Investeeringute haldamiseks kellegi palkamine pole midagi, mida kõik tahavad teha või isegi endale lubada. Nende inimeste jaoks on suurepärane alternatiiv: robo nõustajad.
Ainuke asi, mida need käepärased tööriistad nõuavad, on neile raha lisamine ja nad tegelevad teie investeeringutega sealt. Robo nõustajad on samuti üha populaarsemad-2025. aastaks peaks robo nõustamise kontole registreeruma üle 16 miljoni inimese.
Kui soovite nende ridadega liituda, on suurim otsus, mille peate tegema mis üks valida. Seal on palju robo -nõustajaid ning oleme kokku kogunud parimad madalaimate tasude ja parimate funktsioonidega - ning mõned alternatiivsed investeerimisplatvormid -, et aidata leida teile parim valik.
Robo-Advisors liigub turuga kaasa, et tagada teie investeeringud.
Robo -nõustajad pakuvad lihtsat konto seadistamist, jõulist eesmärkide planeerimist, kontoteenuseid ja portfellihaldust mõistliku hinnaga - alustage investeerimist juba täna, klõpsates oma osariigil.
Alustage investeerimist juba tänaParimad Robo nõustajad
Seal on robo nõustaja kõigile sõltuvalt sellest, mida otsite. Kuid me leiame, et enamik inimesi soovib madalaid tasusid, lihtsat haldamist ja suurt tootlust. Ja teile soovitame neid robo nõustajaid ja investeerimisplatvorme:
- Paranemine: Parim esmakordsetele investoritele.
- M1 Rahandus: Parim tasuta.
- Robin Hood: Parim DIY investeerimiseks.
- Varjatud: Parim loomingulisteks viisideks, kuidas rohkem investeerida.
- SigFig: Parim kõrgeima tootluse jaoks.
Robo nõustaja ülevaated
Enne robo nõustaja valimist on hea teha põhjalikke uuringuid. Siin on meie parimate valikute kiire esiletõstmine, et saaksite otsustada, kas neid tasub edasi teha.
Parandamise ülevaade
Plussid:
- Madalad tasud
- Lihtne, intuitiivne liides
- Konto miinimumid puuduvad, minimaalne sissemakse 10 dollarit
- Täiustatud maksustrateegiad ja sotsiaalselt vastutustundliku investeerimise (SRI) võimalused
- Juurdepääs tõelistele sertifitseeritud finantsplaneerijatele (CFP) lisatasu tellimisega
Miinused:
- Kohandamiseks pole palju võimalusi
Soovitame palju põhjuseid Paranemine, eriti uute investorite jaoks. Konto miinimume pole, kuigi alustamiseks peate sissemakse tegema vähemalt 10 dollarit. Bettermentil on ka väga kasutajasõbralik liides, millest igaüks-isegi teie vanaema-saab aru.
Selle eesmärkide ennustaja on eriti hea selleks, et näidata teile graafikuid, mis jagavad reaalselt ära, mida teie investeerimisotsused aja jooksul tähendavad. Näiteks näete täpselt, milline on teie oodatav tootlus aja jooksul, kui investeerite iga kuu rohkem või vähem või laiendate või lühendate oma ajajoont.
Need visualiseerimisvahendid on tõesti võimsad, et hoida teid motiveerituna ja panna midagi tõeliselt abstraktset - näiteks investeerimist - reaalsesse mõistesse, millest saate aru.
Parandamine sunnib teid eelseatud portfellide poole. Saate teha mõningaid kohandusi, näiteks seda, kui palju varudes hoida vs. võlakirju või valida sotsiaalselt vastutustundliku investeerimise (SRI) portfelli. Kuid peale nende väikeste kohandamiste ei ole reaalset võimalust konkreetsete investeeringute valimiseks - kuigi enamik inimesi, kes valivad Bettermenti, ei taha seda niikuinii.
