ma kasutasin Rahapaja pikka aega, enne kui üle lähete Isiklik kapital. Rahapaja eelarvestamisvahendid on ühed parimad turul, kuid rahanduse edenedes leidsin, et vajan vähem abi eelarve koostamisel ja rohkem investeeringute jälgimist. Niisiis heitsin pilgu Personal Capitalile.
Mõlemad teenused on tasuta ja jälgivad teie eelarvet ja investeeringuid, kuid see ei muuda neid võrdseks. Rahapaja on tugevam eelarverakendus ja isiklik kapital on parem investeeringute jälgija.
See, mis teile kõige rohkem meeldib, määratakse kindlaks teie finantsteekonnal. Kui olete rohkem huvitatud oma kulutuste jälgimisest ja säästude kogumisest, siis on Mint tõenäoliselt teie jaoks rakendus. Kui teie eelarve on teist laadi ja olete keskendunud investeerimisele ja oma rikkuse loomisele, on isiklikul kapitalil tõenäoliselt rohkem seda, mida otsite.
Sisukord
- Mis on isiklik kapital?
- Netoväärtuse jälgimine
- Eelarvestamine
- Pensioniplaneerija
- Hariduse planeerija
- Tasu analüsaator
- Rikkuse haldamine
- Investeerimisteenused, varahaldus ja eraklient
- Mis on piparmünt?
- Financial Picture Dashboard
- Eelarvestamine
- Bill Tracker
- Krediidi jälgimine
- Investeeringute jälgimine
- Kuidas on isiklik kapital ja rahapaja sarnased?
- Kuidas isiklik kapital ja rahapaja erinevad?
- Isiklik kapital
- Rahapaja
- Millal on isiklik kapital parem kui rahapaja?
- Millal on rahapaja parem kui isiklik kapital?
- Kokkuvõte
Mis on isiklik kapital?
Isiklik kapital on teenus, mis toimib teie finantsjuhtpaneelina. Nagu Mint, võimaldab see teil määrata eelarve ja jälgida oma kulusid, kuid see aitab teil ka oma investeeringuid jälgida. Tarkvara on integreeritud maaklerite litaaniaga.
Personal Capitali finantsjuhtpaneeli tööriist on täiesti tasuta kasutatav. Siin on ülevaade selle pakutavatest funktsioonidest.
Netoväärtuse jälgimine
Tasuta isikliku kapitali konto registreerimisel on teil võimalus kasutada tarkvara netoväärtuse jälgimise funktsiooni. Alustuseks sisestage kogu oma finantsteave. Saate sisestada oma tšeki- ja hoiukonto andmed, võlateabe, säästuteabe ja investeerimisteabe.
Kui sisestate selle teabe oma (panga tasemel turvatud) kontole, saate kiire juurdepääsu oma netoväärtusele. See funktsioon aitab teil oma netoväärtusel silma peal hoida, võimaldades teil tagada nende arvu suurenemise.
Kui jälgite platvormil juba kõiki oma finantskontosid, saate oma netoväärtust jooksvalt kokku hoida. Nii varad kui ka kohustused kohanduvad automaatselt, hoides teie netoväärtuse igapäevaselt ajakohasena.
Numbri käsitsi määramiseks saate kasutada ka netoväärtuse kalkulaatorit. Saate sisestada oma kinnisvara, investeerimisportfelli, pensioniplaani (de), tšekkide ja säästude ning muude varade väärtuse, samuti iga asjaomase dollari.
Seejärel saate sisestada kõik oma kohustused (nt krediitkaardid, õppelaenud, hüpoteegid, isiklikud laenud, autolaenud või muud kohustused) koos summa, mille võlgnete. Saate oma netoväärtuse mõne sekundiga välja arvutada.
Eelarvestamine
Personal Capitalil on ka eelarvestamisvahend. Saate korraldada oma kulusid, seada konkreetsetele kategooriatele kulueesmärke ja teha muud. Nii nagu saate oma netoväärtuse arvutamiseks hoida kogu oma vara ja kohustuste jooksva kogusumma, saate sama teha oma sissetulekute ja kuludega.
Personal Capital teeb enamat kui kokkuvõtete hoidmist. Soovi korral saate lähemalt uurida nii tulude kui kulude komponente. Näiteks jälgib see konkreetseid sissemakseid ja hoiustamise kuupäevi.
Kulude poolel saate jälgida konkreetseid kulusid. See on eelarve koostamisel oluline, sest see võimaldab teil tuvastada võimalikke liigseid kulutusi teatud kategooriates. See annab teile võimaluse süveneda rikkuvate kulude hulka, et isoleerida tarbetud kulutused.
