Thaige surm lahutab meid. Kui paar ühineb püha abieluga, ootab neid ees palju uusi avastusi. Nende rahanduse osas on potentsiaalselt mõningaid lisahüvesid: ühine raamatupidamisarvestus, ühine maksude esitamise staatus ja lõpuks; võime panustada mittetöötaval abikaasal oma IRA-sse panustama. Ahhhh… kas pole abieluõnn? Kehtivad erieeskirjad ja piirangud abikaasa panus IRAsse seda tuleks arvestada ka oma perele IRA valimisel. Siin vaatleme mõnda neist reeglitest, mis aitavad teil teha IRA kontoga seotud teadlikke otsuseid.
Vastutusest loobumine: Kuigi see tundub ahvatlev, ei soovita ma noorpaaril põgeneda lihtsalt selleks, et pääseda juurde abikaasa IRA -le 🙂
Abikaasade sissemaksete reeglid.
Kui teete oma abikaasa IRA -sse sissemakseid, peate kaaluma mõningaid põhireegleid. Aastal, mil annate sissemakseid, peate vastama järgmistele kriteeriumidele:
- Abielus oma abikaasaga maksuaasta lõpus.
- Abikaasa teenis maksustamisaastal maksustatavat tulu.
- Esitage ühine föderaalne tuludeklaratsioon.
- Teie maksustatav tulu peab olema väiksem kui IRA omanikul.
Samuti on oluline meeles pidada, et sissemaksete piirmäärad võivad muutuda, seetõttu on oluline jääda ajakohane IRS -i maksupiirangutega, mis käsitlevad maksimaalseid sissemakseid, mida nii teie kui ka teie abikaasa saate IRA -le teha aastal.
Abikaasade IRA panused
IRA -sse panustamiseks peab teil olema maksustatav tulu. See hõlmab palku, vahendustasusid, lisatasusid ja füüsilisest isikust ettevõtja tulu. See välistaks üldiselt mittetöötava abikaasa IRA-le tehtud sissemaksed, kuid see pole nii. Abikaasa sissemakseid saab teha abikaasalt väljakujunenud IRA -sse, kasutades töötava abikaasa hüvitistulu. See võib olla kasulik kodus viibivatele vanematele või mittetöötavatele abikaasadele, kes soovivad pensionisäästudele kaasa aidata. 2010. aastal oli alla 50-aastase mittetöötava abikaasa sissemakse piirmäär maksuaastal 5000 dollarit. See on lisaks 5000 dollarile, mida nende töötav abikaasa võiks panustada, mis võrdub kokku 10 000 dollari võimaliku kokkuhoiuga. Kui olete 50 -aastane või vanem, saate „järelejõudmise” panusena täiendavalt anda 1000 dollarit aastas.
Abikaasade IRA sissemaksete maksustamine
Abikaasade sissemakseid maksustatakse samamoodi nagu omanike sissemakseid. See sõltub IRA konto tüübist, millele te oma panuse annate. Traditsioonilise IRA puhul võib kõiki või enamikku teie sissemaksetest pidada maksuvähenduseks, kui vastate teatud sissetulekunõuetele. Kuigi see on sissemakse tegemise ajal suur maksusoodustus, on oluline meeles pidada, et traditsioonilisest IRA -st tehtavad väljamaksed maksustatakse. Roth IRA -le tehtud sissemakseid ei loeta mahaarvatavaks maksuks ja need maksustatakse tulumaksuga, kui esitate oma föderaalse tuludeklaratsiooni. Kuigi maksusoodustusi ei mõisteta kohe, ei pea te kvalifitseeritud jaotuste tegemisel täiendavaid makse maksma.
Nagu näete, tuleb kaaluda mitmeid tegureid, enne kui otsustate, milline IRA tüüp teile ja teie perele sobib. Kui otsus on tehtud, võite olla kindel, et teie ja teie abikaasa võtate vajalikud meetmed, et tagada rahaliselt turvaline pensionile jäämine. Ja kui te pole mõnda aega oma lähedastele öelnud, et armastate neid, on siin teie võimalus 🙂
See teave ei ole mõeldud konkreetsete individuaalsete maksu-, juriidiliste või investeeringute planeerimise nõuannete asendamiseks. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksunõustajaga.