Kas olete kuulnud või lugenud statistikat, et 40% ameeriklastest ei suudaks katta 400 dollari suurust hädaolukorda?
See pärineb Föderaalreservi aruandest, "Aruanne USA leibkondade majandusliku heaolu kohta 2018. aastal”Ilmus mais 2019.
Uuringu tulemused näitavad, et paljud täiskasvanud on rahaliselt haavatavad ja neil on raskusi hädaolukorraga seotud kuludega, mis ulatuvad 400 dollarini.
Olin statistika suhtes skeptiline (usaldan allikat, tahtsin seda lihtsalt paremini mõista) ja seetõttu uurisin mõningaid andmeid, et natuke rohkem teada saada. Selgub, et Ameerika keskmine kokkuhoid on üsna madal. Kuigi me võime vaielda põhjuste üle, ei saa vaidlustada, et tasakaal peab olema suurem, kui inimesed tunnevad mingit rahalist kindlustunnet.
Sisukord
- Meie andmeallikad
- Isiklik säästumäär Ameerikas
- Keskmine säästusaldo Ameerikas
- Finantsvarade hoidmine ja väärtus (2019)
- Keskmine kokkuhoid vanuse järgi
- Keskmine kokkuhoid netoväärtuse protsendi järgi
Meie andmeallikad
Enamik meie andmeid pärineb Föderaalreservi erinevatest osadest.
ma armastan Föderaalreservi tarbija rahanduse uuring sest see annab meile uskumatu ülevaate keskmise ameeriklase rahandusest. Seda korraldab iga kolme aasta tagant Föderaalreservi süsteem koostöös rahandusministeeriumiga. Viimane versioon avaldati 2019. aastal, kuid 9% uuringutest viidi lõpule veebruari ja aprilli 2020, pandeemia alguskuudel.
Hoolimata Covid-19 mõjust, on minu arvates teave siiski kasulik uurida.
Isiklik säästumäär Ameerikas
Ma tahan alustada Isiklik säästumäär, St Louis'i föderaalreservi teatatud statistika, mis pandeemia ajal hüppeliselt tõusis.
Graafiku tipp vastab aprillile 2020, kui isiklik säästumäär jõudis 33,7%-ni! See vastas CARES seaduse vastuvõtmisele 27. märtsil 2020. Stiimulitšekke hakati väljastama alles paar nädalat hiljem ja kasutuselevõtmisega oli probleeme, kuid tõenäoliselt aitas see kaasa teravnemisele.
Isegi 2020. Ameeriklastel pole pikka aega palju sissetulekuid kokku hoitud.
Keskmine säästusaldo Ameerikas
Nüüd, kui me teame, et lähiajaloo säästumäär on umbes 6–8%, millised on meie säästud? Kui palju oleksite pidanud vanuses kokku hoidma?
Selleks peame selle jaotama ja määratlema, mida tähendab “säästubilanss”. Föderaalreservil pole seda kategooriat ja ta jagab finantsvarad järgmistesse kategooriatesse:
- Mis tahes finantsvara: See on vanemakategooria, mis hõlmab kõiki muid varasid.
- Tehingukontod: Nende hulka kuuluvad pangakontod (tšekk, säästud, rahaturg) ja ettemakstud deebetkaardid
- Hoiusertifikaadid
- Säästuvõlakirjad
- Võlakirjad
- Aktsiad
- Ühendatud investeerimisfondid: Investeerimisfondid, ETF -id, riskifondid jne
- Pensionikontod
- Raha väärtusega elukindlustus: Näiteks kogu elukindlustus, millel on rahaline komponent
- Muud hallatavad varad
- Muu
Raha on vahetatav, nii et võite väita, et lisades, et kõik kokku on võrdne teie säästudega (ja teil oleks õigus), aga ma arvan, et see pole meie eesmärk. Me ei taha teada likviidset netoväärtust Keskmisest ameeriklasest - tahame teada, kui palju on sääste.
Nii et minu säästude määratlus hõlmab ainult kahte esimest kategooriat - tehingukontosid ja hoiusesertifikaate. Ma arvan, et kõigi muude finantsvarade eesmärk on kaugeltki mitte „säästmine“.
Kui soovite kaasata kõik finantsvarad („Kõik varad”), siis Keskmine säästusaldo Ameerikas oli 2019. aastal 25 700 dollarit ja keskmine säästubilanss 363 700 dollarit.