Eelarvestamisvahendi teine aspekt on rahavoogude jälgimise tööriist. See funktsioon aitab teil elada oma võimaluste piires. See näitab teile sissetulekuid ja võrdleb seda teie kuludega.
Pensioniplaneerija
Personal Capitali tasuta versioonil on ka pensioniplaneerimise funktsioon, mis aitab teil arvutada ja määrata oma prognoositavat igakuist sissetulekut pensionile jäädes.
Mõnes mõttes võib see olla platvormil kõige olulisem tööriist. Veebis on palju tööriistu ja kalkulaatoreid, mis aitavad teil oma pensionisäästu eesmärki saavutada. Kuid harva leiate sellist, mis aitaks teil vaadata pensionile jäämise olulist teist külge-see on see, kui palju teil on vaja elada.
Sisestate oma pensionieesmärgid ja eeldatava pensionile jäämise kuupäeva. Sealt aitab Personal Capital teil kavandada plaani nende eesmärkide saavutamiseks. Siis võimaldab see teil näha, kas olete õigel teel pensionile, millest unistate.
Erinevalt paljudest pensioniplaneerijatest algab see põhieeldusest kui palju raha vajate pensionile jäädes, selle asemel et keskenduda peamiselt suvalisele säästmise eesmärgile.
Põhineb teie praegusel pensionisäästu summal ja teie lingitud teabelt finantskontodel näitab isiklik kapital tõenäosust, et jõuate oma eesmärgini protsenti. Kui see protsent on väike, on teil nüüd võimalus teha kohandusi, mis aitavad teil stiilselt pensionile jõuda.
Hariduse planeerija
Personal Capitali haridusplaanija aitab teil koostada plaani hariduskulude säästmiseks. See on suurepärane omadus, kui teil on lapsi või lapselapsi. Või kui plaanite tulevikus ise ülikooli minna.
Hariduse planeerijale pääsete juurde pensioniplaanist. Kui olete sisse seadnud, loote uue hariduseesmärgi, lisades oma lapse nime, sünniaasta ja hariduse tüübi, mida loodate talle pakkuda.
Järgmisena sisestage praegu sellele eesmärgile pühendatud säästude summa. Kuna saate kontosid siduda hariduseesmärgiga, saate selle eesmärgi nimel määrata mõned või kõik ühendatud kontod. See hõlmab spetsiaalset hariduskonto, nagu plaan 529, või osa maksustatavast investeerimiskontost.
Planeerija arvutab isegi keskmised kõrghariduskulud, sealhulgas õppemaks, tuba ja laud ning raamatud. See tagab, et töötate tegelike numbritega.
Sealt kuvatakse teile, kui palju peate hariduseesmärgi saavutamiseks kokku hoidma. Planeerija näitab teile isegi 529 plaani maksusäästu.
Tasu analüsaator
See on üks populaarsemaid tööriistu Personaalse kapitali platvorm. Tasude analüsaator aitab teil näha, kuidas tasud mõjutavad teie investeerimiskontosid. See aitab teil näha, kuidas investeerimistasud vähendavad teie investeeringuid pikemas perspektiivis.
Miks on investeerimistasud olulised? Enamik investoreid hoiab täna oma raha fondides, olgu need siis investeerimisfondid või börsil kaubeldavad fondid. Kuigi see pole alati pealtnäha selge, on igal fondil oma sisemised kulud, mida nimetatakse kulude suhtarvudeks. Nende hulka kuuluvad müügikulud, vahendustasud fondis kaubeldavate väärtpaberite eest, haldustasud ja muud kulud.
Üheskoos võivad need lisada kuni 1% fondi väärtusest igal aastal. Te peaksite täpselt teadma, kui palju need tasud on, sest need vähendavad teie investeeringutasuvust.
Analüsaator näitab teile täpselt, mida iga fondi eest maksate, ja ka teie pensioniplaanidega seotud kulusid.
Analüsaator töötab eriti hästi 401 (k) plaanidega, kuna need sisaldavad sageli investeeringuid investeerimisfondidesse. Lingite oma plaani isikliku kapitaliga ja näete seejärel loendit tasudest, mida iga fondi eest maksate. Kuid see ei lõpe sellega. Samuti saate uurida alternatiivseid odavaid fonde, mida saate asendada juba oma plaanis olevate vahenditega.
Rikkuse haldamine
Teine isikliku kapitali pakutav funktsioon on varahaldus. See funktsioon ei ole osa isikliku kapitali tasuta versioonist. Personalkapitali varahalduse kulud on aga atraktiivsed. Investeerimiseks peab teil olema vähemalt 100 000 dollarit ja seejärel põhinevad tasud rahasummal, mille olete nendega investeerinud.
