Kas peaksite õppelaenu refinantseerima?

COVID-19 rahaliste tagajärgede ja meie majandusele laiema mõju tõttu on praegu suurepärane aeg kaaluda enamiku laenude refinantseerimist. See võib hõlmata teie hüpoteeklaenu, mis võidakse konverteerida madalama intressimääraga uueks laenuks, samuti autolaenu, isiklikku laenu ja muud.

Õppelaenu refinantseerimine võib olla mõttekas ka siis, kui olete valmis olemasolevaid õppelaene uue eralaenuandja laenuks muutma. Võtke kindlasti aega, et võrrelda intressimäärasid, et näha, kuidas saaksite intresside pealt raha kokku hoida, potentsiaalselt õppelaenu kiiremini tagasi maksta või isegi mõlemat, kui refinantseerimiseks samme astuksite.

Alustage ja võrrelge hindu kohe

Siiski on oluline tähelepanelikult jälgida juba toimunud föderaalvalitsuse poliitikat ja muudatusi, samuti muudatusi, mis võivad järgnevate nädalate või kuude jooksul teoks saada. Praegu on kõik föderaalsed õppelaenud lukus 0% APR -iga ja maksed peatatakse selle aja jooksul. See muudatus algas 13. märtsil 2020 ja kestab 60 päeva, nii et föderaalse laenuga laenuvõtjad võivad maksed vahele jätta ja vältida intressitasusid kuni 2020.

Raske on öelda, mis pärast seda juhtub, kuid on mõistlik hakata oma järgmisi samme välja mõtlema ja otsustama, kas õppelaenu refinantseerimine on teie olukorra jaoks mõttekas. Pange tähele, et lisaks madalamale intressimäärale, mida saate föderaalse õppelaenu abil, pakuvad paljud eraõppelaenuandjad ka liitumisboonuseid. Madalama intressimäära ja esialgse boonuse abil võite rahalises mõttes refinantseerides jõuda kaugele ettepoole.

Sellegipoolest tuleb kindlasti arvestada mõningate negatiivsete aspektidega oma õppelaenu refinantseerimineja me käsitleme neid puudusi allpool.

Kas peaksite nüüd refinantseerima?

Kas teil on õppelaenu võlg kõrgema APR -iga, kui soovite maksta?

• Kui ei: Te ei tohiks refinantseerida.
• Kui jah: Mine järgmise küsimuse juurde.

Kas teil on hea krediit või kaasregistreerija?

• Kui ei: Te ei tohiks refinantseerida.
• Kui jah: Mine järgmise küsimuse juurde.

Kas teil on föderaalseid õppelaene?

• Kui ei: Võite kaaluda refinantseerimist
• Kui jah: Mine järgmise küsimuse juurde

Kas olete valmis loobuma föderaalsest kaitsest, nagu edasilükkamine, kannatlikkus ja sissetulekust lähtuvad tagasimakseplaanid?

• Kui ei: Te ei tohiks refinantseerida
• Kui jah: Kaaluge oma laenude refinantseerimist.

Refinantseerimise põhjused

On mitmeid põhjuseid, miks üliõpilaslaenuvõtjad lõpuks refinantseerivad oma õppelaenu, kuigi need võivad inimestel erineda. Siin on peamised olukorrad, kus võib olla mõttekas refinantseerida koos eelistega, mida võite oodata:

