Kui teil on raskusi kõrge intressiga krediitkaardivõlgade kaaluga, võib saldo ülekande krediitkaart olla just see, mida vajate. Kui kandate oma kõrge intressiga võlad kaardile, mille intress on 0%, saate raha säästa, samal ajal tasudes oma võlad välkkiirelt. Võite ka uurida isikliku laenu saamine et näha, kas see ka toimib.
See ei tähenda, et peaksite neid kaarte kasutama rohkemate võlgade võtmiseks.
0% APR -kaardid peaksid olema tööriist, mis aitab inimestel kiiremini võlgadest vabaneda, mitte koguda suuremaid summasid.
Kuigi enamik saldoülekande krediitkaarte pakub piiratud sissejuhatava perioodi jaoks 0% APR -i, laiendavad teised seda kasu ka ostudele. See teeb ühele neist registreerumise nutikaks ideeks kõigile, kes vajavad oma kodu ümberehitamiseks või suure ostu sooritamiseks taskukohast krediidiliini.
Registreerudes kaardile, mis pakub 0% APR-i 12–21 kuuks, saate tagada oma lühiajalise laenu, mis on mugav ja intressivaba.
Parimad 0% APR ja saldoülekande krediitkaardid
See leht sisaldab praegu saadaolevaid 0% APR -saldo ülekande krediitkaarte ja üksikasju, mis muudavad iga pakkumise ainulaadseks.
Enne süvenemist vaadake meie parimaid 0% APR saldo ülekande krediitkaarte:
- Avastage see® - Topeltraha tagasi oma esimesel aastal
- Chase Slate®
- Citi®Eelistatud teemant®Kaart
- Chase Freedom®
- Eelistatud on sinine sularaha®American Expressi kaart
Avastage see®: Topeltraha tagasi oma esimesel aastal
Kui soovite samaaegselt võlga tasuda ja preemiaid teenida, avastage see® kaart pakub ühte parimatest võimalustest. Te ei saa mitte ainult 0% APR -i saldoülekannete eest kogu 18 kuu jooksul, vaid teenite ka vähemalt 1 punkti iga ostu eest kulutatud dollari kohta - pluss kahekordne miil pärast esimest aastat!
Avastage see® kaart pakub ka 5% sularaha tagasi kategooriates, mis vahelduvad kord kvartalis, mis parandab tõsiselt teie võimet punkte kiiresti koguda! Mis kõige parem, iga -aastast tasu ei ole, nii et saate võlga tasuda ja preemiaid teenida ilma privileegide eest tasumata. Siin on mõned täiendavad üksikasjad:
- Aastatasu pole
- 0% APR saldo ülekannetel 18 kuu jooksul
- Saldo ülekandetasu on 3% teie ülekantud saldost
- Jälgige oma FICO skoori veebis tasuta
Chase Slate®: Parim mitmekülgne valik
Ükskõik, kas soovite üle kanda kõrge intressiga saldosid või kindlustada taskukohase krediidiliini suurte eelseisvate kulude jaoks, Chase Slate kaart® pakub mõlemast maailmast parimat. Alustuseks on see kaart turul ainus kaart, mis võtab tasu nullsaldo ülekandetasud esimese 60 päeva jooksul, pluss 15 täiskuud 0% APR -iga. See pakkumine laieneb ka ostudele, muutes selle ideaalseks kaardiks, et säästa raha võlgade tasumisel või suure ostu sooritamisel.
Ainus hoiatus, mida tuleb arvestada, on asjaolu, et te ei saa saldosid teistelt Chase kaartidelt uuele Chase Slate'ile üle kanda®. Siin on mõned täiendavad üksikasjad, mida tuleb enne registreerumist ja võlgade tasumist alustada.
- 0% APR ostudele ja saldo ülekannetele 15 kuu jooksul
- Esimese 60 päeva jooksul saldo ülekandetasu ei võeta
- Aastatasu pole
- Tasuta igakuine FICO skoor kaardiomanikele
Citi® Eelistatud teemant® Kaart: pikim 0% APR periood
Citi® Eelistatud teemant® Kaart pakub turul pikimat tagasimakseperioodi 0% APR -i ja saldoülekande krediitkaartide hulgas - tervelt 21 kuud 0% APR -iga. See on peaaegu kaks aastat ilma intressita, mida saate kasutada võlgade kiiremaks tasumiseks ja selle käigus raha säästmiseks.
Kuigi see kaart võtab saldo ülekandetasu 3% teie kogu saldost või 5 dollarit, olenevalt sellest, kumb on suurem, pakub see turul pikimat 0% APR -i tutvustusperioodi. Mis kõige parem - saate 21 kuu jooksul koguda 0% APR -i, maksmata privileegide eest aastatasu.
Ja kuna 0% APR on hea ka ostude puhul, on see kaart mõttetu, kui plaanite oma kodu ümber ehitada või rahastada suuri kulutusi, mida soovite aja jooksul tagasi maksta. Siin on veel mõned üksikasjad, mida kaaluda:
- Aastatasu pole
- 0% APR bilansiülekannete ja ostude eest 21 kuu jooksul
- 0% vastutus volitamata ostude eest
- APR korrigeerib pärast sissejuhatavat perioodi krediidivõimelisuse põhjal uuesti 12,24 % -22,24 %
Chase Freedom®: Parimad hüved ilma aastatasuta
Tagaajamisvabadus® on üks populaarsemaid krediitkaarte turul ja mõjuval põhjusel. See mitte ainult ei paku 0% APR -i ostude ja saldo ülekannete eest 15 kuu jooksul, vaid pakub ka registreerumisboonust ja suurepäraseid jooksvaid hüvesid - ja seda kõike ilma aastatasuta.
