Kuidas koostada toimiv eelarve

Eelarve koostamine: teate, et peate seda tegema. Sina isegi taha seda tegema, sest olete valmis selle võla ära maksma või oma sääste suurendama. Olete valmis astuma selle täiskasvanud sammu, et olla rahaga hea. Probleem? Teil pole aimugi, kust alustada. Kõik on korras - sa pole üksi. Nii et alustame algusest. kuidas koostada eelarvet ja kuidas sellest pikas perspektiivis kinni pidada?

Eelarved kui elustiil, mitte piirang

Eelarvestamisel on üsna halb maine. Inimesed kuulevad sõna „eelarve” ja arvavad, et see tähendab „enam ei kulutata lõbusatele asjadele kunagi uuesti. ” Ja kuigi eelarvelisi rakendusi ja teenuseid on seal palju, võib teie jaoks sobiva leidmine olla väljakutse.

Terviseareenil ütlevad inimesed sageli, et dieedid ebaõnnestuvad, kuid elustiili muutmine õnnestub. See on vähem „Söö nädala jooksul ainult kapsast, et saavutada oma eesmärgi kaal” ja rohkem „Leia endale meelepärane harjutus ja tee seda kolm korda nädalas kogu elu”.

Sama on teie eelarve ja kulutustega. Kui piirate end lühikese aja jooksul, võite näha mõningaid rahalisi parandusi. Kuid lõpuks lasete sellest piirangust lahti ja kulutate üle.

Me ei taha seda. Soovime eelarvet, mis on teie elustiili, väärtuste ja eesmärkide jaoks mõistlik. Ja siin on väike isikliku rahanduse saladus: igaühe eelarve näeb välja erinev.

Paljud inimesed püüavad turustada ideed, et paljudest eelarvestrateegiad seal on üks eelarve valem, mis sobib kõigile. Ja kui see teie jaoks ei tööta, on probleem selles, et teie - mitte süsteem - on probleem. Meie arvates on see naeruväärne. Abielus kahe lapsega vanemal on teistsugused kulud kui 25-aastasel õppelaenuvõlglasel.

Eelarve samm 1: uurige oma elustiili

Eelarve koostamise esimene reegel on vaadata oma praeguseid numbreid. Peate teadma, mida te töötate koos enne kui saate tööle asuda poole midagi.

Arvutage oma netoväärtus

Mõelge välja, kui palju raha iga kuu koju viite. Kui olete W2 töötaja, kes kogub palka kaks korda kuus, siis kogusumma, mis aastas tuleb.

• Oma netoväärtuse väljaselgitamiseks liidake kokku kõik teie käsutuses olevad varad (sularaha, aktsia väärtused, kodukapital, säästu- ja pensionikontod) ja arvutage sellest maha kõik teie võlad. See on OK, kui number on negatiivne. Teatud tüüpi suured võlad-näiteks õppelaenud ja hüpoteegid-võivad segada meie netoväärtuse numbreid. Võite kasutada ka netoväärtuse jälgijad.
• Nüüd uurige oma igakuiseid kulutusi. Istuge arvutustabeli või paberitükiga ja kirjutage kõik oma kulud kahte põhikategooriasse: vajadused ja paindlikud kulutused.
• Vajadused peaksid olema näiteks üür, kommunaalteenused, kindlustus ja tervishoiukulud. Kui olete lapsevanem, võib lapsehooldus olla vajalik. Kui teil on auto, võib õlivahetus olla vajalik. Vajaduseks tuleks pidada ka võlgade tasumist, sest kui te oma võlga ei maksa, satute rahalistesse ja võimalikesse juriidilistesse raskustesse.

Olge oma eelarves nii konkreetne kui võimalik - ärge kirjutage lihtsalt kirja „eluase”, et katta kõik kulud, mis katuse pea kohal hoiavad.

Näiteks minu eluaseme kategooria jaguneb minu eelarvesse järgmiselt.

Eluase

• Rent
• Kommunaalteenused (elekter, prügikast, vesi)
• Internet
• Üürnike kindlustus

Kui olete majaomanik, tuleks sellesse eelarvesse lisada sellised asjad nagu kinnisvaramaks. Igale üksusele määran kulu. Selle kulu teadmine võimaldab mul selle raha kuust kuusse kõrvale jätta.

Saate neid loetleda järgmiselt:

Võlad

• Krediitkaart 1
• Krediitkaart 2
• Õppelaen
• Autolaen

Kui loetlete oma võlad eraldi, näete iga võla individuaalset saldot ja intressimäära ning seda, kui palju võlgu teil kokku on. See on fantastiline viis oma võlgade korraldamiseks ja kõik on korras.

