord, kui peate oma elukindlustusdividendidelt maksu maksma, on see, kui teie saadud dividendid on suuremad kui poliisi eest makstud kindlustusmaksete kogusumma. Lisaks, kui neid on sissetulekumaksud, ei pea te neile maksma enne, kui teie elukindlustuspoliis on loovutatud ja saate sularaha väärtuse.
Veel üks kogu elukindlustuspoliisi pensionihüvitis on see, et paljud kindlustusseltsid võimaldavad teil oma poliisist loobuda ja kasutada sularaha väärtust elu annuiteet. Kui olulist tulumaksukohustust pole, võib see olla väljapaistev pensioniplaneerimise strateegia, mis annab teile tulu kogu eluks.
Unustage kõik klišeed selle ümber, kas osta terve elukindlustus või mitte. Kui teil on olukord, mis sarnaneb eespool käsitletutega, võib teie jaoks parem valik olla terve elukindlustuspoliis.