Parimad hüpoteeklaenud 2021

Kodu ostmine võib olla põnev kogemus, kuid reaalsed rahalised tagajärjed, mis võivad tekkida, kui te ei võrdle laenuandjaid enne hüpoteegi taotlemist. Lisaks kulukatele sulgemiskuludele ja kõrgematele tasudele ei saa mõned hüpoteeklaenuandjad pakkuda madalaimat täna kättesaadavat hüpoteeklaenu määra. Kui lõpetate subpar laenu, sest teil ei õnnestunud sisseoste teha, võite kulutada tuhandeid lisadollareid intressita ilma igasuguse põhjuseta.

Kuna teie hüpoteeklaen kestab tõenäoliselt vähemalt 15 kuni 30 aastat, on hüpoteegi intressimäärade ja tingimuste võrdlemine hädavajalik. Sel põhjusel koostasime nimekirja parimatest hüpoteeklaenuandjatest ja intressimääradest, et aidata teil välja selgitada, millised laenuandjad on mainekad ja millised pakuvad teie piirkonnas madalaimaid hüpoteeklaenu intressimäärasid.

Praegused hüpoteeklaenud

Kui valite oma osariigi allpool, saate sirvida oma piirkonna kehtivaid hüpoteeklaene. Pidage meeles, et tegelikku intressimäära mõjutavad mitmed tegurid, sealhulgas teie sissemakse ja krediidiskoor.

Millised laenuandjad pakuvad parimaid hüpoteeklaene 2021. aastal?

Enne kodulaenuga edasi liikumist võtke aega, et võrrelda intressimäärasid, tasusid ja klienditeeninduse hinnanguid tänapäeva turu parimate laenuandjate seas. Meie nimekirja tegid järgmised laenuandjad parimad hüpoteeklaenuandjad nende pakutavate intressimäärade, maine ja reitingute ning veebipõhiste laenuplatvormide ja funktsioonide põhjal.

1. Quicken Laenud
2. Parem
3. Amerisave
4. Chase
5. Ameerika Pank
6. Veteranide kodulaenud
7. laenu depot
8. Huntingtoni pank

#1: kiirlaenud

Quickeni laene peetakse sageli üheks üleriigiliseks hüpoteeklaenuandjaks ja on lihtne mõista, miks. Quicken -laenud ei paku mitte ainult kõige konkurentsivõimelisemaid intressimäärasid, mida laenuvõtjad täna leiavad, vaid ka neid pakkuda täielikult veebipõhist hüpoteeklaenuprotsessi, mis võimaldab teil vältida laenu menetlemiseks kohaliku filiaali külastamist ja käimas.

Quicken Laenud pakub isegi funktsiooni nimega RateShield, mis lukustab teie hüpoteegi intressimäära kuni 90 päevaks, kui ostate kodu või vormistate oma kodulaenu. Kodulaenu saate taotleda veebis, kuid võite abi saamiseks helistada ka nende numbrile 1-800. Quicken Loans pakub isegi kasulikku veebivestluse funktsiooni, mis võimaldab teil enne taotluse esitamist kõigile oma küsimustele vastused saada.

#2: parem

Parem kasutab tänapäeva tehnoloogiat, et tuua hüpoteeklaenude protsess kaasaegsesse maailma. See, mis on sageli närvesööv ja keeruline protsess, on nüüd sujuvamaks muudetud. Tänu 100% veebipõhisele lähenemisele toovad paremad rakendused kaasa kiirema sulgemise. Nimelt ei võta see komisjonitasu ega tasu, mis säästab laenuvõtjatelt märkimisväärset summat.

Kuigi Better ei paku teatud tooteid, näiteks HELOCi või VA laenu, on selle hüpoteeklaenude intressimäärad üldiselt üsna madalad (mida ta krediteerib oma investorite sobitamise tehnoloogiale). Taotlejad saavad hinnapakkumise mõne minuti jooksul pärast mõnele küsimusele vastamist.

#3: Amerisave

Amerisave on veebipõhine hüpoteeklaenuandja, kes lubab hämmastavalt madalaid intressimäärasid ja lihtsat digitaalset hüpoteeklaenuprotsessi. Saate täita taotluse ja laadida üles kõik hüpoteegi jaoks vajalikud dokumendid Internetis ja Amerisave saadab isegi esindaja koju, et sulgemisprotsess lõpule viia teie ajal ja kuupäeval valides.