Lihtne viis oma kulutamisharjumuste liigitamiseks ja piiramiseks on kasutada eelarvestamisrakendust nagu Empower. See rakendus võimaldab teil kohandada oma eelarvet ja seada iganädalasi või igakuiseid kulupiiranguid. Parim osa on see, et see jälgib teie eelarvet reaalajas, nii et teate, kui kulutate liiga palju. Empower isegi klassifitseerib teie kulud ja esitab igakuise aruande, et saaksite ülevaate sellest, kuhu teie raha läheb.

Kui olete teadnud, kuhu kogu teie raha läheb, võite hakata neid numbreid muutma.

Eelarve 2. samm: seadke finantseesmärgid

Nüüd, kui me teame, kus me oleme, võime hakata vaatama, kuhu tahame jõuda. Küsige endalt, mis on teie suurim rahaline eesmärk. Tasuge õppelaenu võlg? Säästa maja jaoks? Koguge oma jaoks raha hädaabifond?

Kirjutage oma eesmärgid üles võimalikult konkreetses keeles. Näiteks on see suurepärane rahaline eesmärk: ma tahan aasta lõpuks 20 000 dollarit võlga ära maksta. See annab teile ajakava ja konkreetse võlgnevuse tasumiseks.

Suurepärane võimalus veenduda, et eraldate iga kuu õige summa, on selle automatiseerimine. Näiteks koos Tammetõrud nutika hoiuse abil saate osa oma palgast automaatselt oma tšeki-, investeerimis- ja pensionikontodele kõrvale jätta. Lisaks saate kohe saate 75 dollarit, kui registreerute Acorns'i otse deposiidiks ja saate kaks sissemakset.

Eelarve samm nr 3: kui palju peate ära elama?

Ainus viis oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks on koostada rahaline tegevuskava. Ja see tähendab, et peate välja mõtlema, kui palju peate ära elama, kui palju peate oma eesmärkide poole panustama ja kui kaua soovite iga eesmärgi nimel töötada.

Vaadake tagasi kõikide oma kulude arvutustabelit või loendit, mille koostasite varem. Kõikide vajalike asjade liitmine annab teile paljaste eelarve, mis on absoluutne miinimum, mida vajate iga kuu ellujäämiseks.

Kui te pole valmis või soovite kokkuhoidlikult minna, lisage tagasi mõned paindlikud kulud, mida te tegelikult teete armastus. Vaadake oma paindlikke kulutusi ja vaadake, millised neist tõid teie ellu tõelist rõõmu ja polnud pelgalt mõtlematud kulutused.

3 olulist küsimust

Et erinevus oleks väga selge, minge loendisse ja esitage endale järgmised küsimused:

1. Kas ma tõesti vaja seda eset?
2. Kas seda asja või kogemust soovisin mõjuval põhjusel või selleks, et end hetkega paremini tunda?
3. Kas see kulu toetas süsteemi, millesse ma usun? Kas ma tahan tulevikus sellele süsteemile rohkem raha kulutada?

On aeg raskete otsuste tegemiseks

Need küsimused aitavad teil hakata kulutama esemetele, kogemustele ja ettevõtetele, millest hoolite. Püüa mitte kulutada raha asjadele, millest sa ei hooli. Nii saate kokku hoida rohkem.

Kui teil on igakuine kulunumber, mis tundub õige ja võimaldab teil elada elu, millest saate rõõmu tunda, pöörake tähelepanu tagasi oma rahalistele eesmärkidele. Mäletate, et meil oli hüpoteetiline eesmärk tasuda ühe aasta jooksul 20 000 dollarit võlga?

Jagades 20 000 dollarit 12 -ga ütleb meile, et edu nägemiseks peame võlgade eest maksma 1667 dollarit kuus. Lisage see number oma kuueelarvesse. Kui võlgnevuste reaartikkel on teie igakuistes kulutustes, hakkate seda mõtlema tavaliste kuludena. Enne selle uhke puhkuse vehkimist peate oma võlgnevuse tasuma.

Rahaliste eesmärkide saavutamiseks on parem, kui need on kuskil, kus neid sageli näete. Eelarve rida on suurepärane koht alustamiseks, kuid peaksite oma eesmärgid ka mujale paigutama, nii et näete neid iga päev. Saate need oma külmkapi külge kleepida või kalendrisse või planeerijasse panna. Rääkige neist sõpradega, et neist saaks teie elu osa. Pidage meeles: eelarve võlu juhtub siis, kui eelarvestamine muutub a elustiili, mitte ainult dieet.

Kui olete oma eesmärgid oma igakuistesse kulutustesse lisanud, õnnitleme! Olete just koostanud oma esimese eelarve.

Teil peaks olema kindel arusaam oma igakuistest kulutustest ja finantseesmärkidest ning ettekujutus sellest, mida vajate nende saavutamiseks. Soovitame kasutada ainult suurepärast eelarve koostamistYNAB rakendus.

Eelarvestamisteenused ja rakendused

Saate oma kulutusi käsitsi jälgida kas Exceli arvutustabeli või märkmiku abil. Kuid seal on ka hulgaliselt isikliku rahanduse rakendused seal väljas.

