Ameeriklastel on rahaga naljakas suhe. Me ühiskonnana tähistame teravmeelsust, millega kardashialased televiisoris oma elu elavad. Nad on kuulsad, sest nad on rikkad, neil on kaamerad ja neil on väike haavatavus, nii et inimestel on tunne, et nad suudavad suhelda.
Televiisor on meelelahutus. See on põgenemine. See on lõbus. Ma ei kahetse seda ega neid.
Kuid see muutub ohtlikuks, kui hakkate seda segadusse ajama netoväärtus eneseväärtuse nimel ja selle mõtlemise kogemustest välja toomiseks.
Teie netoväärtus sarnaneb teie kaaluga.
See on üks number, mis teeb piisava töö teie rahalise tervise jäädvustamiseks, kuid see pole kõige olulisem.
Saate selle kiiresti arvutada, eriti kui kasutate sellist tasuta tööriista nagu Isiklik kapitalja suure tööga täpselt.
Kuid te ei saa võrrelda oma omi kellegi teisega, kui te ei tea palju rohkem teavet. NFL -i keskmine liinimees on üle 300 naela - kas see on tervislik või ebatervislik kaal? Võtke nüüd arvesse nende keskmist kõrgust 6 ′ 5 ″. Ja kui kiiresti nad suudavad läbida 40 jardi (umbes 5 sekundit).
Teie netoväärtust on väärt teada, netoväärtuse võrdlusaluseid on väärt võrrelda, kuid see on vaid üks näitaja. Väärtuslik näitaja, kuid mitte lõplik.
Sisukord
- Üks tõeline võrdlusalus
- 1. Positiivne netoväärtus 10 aastat pärast kooli lõpetamist
- 2. Netoväärtus vanuse ja sissetuleku järgi
- 3. Netoväärtus vanuse järgi
- 4. Keskmine säästumäär
- 5. F.T.I.- F &*% See indeks
Üks tõeline võrdlusalus
Enne kui näete neid viit netoväärtuse võrdlusalust, tahan jagada ainsat tõelist võrdlusalust, mis on oluline.
Me kõik alustame erinevatest punktidest. Mul oli õnn, et mu vanemad emigreerusid Ameerika Ühendriikidesse, olid hästi haritud ja töötasid kogu elu täiskohaga ning suutsid kolledžis rahalist abi pakkuda. Lõpetasin 35 000 dollari suuruse õppelaenu võlga, kuid see pole midagi võrreldes mõne mu eakaaslasega.
Mul oli hea.
Kui ma viitan oma kahekümnendates eluaastates oma netoväärtusele, on see minu õnne funktsioon. Valisin nõutava kraadi (arvutiteadus), sain hea töö tugevas tööstuses (kaitse) ja mu netoväärtus paranes iga aastaga.
Ja see on üks tõeline võrdlusalus - mina vs. eelmisel aastal. Mina vs. 5 aastat tagasi.
Saate aru oma rahalistest edusammudest. Üle viie aasta akna, teie netoväärtus peaks suurenema. Aasta -aastalt võib see kõikuda, eriti kui investeerite aktsiaturule, kuid suundumus peaks tõusma. Ja minu netoväärtuse jälgimine hoiab mind maas.
See on kõik. See on üks tõeline võrdlusalus. Sina ise.
Samuti mängib kodukapital oma osa netoväärtuses, kuid pole alati selge, kuidas peaksite oma kodu väärtustama. Seadsin selle ostuhinnaks ja ei puutu seda kunagi. See pole ideaalne, kuid lihtne. Siin on a veel mõned viisid, kuidas määrata, kui palju teie kodu on väärt.
Nüüd nende võrdlusaluste juurde.
1. Positiivne netoväärtus 10 aastat pärast kooli lõpetamist
(Ma ütlen lõpetamist, kuid pean silmas 10 -aastast täielikku sissetulekupotentsiaali - nii et kui teie karjäär hõlmab suhteliselt madala palgaga residentuuri või praktikat enne „täielikku sissetulekupotentsiaali”, võtke seda arvesse)
See esimene netoväärtuse võrdlusalus on rohkem võla haldamine kui miski muu.
See esimene aasta, mil olete reaalses maailmas väljas, on kallis äratus. Kui üürite korterit, oodake esimese ja viimase kuu üüri ning tagatise/koristustasu mahaarvamist. Kui teil pole veel autot, oodake, et saaksite selle, mis aitaks teil liikuda, kui teil pole õnne ja elate massitranspordi lähedal. Sõltuvalt teie eelarvelise ettevaatlikkuse tasemest koolis võib teil olla ka krediitkaardivõlga.
Kõik see toob kaasa negatiivse netoväärtuse. Eesmärk on see kümne aasta jooksul pärast lõpetamist positiivseks muuta.
Selle võrdlusaluse metamärk on õppelaenu võlg. Nagu autolaen, on see ka võlg. Kraadiga ootate kõrgema tasuga tööd kui ilma selleta. See on ka nagu autolaen, ostke liiga palju autot või liiga palju kolledžit ja maksate selle eest.