Teenite registreerumisboonust väärtuses 150 dollarit, kui saate kasutada kaarti esimese 500 päeva jooksul vähemalt 500 dollari eest, pluss 1 punkt iga ostetud dollari kohta ja 5X punkti kategooriates, mis vahelduvad iga kvartali jooksul, muutes selle üheks meie parimad raha tagastamise preemiakaardid. Lunastage oma punktid sularaha tagasi, kinkekaartide või reisimise eest ja kasutage samal ajal 0% APR -i, et oma võlad võimalikult kiiresti ära maksta. Kui teie eesmärk on saada parim lennufirma krediitkaart premeerimiseks on see ka suurepärane valik. Rohkem detaile:
- 0% APR ostudele ja saldo ülekannetele 15 kuu jooksul
- Aastatasu pole
- Teenige 150 dollarit pärast seda, kui olete esimese 90 päeva jooksul kaardile kulutanud 500 dollarit
Eelistatud on sinine sularaha® American Expressi kaart: parimad preemiad
The Eelistatud on sinine sularaha® American Expressi kaart on veel üks suurepärane võimalus kõigile, kes soovivad teenida preemiaid, tasudes samal ajal võlga 0% APR -iga. Selle kaardi praegune pakkumine sisaldab 0% APR -i 12 kuu jooksul saldo ülekannetele ja ostudele, seejärel muutuva intressimääraga, praegu 13,99% kuni 24,99%. Saate ka $ 200 väljavõtte krediiti pärast seda, kui olete esimese kolme kuu jooksul kaardile kulutanud 1000 dollarit.
Lisaks registreerumisboonusele teenite igal aastal oma esimese 6000 dollari suuruse toidukulu pealt 6% tagasi, pluss 3% bensiinijaamades ja USA kaubamajades ning 1% kõigi muude ostude eest. Olen näinud mitmeid ettevõtjaid, kes oma äri ajavad, tuginevad gaasipreemiate tõttu sellele kaardile kui oma ärikrediitkaardile. See kaart võtab küll aastatasu 95 dollarit, kuid üksi registreerumisboonus katab selle rohkem. Enne edasiliikumist kaaluge neid muid olulisi üksikasju:
- 0% APR ostudele ja saldo ülekannetele 12 kuu jooksul
- Teenige 6% oma esimesest 6 000 dollarist, mida kulutate toidupoodides aastas, pluss 3% tagasi bensiinijaamades või kaubamajades ja 1% kõigi muude ostude eest
- Aastatasu 95 dollarit
Kasutage oma 0% APR -i või saldoülekande krediitkaarti parimal moel
Niisiis, olete registreerunud ühele parimale saldo ülekandele või 0% APR krediitkaardile turul. Mis nüüd?
Kaardi maksimaalseks kasutamiseks peate välja töötama pikaajalise strateegia selle kasutamiseks. Enamasti tähendab see plaani koostamist, mis aitab teil maksimeerida oma kaardi eeliseid, minimeerides samal ajal tasusid. Siin on mõned näpunäited, mis võivad teid aidata.
Kui kasutate 0% APR saldo ülekandmise pakkumist ...
#1 Vaadake tasusid.
Paljud saldo ülekande krediitkaardipakkumised maksavad ülekande tegemise eest 3% -6%. Kui teil on tegemist 20% APR -iga, ei pruugi selle tasu maksmine olla halb otsus. Kuid kui võlausaldajad lõpuks oma pakkumistest pisut loobuvad, on hea võimalus, et saate tasulise ülekande, kui teil on hea krediidiskoor.
Enne saldo ülekandmist veenduge, et saate aru kõikidest tasudest. Samuti lugege kindlasti numbreid, et välja selgitada, kui palju saldo ülekanne teid säästab. Kui tasud kaaluvad üles kasu, võib teil olla parem järgida teistsugust strateegiat.
#2 Looge plaan oma kaardi 0% -lise APR-i tutvustusperioodi jooksul võlgadeta jääda.
Kui registreerusite mõnele ülaltoodud kaardile, on teil vähemalt 15 kuud aega, et tasuda saldo 0% APR -iga enne intressimäära korrigeerimist. Et aru saada, kui palju peate selle saavutamiseks iga kuu maksma, võtke oma kogu saldo ja jagage see sissejuhatavas pakkumises sisalduvate kuude arvuga.
Oletame, et olete võlgu kokku 5000 dollarit ja teil on selle tasumiseks 15 kuud 0% APR -i. Enne kui teie kaart hakkab intressi küsima, peaksite oma võla täielikuks tasumiseks maksma 334 dollarit kuus.
Näide: (5000 dollarit/15 kuud = 334 dollarit)
Kui olete mures, et te ei saa seda tühistada, võiksite enne uue krediitkaardikonto avamist mõelda kaks korda.
#3 Ärge kasutage krediiti ettekäändena ülekulutamiseks.
Kui valite ostude puhul 0% APR -iga kaardi, võib teil tekkida kiusatus kulutada rohkem, kui saate endale lubada. Ärge laske sellel juhtuda! Suuremate võlgade tekkimise vältimiseks kasutage oma kaarti ainult ostudeks, mille plaanite kohe ära tasuda. Kui peate oma kaardi sokisahtlisse hoidma, kuni olete võlgadeta, olge nii. Ärge laske odava ja lihtsa krediidi ahvatlusel põhjustada sügavama augu kaevamist, kui pidite alustama.
#4 Kui olete võlgadeta, pühendage oma elu selle hoidmiseks.
Kui olete saldo 0% APR -kaardile kandnud ja oma võlad tasunud, võib teil tekkida kiusatus uuesti raha laenata. Ükskõik mis, sa ei tohiks lasta sellel juhtuda! Selle asemel peaksite looma igakuise eelarve, millest saate kinni pidada ja elada oma võimalustest tublisti alla. Nautige võlgadeta olemist ja kõike seda oma pere jaoks, selle asemel, et vanade harjumuste juurde tagasi minna.
Kui kasutate suure ostu finantseerimiseks 0% APR -i pakkumist ...