M1 finantsülevaade
Plussid:
- Tasusid pole
- Lihtsam mitmekesistamine
- Veel võimalusi kohandamiseks
- Võimalik investeerida ka üksikutesse aktsiatesse
Miinused:
- Ei mingit maksukahju koristamist
- 100 dollari minimaalne saldo (500 dollarit pensionikontode jaoks)
M1 Rahandus on ainulaadne investeerimisühing, mis keskendub "pirukatele" - st sektoritabelitele, mis esindavad teie portfelle erinevate eesmärkide saavutamiseks. Saate kohandada oma pirukaid ETF -ide ja isegi üksikute aktsiate seguga, mis on robo nõustaja jaoks ainulaadne. Kui te pole veel valmis neid samme astuma, ärge muretsege-M1 Finance'il on ka traditsiooniline robo nõustaja, mis aitab teil valida.
M1 Finance'i ainus negatiivne külg on see, et maksukahjumit ei koristata nagu paljude teiste teenuste puhul. Maksukahjumite kogumine sõltub sarnaste investeeringute ostmisest ja müümisest, et vähendada teie maksuarvet, kuid kuna teie investeeringud on eelseadistatud, ei saa te selle platvormiga seda teha.
Seal on ka 100 -dollarine konto miinimum (500 dollarit, kui avate IRA -d), mis ei ole suur, kuid sellest võib piisata, et takistada mõne uue investori sisenemist.
SigFigi ülevaade
Plussid:
- Kõrge saagikus
- Juurdepääs otseinvesteerimisnõustajatele
- Esmalt hallatakse 10 000 dollarit tasuta; madalad tasud pärast seda
- Kontosid hallatakse TD Ameritrade, Fidelity või Charles Schwabi kaudu
Miinused:
- Minimaalne jääk $ 2000
- Ettevõtte struktuur võib olla segane
SigFig on teist tüüpi robo nõustaja, kuna see ei hoia investeeringuid ise. Selle asemel hoitakse teie raha ühes kolmest suurest investeerimisühingust: TD Ameritrade, Fidelity või Charles Schwab. Sel viisil toimib see teie konto lisandmoodulina.
Kui teil on nendes ettevõtetes juba konto, peate SigFigi sellega linkima. Vastasel juhul, kui kannate üle olemasoleva konto või avate uue konto, avab SigFig teile TD Ameritrade'i konto, kus kõik teie investeeringud tehakse.
SigFigi suur lisandväärtus on see, et see annab kõigi robo nõustajate kõrgeima tulu, vastavalt Backend Benchmarkingi 2020. aasta aruandele. Vaatamata mõnevõrra segasele seadistusele hinnati seda ka parimaks üldiseks robo nõustajaks. SigFigil on ka suhteliselt madalad tasud ja erinevalt teistest robo-nõustajatest saate igal ajal vestelda iniminvesteeringute nõustajaga ilma lisatasu teenuseta registreerumata.
Kuidas me leidsime parimad Robo nõustajad
Kuna robo nõustaja töötab sõna otseses mõttes autopiloodil, ei tohiks te selle eest palju maksta. Seetõttu kaalusime ainult madalaima tasuga robo nõustajaid. Vaatasime ka madala miinimumsissemaksega robo -nõustajaid, kuna need on loodud nii, et need oleksid tavainimesele hõlpsasti kättesaadavad. Lõpuks vaatasime iga robo nõustaja positiivsete klientide arvustuste hulka ja selle pakutavaid erifunktsioone, mis aitavad teil oma raha veelgi kasvatada.
Mida peate teadma Robo-nõustajate kohta
Robo nõustajad lihtsustavad palju investeerimist, kuid see ei tähenda, et saaksite asjad täielikult autopiloodile jätta. Siin on mõned asjad, mida robo nõustajate kasutamisel arvestada:
- Aasta lõpus saate oma konto kohta maksudokumendi
- Robo nõustajad kasutavad küsimustikke, mis aitavad teil eelnevalt koostatud portfelle suunata
- Robo nõustajad kasutavad odavaid indeksifonde, mis jälgivad turgu, mitte ei löö seda
- Paljudel robo -nõustajatel on küsimuste korral juurdepääs ka inimnõustajatele
- Mõned robo nõustajad pakuvad täiustatud funktsioone, nagu maksukahjumite kogumine või nutikas beetaversioon.