Tänapäeval juhitakse nii palju meie elust veebis. Ja see ei erine eelarvestamise osas. Rakendused nagu YNAB või Isiklik kapital see võib olla teie tee.

• Isiklik kapital on vaba, mis muudab selle paljudele inimestele atraktiivseks. Samuti jälgib see teie netoväärtust, sellel on tasude analüsaator, et näha, kas teie maakler on teile üle maksnud, ja näitab teie erinevaid kontosid graafikul. See rakendus sisaldab ka teie investeeringuid ja pensionikontosid (Siit saate teada, kuidas investeerida).
• YNAB (tähistab "Vajad eelarvet") see puudutab rangelt eelarvestamist. Siin ei ole investeerimiskontosid. Nii et neile, kes vajavad lihtsalt viisi oma kulutuste ja tulude jälgimiseks ning ei hooli veel oma investeeringutest ega pensionikontodest, sobib see paremini. YNAB oskab suurepäraselt ka aruandekohustust - see ühendab teid eelarvepartneriga, et saaksite üksteist oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks kasutada. See maksab ainult 50 dollarit aastas.

Eelarve valimisel on kõige olulisem süsteemiga end mugavalt tunda. Eelarve koostamine nõuab iga kuu natuke aega ja vaeva. Nii et tehke endale teene ja valige meetod, mida soovite tegelikult kasutada. See on väike samm, kuid ärge raskendage kogu ettevõtmist, valides süsteemi, mida vihkate, või süsteemi, millel on järsk õppimiskõver.

Eelarvestamine peaks teid oma rahale lähemale viima, mitte sellest kaugemale.

Hoidke kõik õigel teel

Oluline on oma eelarve võimalikult täpselt paika panna. Kui te arvate oma eelarve kulusid, ei aita te ennast tõesti välja. Täpne arv on teie raha korraldamiseks hädavajalik. Kui arvate, et teie igakuised kulud on 2000 dollarit, kuigi tegelikult on need 2400 dollarit, jääte iga kuu miinusesse.

Võtke kuu aega oma eelarvega mängimiseks. Jälgige iga ostu ja iga korduvat kulu, mis teil on. Kui teil on oma tulude ja kulude kohta täpsed andmed, saate oma eelarve jaoks täpsed numbrid.

Suurendage oma varuraha

Oota. Võib -olla mõtlete: "Mul pole oma eesmärkide saavutamiseks piisavalt raha." See on tavaline olukord.

Lahendusi on kaks: Kärpige oma kulutusi tagasi või teenida rohkem.

• Võite propageerida palgatõusu tööl, et anda teile rohkem sissetulekut, või võite kiirendada kõrvaltegevust. Midagi baarmenist kuni vabakutseline töö, koerte jalutamine võib tuua mõnisada lisadollarit kuus. See võib anda täiendava rahalise tõuke, mida vajate meie seatud eesmärkide saavutamiseks.
• Samuti saate oma kulutusi tagasi tõmmata. Sellepärast tuvastasime igakuised kirjed, mis on kohustuslik ja need, mis on teie elus paindlikumad. Kui vajate lihtsalt kiiret sularaha süstimist, saate mõned või kõik paindliku kategooria üksused kõrvaldada. Terve kuu välja söömata jätmine ei pruugi olla kõige lõbusam, mis teil kunagi olnud on, kuid kui see on suunatud teie suurema eesmärgi poole, on see tõenäoliselt seda väärt.

Järeldus

Kui olete teinud sammud üks kuni kolm, peaks teie eelarve olema suurepärases vormis! Siit edasi on seda hooldatud ja reguleeritud.

Kui saate kutsika, peaksite lisama reaartikleid, mis vastavad koera saamise kuludele. Toidul, loomaarstide arvetel ja koerte mänguasjadel peaks nüüd olema teie eelarves rida. Samamoodi, kui soovite kulusid kärpida, kõrvaldage oma eelarvest asjad, millele olete raha kulutamise lõpetanud.

Kui istute esmakordselt asju korraldama, andke endale kindel tund. Tõenäoliselt peate oma rahaasjadest realistliku ülevaate saamiseks sorteerima oma krediit- ja deebetkaardi ajaloo, hankima arved veebist või sortima mõne e -posti.

Kui olete aga oma eelarve laiali jaotanud laiadeks kategooriateks ja üksikuteks kuludeks, ei vaja te tõenäoliselt raha haldamiseks kuude kaupa palju aega. Niikaua kui te oma eelarvet ustavalt järgite, võib see olla teie elus üsna tagasihoidlik osa.

Selge, hõlpsasti mõistetava ja ajakohase eelarve olemasolu võib muuta rahalisi mänge. See annab teile lihtsalt sellise selge ja suure pildi oma rahast. Isegi kui seda pilti soovite muuta, peate enne muudatuste tegemist teadma, kuidas see välja näeb.