#1 Võtke oma sissejuhatav periood arvesse, enne kui hakkate oma kaarte kaardile kandma.
Kui kasutate 0% APR -i ära suure ostu sooritamiseks või mõne suure projekti, näiteks kodu ümberehituse alustamiseks, peaksite arvestama kaardi sissejuhatava APR -perioodiga. Kui teil on näiteks 18 kuud 0% APR -iga, soovite luua kulutuste ja tagasimakse plaani, mis aitab teil pikas perspektiivis intressi maksmata jätta.
Samuti peaksite kaaluma, millist tüüpi kaarti saate. Näiteks kui kasutate kaarti puhkuse rahastamiseks, peaksite seda tõesti tegema vaata reisipreemiate kaarti see annab teile kogu reisi jooksul hea protsendi tagasi. Nii ei rahasta te mitte ainult madalat intressimäära, vaid saate kasutada ka hüvesid (millest mõned võimaldavad teil ka kaardi jäägi tasuda).
#2 Laenake ainult seda, mida saate tagasi maksta, kui olete 0% APR.
Sarnaselt saldo ülekandmisega peaksite looma tagasimakseplaani, mis võimaldab teil kasutada kaardi täielikku 0% APR tutvustusperioodi, aidates samal ajal vältida huvi. Kui kavatsete näiteks tasuda 10 000 dollari suuruse kodu ümberehituse ja teil on selle tagasimaksmiseks 15 kuud 0% APR -i, peate selle tasumiseks maksma 667 dollarit kuus.
Näide: (10 000 dollarit/15 kuud = 666,66 dollarit)
Kui olete mures, et te ei saa seda endale lubada, on see kindel märk, et tõenäoliselt ei saa. Ärge üle pingutage, kui saate seda vältida. Kuigi saldoülekandekaardid võivad olla kasulikud, on mõnikord targem raha kokku hoida selle asemel, et kasutada ühte neist pakkumistest.
#3 Ärge jääge odava ja lihtsa krediidi külge kinni.
Kõigi kulude tasumisega on lihtne harjuda, kuid kui lasete sellel harjumuseks saada, võite tõsist kahju teha! Kui soovite oma kaardi 0% APR -i tutvustuspakkumist ära kasutada ilma hätta sattumata, kasutage oma kaarti säästlikult ja ainult plaaniliste ostude puhul, mille puhul teate, et saate kohe ära tasuda.
7 küsimust, et teha kindlaks, kas olete valmis saldo ülekandekaardiks
Saldoülekande kasutamine on suurepärane viis võlgade kiireks tasumiseks, vältides samal ajal enamiku kaartide kõrgeid intressimäärasid. Saldoülekande krediitkaardid pole aga kõigi jaoks parim lahendus. Siin on 7 küsimust, mida peaksite kaaluma, et aidata kindlaks teha, kas saldoülekande kaart on teie jaoks õige.
Küsimus nr 1: kas teil on kõrge intressiga võlg?
Kui teil on hunnik kõrge intressiga krediitkaardivõlga, mille arvate, et saate kiiresti ära maksta, on üks parimaid saldoülekande krediitkaarte kasutades hea võimalus säästa. Paljud saldoülekandekaardid pakuvad sissejuhatavat 0% APR-i, mis muudab nende kõrge intressiga saldode ülekandmise väga atraktiivseks. Kuna intresse ei kogune, on teie maksed väiksemad - see tähendab ka seda, et saate oma saldod kiiremini ära maksta.
Need atraktiivsed 0% sissejuhatavad pakkumised võivad panna teid mõtlema, kas peaksite kaardile kandma ka muud tüüpi võlad. Enne seda kaaluge hoolikalt oma võimalusi. Pidage meeles, et sissejuhatavad hinnad ei kesta igavesti. Kui te ei suuda võlga enne sissejuhatava kursi lõppemist ära maksta, on muude võlgade ülekandmine seda tüüpi kaartidele tavaliselt halb mõte.
Küsimus nr 2: miks kaalute saldo ülekandmist?
On ahvatlev kasutada tasakaaluülekande kaarte, et luua oma kuueelarvega täiendav hingamisruum. See on aga ilmselt halvim võimalik põhjus saldoülekande krediitkaardi kasutamiseks. Kui teil on raskusi oma igakuiste miinimummaksete täitmisega, pole teil intressimäära probleeme; teil on võlgade probleem. Kuigi saldoülekande kaart võib olla osa plaanist, ei ole see sellel positsioonil oleva inimese jaoks pikaajaline lahendus.
Parimate tulemuste saamiseks kasutage tasakaaluülekande kaarti, millel on konkreetne ja selge tasuvuse eesmärk. Kasutage kaarti intressikulude kõrvaldamiseks, seejärel säästke (ja palju muud) oma võla kiireks tasumiseks.
Küsimus nr 3: Mis on sissejuhatav APR ja kui kaua see kestab?
Kui peaaegu kõik krediitkaardid pakuvad saldo ülekandmise võimalust, siis parimad saldoülekandekaardid pakuvad sissejuhatavat 0% APR -i pakkumist. Enamikul juhtudel ei ole mõtet saldosid üle kanda teistele kaartidele, mis seda võimalust ei paku. Sellegipoolest erinevad sissejuhatavad pakkumised isegi parimate kaartide vahel.
Üldiselt pakuvad parimad kaardid tavaliselt sissejuhatavat APR -i, mis kestab 12–21 kuud. Kui sissejuhatav periood lõpeb, kohanduvad intressimäärad kuskil kõrgete teismeliste või madala kahekümne protsendi vahemikku. Enne saldode ülekandmist veenduge, et teate, kui kaua introintress kestab ja mida teie kaart kohandab.
Küsimus nr 4: Kas on olemas saldo ülekandmise tasu?