Kuigi varahaldust segatakse sageli robo-nõustajatega, on see tegelikult midagi väga erinevat. Kuigi teenusega kasutatakse automatiseeritud investeerimismeetodeid ja -vahendeid, tuleb mängu ka inimeste juhitud juhtimine.
Sel moel on varahaldus segu mõlemast 21st Sajandi robo-nõustajad ja traditsiooniline, inimeste juhitud investeeringute juhtimine. Kuid see pakub seda teenust palju odavamalt kui traditsioonilised investeerimisnõustamised.
Klientidele, kelle väärtus on alla 1 miljoni dollari - 0,89% aastas
Klientidele, kes investeerivad miljon dollarit või rohkem:
- Esimene 3 miljonit dollarit - 0,79% aastas
- Järgmine 2 miljonit dollarit - 0,69% aastas
- Järgmine 5 miljonit dollarit - 0,59% aastas
- Üle 10 miljoni dollari - 0,49% aastas
Teie jaoks koostatakse portfell, mis koosneb USA ja rahvusvahelistest aktsiatest ja võlakirjadest, aga ka alternatiivsetest investeeringutest, nagu kinnisvarainvesteeringud, väärismetallid ja energia.
Kuigi enamik investeeringuid hoitakse börsil kaubeldavates fondides, jagatakse USA aktsiate jaotus vähemalt 70 üksiku aktsia vahel. See võimaldab täpsemaid tulumaksu vähendamise strateegiaid, kui see on võimalik ainult fondide investeerimisel.
Investeerimisteenused, varahaldus ja eraklient
Sõltuvalt sellest, kui palju raha olete nendega investeerinud, valite nende investeerimisteenuste, varahalduse või eraklientide programmide hulgast.
Kui investeerimiskontod on alla 200 000 dollari, võite tugineda nende tasuta tööriistade komplektile, mis analüüsivad teie investeeringuid ja pakuvad automaatset nõu. Samuti saate juurdepääsu Personal Capitali nõustamismeeskonnale.
Kui teie konto on üle 200 000 dollari, saate oma konto haldamiseks kaks pühendunud finantsnõustajat. Nad kohandavad teie jaoks portfelli vastavalt teie kasvu- ja riskitaluvuse eelistustele. Seda programmi nimetab Personal Capital varahalduse programmiks.
Kui otsustate isiklikku kapitali investeerida üle miljoni dollari, olete nende erakliendiprogrammi jaoks sobilik. See programm sisaldab prioriteetset juurdepääsu investeerimisspetsialistidele, põhjalikku tuge ja palju muud.
Siin on meie täielik ülevaade isiklikust kapitalist kui soovite veel rohkem lugeda.
Alustage isikliku kapitaliga
Mis on piparmünt?
Nagu isiklik kapital, Rahapaja aitab teil näha oma kogu finantspilti ühes kohas. Rahapaja turvalisel saidil saate sisestada pangakontod, võlakontod ja investeerimiskonto andmed.
Sealt saate kasutada mitmeid Mint'i funktsioone.
Financial Picture Dashboard
Mündil on finantspildi juhtpaneeli funktsioon, mis annab teile kiire pilgu kogu teie finantspildile. See on kiire ja lihtne viis näha, kus teie raha on.
Eelarvestamine
See on teenus, mida Mint on kõige paremini tuntud ja mida nad kõige paremini teevad. Kuna koondate kõik oma finantskontod - varad, kohustused, tulud ja kulud - edasi platvormil, saate täpsema pildi sellest, kust teie raha tuleb ja kuhu see läheb.
Mint aitab teil eelarvet koostada, oma kulutusi jälgida ja kulusid kategoriseerida. See jälgib teie sissetulekut ja aitab teil näha, kas kulutate rohkem, kui plaanisite.
Paljud inimesed on üllatunud, nähes, kui palju raha nad kulutavad erinevatesse kulukategooriatesse, mis aitab teada, kus saab vähendada. Need kulude vähendamised võimaldavad sageli võlga maksta ja tagasi maksta, samuti sääste ja investeeringuid suurendada.
Kui peamine asi, mida otsite, on eelarvestamisvahend, võiksite kaaluda ka YNAB -i. Siin on meie YNAB vs Mint võrdlus.
Bill Tracker
Mündi arve jälgija funktsioon võimaldab teil sisestada kogu teabe eelseisvate arvete kohta. See funktsioon võib olla suurepärane võimalus tagada, et te ei jäta kunagi maksetähtaega vahele.
