Sügis… Pumpkin Spice Lattes, villased sokid, apelsinilehed ja - paljudele meist - avatud registreerimine. Jah, on jälle aeg välja mõelda, kas soovite oma ettevõtte töötajate hüvitiste plaani muuta. Kuid olenemata sellest, millisel aastaajal teie registreerumisperiood ringi liigub, on siin mõned asjad, mida meeles pidada.
Esiteks peaks see olema ütlematagi selge: üldjuhul saate e -kirja oma ettevõtte inimressursside või hüvitiste osakonna avatud registreerimise kohta. Võtke seda teadet tõsiselt, sest USA tööstatistika büroo andmetel arvestatakse töötajate hüvitisi umbes 30,4% hüvitist.
Tervisekindlustus
Ravikindlustus on ehk kõige tuttavam ja kulukam töötajate hüvitis. Kuna tervishoiumaastikul on palju muutusi, on oluline, et võtaksite natuke aega oma olukorra vaatamiseks ja teeksite pakutavate valikute hulgast õiged valikud.
Soovite kaaluda, kas teie kasutatavad arstid ja muud tervishoiuteenuse osutajad on antud võrgus kaetud. Millised on erinevate valikuvõimaluste omavastutused? Mida teie ja teie pere kõige enam kasutate, mis on kaetud ja mis mitte?
Pakutavad võimalused võivad olla sellised võimalused nagu PPO, HMO või suure mahaarvatav plaan. Igal asjal võib olla oma koht; see sõltub teie olukorrast ja teie vajadustest.
FSA või HSA?
Kvalifitseeritud meditsiiniliste ja hambaravikulude katmiseks maksueelsete dollaritega on paar võimalust.
Paindlik kulutuste konto (FSA) võimaldab teil palgalt raha kinni pidada maksueelsel alusel ja seejärel kasutada seda raha aasta jooksul kvalifitseeritud ravikulude katmiseks. Hõlmatud on peamiselt ravi- ja hambaravikulud, sealhulgas omavastutus, retseptiravimite kulud ja paljud teised.
Finantsinspektsioonil on klausel „kasuta või kaota”. Seda raha ei saa järgmisesse aastasse üle kanda, kui seda ei kasutata. Selle valikuga valides peate tegema mõningaid plaane, et mitte raisata siin raha. Aasta lõpus esitavad nägemuste pakkujad ja teised tavaliselt reklaame, et sihtida neid, kellel on järelejäänud FSA dollarit.
Tervishoiukonto (HSA) on saadaval ainult koos suure mahaarvatava ravikindlustuskavaga. Need plaanid nõuavad minimaalset omavastutust üksikisiku jaoks 1350 dollarit ja perele 2700 dollarit.
HSA sarnaneb FSA-ga selle poolest, et teie palgast maha arvatud maksueelset raha saab kasutada kvalifitseeritud ravikulude katmiseks. Erinevused hõlmavad asjaolu, et kasutamata raha saab ühest aastast teise üle kanda. Tegelikult, HSA raha saab investeerida pikaajalistesse investeeringutesse sõidukeid samamoodi nagu IRA saab.
Ideaalis saate tasuda ravikulude eest muudest allikatest ja lubada HSA vahenditel koguneda kvalifitseeritud ravikulude katmiseks pensionieas. Vastavalt Truudus, keskmine 65 -aastane paar kulutab pensionile jäädes 260 000 dollarit ravikuludeleja see summa ei vähene.
HSA sissemaksete piirangud 2019. aastal on üksikisikutele 3500 dollarit ja peredele 7000 dollarit. Üle 55 -aastased saavad lisada 1000 dollarit. Lisaks võivad mõned tööandjad teha sissemakseid ka teie kontole.
Puude kindlustus
Puude kindlustus on sisuliselt "elustiilikindlustus". See kindlustus pakub sissetulekut juhul, kui teil on puue ja te ei saa töötada. Seda katet peetakse sageli elukindlustusest tähtsamaks, kuna teil on suurem tõenäosus invaliidistuda kui surete.
Plaanid ja katvuse tasemed on erinevad, kuid tüüpiline kasu on 60% teie palgast. Teie ettevõte võib pakkuda pikaajalist ja lühiajalist katvust, millest igaühel on enne hüvitise kogumist erinevad nõuded.
Tööandja kaudu pakutav grupp -töövõimetuskindlustus on üldjuhul odavam kui eraviisiliselt ostes ning terviseküsimustele pole vaja vastata. Teisest küljest peaksid kõrge sissetulekuga inimesed kontrollima, kas kindlustussummal on sissetulekute piirmäärad, ja need, kes teenida olulist osa oma sissetulekutest boonustest või vahendustasudest, peaksid kontrollima, kui suur osa sellest sissetulekust on kaetud.
Elukindlustus
Grupp elukindlustus on oma plussid ja miinused. Positiivne on see, et tavaliselt puuduvad eraelukindlustuse puhul tavalised terviseküsimustikud.
Seevastu võib kindlustuskaitse olla surmatoetuse osas kallis või piiratud ning töölt lahkudes võib see olla kaasaskantav või mitte.
Pensionihüvitised
Tööandjad kasutavad sageli avatud registreerimisperioodi, et oma 401 (k) ja muudes plaanides muudatusi teha.
Need võivad hõlmata muudatusi pakutud vastetes, uusi investeerimisvõimalusi või plaani muid aspekte.
Kuigi investeerimisvõimaluste või sissemaksete taseme muutmine ei piirdu sellega üks kord aastas, jälgige kõiki muudatusi oma 401 (k) -is, mis võivad selle aja jooksul teatada ajavahemik.
Mida teha, kui arvate, et teie plaani muudatused ei läbinud "nuusutamistesti"? Tasuta, Blooom Rakendus võib teie 401 (k) tervist halvendada. Ja Isiklik kapital annab kasutajatele juurdepääsu mugavale tööriistale Fee Analyzer. (Kui vajate rohkem abi, et teha kindlaks, kas teie ettevõtte 401 (k) on nõme või mitte, vaadake meie käepärast juhendit.)
Muud eelised ja kaalutlused
Tööandjate pakutavate hüvede täielik menüü on erinevates ettevõtetes erinev.
Hambaravihüvitised on tavalised ja teile võivad olla sellised hüved nagu lastehoid, transport, parkimine ja mitmed teised. Mõned on tasuta; teised nõuavad, et te nende eest maksaksite.
Otsuse tegemisel hinnake oma vajadusi, olukorda ning pakutavate hüvede maksumust ja ulatust.
Avatud registreerimine on ka hea aeg, et heita pilk oma perekonna olukorrale, et otsustada, keda tuleb katta, ja võtta arvesse muudatusi.
Kaaluda tuleks selliseid olulisi muudatusi nagu abielu, lahutus, abikaasa surm ning lapse sünd või lapsendamine. Kuigi selliseid muudatusi saab aasta jooksul kohandada, peaksite hüvitiste valimisel arvestama oma praeguse perega. Kas teil on noori täiskasvanud lapsi, kes on nooremad kui 26 ja vajavad kindlust? Vajadusel saab need lisada teie ravikindlustusse.
Kokkuvõte
Teie töötaja hüvitised moodustavad märkimisväärse osa teie hüvitisest. Sellised hüvitised nagu ravikindlustus võivad tähendada erinevust selle vahel, kas saate endale sobiva hinnaga vajalikku hooldust ja loobute sellest hooldusest või kui kulutused rikuvad teid rahaliselt.
Võtke aega, et tõesti mõista kõiki tööandja pakutavaid võimalusi. Õigete valikute tegemine võib teie üldist finantspilti positiivselt mõjutada.