Isegi kui säästate intressitasudelt raha, kasutatakse enamikus saldoülekandekaartides saldo ülekandetasu, mis jääb vahemikku 3–6% ülekantud saldost. (Erandiks on Chase Slate® mis ei paku saldo ülekandetasusid esimese 60 päeva jooksul pärast teie konto avamist.) Niisiis, kui olete kandes arveid üle 10 000 dollarit, olete oma kogusummale lisanud kohe täiendava võla 300–600 dollari väärtuses tasakaal. See tasu võib olla nominaalne võrreldes teie teise krediitkaardi 20% intressimääraga, kuid sellel on siiski midagi silma peal hoida.
Enne hea saldoülekande kaardi valimist tehke kindlaks, kas saldo ülekandetasu on seda väärt. Kui teil on raha, võib olla mõistlik oma kaart kohe ära maksta, mitte lisatasu eest lüüa. Sellegipoolest peaksite parimate tulemuste saamiseks teadma, kui suur on tasu ja arvestama selle oma võla tasumise plaaniga.
Küsimus nr 5: Kas olete võtnud endale kohustuse maksta kaart välja enne krediidi kulukuse määra kohandamist?
Enne saldoülekande krediitkaardi kasutamist olete valmis tasuma saldo enne selle kohandamist. Kui ei, siis mängid tulega. Ärge kasutage seda ettekäändena suurema võla kogumiseks ja valmistuge maksete tegemiseks üle miinimumi, et saaksite edasi jõuda. Kasutage intressimaksetelt säästetud raha (pluss mõned), et tasuda saldo enne intressimäära kohandamist. See aitab teil võlga kiiremini ära maksta, hoides samal ajal kokku intressimaksetelt.
Tehke selge plaan, kui palju maksate kaardiga iga kuu. Nagu eespool öeldud, on parimate saldoülekandekaartide pakutavad sissejuhatavad 0% APR -id saadaval ainult piiratud aja jooksul. Saldo tasumise kavandamine aitab tagada, et teil on kaart tasutud enne kursi kohandamist sissejuhatava perioodi lõpus.
Küsimus nr 6: kas teil on kaardil või emitendil muid võlgu?
Kui teie rahakotis on juba suurepärane saldoülekande krediitkaart, võiksite oma olemasolevad saldod sellele kaardile üle kanda. Seda tehes pidage meeles, et teie maksed jagatakse vastavalt intressimäärale. Nagu nõutakse Krediitkaardi vastutuse ja avalikustamise (CARD) 2009. aasta seadus, kui kaardil on erineva intressimääraga saldo, läheb minimaalse makse summa madalaima intressimääraga saldo poole. Kõik miinimumjääki ületavad maksed rakendatakse kõrgeima määraga saldo suhtes. Samuti pidage meeles, et tavaliselt ei saa te üle kanda saldosid sama kaardi väljastaja (Chase, Citi, Discover, American Express jne) vahel ja tagada avalikult kättesaadav 0% APR -i määr.
Uute kontode puhul teadke, et enamik parimaid saldoülekandekaarte pakub nii saldoülekannete kui ka ostude puhul sama 0% sissejuhatavat määra. Kuigi uue kaardi kasutamisel nii saldo ülekandmisel kui ka ostmisel pole midagi halba, peaksite olema äärmiselt ettevaatlik ja kasutama seda võimalust ainult viisil, mis ei tekita uusi võlgu. Veenduge, et saate enne intressimäära korrigeerimist tasuda nii ostude kui ka ülekannete kogu saldo. Kui ei, siis jääte oma maksetest ainult maha.
Küsimus nr 7: Mis on teie krediidiskoor?
Parimate 0% saldo ülekandekaardi pakkumiste saamiseks peate esmalt olema sobilik. Parimad pakkumised on tavaliselt saadaval ainult neile, kellel on parimad krediidiskoorid. Üldiselt vajate kvalifitseerumiseks head kuni suurepärast krediiti (hinded üle 700).
Saldode ülekandmine ühelt kaardilt teisele võib teie krediidiskoori parandada, kui jätate vana konto avatuks. Kuigi võite uue krediidipäringu puhul väikese löögi saada, parandate oma krediidikasutuse suhet (saadaolev krediidisumma võrreldes teie kasutatuga). Siiski peaksite meeles pidama, et saldode ülekandmine on tavaliselt tasuline. Seega tuleks iga hinna eest vältida saldode regulaarset ülekandmist.
Kui palju saate saldo ülekandekaardiga säästa?
Parimate saldoülekandekaartide kasutamise üks suurimaid eeliseid on see, et need aitavad säästa intressimaksetelt raha. Kõrge intressiga saldode ülekandmisel 0% sissejuhatava aprilliga kaardile saate vähendada oma minimaalsete maksete kogusummat, kasutades säästetud raha võlgade kiiremaks tasumiseks. Vaatame.
Näide #1 - Minimaalsete maksete tegemine
Oletame, et kaalute oma võla ülekandmist kaardile, mille sissejuhatav 0% APR -pakkumine kestab 15 kuud. Teie praegune 5000 dollari suurune võlg on kaardil, mis võtab 18,9% APR -i ja nõuab vähemalt 2% teie saldost. Seega oleks teie keskmine kuumakse nende 15 kuu jooksul umbes 97 dollarit kuus või kokku umbes 1455 dollarit. Kahjuks kuluks teie saldo põhiosale ainult umbes 300 dollarit sellest. Teisisõnu, pärast 15 kuud olete võlgu veel umbes 4690 dollarit. Selle määraga maksate 35 ½ aasta jooksul intressi umbes 15 125 dollarit!
