Kui rääkida füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemisest ja pensionile jäämisest, on müüte ja eksiarvamusi külluses. Õnneks on mul üksikasjad füüsilisest isikust ettevõtjate kõige populaarsemate pensionile jäämise võimaluste kohta. Tänane postitus on vastus lugeja küsimusele, kuidas maksta pensioni, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja.
Lugeja Shane küsib:
„Olen füüsilisest isikust ettevõtja, nii et mul pole luksust omada 401 (k). Mul on Roth, kuhu panustan igal aastal maksimaalse summa. Minu küsimus on, kas on veel mingeid võimalusi, kuidas ma saaksin tuleviku jaoks raha ära panna, mis annaks mulle parema tulu? ”
Millised pensionile jäämise võimalused sobivad füüsilisest isikust ettevõtjatele kõige paremini?
Esiteks on see arukas küsimus igale FIE-le. Kuna füüsilisest isikust ettevõtjad on pensionile jäämise ajal suuresti üksi, on ülioluline jalgadega tegelemine.
Kõigil mu füüsilisest isikust ettevõtjatel, kuulake ära. Kuna olen füüsilisest isikust ettevõtja, olen teiega koos. Tee, mida hakkan kirjeldama, on täpne tee Võtsin kindlustada oma pensionisäästud.
Nagu Shane mainis, on tal juba Roth IRA. Ükskõik, kas olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötate kellegi teise heaks, on mõistlik investeerida Roth IRA-sse, kui teil on selleks õigus. Muidugi võiksite kaaluda ka traditsioonilist IRA -d. Mõlema kontoga saate panustada, olenemata sellest, kas olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötate kellegi teise heaks. Ja kui töötate traditsioonilise tööandja juures, saate panustada mõlemale kontotüübile lisaks raha, mille panite oma traditsioonilisse 401 (k) plaani.
Kuid millise konto peaksite valima?
Kui olete noorem, läheksin kindlasti Roth IRA poole.
Miks? Sest me kõik armastame maksuvaba raha.
Roth IRA lahe asi on see, et saate nüüd maksujärgseid dollareid panustada ja hiljem maksuvaba väljamakseid nautida. See on õige; kui hakkate säästma, kasvavad teie Roth IRA fondid maksuvabalt ja te ei pea pärast pensionieas raha väljavõtmist makse maksma.
Päris armas, mis?
Ükskõik millise IRA tüübi valite, saate 2016. aastal panna mõlemat tüüpi kontodele kuni 5500 dollarit. Kuna see ülempiir tavaliselt suureneb iga aasta või kahe tagant, peaksite pensioniplaanide elluviimisel IRS -ist värskendusi otsima.
Seotud:
- Roth IRA reeglid ja panuse piirmäärad 2016. aastal
Nüüd pole 5500 dollarit halb, kuid see on kõige rohkem, mida saate igal aastal traditsioonilisse või Roth IRA -sse panna. Kui teenite rohkem raha ja soovite palju rohkem panustada, peate otsima täiendavaid viise pensioniks säästmiseks.
1. võimalus: kaaluge SEP IRA -d
Esimene võimalus, mille poole ma FIEna pöördusin, kannab nime SEP IRA. Kui te ei tea, tähendab "SEP" lihtsustatud töötajate pensioni.
SEP IRA abil on teil lubatud hoida ära kuni 25 protsenti koguhüvitisest, mille aastane ülempiir on 53 000 dollarit. Kui teenite palju, on see tohutu raha, mille saate kohe oma maksudelt kokku hoida ja maha arvata. Ja kuigi te ei saa tööandja vastet, kuna töötate ise, on see 401 (k) -le kõige lähemal, mida võite oodata.
Parim osa on see, et SEP IRA ei ole ERISA hallatav konto. See tähendab, et te ei pea aja jooksul sellele kontole panustamiseks esitama palju segadusseajavaid pabereid. Veelgi parem, te ei pea lisatasu maksma, et saada vastavusse ERISA standarditega.
Kuigi hakkasin Roth IRA -s pensioniks säästma, on SEP IRA see konto, mille poole pöördusin, kui hakkasin rohkem teenima. SEP IRA pole mitte ainult lihtne üles seada ja lihtne kasutada, vaid ka kulud on minimaalsed.
Valik 2: kaaluge Solo 401 (k)
Kui olete jõudnud punkti, kus saaksite säästa rohkem kui 25 protsenti koguhüvitisest, võite alati kaaluda selle asemel Solo 401 (k). Tavaliselt peate selle konto kasutamiseks olema füüsilisest isikust ettevõtja või mõni teine äripartner.
Solo 401 (k) abil saate 2016. aastal selle palga esimesed 18 000 dollarit sellele kontole edasi lükata. Peale selle esialgse summa saate panustada 20–25 protsenti oma ettevõtte tuludest, panustades kokku 53 000 dollarit.
Kui olete tuluskaala kõrgemal tasemel, võib Solo 401 (k) selgelt aidata teil rohkem säästa. Päeva lõpuks on see üks ilusamaid asju Solo 401 (k) kasutamisel. Kui teenite palju palka, võimaldab see konto maksusoodustusega pensionile jäämist maksimeerida.
Solo 401 (k) negatiivne külg on aga see, et see on ERISA juhitav plaan. Üldiselt tähendab see, et peate täitma rohkem pabereid. Igal aastal võite oodata IRS -ile konkreetsete vormide esitamist, mis loetlevad teie sissetulekud ja sissemaksed. See tähendab ka seda, et peate võib -olla maksma tasu selle eest, et keegi selle dokumendi teie eest esitaks. Plaani koostamiseks - ja selle haldamiseks kellelegi maksmiseks - võite kulutada 500–1 500 dollarit aastas.
Lihtsamalt öeldes võib Solo 401 (k) pikemas perspektiivis maksta rohkem. See võib olla seda väärt, kuna see võimaldab teil aja jooksul rohkem säästa, kuid lisakulud ja vormide täitmisele kuluv aeg on märkimist väärt.
Mida peaks Shane tegema?
Mulle meeldib asjaolu, et Shane selle küsimusega sisse kirjutas, ja ma tõesti usun, et ta on õigel teel. Kui ma oleksin tema, Ma hakkaksin kõigepealt uurima SEP IRA -d. Madalate tegevuskulude ja võimalusega panustada kuni 25 protsenti oma sissetulekust võib Shane sellest plaanist täiesti piisav olla.
Kui tema sissetulek kasvab nii kaugele, et ta tahab rohkem panustada, võiks Shane kaaluda ka Solo 401 (k). See plaan nõuab natuke rohkem jalatööd ja kõrgemaid jooksvaid kulusid, kuid pakub vastutasuks kõrgemaid sissemakseid.
Päeva lõpuks ei ole ühe inimese jaoks parim plaan sama, mis järgmisel. Me kõik peame otsustama, kui palju me tahame säästa ja milline plaan meie vajadustele kõige paremini sobib.
Kui olete heade finantssentide kogukonna liige ja teil on küsimus, siis kindlasti saatke meile e -kiri. Mulle meeldiks muuta teie lugeja küsimus blogipostituseks või videoks, nii et ärge kartke ühendust võtta!
Kuidas säästate füüsilisest isikust ettevõtjana pensionile jäämiseks? Kas kasutate ühte neist kontodest? Miks või miks mitte?