Amerisave pakub fikseeritud intressimääraga ja reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaene iga ajaskaalaga, mida võite ette kujutada, ning kõigi tänapäeval kõige konkurentsivõimelisemate intressimääradega.

#4: tagaajamine

Kuigi Chase on tuntud oma populaarsete krediitkaartide, kontrollkontode ja hoiukontode poolest, pakuvad nad ka konkurentsivõimelist hüpoteektooteid.

Chase võimaldab teil isegi veebis eelkvalifitseeruda ilma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta, mis muudab prognoosi hõlpsaks hüpoteegi intressimääradest, mida teil on õigus saada - ja kui palju teil on võimalik laenu võtta - enne täieliku edasiliikumist rakendus.

Nagu Quickeni laenud, Chase pakub laias valikus hüpoteeklaenu, mida tarbijad soovivad, sealhulgas 30-aastase ja 15-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeke ning reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu. Chase pakub ka väärtuslikke tööriistu, mis aitavad teil määrata oma uue kodulaenu makse, välja selgitada, kui palju saate endale laenata ja palju muud.

#5: Bank of America

Ameerika Pank lubab „digitaalset” hüpoteeklaenu, mis on mugavam kui telliskiviga töötamine pank. Saate veebis eelkvalifitseeruda ilma oma krediidiaruande põhjaliku uurimiseta ja pääsete juurde ka väärtuslikke tööriistu, mis aitavad teil leida teie vajadustele sobiva laenu.

Bank of America pakub fikseeritud intressimääraga ja reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu, seega peavad nad pakkuma teie vajadustele vastavat kodulaenu. Nad pakuvad ka sulgemiskulude allahindlusi ja muid soodustusi olemasolevatele Bank of America klientidele, kes kuuluvad nende hulka Eelistatud preemiad programmi.

#6: Veteranide ühislaenud

Veteranide kodulaenud ühendada veteranid, aktiivsed sõjaväelased ja kvalifitseeruvad abikaasad VA laenudega madala intressimäära ja lihtsate laenunõuetega. Kuna Veterans United keskendub ainult VA laenudele, ei ole see laenuandja valik tarbijatele, kes ei vasta sõjategevusel põhinevatele abikõlblikkuse nõuetele.

VA laenud võivad olla väga atraktiivsed neile, kes saavad kvalifitseeruda, kuna neil on lihtsad laenunõuded ja te ei pea raha maha panema. Peate küll maksma esialgse rahastamistasu, kuid ka VA -laenud on ilma koormava eralaenukindlustuse või PMI -ta.

Kuna Veterans United Home Loans keskendub VA -laenudele, on nad üks parimaid laenuandjaid, keda kaaluda, kui kavatsete selle võimaluse valida.

#7: laenu depot

Kaaluge laenu depot kui soovite võrrelda laenutooteid ja saada mõne minuti jooksul veebis eelkvalifikatsiooni. See hüpoteeklaenuandja pakub juurdepääsu uue eluaseme ostmiseks või refinantseerimiseks hüpoteeklaenudele ning sõltuvalt krediidivõimelisusest võib teil olla õigus saada väga madalaid intressimäärasid.

Kui otsite isiklikumat kogemust, pidage meeles, et loanDepot ühendab teid individuaalse laenunõustajaga, kes aitab teil leida teie vajadustele parima laenu.

#8: Huntingtoni pank

Huntington Bank pakub ka jõulist veebipõhist hüpoteekplatvormi, mis hõlbustab laenuvõimaluste võrgus võrdlemist. Nad pakuvad fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga hüpoteeke mitmesuguste vajaduste rahuldamiseks ning intressimäärad võivad teie krediidivõime ja muude tegurite põhjal olla äärmiselt konkurentsivõimelised.

Kaaluge Huntington Banki, kui soovite osta uue kodu või refinantseerida olemasolevat hüpoteeklaenu, kuid soovite võimalust rääkida oma piirkonna kohaliku hüpoteeknõustajaga.

Kuidas saada parimaid hüpoteeklaenu intresse

Parimad hüpoteegi intressimäärad lähevad tavaliselt laenuvõtjatele, kellel on suurepärane krediit, stabiilne sissetulek, pikk tööaeg ja võimalus teha suur sissemakse. See tähendab, et kui soovite saada parimaid täna kättesaadavaid hüpoteeklaenu intressimäärasid, peate võib -olla enne taotluse esitamist oma olukorra parandamiseks mõningaid samme astuma.

Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil saada atraktiivsemaks laenuvõtjaks või muutke oma kodulaenu madalaima võimaliku intressimäära tagamiseks:

Ostke ringi mitme laenuandjaga

Mitme erineva laenuandjaga ostlemine on parim viis tagada, et saate madalaima intressimäära, mille saamiseks võite saada. Seda saate teha, kui võrrelda mitut erinevat laenuandjat ja nende laenupakkumisi või taotleda uut hüpoteek laenuagregaatoriga nagu LendingTree, et saaksite ühes kohas võrrelda mitut laenu ja intressimäära.

Ümberringi ostlemine on ülioluline, kuna üksikud laenuandjad määravad oma kriteeriumid, et teha kindlaks, kes saavad heakskiidetud - ja kuna määrad võivad teie jaoks olla kõrgemad või madalamad sõltuvalt sellest, kui atraktiivseks nad teid peavad laenuvõtja.

Enne kodulaenu taotlemist soovitame alati hüpoteeklaenu intressimäärasid võrrelda vähemalt 2 kuni 4 laenuandjaga. Lisaks hüpoteeklaenudele küsige kindlasti sulgemiskulusid ja tasusid ning võrgukonto haldamise võimalusi ja võrrelge neid.

Kaaluge koostööd krediidiliiduga

Lisaks traditsioonilistele pankadele ja veebipõhistele laenuandjatele saate võrrelda ka hüpoteeklaenu intressimäärasid ja laene krediidiühistud teie piirkonnas. Tavaliselt peate olema panga liige krediidiliit, need asutused ei ole mittetulunduslikud, mis tähendab, et nad suudavad sageli pakkuda madalamat intressimäära kui kasumilaenuandjad ja pangad.

Samuti pidage meeles, et kui te pole veel liige, võite krediidiliiduga hõlpsalt liituda. Krediidiühistud võivad liitumise eest küsida kuni 25 dollarit, kuid on võimalik, et teil on õigus liikmepõhiseks saada selle kohta, kus te elate, millistes kogukondades olete kaasatud, oma töö, ajateenistuse jm tegurid.

Vaadake valitsuse toetatud hüpoteekprogramme

Tutvuge ka valitsuse tagatud hüpoteekprogrammidega, nagu FHA laenud, VA laenud ja USDA laenud. Kuna föderaalvalitsus tagab need laenuprogrammid, võite saada madalamaid hüpoteeklaenu intresse ja paremaid tingimusi isegi siis, kui teie krediit on vähem täiuslik.

Pidage lihtsalt meeles, et tavaliselt on valitsuse laenuprogrammidega kompromiss - isegi kui need võimaldavad teil tagada madalama intressimäära.

Näiteks FHA laenud võimaldavad teil alustada sissemaksega, mis on juba 3,5% laenusummast, kui teie krediidiskoor on vähemalt 580, kuid nad võtavad ka ettemaksu ja käimasolevad hüpoteegi kindlustusmaksed, mida ei saa laenu kehtivusaja jooksul tühistada - isegi pärast seda, kui omakapital on kogunenud üle 20%.

Astuge samme oma krediidiskoori suurendamiseks

Teine oluline tegur, mis määrab teie hüpoteeklaenu määra, on teie krediidiskoor. Kuigi 680 või kõrgemat peetakse tavaliselt “heaks” FICO -ks krediidiskoor, võite saada paremaid hindu traditsioonilise kodulaenu korral, kui leiate viisi oma krediidiskoori suurendamiseks.

Kuigi teie individuaalset FICO skoori mõjutavad paljud tegurid, pidage meeles, et kaks peamist Teie skoori määravad tegurid on teie maksete ajalugu ja summad, mis teil on seoses krediidiga võlgu piiranguid. Selle tulemusel võib kõigi arvete ennetähtaegne või õigeaegne tasumine ja võla tasumine kiirustades oluliselt mõjutada teie krediidiskoori.

Säästke suurem sissemakse

Teine tegur, mis võib teie hüpoteeklaenu määra mõjutada, on see, kui palju raha saate endale lubada. Enamik traditsioonilisi laenuandjaid eelistab laenuvõtjatel ostmisel vähemalt 20% oma kodu väärtusest alla lasta ja nad laiendavad sageli parimaid intressimäärasid ostjatele, kes suudavad selle künnise saavutada.

