Vaatame siin vastuargumenti, et on olemas aeg ja asjaolud, kui võlgade võtmine on tegelikult hea asi. See ei tähenda, et võlg on alati hea, vaid ainult seda teatud võlad, teatud tingimustel ja teatud aegadel on parem omada kui mitte. Te ei loe siit midagi, mis viitaks sellele, et puhkuseks või ostudeks raha laenamine on kuidagi õige.
Kasutage võlga jõukuse suurendamiseks
Enamikul meist pole piisavalt raha suurte ostude tegemiseks, näiteks kodu või ettevõtte jaoks, tasudes kogu sularaha. Võlg on osa ostust ja see ei pruugi olla halb.
Reeglina, kui saate raha laenata intressimääraga, mis on madalam kui teie investeeringutasuvus, siis laenake parem viis ostmiseks.
Näiteks kui saate maja ostmiseks hüpoteegiraha laenata 4% aastas ja eeldate kinnisvara väärtust aastaga midagi paremat kui 4%, siis oleks parem maja ostmiseks laenata kui sularahas maksta eest. Samamoodi, kui laenate 100 000 dollarit 10% intressiga ettevõtte ostmiseks, mis eeldatavasti annab teile sissetuleku 50 000 dollarit aastas, võib see olla hea võlg.
50 000 dollari suuruse rahavoo ostmiseks maksate intressi 10 000 dollarit.Mõlema näite puhul, kui ostmiseks kasutatavad laenud on fikseeritud intressimääraga, ise amortiseeruvad laenud - ja tavaliselt on -, on kasu veelgi suurem, kui laenud on tasutud. Olete oma raha suure rahalise kasu saamiseks kasutanud.
Võlg võib olla inflatsiooni vastu kaitsmiseks
Lihtsamalt öeldes, kui laenate raha 5% ja inflatsioonitase tõuseb 3% -lt 10% -le, on teil võimalus oma laen tagasi maksta odavamates dollarites kui laenu saades. Lisaks, kuna inflatsioon on kõrgem, saate peaaegu kindlasti oma rahalt suuremat tulu teenida. Kui inflatsioon on 10%, peaksite saama 7% või 8% turvalistesse investeeringutesse, nagu CD -d ja riigikassa.
Sellises olukorras teenite 2–3% rohkem laenuintressi. See kokkulepe jätkub seni, kuni laenutulu on tasumata. Vahepeal on see teie jaoks täielik rahaline võit.
Intressimäärad on olulised
Hea laenu saamiseks peab laenu intressimäär olema eelistatud. See tähendab, et võla intressimäär peab olema madalam kui tulu, mida saate teenida muudest investeeringutest. Näiteks on aktsiad ajalooliselt olnud keskmiselt 8% aastane tootlus paljude aastakümnete jooksul. Kui saate laenata intressidega, mis on alla 8%, võib võlg olla hea.
Tänapäeva rekordiliselt madala intressimääraga keskkonnas pole seda väga raske teha. Hüpoteeklaenud, autolaenud ja isegi mõned krediitkaardid kannavad intressimäärasid alla 8%. See ei tähenda, et igasugune võlg oleks hea, kui saaksite laenu võtta vähem kui 8%, vaid ainult see, et üks hea võla kriteerium on täidetud.
Kui saaksite näiteks auto ostmiseks raha laenata 4%-ga ja teisaldada rahasumma, mille oleksite oma auto eest maksnud, maksukohustuslasesse pensioniplaan, millega teenite 8% aktsiatest, olete autolaenu maksmise ajaks rikkam, kui oleksite olnud, kui poleks kunagi laenu võtnud esimene koht.
Alati fikseeritud intressimäärad üle reguleeritavate või pööratavate
Eespool käsitletud võlastsenaariume tasub võtta ainult siis, kui laenud on fikseeritud intressimääraga ja ise amortiseeruvad. Kuigi võib olla teatud oht, et maja väärtus, ettevõtte tulu või aktsiate tootlus seda ei tee kui loodetakse, makstakse laen kindlaksmääratud aja jooksul tagasi ja intressimäär lukustatakse tähtaeg.
Sama korraldus ei ole soovitatav, kui võlatüüp on korduv ja sellel on kas reguleeritav või muutuv intressimäär. Iga kord, kui laenate raha, et teenida rohkem raha, võtate teatud riski. Pikaajaline võlg suurendab riski vastuvõetamatule tasemele. Tegelikult on kõik madalate intressimäärade laenamise eelised mõttetud, kui need intressimäärad võivad muutuvatele oludele tõustes tõusta. See kehtib isegi siis, kui praegu saadaolevad uuenevad intressimäärad on fikseeritud intressimääradest madalamad. Intressimäära ülemmäära puudumine muudab need laenud algusest peale halbadeks võlgadeks.
Oleme ajalooliselt madalate intressimäärade perioodil; kogu raha, mida praegu laenate, tuleks lukustada nende intressimääradega. See võib kujutada ühekordset laenuvõtja ootamatust, mis ei laiene reguleeritavatele ja muutuvatele intressimääradele.
Niikaua kui kasutate tulu tootvate varade ostmiseks madalat intressi, fikseeritud intressimääraga, ise amortiseerivat võlga annab tõenäoliselt suuremat tulu kui intressid - siis vaatate tõenäoliselt head võlga kokkulepe.
Kas saate mõelda muudele olukordadele, kus võlga peetakse heaks võlaks?