Krediidi jälgimine
See on funktsioon, mida pakub Rahapaja mida Personal Capital ei paku. Teil on ööpäevaringne juurdepääs oma krediidiskoorile tasuta.
Pakutav krediidiskoor on teie VantageScore, mis ei ole teie FICO skoor, mida kasutavad laenuandjad. VantageScore on see, mida sageli nimetatakse kui hariduslik skoor, mis tähendab, et see lähendab teie FICO skoori. Ta teeb seda, kasutades sama krediidiaruande teabe suhtes kohaldatavaid sarnaseid kriteeriume.
Kuigi see pole teie ametlik krediidiskoor, annab see teile ligikaudse ülevaate teie FICO skoorist. Ja sama olulised võivad olulised muutused teie krediidiskoorides viidata täiendava uurimise vajadusele.
Näiteks võib teie krediidiskoori 30-punktine langus näidata, et üks teie võlausaldajatest teatab hilinenud maksest. Kui teate, et te pole hilinenud makseid teinud, peaks see teile vihjama, et midagi tuleb uurida.
Parim aeg krediidiprobleemide lahendamiseks on kohe pärast seda. Rahapaja tasuta krediidiseire abil on teil see võimalus.
Investeeringute jälgimine
Mündi investeeringute jälgimise funktsioon võimaldab teil kõiki oma investeeringuid ühes kohas jälgida. Samuti aitab see tuvastada kõik varjatud tasud oma investeerimiskontodel. See võib olla tasu, mida nõutavad investeerimisnõustajad maksustatavatel maaklerikontodel või pensioniplaanides.
Kui teate, millised tasud on, olete paremini relvastatud, et teha alternatiivseid investeerimisvalikuid. Lihtsalt madalama hinnaga fondidele ja kontodele üleminekul saate parandada oma pikaajalist investeerimist. Ainuüksi see samm võib mitme aasta jooksul teie portfelli lisada tuhandeid dollareid.
Siin on meie täielik ülevaade Mintist kui soovite rohkem teada saada.
Alustage Mintiga
Kuidas on isiklik kapital ja rahapaja sarnased?
Peamine sarnasus nende vahel Rahapaja ja Isiklik kapital kuidas nad teie finantselu automatiseerivad. Mõlemad pakuvad võimalust siduda oma kontod finantsjuhtpaneeliga, mis võib säästa palju aega ja lihtsustada teie elu.
Mitu finantskontot teil on? Mul on käputäis krediitkaarte (kasutan peamiselt kolme), mõned pangakontod ja kaks maaklerikontot. Kui peaksin neisse käsitsi minema, et oma kulusid üle vaadata, saldosid kontrollida ja investeeringuid üle vaadata - see võtaks palju aega. Ma teeksin seda vähem.
Kuid kuna mõlemad tööriistad pakuvad armatuurlauda, saan hetktõmmise sekunditega. Samuti saate meilimärguandeid kõikvõimalike asjade, näiteks kulutuste kohta.
Kuidas isiklik kapital ja rahapaja erinevad?
Isiklik kapital pakub paljusid samu teenuseid nagu Rahapaja. See hõlmab kõigi oma finantskontode koondamist finantsjuhtpaneelile ja eelarveliste võimaluste pakkumist. Need eelarvestamisvõimalused on aga piiratumad kui Mündi puhul.
Isiklik kapital
Isiklik kapital tugevus on investeerimisvahendites. Ükskõik, kas kasutate tasuta armatuurlauda või varahaldust, on Personal Capital ennekõike investeerimisplatvorm.
Kuid tasuta armatuurlaud pakub järgmisi tööriistu ja ressursse:
- Tasuta investeerimisvahendid
- Investeeringute jälgimine/haldamine kohapeal (tasuline)
- Abi pensionile jäämise planeerimisel
- Abi hariduse planeerimisel
Ja muidugi, kui teie peamine huvi on investeeringute haldamine ja teil on vaja minimaalselt 100 000 dollarit, võite kasutada Personal Capitali varahaldusteenust. Nad pakuvad professionaalset investeeringute haldamise programmi, kus on nii madalam minimaalne investeerimisnõue kui ka tasud, mis on alla poole traditsiooniliste investeerimisnõustajate nõutavatest tasudest.
Rahapaja
Rahapaja on peamiselt eelarveteenus ja palju arenenum kui isiklik kapital. Selle investeerimisfunktsioonid on palju piiratumad, kuigi need on kasulikud väiksematele investoritele.
Nende pakutavad teenused hõlmavad järgmist:
- Investeerimisportfelli ülevaade
- Arvete jälgimise tööriist/maksemeeldetuletus
- Krediidi jälgimine
Krediidi jälgimine on üks rahapaja omadustest, mida Personal Capitalil pole. Kui soovite oma eelarvestamise ja muude finantstegevustega kaasata krediidiseiret, pakub Mint seda teenust tasuta.