Finantsvarade hoidmine ja väärtus (2019)
Need on andmed otse SCF -ist:
| Kategooria | Keskmine väärtus | Keskmine väärtus |
|---|---|---|
| Mis tahes finantsvara | $25,700 | $363,700 |
| Tehingukontod | $5,300 | $41,700 |
| Hoiusertifikaadid | $25,000 | $102,000 |
| Säästuvõlakirjad | $800 | $8,500 |
| Võlakirjad | $121,000 | $653,600 |
| Aktsiad | $25,000 | $348,500 |
| Ühendatud investeerimisfondid | $110,000 | $854,300 |
| Pensionikontod | $65,000 | $255,200 |
| Raha väärtusega elukindlustus | $9,000 | $41,000 |
| Muud hallatavad varad | $115,000 | $512,200 |
| Muu | $4,000 | $73,800 |
Minu esimene reaktsioon selle lugemisele on see, et keskmise ja mediaani vahel on jahmatav erinevus - 363 700 dollarit keskmine vs. keskmiselt 25 700 dollarit. See ütleb mulle ühte asja - seal on päris suur rikkus (midagi, mida me juba teame). Nali ütleb, et kui Bill Gates tuppa astub, on keskmine inimene selles toas miljonär (vähemalt!).
Sama võiks öelda, kui keegi, kes on 70-aastane, astub 5-aastaseid lapsi täis tuppa, seega peame selle jagama vanuserühmadeks.
Keskmine kokkuhoid vanuse järgi
Allolevas tabelis viitab sularaha kokkuhoid ainult tehingu- ja hoiuste sertifikaadid. Kõik varad tähendab kõiki finantsvarasid.
| Vanus | Sularaha säästmine (Mediaan) |
Sularaha säästmine (Keskmine) |
Kõik varad (Mediaan) |
Kõik varad (Keskmine) |
|---|---|---|---|---|
| Vähem kui 35 | $8,200 | $30,800 | $8,400 | $34,700 |
| 35 – 44 | $9,700 | $66,200 | $22,700 | $170,700 |
| 45 – 54 | $17,100 | $174,100 | $36,200 | $373,100 |
| 55 – 64 | $40,700 | $190,100 | $46,300 | $569,700 |
| 65 – 74 | $48,300 | $187,600 | $53,700 | $642,200 |
| 75+ | $44,300 | $155,200 | $51,500 | $517,400 |
Vanust on ka pisut keeruline kasutada, nii et tahtsin selle jagada teise kategooria, netoväärtuse protsentiili järgi.
Keskmine kokkuhoid netoväärtuse protsendi järgi
Pidage meeles, et sularaha kokkuhoid tähendab ainult tehinguid ja hoiusesertifikaate. Kõik varad tähendab kõiki finantsvarasid.
|
Netoväärtus Protsentiil |
Sularaha säästmine (Mediaan) |
Sularaha säästmine (Keskmine) |
Kõik varad (Keskmine) |
Kõik varad (Keskmine) |
|---|---|---|---|---|
| Vähem kui 35% | $2,900 | $5,700 | $1,400 | $5,500 |
| 25-49.9% | $5,500 | $15,900 | $11,100 | $22,700 |
| 50-74.9% | $24,500 | $51,200 | $60,300 | $83,800 |
| 75-89.9% | $56,000 | $119,000 | $299,600 | $333,200 |
| 90-100% | $180,000 | $522,300 | $1,339,000 | $2,811,300 |
Nagu näeme, on ameeriklaste säästubilanss 35% netoväärtusest madalam. Kuna pangas on vaid 2900 dollarit, pole vigade tegemiseks palju ruumi. Paljude nende perede jaoks on see ka nende töö tasakaal - see ei ole "kokkuhoid" selles mõttes, et neil on see vihmasel päeval. See on kogu raha, mis neil on.
See on osa põhjusest, miks Föderaalreserv teatas, et 40% ameeriklastest ei saa hakkama 400 dollari suuruse hädaolukorraga - 35% netoväärtusest madalamal on nii väike padi. Nende finantsvarade keskmine väärtus on vaid 1400 dollarit. See tähendab, et pooltel alumistest 35% -st on vähem kui 1400 dollarit mis tahes finantsvara.
See ei võta veel arvesse isiklikku võlga ega selle võla teenindamist!. Keskmine krediitkaardi võlg oli 2019. aastal 2700 dollarit, keskmine aga 6300 dollarit.
Ma kahtlustan, et pandeemia mõju vähendab veelgi hoiukontode saldosid, eriti kõige nõrgemas finantsseisundis olevaid, hoolimata sellest, mida keskpank ütleb isiklike säästumäärade kohta.