Kui kandate selle 5000 dollari suuruse saldo 0% saldoülekande kaardile ilma saldo ülekandetasudeta, säästate aega ja raha. Tehes minimaalse makse, saate esimese 15 kuu jooksul põhimõtteliselt maha umbes 1307 dollarit. See jätab teile saldo 3693 dollarit. Kui te ei tee rohkem, laske intressimääral järelejäänud saldol 18,9% -ni ja tehke edaspidi ainult minimaalseid makseid, säästate oma laenu eluealt umbes 4844 dollarit ja 6 aastat. Kui te seda teed lähete, maksate 29,5 aasta jooksul ikkagi 10 281 dollarit intressi, nii et see pole kindlasti ideaalne.
Näide #2 - Minimaalsete maksete tegemine
Parim viis 0% APR saldo ülekandekaardi kasutamiseks on maksete tegemine üle miinimumi. Nii saate võla kiiremini välja lüüa ja intressidelt raha säästa!
Oletame, et olete otsustanud oma võla kiiresti hävitada ja maksta oma 5000 dollari suuruse võla eest iga kuu 333,33 dollarit. Kasutades sama ülaltoodud 18,9% kaarti, saate järgmised tulemused:
APR: 18.9%
Kuumakse: $333.33
Kokku tasumiseks kuluv aeg: 18 kuud
Tasutud intressid kokku: $749
Lisamakseid tehes säästsite näitega nr 1 võrreldes 14 376 dollarit intressimakseid ja 34 aastat oma võlga! Ilmselgelt teeb üle miinimumi maksmine tohutu vahe.
Veelgi parem on see, mis juhtub, kui kasutate sama kuumakset, kuid kannate oma võla kaardile nagu Chase Slate®, millel on sissejuhatav 0% APR ja saldo ülekandetasud puuduvad:
APR: 0% (15 kuud)
Kuumakse: $333.33
Kokku tasumiseks kuluv aeg: 15 kuud
Tasutud intressid kokku: $0
Lihtsalt oma saldo ülekandmisega säästsite veel 749 dollarit ja 3 kuud! See on päris raha, mida saate kasutada oma muude säästmiseesmärkide jaoks. Isegi kui kaardi saldo ülekandetasu on 3% (mis antud juhul võrdub 150 dollariga), säästate siiski kokku 599 dollarit! Kas te ei sooviks säästa 600 dollarit ainult saldo ülekandmiseks uuele kaardile?
Kuidas valida oma vajadustele sobiv tasakaalu krediitkaart
Nüüd, kui teate mõningaid strateegiaid 0% APR -i pakkumiste kasutamiseks ja lõkse, mida vältida, on aeg leida ideaalne kaart ja seda taotleda. Kuigi kõik siin loetletud kaardid on head, on võimalik, et saate ühest kaardist rohkem kasu kui teisest. Siin on mõned sammud, mis aitavad teil otsustada, millist kaarti proovida.
#1: mõelge välja, kui palju võlgu teil on.
Enne kui saate end võlgadest välja kaevata, on ülioluline täpselt teada, kui palju olete võlgu. Parim viis seda teha on saada kõik oma krediitkaardid ja pangaväljavõtted ning seejärel kõik kokku lugeda. Kuigi koguarv võib teid šokeerida, on sellega silmitsi seismine ainus viis, kuidas luua tõeline plaan võlavabaks muutumiseks.
Ärge unustage liita kõik võlad, mis võidakse üle kanda uuele saldoülekande krediitkaardile. See hõlmab mitte ainult krediitkaardiarveid, vaid ka isiklikke laene. Mida rohkem kõrge intressiga võlgu saate üle kanda, seda rohkem raha saate säästa. Nii et lisage see kõik kokku ja valmistuge järgmiseks sammuks.
#2: määrake, kui palju aega vajate selle tasumiseks.
Kui teate, kui palju võlgu olete, saate koostada teostatava plaani selle tasumiseks. Sageli ei piisa 12–21 kuust. Kui teil on näiteks krediitkaardivõlg 40 000 dollarit, peaksite 21 kuu jooksul selle tasumiseks maksma rohkem kui 1900 dollarit kuus!
Parim, mida saate teha, on välja mõelda viis, kuidas võimalikult kiiresti võlg ära maksta. Te ei pruugi enne APR -i lähtestamist seda kõike ära maksta, kuid peaksite püüdma anda endast parima. Samuti pidage meeles, et saldoülekannete pakkumised ei ole ühekordsed tehingud. Kui maksate oma võlad 0% APR -iga ühe kaardiga 21 kuu jooksul, saate saldod alati üle kanda teisele 0% kaardile, kui teie aeg on läbi.
#3: võrrelge saldode ülekandmise pakkumisi, sealhulgas sissejuhatavaid pakkumisi, tasusid ja preemiaid.
Siin saavad asjad reaalseks. Nüüd, kui teate, kui palju võlgu olete, peaksite parima pakkumise leidmiseks pakkumisi võrdlema. Nagu me juba mainisime, ei võta üks selles loendis olev kaart saldo ülekandetasu, vaid pakub 15 kuu jooksul ainult 0% APR -i. Kui saate oma võlad 15 kuu jooksul tasuda, on see kaart peaaegu alati parim pakkumine.
Kui vajate rohkem kui 15 kuud, peaksite püüdma valida kaardi, millel on kõige pikem 0% APR -i pakkumine. Kui saate näiteks 21 kuud, on teil võlgade tasumiseks aega peaaegu kaks aastat.
Samuti kaaluge, kas teile on auhindade teenimine oluline või mitte. Kui teie peamine eesmärk on võlgadest vabanemine, peaksid hüved olema tõesti tagantjärele. Siiski tasub kaaluda, kas soovite pärast võlgadeta raha tagasi teenida.
#4: Otsustage, kas saldo ülekandetasud on seda väärt.
Suurim tegur, mida nende pakkumiste puhul arvestada, on saldo ülekandetasu. Enamik kaarte võtab selle ärakasutamiseks 3–6% teie saldost. Kui võlgnete krediitkaardivõlga 10 000 dollarit, tähendab see, et saate kohe tasusid üle 300–600 dollari. Kui olete juba võlgu, on see palju.