• Tagage oma õppelaenule väiksem igakuine makse.
  Võiksite kaaluda õppelaenu refinantseerimist, kui teie lõppeesmärk on vähendada igakuist makse, et see sobiks paremini teie eelarve ja eesmärkidega. Madalam intressimäär võib aidata teil iga kuu makseid vähendada, kuid see võib pikendada ka tagasimakse ajakava.
• Säästke intresside pealt raha pikema aja jooksul.
  Kui kavatsete oma laenud refinantseerida sarnase tagasimakse tähtajaga madalama APR -iga, säästate kindlasti laenu eluea jooksul intressidelt raha.
• Muutke tagasimakse ajakava.
  Enamik eralaenuandjaid lubab teil oma õppelaenud refinantseerida uueks laenutooteks, mis kestab 5 kuni 20 aastat. Kui soovite laenu tagasimaksmist kiirendada või tagasimakse tähtaega pikendada, pakuvad eralaenuandjad seda võimalust.
• Makske võlg kiiremini ära.
  Samuti pidage meeles, et intressimäära või tagasimakse ajakava vähendamine võib aidata teil õppelaenu võlast tunduvalt kiiremini välja tulla. Kui olete keegi, kes soovib võlast võimalikult kiiresti vabaneda, on see üks parimaid põhjusi eralaenuandjaga refinantseerimiseks.

Miks te ei taha praegu refinantseerida

Kuigi ülaltoodud refinantseerimise põhjused on head, on palju põhjuseid, miks võiksite oma refinantseerimisplaanid peatada. Siin on kõige levinumad:

• Soovite oodata ja vaadata, kas föderaalvalitsus pakub COVID-19 tõttu pärast 2020. aasta maikuud 0% APR-i või kannatust.
  Föderaalvalitsus on praegu mai keskpaigani ainult kannatusi pikendanud, kuid nad võivad selle hüvitise ajakava pikendada, kui te seda ootate. Kuna see soodustus kehtib ainult föderaalsete õppelaenude kohta, sooviksite tõenäoliselt hoida neid laene 0% APR -ni nii kaua, kuni föderaalvalitsus seda lubab.
• Võite kasutada sissetulekust lähtuvaid tagasimakseplaane.
  Sissetulekust lähtuvad tagasimakseplaanid, nagu sissetulekuga tasumine (PAYE) ja sissetulekupõhine tagasimakse, võimaldavad teil maksta protsent teie igakuisest sissetulekust, seejärel andke laenud andeks pärast 20–25 aastat. Need plaanid kehtivad ainult föderaalsete õppelaenude kohta, nii et te ei tohiks eralaenuandjaga refinantseerida, kui loodate registreeruda.
• Olete mures, et ei saa oma töö või majanduslike tingimuste tõttu oma õppelaenu maksetega sammu pidada.
  Föderaalsete õppelaenudega kaasneb edasilükkamine ja kannatlikkus, mis võivad teile aega osta, kui teil on raske õppelaenu makseid teha. Seda silmas pidades ei pruugi te soovida nendest kaitsetest loobuda, kui te pole kindel oma tuleviku ja rahanduse suhtes.
• Teie krediidiskoor on madal ja teil pole kaasmärgijat.
  Lõpuks peaksite tõenäoliselt jääma föderaalsete õppelaenude juurde, kui teie krediidiskoor on halb ja teil pole kaasmärgijat. Föderaalsetel õppelaenudel on üsna madalad intressimäärad ja enamik neist ei nõua krediidikontrolli, seega on need suurepärased, kui teie krediit on ebatäiuslik.

Olulised asjad, mida tähele panna

Enne õppelaenu refinantseerimisega edasi liikumist peate teadma ja mõistma mõningaid üksikasju. Siin on meie peamised näpunäited ja mõned olulised tegurid, mida meeles pidada.

Võrrelge hindu ja laenutingimusi

Kuna õppelaenu refinantseerimine on nii konkurentsivõimeline tööstusharu, saab laenu ostmisel nende määrade ja tingimuste alusel aitab teil teada saada, millised laenuandjad pakuvad teie krediidiprofiiliga isikule kõige tulusamaid refinantseerimisvõimalusi ja sissetulekuid.

Soovitame kasutada õppelaenu refinantseerimiseks ostmiseks Credible'i, kuna see laenuplatvorm võimaldab teil ühes kohas võrrelda mitme laenuandja pakkumisi. Võite isegi saada eelkvalifikatsiooni õppelaenu refinantseerimiseks ja "kontrollida oma intressimäära" ilma oma krediidiskoori põhjaliku uurimiseta.