Millal on isiklik kapital parem kui rahapaja?
Isiklik kapital kogu rahahalduse armatuurlaud on Mintist eespool. Mündiga saate ainult eelarvet. Näete, mida kulutate, proovite kulutada vähem ja peatute seal. Kui soovite investeeringuid jälgida, pole Mint suurepärane.
Personal Capitali abil jälgitakse kõiki minu panku, maaklereid ja investeeringuid ühes kohas. Jälgitakse ka minu tulusid ja kulusid.
Siin on pilk mõningatele investeerimisekraanidele - ükski minu raha ei ole isikliku kapitali juures, need on andmed, mida nad mu teistelt kontodelt võtsid:
See ekraan on samuti interaktiivne, saate nendel kastidel klõpsata ja see suumib igaüks sisse ja välja.
Nende tööriistade abil saate nõu, milline peaks teie investeering olema (vastavalt sellele, mida te neile ütlete, et teie riskitaluvus ja vanus on järgmised):
Kui teil on investeeringuid ja soovite tööriista, mis seda teeb ja kulusid jälgib, proovige Personal Capitali.
Küsisin ajaveebi lugejatelt nende lemmik isikliku rahanduse rakenduse kohta ja see üks kommentaar kõlas mulle - "Rahapaja ma kasutan selleks, et näha, kuhu mu raha on läinud, ja isikliku kapitali abil näen, kuhu mu raha peaks minema."Väga hästi öeldud.
Isikliku kapitali planeerimise tööriistad aitavad teil teha kõike, alates 401 (k) makstavate tasude analüüsimisest, et näha, kas säästate pensionile jäämiseks piisavalt. Saate määrata, kui palju kulutate, säästumäärasid ja see aitab välja selgitada, kas teil on piisavalt.
Kui teil on mitu maaklerikontot, linkige need ja nüüd näete, kuidas teie varade jaotamine nende kontode vahel jaotub. Seda on palju raskem käsitsi teha. Need on ka tasuta tööriistad, nii et kui see teile huvi pakub, vaadake neid kindlasti.
Alustage isikliku kapitaliga
Millal on rahapaja parem kui isiklik kapital?
Kui tegemist on lihtsalt eelarvestamisega, Rahapaja on parem. Neil on olnud pikem aeg oma tööriistade väljatöötamiseks ja seega on need tööriistad vastupidavamad. Aruandeid on lihtsam mõista, kategoriseerimine on intuitiivsem ja teated paremini kujundatud.
Isiklik kapital võib luua eelarve, kuid leidsin, et Mint'i eelarvestamisvõimalused on põhjalikumad.
Rahapaja soovitab ka raha, mis on nende ärimudeli osa. See hõlmab erinevate toodete, näiteks krediitkaartide ja kindlustuste reklaamimist, kuid nii maksavad nad eelarvestamisvahendite eest - kuna need on kasutajale tasuta.
On hea põhjus, miks Intuit omandas Mint ja müüs Quickeni maha! Rahapaja on üks parimaid saadaolevaid eelarvevahendeid, kuid see kannatab investeeringute valdkonnas. Kui te ei vaja mingeid portfellihaldustööriistu, olete Mündiga väga rahul.
Tegelikult eelistate tõenäoliselt Mintit, kui olete tohutu eelarvega narkomaan.
Kui aga otsite midagi põhjalikumat, mis hõlmab abi investeerimisel ja haldamist, eelistate tõenäoliselt isiklikku kapitali.
Alustage Mintiga
Kokkuvõte
Kui soovite nii mõrvarlikku eelarvestamisvahendit kui ka tugevat investeeringute jälgijat, saate mõlemat koos kasutada. Mõlemad on tasuta, nii et te ei maksa teenuse eest topelt (või isegi ühekordselt!). Lisaks on need mõlemad automatiseeritud, nii et te ei tee topelt tööd.
Kui aga otsite lihtsalt abi eelarve koostamisel, eelistate tõenäoliselt seda Rahapaja. Ja kui otsite abi eelarve koostamisel ja investeerimisabi, siis tõenäoliselt eelistate Isiklik kapital.
Personal Capital võib olla teie kõik-ühes rahahaldusteenus. Pidage lihtsalt meeles, et eelarvestamisvahendid pole nii ulatuslikud kui Mündi puhul. Kuid need pole ka halvad.
Kokkuvõttes on mõlemad head teenused, mis aitavad teil oma raha paremini hallata.