Kuid samuti on oluline meeles pidada, kui palju säästate. Kui maksate samalt 10 000 dollari saldolt 18% intressi ja maksate minimaalselt 400 dollarit, kulub selle tasumiseks vähemalt 13 aastat ja 6 kuud. Selle aja jooksul maksate kogu intressi 5 873,50 dollarit.
Kui nii mõelda, ei tundu 300 või 600 dollari suurune ettemaks nii hull. Mõlemal juhul peaksite numbrid esitama, et teaksite, et teie jõupingutused on seda väärt.
#5: Valige oma vajadustele sobiv kaart.
Nüüd, kui olete pakkumisi võrrelnud ja rahu teinud kõigi tasudega, mida peate maksma, võite olla oma otsuses kindel. Valige kindlasti kaart, mis pakub teie vajadustele vastavat hüvede ja hüvede kombinatsiooni. Kui teie peamine eesmärk on võlgadest vabanemine, keskenduge pakkumise pikkusele. Kui soovite preemiaid, on hea kaaluda ka kaardi preemiaprogrammi.
Saldoülekande kaardi valimiseks pole õiget või valet viisi, kuid saate oma jõupingutusi optimeerida, kaaludes kõiki selles postituses kirjeldatud tegureid. Pidage meeles, et teie peamine eesmärk on luua oma perele võlgadeta ja jõukas elu. Kaardi valimisel proovige seda eesmärki silmas pidada.
5 sammu pärast saldo ülekandmist
Nüüd, kui olete otsustanud edasiliikumiseks kasutada saldoülekande kaarti, pole teie töö lõppenud. Tööd on veel palju teha! Sissejuhatava perioodi maksimaalseks ärakasutamiseks täitke kindlasti järgmised 6 ülesannet:
Samm: otsustage, kui palju maksate, ja järgige seda
Saldo ülekandmispakkumise kasutamine, millega kaasneb nullprotsendiline intress, on suurepärane võimalus raha säästa ja kiiresti edasi liikuda. Kuid pidage meeles, et need sissejuhatavad pakkumised ei kesta igavesti. Kasutage seda aega selle asemel, et oma põhisaldos võimalikult palju mõlkuda, ja siis saate tõesti edasi.
Määrake täpselt, milline peab teie makse olema, et intro -perioodi jooksul saldo ära maksta. See lihtne valem peaks teid aitama:
Kogusaldo + saldo ülekandetasud / Intro APR -i kuude arv = Vajalik igakuine makse
Kui kannate 7 000 dollarit kaardile, millel on 18-kuuline 0% APR ja 3% saldo ülekandetasu, peate maksma 400,56 dollarit kuus, et see tasuda enne kursi kohandamist (7 000 dollarit+210 dollarit/18 kuud = 400,56 dollarit kuu). Kui soovite selle kiiremini ära maksta, makske iga kuu rohkem. Otsustage, milline on teie makseplaan, ja järgige seda!
Samm 2: vajutage oma teise võla peatamiseks nuppu Paus
Saldo ülekandekaardi maksimaalne kasutamine tähendab selle tasumist enne intressimäära muutmist. Selleks aitab keskenduda ühele võlale korraga.
Kui teil on sularaha puudus ja vajate lisaraha oma uue kaardi enammaksete tegemiseks, vajutage oma muude võlgade peatamise nuppu. Ärge lõpetage nende maksmist täielikult (see oleks baaaaad), kuid tehke ainult minimaalseid makseid. Kasutage ülekantud saldode kiiremaks tasumiseks kõiki olemasolevaid vahendeid. Kui olete need välja löönud, makske ülejäänud võlgade eest lisatasu või kaaluge nende ülekandmist ka saldo ülekandekaardile.
Samm 3: hankige eelarve ja jälgige oma kulutusi
Et teha kindlaks, kui palju saate endale iga kuu maksta, mõelge oma igakuisele finantsplaanile. Kui te pole seda veel teinud, on aeg koostada eelarve.
Eelarve koostamine ei pea olema valus ega hirmutav. See tähendab ainult seda, et koostate oma tulude ja kulude kuuplaani. Liitke lihtsalt kuu jooksul teenitud tulu ja jagage see oma arvetele, kuni jõuate nulli. Kõik, mis teil üle jääb, on raha, mida saate kasutada võlgade kiiremaks tasumiseks.
Pärast seda peate jälgima kulutatud rahasummat. See annab teile selge pildi sellest, mida te tegelikult kulutate, aidates teil eelarvet hoida. Kontrollige oma eelarvet kord nädalas, et tagada plaanist kinnipidamine.
Samm 4: „Ütle lihtsalt ei“ rohkematele võlgadele
Hea saldoülekande kaardi kasutamine on suurepärane viis võlgade kiireks tasumiseks, kuid see ei toimi, kui jätkate võlgade kogumist. Lõpetage võlgade ja krediidi kasutamine oma elustiili rahastamiseks. Selle asemel ostke ainult asju, mille eest on raha tasuda. See aitab vältida ülekulutamist ja suunab teid kindlale finantsteele.
On ülioluline, et muudate oma mõtteid võlgade osas ja lõpetate kohe krediidi kasutamise. Saldo ülekandekaardi avamisel võib olla ahvatlev seda kasutada, et osta rohkem asju, mida te endale lubada ei saa. Vältige seda iga hinna eest, sest see kahjustab ainult teie edusamme. Kui olete oma saldod üle kandnud, lõigake oma uus kaart pooleks, et te ei saaks juba olemasolevat võlga täiendada.
Samm: kaaluge oma vana konto avatuna hoidmist
Kuigi võite kiusatuste vältimiseks oma vanad kaardid tükeldada, ei tähenda see, et peaksite kontod sulgema. See võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.