See võrdlusalus on mõeldud sihtmärgiks - pingutage selle nimel. Kui te seda ei saavuta, ei ole te ebaõnnestunud. Sa ei ole edukas, kui seda teed. See on alles algus.
2. Netoväärtus vanuse ja sissetuleku järgi
Millionaire Next Dooril on minu lemmikvõrrand netoväärtuse kohta ja see põhineb teie maksueelsel tulul (v.a. pärandused ja muud ühekordsed sündmused):
See on väga lihtne, kuid võrdlusalused peaksid olema lihtsad. Sellel on kalduvus olla varakult kõrge (täistööajaga töötamise esimesed 5-10 aastat) ja see ei arvesta elukalliduse geograafilisi kulusid. Või kõikuv sissetulek. Või miljon muud asja.
Kui olete 25-aastane, teenige 50 000 dollarit aastas enne maksude maksmist, siis peaks selle võrrandi kohaselt teie netoväärtus olema 125 000 dollarit. Kui see on teie esimene tööaasta, on see ebatõenäoline. Samuti on ebatõenäoline, kui töötate kolmandat aastat ja elate Manhattanil!
See on endiselt hea mõõtepulk, kuna see arvestab sissetulekut ja vanust.
3. Netoväärtus vanuse järgi
See diagramm pärineb Föderaalreservi bülletääni tarbijate rahanduse uuring alates 2019 [PDF]:
Kui soovite teada, kuidas teil võrreldes oma eakaaslastega läheb, on see tabelis!
| Majapidaja vanus | Keskmine netoväärtus |
|---|---|
| Alla 35 -aastased: | $9,773 |
| 35 kuni 44 aastat vana: | $73,560 |
| 45 kuni 54 aastat vana: | $125,400 |
| 55 kuni 64 aastat vana: | $194,800 |
| 65 kuni 69 aastat vana: | $236,900 |
| 70 kuni 74 aastat vana: | $302,300 |
| 65+ aastat vana: | $251,000 |
| 75+ aastat vana: | $237,900 |
Vahemikud on väga laiad, üheksa aasta jooksul võib juhtuda palju, kuid need annavad aimu elanikkonnast.
4. Keskmine säästumäär
Kui teie netoväärtus on võrdne varade ja kohustuste miinusega, mängivad varad päris suurt rolli, eks? Kuidas saate need varad üles võtta ilma kohustusi võtmata? Raha säästma!
Ameeriklaste keskmine säästumäär, Louis'i föderaalreservi panga andmetel, on esialgse avaldamise ajal märtsis 2017 umbes 5,5% (see on tõusnud 7,0% -ni 2019. aasta lõpus, 2020. aasta alguses - kuid see suurenes pandeemia ajal). See tähendab, et iga teenitud 100 dollari eest läheb ainult 5,50 dollarit säästukontole, pensionikontodele jne. See on maksueelne näitaja, seega sääst on tulu, millest on lahutatud kulud (kulud) ja maksud.
Loomulikult on oluline ka see, kui palju te teenite. Mida rohkem teenite, seda rohkem säästate…. eks? Üldiselt, kuid mitte tingimata.
Alates Aruanne USA leibkondade majandusliku heaolu kohta 2015. aastal:
Kokkuvõtteks - keskmine on 5,5%, kuid peaksite kohandama ka sissetulekuid. 31% kõigist vastanutest säästis 0% ja 27% kõigist vastanutest 1-5% vahel, kuid see jätab 41% kokkuhoiu 6%+.
Seejärel ühendage see seadmega ameeriklaste keskmine säästubilanss, ja teil on olukord, kus keskmine saldo peab tõusma palju kõrgemale, kui tahame olla stabiilses finantsolukorras.
5. F.T.I.- F &*% See indeks
Ma nägin seda võrrandit esimest korda Quora ja mulle meeldib see lihtsuse pärast. Mulle meeldib ka see, kuidas see sulle finišijoone annab.
Kui teie FTI> 1000 - öelge oma ülemusele… naela liiva.
Ta läks pensionile 1435 -ga - 41 -aastaselt, kelle netoväärtus oli 35 korda suurem kui tema kulud. Olete rahaliselt valmis pensionile jääma, kui teie FTI on üle 1000, nii et tal oli palju hingamisruumi.
Põhimõtteliselt on see kuludest sõltuv suhe, mis noogutab teie suremuse poole, mida esindab teie vanus.
See kehtib ainult valmisoleku rahalise poole kohta. Kui teile meeldib oma töö, on see madal stress, see pole halb viis edasi elada. Mina meeldib töötada sest mulle meeldib õppida, olla produktiivne ja kasvada läbi väljakutsete. Rahalise stressi ja surve eemaldamine muudab selle veelgi nauditavamaks.
Lihtsalt sellepärast, et sina saab pensionile jäämine ei tähenda sind peab pensionile jääda.
See on ka konservatiivsem „FU numbri” näitaja kui 4% ohutu väljavõtmise reegel (mis pole vaieldamatult niikuinii ohutu).