Kui teil ei ole sissemakset või sissemakse on minimaalne, võite ka leida, et teie kodulaenu võimalused on piiratud. Paljud laenuandjad nõuavad, et paneksite vähemalt 5% ja isegi FHA laenud nõuavad 3,5%, nii et peaksite alustage säästmist, kuni teil on piisavalt raha soovitud laenu tagamiseks soovitud määra ja maksega endale lubada.

Hankige lühem hüpoteek

Kõige populaarsem hüpoteeklaen on fikseeritud intressimääraga kodulaen, enamasti seetõttu, et intressimäär ja hüpoteegi makse (sh põhiosa ja intressid) ei muutu kunagi. Siiski ei pea te kasutama traditsioonilist 30-aastast kodulaenu, kui eelistate meie kodu kiiremini ära maksta. Paljud laenuandjad pakuvad 20-aastaseid laene, 15-aastaseid hüpoteeke ja isegi 10-aastaseid fikseeritud intressiga kodulaene.

Veelgi parem on asjaolu, et enamasti on lühema tagasimakseajaga fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud madalamad. See tähendab, et maksate oma kodu kiiremini ära ja kogu aeg intressi vähem maksma.

Kaaluge alternatiivseid hüpoteeklaenu tooteid

Lisaks fikseeritud intressimääraga hüpoteekidele pakuvad paljud laenuandjad reguleeritava intressimääraga laene. Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid, mida nimetatakse ka ARM-ideks, võimaldavad tarbijatel tavaliselt sissejuhatava perioodi eest maksta madalamat fikseeritud intressimäära, enne kui sissejuhatav pakkumine on lõppenud.

Kui fikseeritud intressimääraga kodulaenud on tavaliselt parimad tarbijatele, kes kavatsevad jääda oma koju pikaks ajaks, võivad reguleeritava intressimääraga hüpoteegid on hea pakkumine inimestele, kes soovivad esialgset madalat intressimäära, kuna plaanivad mõne aasta jooksul pärast kodu ostmist kolida või refinantseerida.

Maksa punktide eest

Hüpoteekpunktid, mida nimetatakse ka hüpoteegi allahindluspunktideks, võimaldavad tarbijatel maksta kindlat tasu, et tagada oma kodulaenu madalam hüpoteeklaen. Üks punkt, mis tähendab tavaliselt teie intressimäära 0,25% allahindlust, maksab tavaliselt 1% teie hüpoteegi summast või 1000 dollarit iga laenatud 100 000 dollari kohta.

Kuigi punktide eest maksmine ei pruugi olla mõttekas, kui plaanite oma kodu omada vaid lühikest aega, võib kokkuhoid olla märkimisväärne, kui kavatsete pikemaks ajaks oma koju jääda.

Liituge pangapõhise püsikliendiprogrammiga

Lõpuks ärge unustage, et mõned hüpoteeklaenuandjad pakuvad tarbijatele, kes kasutavad oma panga- ja laenutooteid, eelistatud intressimäärasid ja tingimusi. Nii on see näiteks Citibanki ja Bank of America puhul, kuna mõlemad pangad pakuvad hüpoteeklaenu intressimäära allahindlusi või sulgemiskulude vähendamist klientidele, kes nendega pangaga tegelevad ja teisi kohtavad kriteeriumid.

Kui osalete Bank of America Preferred Rewards programmnäiteks saate nende preemiate krediitkaartidega teenida suuremat tasu ja saate oma kodulaenu vähendatud algatustasu.

Millised on parimad hüpoteeklaenud

Kuigi hüpoteeklaenude intressimäärad võivad olla mõnevõrra teie kontrolli alt väljas, saate astuda samme, et parandada oma võimalusi saada kõrgemaid hüpoteeklaenu intressimäärasid ja laenutingimusi. Saate sisseoste teha ja laenuandjaid võrrelda, kuid peaksite proovima parandada ka oma krediidi- ja finantsolukorda, et oleksite üldiselt atraktiivsem laenuvõtja.

Selles nimekirjas olevad laenuandjad pakuvad mõningaid parimaid täna saadaval olevaid hüpoteeklaenu intressimäärasid ja laenutingimusi, nii et kaaluge neid kõigepealt, kui otsite võimalusi parima võimaliku laenu saamiseks.