Teie krediidiajaloo pikkus moodustab 15% kogu teie krediidiskoorist. Krediidi kasutamine (teie krediidisumma ja teie kasutatav summa) moodustab 30%. Vanade kontode sulgemisel ei mõjuta te mitte ainult oma krediidiajalugu, vaid ka negatiivselt teie kasutuskoori.
Nende vanade kaartide tükeldamine on endiselt hea tava, eriti kui teil on kiusatus neid kasutada. Siiski peaksite kaaluma nende kontode avatuks ja kasutamata jätmist. See kehtib eriti siis, kui proovite oma krediiti parandada või kasutate krediiti lähitulevikus suure ostu (näiteks maja) jaoks.
Nende viie näpunäite abil ärge kunagi enam võlgadesse sattuge
Võlgadesse kaevamine võib teie rahandusele katastroofiline olla. Kui olete raha võlgu, peate pidevalt leidma võimalusi oma võla tasumiseks. Osa igast palgast on räägitud, mistõttu on raske raha kokku hoida ja oma finantseesmärke saavutada.
Peale esialgse südamevalu ja ülekaalukate stressivõlgade põhjuste on võlg lausa petlik. Aja jooksul meelitab võlg teid mõtlema, et saate endale lubada rohkem ostmist, kui tegelikult suudate. Mis veelgi hullem, võlg summutab iga ostuga kaasneva valu, nii et te ei märka seda üldse... kuni arve saamiseni. Võite isegi unustada, kui palju kulutasite, põhjustades eelarvete purunemise ja tõsiseid rahalisi tagajärgi.
Kui jätkate võla kasutamist, et osta rohkem, kui saate tõeliselt endale lubada, on teie raha üha enam kadunud. Muidugi võib see tunduda vaid 20 dollarit siin ja 15 dollarit seal, kuid kõik need väikesed võlad lähevad kokku. Varem või hiljem saate teada, et te ei kontrolli enam oma rahandust - teie võlausaldajad seda teevad.
Võlgadest vabanemine (ja eemale jäämine) võib teie elu tohutult mõjutada. Kõige tähtsam on see, et võla tasumine vabastab raha, et saaksite kulutada asjadele, mida tegelikult soovite. Võlguvabaks saamine aitab vältida ka stressi, mis tuleneb sellest, et elatakse palgast tšekini. Eelkõige tähendab see, et teil on rohkem kasutatavat sissetulekut oma eesmärkide ja tuleviku jaoks säästmiseks.
Sa sattusid sellele lehele, sest tahad oma võlad ükskord ära maksta, eks? Kuigi saldoülekande krediitkaart võib selles osas kindlasti aidata, peate muutma oma suhtumist võlgadesse ja ka laenamisse. Siin on 5 näpunäidet, mis aitavad teil pikaks ajaks võlgadest eemale hoida.
Vihje 1: looge kuueelarve.
Üks parimaid ja lihtsamaid viise võlgadest hoidumiseks on hakata kasutama kuueelarvet. Kuigi see ei pruugi kõlada ideaalselt, on eelarve iga võlavaba elustiili kõige olulisem komponent.
Probleem on selles, et paljud inimesed ei talu ideed kasutada eelarvet ega piirata kulutusi. Nende meelest jooksevad puudustunne ja kammitsetud mõtted ning nad loobuvad enne, kui üldse alustavad.
Selle tsükli katkestamiseks peate oma mõtteviisi muutma. Selle asemel, et näha oma eelarvet ülemusena, peate saama oma eelarve - ja oma raha - ülemuseks.
Reaalsus on see, et eelarve kasutamine on parim viis raha saamiseks nende asjade jaoks, mida tegelikult tahate. Eelarve on plaan oma raha tõhusalt kasutada, nii et teil jääb raha oluliste asjade jaoks üle. Eelarve õppimine aitab oma kulutusi tähtsuse järjekorda seada, et saaksite teha seda, mida soovite - loomulikult ilma tõsiste rahaliste tagajärgedeta. Võib -olla naudite reisimist või on kontsertidel käimine pigem teie stiil. Mida iganes sa elult soovid, on selle andmise võti selle eelarvesse kandmine. Kui eelarvestate seda, mida soovite, eraldate tahtlikult raha asjade jaoks, mida soovite tõesti on teie jaoks oluline - selle asemel, et seda tahtmatult asjadele raisata.
Eelarve koostamine pole keeruline ja see ei pea olema keeruline. Alustuseks kasutage lihtsat paberilehte, et jälgida iga kuu sisse- ja väljaminevat raha. Veenduge, et teie kulud ei ületaks teie sissetulekut ja olete eelarve koostanud. Näete? See polnudki nii hull, eks?
Näpunäide nr 2: tasuge ainult need ostud, mida saate endale lubada.
Üks suur põhjus, miks inimesed satuvad tõsistesse krediitkaardivõlgadesse, on see, et nad kasutavad oma kaarte ülekulutamiseks. See ei tohiks olla suur üllatus. Juurdepääs laenule lihtsustab tohutute arvete kogumist ja paljud pered satuvad sellesse lõksu, ilma et nad sellest aru saaksid. Sageli võtame oma kaartidelt midagi maha ja unustame, et peame selle arve tagasi maksma.
Kui kavatsete kasutada krediitkaarte, peate seda tegema vastutustundlikult. Kui te seda ei tee, satute hätta.
Suurepärane viis krediitkaardivõlgade vältimiseks on oma kaartide kasutamine ainult kui teil on ostmiseks raha. Teisisõnu, ärge kasutage oma kaarti, et osta midagi, mida te ei saa kohe ära maksta. Liiga paljud inimesed näevad oma kaarte kui lühiajalist laenu-mis nad on. Probleem on selles, et krediitkaardid on väga kallid laenud. Võlgade ja suurte intressitasude vältimiseks ärge ostke kaardiga, kui te ei saaks sama ostu teha sularahas.
Sarnaselt öelge kindlasti, et maksate oma krediitkaardi saldo iga kuu täielikult. Ärge laske oma tasakaalul seal istuda, kogudes huvi. Makske see ära ja hoidke võlad oma elust eemal.
Lõpuks, kui kasutate a preemiad või raha tagasi kaart, ärge jälitage punkte ülekulutamisega. Kasutage oma preemiate krediitkaarti ainult selliste ostude tegemiseks, mida oleksite nagunii teinud. Pidage meeles, et krediitkaardihüvitiste taotlemise eesmärk on raha säästmine - mitte selle raiskamine.
Vihje 3: looge hädaabifond.
Kahjuks elab enamik ameeriklasi rahaasjades äärmiselt manseti lähedal. Bankrate 2016. aasta uuringu kohaselt on umbes 63% ameeriklastest on hädaolukorra lahendamiseks säästetud alla 500 dollari. Pole ime, et nii paljud inimesed võitlevad võlgadega.
Kui elad ilma puhverta, tekitab iga ootamatu kulu eelarvekriisi. Ja kui teil pole kulude katmiseks piisavalt raha, on tõenäoline, et pöördute probleemi lahendamiseks võlgade poole.
Hädaabifondi olemasolu aitab siluda ootamatuid konarusi teel. Hädaabifondid on suurepärased, sest nad teevad mõnda asja. Esiteks aitavad need katta ootamatuid kulusid. Teiseks, kui säästate raha hädaolukordadeks, ei lähe te eelarvest välja. See hoiab teid kursis ja aitab vältida eelarvest loobumist. Lõpuks vähendab hädaabifond stressi. See aitab teil öösel magada, teades, et saate hakkama kõigi ootamatute kuludega.
Oma esimese hädaabifondi loomiseks alustage iga kuu natuke raha säästmisega. Esialgu proovige säästa vähemalt 1000 dollarit. Lõpuks töötage oma hädaabifondi ehitamiseks piisavalt suureks, et katta 3-6 kuu kulud. Selle raha hoidmine annab teile piisavalt suure padja, et tulla toime peaaegu kõigi rahaliste hädaolukordadega.
Nõuanne nr 4: jätke krediit vahele, kui te ei saa sellega hakkama.
Kui te ei arva, et saate krediitkaarte regulaarselt kasutades võlgadest ilma jääda, proovige need hädaolukorras kasutada. Nii saate vajadusel nende juurde pääseda, kuid teil pole kiusatust mütsi kukkumisel üle kulutada. Kui hoiate neid oma rahakotist eemal ja saidist eemal, võib see aidata vältida kiusatust üle kulutada.
Selle asemel, et krediiti kasutada kapriisil, tekib teil harjumus kasutada ostudeks sularaha või deebetti. Sel viisil krediitkaardipreemiaid ei teenita, kuid kui seda vältida, saate võlgadest üsna hõlpsalt eemale hoida.
Pidage meeles, et mitte igaüks ei saa laenu käsitleda ja pikas perspektiivis võlgu vältida. Mõni inimene pole selle jaoks lihtsalt valmis ja see on täiesti okei. Krediitkaartide vältimisel pole midagi halba, sest olete väsinud võlgadest elamisest. Tegelikult peab tugev ja tark inimene tunnistama, et krediit on probleem.
Vihje 5: vähendage oma kulusid.
Kulude kärpimine on suurepärane viis igakuiste kulude vähendamiseks, säästmispuhvri loomiseks ja oma pere pikaajaliste võlgade hoidmiseks.
Varem rääkisime sellest, kuidas enamik inimesi elab finantskalju servale liiga lähedal. Enamasti on see tingitud liiga suure sissetuleku kulutamisest. Liiga palju inimesi elab üle oma võimete, ostes pidevalt seda, mida nad tahavad, millal nad seda tahavad ja arvestamata sellega, kuidas see nende rahandust mõjutab.
Ilmselgelt on kulutamine rohkem, kui teenite, katastroofi retsept - ja ohtlik väljavaade. Liiga palju kulutades väheneb kokkuhoid ja ei suudeta katta ootamatuid kulusid. Siis, kui midagi läheb valesti, pole teil enam millelegi tagasi kukkuda.
Selle asemel, et alistuda igale viimasele soovile, õppige kulutama eesmärgiga. Lihtsalt sellepärast, et sina saab midagi ostma ei tähenda, et peaksite. Peate otsustama, kas iga ost on soov või vajadus. Seejärel tehke kindlaks, kas see ese või kogemus on seda väärt. Lõpuks veenduge, et planeerite kõike, mida oma eelarves ostate. Kui seda pole ja teil pole raha selle eest maksmiseks, ei saa te tõenäoliselt seda endale lubada.
Rohkem kui midagi, peate tegutse oma palga eest. Te ei saa pidevalt kulutada rohkem, kui teenite. Kui teil pole raha, et katta seda, mida soovite, ei saa te seda endale lubada.
Lõplikud mõtted
Oma 0% APR -i pakkumise maksimaalseks ärakasutamiseks peaksite tegema kõik endast oleneva, et vältida lõkse, mis kipuvad kiusama inimesi, kes loodavad krediidile. Enamasti tähendab see ainult krediidi kasutamist ostude jaoks, mille saate kohe ära maksta või sel juhul kaardi sissejuhatava 0% APR perioodi jooksul. Teiseks, kuigi saate lepingut ühele parimad krediitkaardid, peaksite õppima kasutama krediiti kui vahendit oma rahanduse parandamiseks, mitte aga karguna, mis aja jooksul teid võlgadesse süvendab.
Parimad 0% APR -i ja saldoülekande krediitkaardid võivad olla väärtuslikuks vahendiks igaühe finantstööriistades, kuid ainult siis, kui neid kasutatakse targalt.
Allpool olevate kommenteerijate arvamusi ei kiida heaks ega telli panga reklaamija ega see veebisait.
Salvesta
Salvesta