Kontrollige registreerumisboonuseid

Mõned õppelaenu refinantseerimisfirmad saate teenida boonust 100–750 dollarit ainult protsessi alustamiseks konkreetse lingi kaudu klõpsamise eest. See raha on vaba raha, kui saate seda ära kasutada, ning teil on endiselt õigus saada madalaid intressimäärasid ja õiglasi laenutingimusi, mis aitavad teil edasi jõuda.

Soovitame kindlasti kontrollida laenuandjatega, kes pakuvad boonuseid, kui saate ka kõige konkurentsivõimelisemaid hindu ja tingimusi.

Kaaluge oma isiklikku sobivust

Pidage meeles ka oma isiklikku sobilikkust, sealhulgas krediidiskoorist väljapoole jäävaid tegureid. Enamik taotlejaid, kes keelduvad õppelaenu refinantseerimisest, pööratakse ära võla ja tulu suhte, mitte krediidiskoori alusel. Üldiselt tähendab see seda, et nad võlgnevad kõigi oma võlgade eest liiga palju raha, kui võrrelda nende kohustusi nende sissetulekutega.

Credible märgib ka, et krediidivõimelise kaasregistreerija lisamine võib parandada teie laenu eelkvalifikatsiooni saamise võimalusi. Samuti väidavad nad, et „paljud laenuandjad pakuvad kaaskodaniku vabastamist, kui laenuvõtjad on teinud minimaalse arvu õigeaegselt laenu tagasimaksmise eest oma. ”

See pole "kõik või mitte midagi"

Samuti pidage meeles, et te ei pea kõiki oma õppelaene refinantseerima. Saate lihtsalt refinantseerida kõrgeima intressimääraga laene või konkreetseid laene, mis teie arvates võiksid kasu saada teistsugusest tagasimaksetähtajast.

4 sammu õppelaenu refinantseerimiseks

Kui olete valmis päästikule vajutama, on õppelaenu refinantseerimiseks neli lihtsat sammu.

Samm: koguge kogu oma laenuteave.

Enne refinantseerimisprotsessi alustamist aitab kogu teie laenuteave, sealhulgas õppelaenu maksetükid, ühes kohas hoida. See aitab teil kindlaks teha refinantseeritava kogusumma, samuti intressimäärad ja laenude maksed.

Samm: võrrelge laenuandjaid ja nende pakutavaid intressimäärasid.

Sealt edasi võtke aega, et võrrelda laenuandjaid nende pakutavate intressimäärade osas. Selle tööriista abil saate protsessi alustada.

Samm: valige parim laenupakkumine, mille saamiseks võite saada.

Kui olete põhiteabe täitnud, saate valida mitme laenupakkumise hulgast. Kontrollige kindlasti registreerumisboonuse pakkumisi, intressimäärasid, laenu tagasimaksetingimusi ja intressimäärasid, millele võite kvalifitseeruda.

Samm: täitke oma laenutaotlus.

Kui olete otsustanud laenuandja, kes pakub parimaid intresse ja tingimusi, saate edasi liikuda oma täieliku õppelaenu refinantseerimistaotlusega. Teie õppelaenufirma küsib teie olemasolevate õppelaenude kohta rohkem isiklikku teavet ja üksikasju, mille nad ühendavad teie uueks laenuks uue tagasimaksetähtaja ja igakuise maksega.

Alumine rida

See, kas on mõtet oma õppelaenu refinantseerida, on tohutu küsimus, millele saate ainult pärast hoolikat mõtlemist ja kaalumist vastata. Kaaluge kindlasti kõiki plusse ja miinuseid, sealhulgas seda, millest võite loobuda, kui refinantseerite föderaalseid laene eralaenuandja juures.

Õppelaenude refinantseerimine võib olla mõttekas, kui teil on plaan need ära maksta, kuid see strateegia toimib kõige paremini, kui koostate võla tagasimaksmise plaani, millest saate pikaajaliselt kinni pidada.