Kui eelistate DIY investeerimismeetodit…
Robo nõustajad sobivad suurepäraselt inimestele, kes soovivad osta ja hoida, pikaajalisi investeeringuid ega ole liiga valivad selle suhtes, millesse nad investeerivad. Kui soovite alustada arenenumaid investeerimisstrateegiaid, näiteks aktsiate kogumine, kaaluge allpool kahte alternatiivset investeerimisplatvormi.
Robinhood ülevaade
Plussid:
- Tasuta tehingud
- 1 dollari minimaalne saldo
- Aktsiapreemiad registreerumise ja suunamiste eest
- Kauplege aktsiate, optsioonide, ETF -ide, marginaalide ja krüptovaluutadega
Miinused:
- Pensionikontod pole saadaval
- Ettevõtet ähvardab kriitika mõnede ebameeldivate äritavade pärast
Robin Hood on viimastel aastatel olnud uudistes suursaadik. See asutati ettevõttena, mis demokratiseeris investeerimise, pakkudes tasuta tehinguid, mida igaüks saab ära kasutada. See andis ka tagasilöögi: mõned inimesed sattusid hätta, sest investeerimine oli väike ka lihtne ja ettevõte mängis 2021. aasta alguses ka suurt rolli GameStop/AMC brouhahas.
Sellegipoolest on Robinhood endiselt kindel valik inimestele, kes soovivad üksikute aktsiate ostmise ja müümisega jalad märjaks teha. Osa põhjusest, miks see nii populaarne on, on see, et see pakub tasuta varu konto registreerimiseks ja sõprade suunamiseks. See on ka lihtsalt hästi läbimõeldud platvorm, mis pakub palju õppesisu, et saaksite õppida.
Stash Review
Plussid:
- Minimaalne saldo 5 dollarit
- „Stock-back” premeerib deebetkaarti
- „Auto-stash” viisid oma säästude suurendamiseks
Miinused:
- Väikestele investoritele kallis
Kui otsite rohkem kontrolli oma investeeringute üle ja soovite loomingulisi viise oma säästude suurendamiseks, kaaluge Varjatud. See pole eriti odav, ulatudes 1 dollarist 9 dollarini kuus, mis on uutele investoritele suunatud teenuse puhul üsna kõrge. Paljud teised vahendusteenused maksavad 0,25% aastas, mis tähendab, et Stash on kallim, kui teil on kokku hoitud alla 4800 dollari.
Teisest küljest pakub Stash rohkem viise, kuidas teid kiiremini kohale viia kui enamik robo nõustajaid. Kindlasti saate seadistada automaatsed hoiused, kuid on veel kaks võimalust, kuidas rohkem säästa.
Kui kasutate oma panga deebetkaarti, saate seadistada Stashi üles ostud ümardama ja vahet investeerima oma Stashi investeerimiskontole. Samuti saate kasutada Stashi enda deebetkaarti, mis pakub hüvesid aktsiate kujul ettevõtetes, kust ostate.
Robo-nõustajate KKK-d
Siin on kiire kokkuvõte küsimustest, mida inimesed tavaliselt robo nõustajate kohta küsivad.
Backend Benchmarkingi andmetel oli Wells Fargol kolme aasta kõrgeim tootlus 9,18%. SigFig, Axos Invest, TD Ameritrade ja Sofi olid tihedad kohad. Pidage meeles, et avaldatud tagastused pole kunagi garanteeritud.
Ei. Robo nõustajad kasutavad indekseerimisfonde, et turu tootlust sobitada, selle asemel, et neid lüüa.
Jah. Tulevad tõusud ja mõõnad, kuid pikas perspektiivis teenite raha robo nõustajatega.